完善住房公積金制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展

呂輝

長(zhǎng)春市住房公積金榆樹分理處

摘要：住房問題一直是大眾比較關(guān)注的問題，其不僅影響著人民生活質(zhì)量的提高，同時(shí)也與社會(huì)的安定及和諧有著密切的關(guān)系。伴隨社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)住房相關(guān)政策和制度不斷的更新，雖然在一定程度上有利于我國(guó)住房問題的解決，但是，由于當(dāng)前我國(guó)社會(huì)處于初步發(fā)展階段，仍然存在一些中低層收入人群的住房問題無法得到解決。住房公積金制度是我國(guó)針對(duì)人民住房問題而制定的福利制度，其能夠有效的為人民群眾的住房問題提供有效的資金解決途徑，在保障人民住房利益的基礎(chǔ)上，促進(jìn)社會(huì)和諧，經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：住房公積金 制度 發(fā)展

一、住房公積金制度簡(jiǎn)介

住房公積金制度是我國(guó)施行的一種社會(huì)保障制度，其旨在為人民民眾提供更有效的購房資金保證，提升了普通人民房屋購買的能力。

住房公積金制度推行于1988年，為了進(jìn)一步保障人民群眾利益，提高人民群眾生活質(zhì)量和生活水平，我國(guó)相關(guān)政府召開了第一次全國(guó)住房制度改革工作會(huì)議。在會(huì)議中確定了住房公積金制度的施行工作。住房公積金是針對(duì)解決住房問題而執(zhí)行的社會(huì)保障制度，因此，對(duì)于住房公積金而言，其具備了明顯的資金專用性，也就是說，住房公積金只能用在房屋的建造、購買以及裝修問題上，并不能做其他用途。需要注意的是，我國(guó)的住房公積金針對(duì)的是城鎮(zhèn)的在職人員，一方面農(nóng)村不存在住房公積金制度，另一方面只有當(dāng)前在職人員才能擁有這項(xiàng)保障和福利，同時(shí)，住房公積金雖然是一項(xiàng)社會(huì)保障制度，但是其繳納分為兩個(gè)部分，單位繳納部分以及個(gè)人繳納部分。

二、我國(guó)住房公積金制度現(xiàn)狀

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，人民生活水平和收入水平也有了一定程度的提高，加上房地產(chǎn)行業(yè)的迅猛發(fā)展，我國(guó)居民對(duì)于住房的要求日益劇增，這也就導(dǎo)致了我國(guó)當(dāng)前的住房公積金使用率也在不斷的升高。不斷升高的使用流程增加了我國(guó)住房公積金的管理難度，雖然當(dāng)前我國(guó)不斷的加大對(duì)住房公積金的管理，提升管理水平，但是面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜的社會(huì)情況，我國(guó)的住房公積金制度的管理還存在一定程度的不足。

（一）當(dāng)前我國(guó)的公積金制度仍未完全普及

雖然住房公積金制度是我國(guó)政府提出的社會(huì)保障制度之一，在相關(guān)法律法規(guī)條件下各企事業(yè)單位必須對(duì)其在職員工進(jìn)行繳納，但是由于當(dāng)前我國(guó)企業(yè)類型以中小企業(yè)居多，而中小企業(yè)為了減少支出，獲取更高的利潤(rùn)，加上其本身也沒有一個(gè)良好完善的管理制度，導(dǎo)致了許多中小企業(yè)根本沒有建立住房公積金制度，完全忽視了對(duì)其在職員工住房問題的保障。這一情況的出現(xiàn)，不僅是企業(yè)自身原因，同時(shí)，由于當(dāng)前就業(yè)壓力大，許多人對(duì)于我國(guó)相關(guān)的保障制度認(rèn)識(shí)不完全，在找到工作的同時(shí)，根本不考慮單位是否會(huì)對(duì)其繳納相應(yīng)的住房公積金，從而縱容了當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)完全忽視且不建立住房公積金制度；由于住房公積金的繳納是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，有些效益不好的單位或者一些剛剛進(jìn)行企業(yè)變更的企業(yè)等，都出現(xiàn)了不同程度的住房公積金拖欠等行為；住房公積金制度的不完全普及還有一種情況是雖然單位企業(yè)本身為員工繳納了住房公積金，但是其并沒有緊跟社會(huì)發(fā)展步伐，所繳納的部分遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到社會(huì)發(fā)展的要求，導(dǎo)致了住房公積金對(duì)于其員工住房問題的解決并未起到良好作用。

