淺談農村土地承包經營權以權抵押融資工作的意義

王芹

[中圖分類號] F321 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650（2017）05-0037-01

沂南縣位于沂蒙山區腹地，是全國農村土地承包經營權登記試點單位和承包土地經營權抵押貸款試點縣。近年來，沂南縣適應現代農業發展新常態，在認真開展農村土地承包經營權確權登記頒證工作的基礎上，積極探索開展農村產權交易和抵押貸款工作，取得了初步成效。全縣累計發放農村土地經營權抵押貸款956宗3.05億元，被《農民日報》譽為《頒鐵證賦實權的“縣級樣本” 》。

1 主要做法

縣委、縣政府制定出臺了《關于開展土地承包經營權等農村產權抵押融資工作的意見》、《農村土地承包經營權抵押貸款管理辦法》等12個文件，通過“八項措施”，促進了農村產權抵押貸款工作開展。

一是明確抵押貸款工作流程。按照程序簡便、操作簡單、風險易控的要求，建立完善了 “貸款申請—資格審查—資產評估—抵押登記—發放貸款—貸后監管”的抵押貸款工作流程，所有流程公正、透明，方便了群眾，降低了風險。

二是建立抵押貸款聯合審查備案機制。對抵押貸款，由農業、金融、擔保、保險機構組成聯合審查小組，對抵押權證的合法性、標的物的權屬、抵押狀況、個人身份、信用、資產等相關情況進行詳細的調查，出具聯合審查報告，建立抵押貸款工作檔案，縣農業局進行抵押登記備案。

三是建立農村產權價值評估體系。綜合考慮地面作物預期收入、成本、地面附著物價值等情況，由評估機構對抵押產權進行評估，評估費用按照最低標準的1/3收取。對貸款額30萬元以下的，由貸款銀行參照當地市場價格自行評估，不得向借款人收取評估費。以抵押產權評估價值的80%為標準，提高涉農貸款借貸額度。

四是建立抵押融資風險補償基金。縣財政出資1000萬元，設立了農村產權抵押融資風險基金，用于補償承辦銀行因發放抵押貸款產生的合理損失。明確規定抵押資產經農交中心處置后出現的損失，風險基金承擔1/3。

五是引入擔保、保險機構分擔融資風險。引入省農業融資擔保公司為農村產權抵押貸款提供擔保。積極推進涉農貸款財產保險，擴大農業經營、農業生產設施等保險的業務范圍和規模，開展適合我縣實際的農作物、蔬菜種植、畜牧養殖產業保險品種和涉農貸款保證保險。使擔保公司、保險公司、信貸部門、用戶共同分擔抵押貸款風險，提高貸款額度、降低貸款風險，實現多方共贏。

六是建立貸后資金使用監管機制。在信貸部門對貸后資金監督管理的基礎上，加大農口部門和鄉鎮基層對貸款項目的監管力度，對每個抵押貸款項目進行全程跟蹤監管，及時發現項目生產經營中出現的問題，適時提出財產保全、經營權流轉等措施，確保將抵押貸款風險降至最低。

七是建立產權交易平臺和糾紛調解仲裁體系。通過縣土地承包仲裁委員會和鄉村調解機構，及時調處土地承包糾紛。搭建了縣鄉農村產權交易平臺，在抵押貸款出現問題時，縣鄉農村產權交易服務中心優先提供服務，對抵押的產權進行交易處置，加快不良資產變現能力。

八是建立抵押融資財政激勵機制?？h財政設立專項獎勵資金，對農村產權抵押貸款銀行按當年新增貸款累計發生額的5%進行獎勵，對擔保機構按2‰進行獎勵。

2 初步成效

通過深化農村產權制度改革，初步建立了一套助推發展、程序簡潔、風險可控、運行高效的農村產權抵押貸款機制，拓寬了農民發家致富的融資渠道，實現了“政府搭建平臺、農民得到實惠，擔保積極參與，銀行放心借貸，企業借勢發展，農業升級富強”的改革發展之路，實現了五個促進。

一是促進了現代農業和鄉村旅游業發展。沂南縣盛大慶果樹種植合作社以權抵押貸款8900萬元，用于馬泉創意休閑園建設，打造了一處集現代農業與休閑養生、鄉村旅游、養老度假、觀光采摘、科技示范等功能于一體的現代農業產業園區，被評為“山東省休閑農業與鄉村旅游示范點”。竹泉村以權抵押貸款6000萬元，打造了4A級觀光休閑度假區，被評為“全國休閑農業與鄉村旅游示范點”、“CCTV中國十大最美鄉村”。沂南縣成為省級現代農業示范區。

二是促進了新型經營主體發展。 沂南縣智圣家庭農場流轉土地160畝，并以權抵押貸款420萬元，購買和配套微耕機、微滴灌等各種基礎投資，在發展綠色蔬菜的同時，栽種了櫻桃、葡萄等十多個樹種，集觀光、采摘于一體，成為家庭農場建設的典范。目前，全縣注冊合作社2232家、家庭農場335家。

三是促進了土地適度規模經營。沂南縣雙堠鎮和平村在確權頒證后，村民按照一分地一股的標準，流轉土地300畝建成了潤澤現代農業示范園，每畝年保底收益1000元，年底根據合作社收益再參與分紅。利用抵押貸款等投資400余萬元，建成冬暖式大棚35個，大拱棚4個，水電路配套齊全，2015年生產蔬菜360萬斤，實現銷售收入1120萬元。目前，全縣土地流轉面積已達37.5萬畝，其中規模經營面積9.7萬畝。規模經營促進了農產品質量提升，沂南成為國家級農產品質量安全示范縣。

四是促進了農民增收。沂南縣青駝鎮河西村青壯年勞力大都外出打工，承包地只能以每畝400元的價格包給個人耕種，自從五豐源蔬菜合作社以權抵押貸款100萬元，流轉100畝土地搞起蔬菜大棚后， 帶動該村及周邊土地流轉價格大幅增加，達到每畝1500元，農民收入實現快速增長。

五是促進了扶貧工作開展。沂南縣作為山東省扶貧開發重點縣，在脫貧攻堅工作中，積極開展金融扶貧工作，先后開發了富民農戶貸、富民生產貸、富民發展貸、富民互助貸等多個扶貧貸款品種，將農村土地承包經營權證作為抵押物或反擔保抵押物，發放扶貧貸款8150萬元，用于貧困戶發展致富項目，有效助推了脫貧攻堅工作。