電子支付平臺使用現狀及原因的實證研究

李彭

【摘要】本問通過實地調查消費者及店家對支付方式中支付平臺的普及使用程度和選擇偏好，并結合支付平臺自身的安全性和功能性，來明確現如今支付平臺存在的優勢與不足，同時提出改善意見以及對前景的展望。旨在使這些支付平臺的功能實用性與資金保障安全性得到提升，滿足商家與消費者的需求，從而使商品的交易性和資金的流動性進一步朝著便捷性和安全性的方向發展。

【關鍵詞】電子 五道口 支付平臺

一、調研基本情況概述

筆者于2017年1月4日～2017年1月14日，在北京市海淀區五道口周邊對商家和消費者分別發放不同的問卷進行相關調查。具體商家地點包括：五道口華聯商廈、超市發及附近商店、金碼大廈及附近商店、學院路各大高校內部商店等。消費者包括：學院路高校自習室、家屬區及宿舍樓、公交車站、超市出口等。

二、調研成果

首先，本次問卷調查計劃發放商家問卷50份，消費者問卷150份。實際收回商家問卷43份，消費者問卷122份，其中，已收回問卷全部有效。

（一）商家問卷分析

本次調查商家主要集中在服飾、商超、餐飲等方面，約70%的商家全面支持支付寶、微信、銀聯等支付方式。從支付方式開通的廣泛程度上看，各支付平臺的開通程度已與傳統的現金非常接近。這說明了應用支付平臺進行結算的支付方式已被店家廣泛采用。

在對商家為什么選擇電子支付的原因調查中，有53%的店家選擇了收款效率得到提高，60%的店家選擇了便于結賬計算。通過從店家了解到的各類電子支付和現金支付方式的收入額。可知支付平臺的使用頻率已高達68%，為現金使用頻率的兩倍多。可以得出當前支付平臺在各類支付方式中擁有最高的市場占有率的結論。其對整個支付市場的滲透程度令人驚訝。

根據店家對支付平臺滿意程度的統計結果，可以看出店家對于支付平臺的反映是積極的，都選擇了十分滿意和基本滿意。所以。從店家問卷的調查結果綜合來看，支付平臺受到了廣泛使用，滲透到了各個領域的店家，消費者也愿意通過支付平臺進行消費，從而對店家的經營發展起到了積極地促進作用。

（二）消費者問卷分析

本次問卷調查的男女性別比約為2：1，其次由于周邊的大學較為密集的緣故，本次調查問卷發放對象年齡范圍多集中在18到30歲這一區間，占到了調查對象的75%，能有效代表當前使用支付平臺最為頻繁的人群分布，具有相當的典型性和可操作性。

關于使用支付平臺支付的主要領域，在餐飲消費方面，支付平臺的普及使用率最高，占到總體的57%，已超過總體的一半。占比緊隨其后的是娛樂消費和出行消費，占比為29%和26%。究其原因是因為在餐飲、娛樂和出行方面支付平臺給予消費者的優惠力度較大，優惠政策較為廣泛。

通過對支付平臺的使用頻率的統計，得出占總調查對象63%的問卷填寫人將支付寶作為使用頻率最高的支付方式，有50%的消費者將微信作為使用頻率最高的支付方式。所以，支付寶是所有支付平臺中使用頻率最高的支付方式，微信其次。其中消費者青睞最高頻率支付方式的主要原因是創立時間較早以及被多數商家的所選用。而受個人選擇偏好和環境影響的因素較小。由此可以看出消費者已對像支付寶和微信這樣的支付平臺產生了路徑依賴，且在支付平臺的選擇上也受到羊群效應的影響。

關于支付平臺最主要的優勢：其最基本的功能體現在免去了攜帶現金、銀行卡的不便，方便了人們的生活。而對于支付平臺給予的優惠、推出的配套完善服務功能以及時尚等優勢占比都非常小。由此可以看出消費者對于支付平臺最關注和看好的大多全都集中在便捷性方面，這也與當下人們快節奏的生活方式緊密相關。

