我國商業(yè)銀行專利權質押貸款發(fā)展現狀分析

楊光輝　姚畈

摘要：自2008年以來，我國專利權質押貸款業(yè)務呈穩(wěn)步增長的趨勢，但2016年質押貸款金額卻急速下降。本文從我國專利質押貸款實踐出發(fā)，指出我國各參與方都應建設專利權人才隊伍，重視相關人才的培養(yǎng)，以提高專利質量。進而推進我國專利權質押貸款業(yè)務的發(fā)展，實現全國專利權質押融資金額2020年超過1000億元的戰(zhàn)略目標。

關鍵詞：專利權；質押貸款；現狀分析

早在1996年，我國就建立了專利權質押貸款制度，隨后又出臺了一系列質押貸款扶持政策，包括政府財政貼息補助等，但該業(yè)務并未因此而在全國范圍內興起。從國家知識產權局公布的數據來看，在1996年之后長達十年的時間里，國內專利權質押貸款總額不足60億元，該業(yè)務總體發(fā)展十分緩慢。2008年我國確立了首批質押融資試點單位，2009年施行的《中華人民共和國專利法》等政策法規(guī)，極大地促進了我國專利權質押貸款業(yè)務的發(fā)展。雖然我國專利權質押融資工作取得了一定的成績，但同中央和省委推進創(chuàng)新驅動戰(zhàn)略、實施知識產權戰(zhàn)略的要求還有差距，同廣大企業(yè)的實際需求還有差距。

本文對專利權質押貸款發(fā)展現狀進行簡要分析之后，對制約我國專利權質押貸款的因素進行了幾點思考，以期在促進該業(yè)務發(fā)展方面有所助益。本文研究數據均來源于知識產權局網站的統(tǒng)計數據。

一、專利權質押貸款的總體發(fā)展概況

圖1為2008年至2016年間我國專利權質押貸款金額。從該圖可以看出，自2008年以來，我國專利權質押貸款金額從2008年的13.84億到2015年的560億，增長了40多倍，呈穩(wěn)步增長的趨勢，但2016年卻急速下降至436億元，遠低于2014年的489億元。

雖然我國的專利申請量以及授權量持續(xù)增長，質押貸款金額逐年上升，質押登記總量也呈現出爆炸式增長的趨勢。但是，我國各區(qū)域資源、環(huán)境、人才等基礎不可避免的存在不均衡性，經濟情況也存在較大的差異。由于專利權的發(fā)展與經濟發(fā)展高度相關，而經濟發(fā)展不均衡情況在短期內難以出現根本性轉變，因此，我國專利權區(qū)域發(fā)展的這種不平衡性也將持續(xù)存在，這也為如何協(xié)調區(qū)域間的知識產權工作提出了嶄新課題和挑戰(zhàn)。

從圖2可以看出，2015年，僅就我國專利權質押融資金額排名前十的省市區(qū)來看，山東省是四川省的四倍之多，若是與除以上以外的其他省份相比，差距將會更大。我國專利權質押融資總額560億元，山東、寧夏、廣東、遼寧、浙江這5個省區(qū)專利權質押融資額度就達到288.96億元，占國內總量的51.6%，剩下的29個省區(qū)市占國內總量的48.4%，區(qū)域發(fā)展極不均衡。

二、專利權質押貸款區(qū)域發(fā)展概況

國家高度重視專利權質押貸款業(yè)務的發(fā)展，并出臺了一系列政策為科技型中小企業(yè)開展此業(yè)務創(chuàng)造良好的內外部環(huán)境，充分發(fā)揮了其調控引導的行政管理作用。各地區(qū)結合本區(qū)域的實際情況出臺了相應的專利權質押貸款管理辦法，政策覆蓋面逐步擴大，政策效應不斷顯現，這對一些面臨資金困局的企業(yè)來說，無疑是雪中送炭的助力。

（一）政府扶持政策分析

我國雖建立了比較完善的質押貸款法律和制度，但在覆蓋面上仍存在空白，在銜接上仍存在間隙處等，而且除了《國家知識產權戰(zhàn)略綱要》、《中華人民共和國專利法》、《中華人民共和國專利法實施細則》、《專利權質押登記辦法》、《國家知識產權局專利局代辦處管理規(guī)定》外，我國現行專利權質押具體法律法規(guī)大多是采用條例、暫行條例、辦法、通知等形式，內容分散，地區(qū)差距較大。

在專利權質押融資貼息管理辦法方面，不僅不同省份相關立法有較大差別，甚至同一個省份的不同地區(qū)也有差異。我國各地區(qū)政府關于專利權質押貸款的相關立法有一定差距，至少在質押貼息方面并不統(tǒng)一，這不僅嚴重影響了這項工作在全國范圍內總體推進，使得區(qū)域發(fā)展極不平衡，而且在遇到糾紛需要解決時，容易造成審判難、執(zhí)行難等問題。