（二）住房公積金的資金管理制度仍然存在不足

就當(dāng)前而言，我國(guó)針對(duì)住房公積金制訂了有效的法律法規(guī)，但是具體來講，這些法律法規(guī)的制定，雖然為我國(guó)住房公積金的大體發(fā)展及規(guī)范提供了有效的法律依據(jù)，但是，相關(guān)法律規(guī)定中并沒有針對(duì)有關(guān)住房公積金的各處細(xì)節(jié)進(jìn)行規(guī)定和規(guī)范，導(dǎo)致了許多細(xì)節(jié)方面出現(xiàn)漏洞和問題，尤其是對(duì)于助攻公積金的繳存、管理、提取以及貸款等方面。

（三）各地區(qū)住房公積金的發(fā)展水平差異嚴(yán)重

由于我國(guó)各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平存在很大程度的差異，因此也導(dǎo)致了我國(guó)住房公積金制度在各地區(qū)的發(fā)展極為不平衡。住房公積金各地區(qū)發(fā)展的不平衡主要表現(xiàn)在繳納的人數(shù)和繳存額上，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)的住房公積金利用率也較高，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)發(fā)達(dá)城市和地區(qū)的住房公積金利用率達(dá)到了75%，而普通地區(qū)只達(dá)到了50%。由于我國(guó)各地區(qū)公積金管理水平的不均衡，而根據(jù)《中國(guó)住房公積金行業(yè)運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析報(bào)告2014-1019年》顯示，因?yàn)楦鞯貐^(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及放假等各方面因素的影響，發(fā)達(dá)城市和地區(qū)的住房公積金由于使用率較高，導(dǎo)致了繳存的余額不足，放貸不夠的情況，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)則是資金閑置。

三、完善住房公積金制度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速發(fā)展

（一）加深住房公積金制度的認(rèn)識(shí)，大力推動(dòng)其發(fā)展和深化

對(duì)于住房公積金制度的認(rèn)識(shí)，是推廣和普及住房公積金保障制度的基礎(chǔ)，住房公積金本質(zhì)上就是為人民群眾更好的提供和解決住房問題，是切實(shí)可行的社會(huì)保障制度，其對(duì)提高人民群眾生活質(zhì)量、減輕生活壓力，以及社會(huì)平穩(wěn)較快發(fā)展具有十分明顯且重要的作用。就目前而言，我國(guó)無論是人民群眾還是相關(guān)的企業(yè)單位，其對(duì)住房公積金制度的認(rèn)識(shí)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，幾乎都完全忽視了住房公積金的作用。因此，想要切實(shí)的完善住房公積金制度，使其有效的帶動(dòng)人民生活水平及社會(huì)競(jìng)技水平的發(fā)展，首先必須要從加深其認(rèn)識(shí)開始。需要注意的是，利用住房公積金進(jìn)行購房貸款其利率較低，在這樣的情況下，各地區(qū)就更應(yīng)該深刻認(rèn)識(shí)到這一競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展各地區(qū)的住房公積金制度。

（二）實(shí)現(xiàn)科學(xué)化的房公積金管理水平

對(duì)于住房公積金而言，其本身包含了許多東西，無論是從公積金的繳納或者是貸款等等，都需要一個(gè)科學(xué)且完善的管理方式和管理制度。首先公積金的使用以及利率收益等一系列問題，都要進(jìn)行管理的提升，要加快住房公積金的使用率，從而提升收益率，同時(shí)在住房公積金的貸款等工作中，要嚴(yán)格進(jìn)行擔(dān)保問題、信用問題等的把關(guān)和監(jiān)督，要切實(shí)的做好防范，降低風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)；其次，要完善住房公積金本身的科學(xué)管理，要嚴(yán)格控制好住房公積金審批的過程，切實(shí)做好住房公積金的管理直發(fā)，不斷完善內(nèi)部監(jiān)管工作和制度，切實(shí)將公積金的管理水平科學(xué)化、細(xì)致化、精益化。

（三）結(jié)合各地區(qū)特點(diǎn)，推動(dòng)住房公積金各地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展

各地區(qū)住房公積金發(fā)展的不平衡，不僅是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)發(fā)展原因、思想意識(shí)原因等，針對(duì)發(fā)展不平衡的因素，相關(guān)地方政府要積極進(jìn)行深入研究，要從多角度、多方面來促進(jìn)地區(qū)住房公積金的發(fā)展。在尋求各地區(qū)導(dǎo)致住房公積金發(fā)展不平衡原因的基礎(chǔ)上，采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，同時(shí)結(jié)合社會(huì)多層面的需求，來不斷完善住房公積金對(duì)于不同人群的需求，或給予相應(yīng)優(yōu)惠等輔助政策。

參考文獻(xiàn)：

[1]任海丹.公平視角下我國(guó)住房公積金問題研究[D].延安大學(xué)，2013