使用者愿意用支付平臺提供的余額儲蓄增值功能代替銀行儲蓄的調查對象有39%，不愿意的占29%，持無所謂態度的占32%，這一占比結果結合之后的關于安全性問答的結果統計，可以得出由于支付平臺屬于互聯網金融，具有互聯網的虛擬性，消費者對于使用它存有安全顧慮，53%的支付平臺使用者對支付平臺的安全性有所顧慮甚至不滿。這一因素導致近三分之一的使用者不愿意使用支付平臺的這一功能，而使用與之相較利率低，但安全性高的銀行儲蓄。

三、研究結論

（一）問卷結論

1.幾乎所有店家都開通了電子支付平臺，其開通的廣泛程度已接近現金。其使用頻率已超過現金。

2.支付平臺帶給店家和消費者最大的好處在于便捷性。最能體現電子支付平臺特點的支付方式是支付寶和微信。

3.某些新興的支付平臺功能還尚未讓大眾廣為知曉，推廣和宣傳力度尚待加強。

4.使用者特別看重支付平臺功能的實用性以及對個人信息保密方面的安全性，這是支付平臺完善和改進的方向。

（二）其他結論

1.KTV的運作模式決定了其支付方式。KTV只開通微信和銀聯兩種支付方式，原因在于KTV的運作和經營方式決定了其打折優惠活動頻繁，為了降低甚至避免收銀員的道德風險，使得KTV公司的賬單透明而準確，故其不采用現金支付方式。

2.店家開通支付方式的數量與店家的知名度并不當然相關。譬如麥當勞等知名連鎖店，開通如支付寶等支付平臺需要安裝設備和開發電子賬簿，這必定會導致支付平臺開通的成本高昂。而對于一般的個體經商戶，由于業務量較小，資金的收付簡單明確，故開通支付平臺幾乎沒有成本。

3.支付平臺并不當然給予店家補貼。支付平臺會進行成本收益分析，對有名的商店進行補貼，會激勵商店積極開通該種支付方式。從而在一方面進行平臺推廣的同時，也可以從海量的支付交易中獲取大數據和傭金。只要收益大于成本，支付平臺就愿意補貼。而往往個體工商戶就沒有補貼。

4.老年人對電子支付方式缺乏需求。對于月消費支出較低的老人，其不需要借助支付平臺的便捷性，也對支付平臺開通的各類衍生功能沒有需求；而對于月消費支出較高的老人，其一般舍棄安享晚年而花費時間使用支付平臺的機會成本極高，故也對支付平臺沒有需求。

四、建議與展望

通過本次的實地調查，結合市場的發展需求，針對各類電子支付平臺提出下列建議：支付平臺可以與企業接軌，與企業達成一致的合作；同時可以增加國際業務服務，與國外知名企業進行戰略合作，探索國外的消費者群體，為之提供快捷優質的服務。除此之外，支付平臺還可以同銀行展開積極合作，雖然支付平臺與傳統銀行業是競爭關系，但通過與銀行合作可以使自身能力得到提高，使平臺的盈利方式得以改善。由此可見，支付平臺未來發展的道路是多元化的、國際化。同時，電子支付也必將成為未來資金轉移和融通的最主要方式，由此產生的交易成本也會相應降低，創新帶給人們福利水平的提高將是不可估量的。

參考文獻

[1]荊林波，劉波.我國電子支付工具與傳統支付方式的競爭分析[J].經濟管理，2008，（11）：28-32.

[2]楊濤.新支付時代[J].新理財，2015，（09）：37-39.

[3]尹龍.美國經濟中的電子支付方式及啟示[J].經濟導刊，2000，（06）：70-74.

[4]張璞.商業銀行應對第三方支付平臺的營銷策略研究[J]. 西南金融，2016，（01）：26-32.