三、質押標的分析

我國雖是全球專利申請量最大的國家，但專利的實際利用率較低。國內科技型企業(yè)專利權質押的次數、貸款金額、期限等都不盡如人意。主要原因在于專利質量較低，而質押標的的質量又是金融機構貸款風險大小的決定性因素之一。

（一）專利質量有待提高

中國是知識產權大國，但仍然不是一個知識產權強國。從2016年世界五大知識產權局公布的數據來看，我國發(fā)明專利申請受理量連續(xù)6年居世界首位。但就申請的專利質量來看，中國仍然不是一個知識產權強國。我國專利申請的數量呈高速增長的趨勢，很多企業(yè)很小的技術創(chuàng)新和改進都去申請專利。為了處理掉以前堆積的以及新增的專利申請的辦法只有一個，就是快速地走完流程，而這又勢必會犧牲審查中的關注力，難以避免的有失公允，這也意味著授權的專利平均質量實際是在降低的。從圖3可以看出，我國發(fā)明專利占比雖有逐年遞增的趨勢，但其占比總體偏低，專利質量有較大的提升空間。因此，我國專利權政策的實施重點應向提高專利質量方向轉變。

圖4為我國發(fā)明專利申請授權對比圖，由該圖可以直觀的看出，發(fā)明專利權申請量及授權量的絕對量雖保持每年遞增的趨勢，但是其占比卻不是絕對樂觀的。

較低質量的專利權不論在防御專利侵權方面，還是在實際應用中為企業(yè)帶來收益方面，亦或者在交易市場上拍賣變現方面，都會為接受該專利進行質押的商業(yè)銀行帶來較大的風險。

（二）專利存在潛在的侵權風險

低質量的專利還存在被侵權的隱患。隨著專利工作的開展，專利糾紛也開始不斷出現，專利侵權現象嚴重。2015年，全國專利行政執(zhí)法系統(tǒng)共立案查處專利侵權案件7671起。溫州市甌海區(qū)的調查數據顯示，在擁有專利的企業(yè)中，有90%以上的企業(yè)曾遭遇專利侵權。

“善意”侵權不可避免。企業(yè)在申報一項發(fā)明專利后，從其專利被接受審查到授權往往要相當長的一段時間，在此期間若同一專利技術相對較早獲得授權，這就可能無意中侵犯了他人的專利權，即企業(yè)專利存在被“善意”侵權的可能，而且這種“善意，侵權是無法避免的。發(fā)明專利是企業(yè)的無形資產，一旦遭遇侵權，不僅使出質企業(yè)遭受經濟損失，也會降低商業(yè)銀行專利權質押貸款意愿。

侵權現象的存在，減少了專利的變現價值，不僅制約著專利權質押貸款業(yè)務的發(fā)展，也將打擊企業(yè)創(chuàng)新的積極性。

四、出質企業(yè)風險分析

（一）出質企業(yè)違約風險

科技型企業(yè)質押貸款潛在的違約風險較大。我國科技型企業(yè)的資信狀況普遍不明，如若質押專利變現不足以償還借款本息，則企業(yè)需將其他替代資產變現用以償還，但是大多科技型企業(yè)又沒有充足的實物資產作為還款的保障。而且有相當一部分科技型企業(yè)治理結構不合理，財務信息不透明，發(fā)展前景不確定，收入波動性大，甚至有逃債現象的發(fā)生。因此銀行質押貸款意愿低。

（二）商業(yè)銀行對專利權的控制難

作為參與主體之一的商業(yè)銀行難以控制質押標的，降低了商業(yè)銀行的貸款意愿。雖然在簽訂質押貸款合同的時候，兩大質押貸款參與主體一一出質企業(yè)和商業(yè)銀行即按規(guī)定向有關部門辦理了出質登記，且出質企業(yè)也將質押標的的權屬證書移交給了商業(yè)銀行，但因為質押時，銀行占有的并不是專利權本身，而是專利權中的“財產權”。商業(yè)銀行債權的實現依賴于專利權的變現價值，即該質押專利在未來某個時點拍賣變賣所能產生的現金，這筆未來現金由于具有較強的不確定性而將使貸款行面臨較大的風險。此外，由于信息不對稱，商業(yè)銀行也很難實時監(jiān)督掌握出質企業(yè)將質押標的包括有償、無償轉讓或者許可在內的大量會導致專利權價值下降的行為，而質權價值的下降必然損害商業(yè)銀行的利益，從而降低商業(yè)銀行的貸款意愿。

五、總結

為提高申請專利質量，各參與方都應重視相關人才的培養(yǎng)，建設專利權人才隊伍。當然，各個部門不是孤立的存在，政府、企業(yè)、金融機構、中介機構應共同著手，理順流程，做好銜接，使操作方案簡便易行，以便縮短業(yè)務辦理時間，提升業(yè)務辦理質量和效率，推進我國專利權質押貸款業(yè)務的發(fā)展，實現全國專利權質押融資金額2020年超過1000億元的戰(zhàn)略目標。