我國中小企業的融資問題及解決途徑

摘要：隨著我國經濟的快速發展，涌現出大量的中小企業，其在我國國民經濟發展中發揮著舉足輕重的作用，而由于存在融資難的問題導致大量中小企業的發展舉步維艱。本文主要研究了中小企業當中存在的融資難問題，在研究中小企業融資現狀的基礎上指出了中小企業融資難的主要原因，提出了針對性解決策略，希望可以促進我國中小企業的健康發展。

關鍵詞：中小企業；政府；金融機構；融資難；內因；外因；對策

一、不利于中小企業融資的因素

（一）不具備豐富的融資渠道，有著較高的融資標準。第一，中小企業不易于應用直接融資的做法。當前我國民營企業要想融資只有通過國內主板市場與海外上市二種做法，但中小企業要想利用國內主板市場與海外上市實現融資存在諸多困難；第二，自金融部門取得資金也面臨大量困難，中小企業與大型銀行平時沒有業務往來，而且銀行也明確將資金放給中小企業存在較大風險，因此大銀行寧可將資金貸給大型國有企業也不愿放給中小企業。中小銀行本身掌握的資金有限，缺乏競爭實力，也不能為中小企業提供更多的幫助。

（二）融資數量不多，有著嚴格的期限限制。當前很多金融部門對中小企業的貸款期限有著嚴格的要求，以中國工商銀行為例，三類行與四類行只能對小型企業發放1000萬元以內的貸款，要求貸款時間必須在一年以內，而且貸款滿期后不再繼續辦理延期；只能為微型企業提供200萬元以內的貸款，要求貸款到期后也不能繼續辦理延期，其貸款時間不能超過七個月。自上面分析可以發現，在這些政策面前，中小企業很難自金融部門得到發展資金。

（三）有著較高的融資成本，因為中小企業要想自國有銀行得到充足融資存在諸多困難，為了有效實現自身發展只能將貸款方向集中于非正規金融渠道。但自這些非正規金融渠道得到融資常常需要支付更高的利息，同時由于其操作中也存在一定的風險，因此不利于中小企業的健康發展。

二、中小企業融資難問題的根源

（一）內因

1.中小企業不具備較高的管理水平，經營狀況也差強人意。中小企業的規模、人才、資金、技術等諸多方面不能與大型企業相比，其運行與管理方面有著較高的成本，同時盈利能力不高，大多不能如期償還貸款。銀行只有確定企業有著強大的償還能力，才能對其放貸，由于上述原因的存在導致銀行不愿意將資金投放給中小企業。

2.中小企業的信用程度較低，也是銀行不愿意對其貸款的主要原因。當前我國很多中小企業不重視建立較高的信用，而且大多中小企業常常在經營困難時突然倒閉，本身又不具備較高價值的抵押品與擔保品，如果企業破產，那么就會為銀行的放貸帶來較大風險。所以銀行將放貸眼光大多集中于穩定經營的國有大型企業。

（二）外因

1.國家對中小企業融資不能制訂針對性政策。當前，國家為了推動中小企業的健康發展，也頒布了一些扶持政策，但這些政策對中小企業的健康發展來說無疑屬于杯水車薪，對于專門為中小企業服務的民生銀行，對中小企業發放的貸款也遠遠達不到中小企業發展的需求。政府出臺的諸多優惠政策只針對于大型企業，中小型企業很難自其中受益。

2.中小企業的發展缺乏法律法規支持，雖然政府部門也不斷推出與中小企業發展有關的法律法規，但這些法律法規的規定過于寬泛，不具備實際操作性，效果不強。

3.不具備專門為中小企業服務的部門。美國政府為了鼓勵中小企業的順利發展，專門成立了中小企業服務部門，如小企業管理局。日本也建立了中小企業廳，為中小企業發展提供了諸多服務。有力推動了本國中小企業的健康發展，但我國當前還沒有設立專門為中小企業發展服務的部門，這也是導致我國中小企業不能順利融資的主要問題。

三、解決我國中小企業融資難問題的主要措施

（一）政府部門要充分發揮宏觀調控的作用，為中小企業順利發展及時出臺有效的政策，建立完善的法律法規體系。政府在制訂政策方面可以涉及稅收優惠與財政補貼等諸多方面。同時我國政府還可以向發達國家學習成功經驗，建立專門為中小企業提供服務的協調部門。協調部門主要負責監督政策法規的貫徹落實，遇有中小企業不講誠信的行為要利用法律法規對其嚴厲制裁。再有，中小企業服務部門還可以針對中小企業開展咨詢業務，真正指導中小企業的順利發展，防止中小企業出現盲目投資現象，為中小企業的發展指明方向。再有，政府部門在中小企業的技術創新方面也需給予大力支持，為大力開展技術創新的中小企業提供充足的支持資金與技術。

（二）大力改革銀行業，鼓勵國有銀行對中小企業提供貸款，由此推動中小企業的健康發展。國有銀行在我國銀行業中占有統治地位，所以如果國有銀行可以為中小企業發展提供數量充足的融資則必然會促進中小企業的健康發展，因此國有銀行要在其中起到帶頭作用，利用制訂各種優惠政策加大對中小企業的投資力度，使融資發揮更大的作用。再有，中小銀行也需為中小企業提供豐富的融資，也要重視中小企業的發展，同時學習西方發達國家的做法，建立專門針對中小企業的中小銀行，進一步豐富我國經濟發展形式，有力支持中小企業的健康發展。

（三）中小企業本身也需努力提高管理水平，要以市場需求為導向發展生產，做到節約生產成本，才能不斷提高經濟收益，有效應對各種風險。再有，中小企業還需建立較高的信用等級，才能贏得金融部門的認可，從而順利得到融資。

（四）中小企業還需努力開展創新。當前，我國大多中小企業都屬于勞動密集型產業，面臨著日益激烈的市場競爭，而中小企業要想實現健康發展，就需努力開展創新，積極引進新型技術手段，生產新型產品，才能在激烈的市場競爭中處于有利地位。中小企業還需積極引進高素質人才。

四、小結

總之，要想解決中小企業的融資難問題，就要認真研究企業內部與外部環境因素，才能幫助中小企業獲得充足的運行資金，解決中小企業的融資難問題要求政府部門、金融部門、中小企業都需付出一定努力。

參考文獻：

[1]馮曄.淺析我國中小企業融資難的成因及解決途徑[J].商場現代化，2015（10）：127-127.

[2]張冰強.論我國中小企業融資方式存在問題與解決對策[J].經濟技術協作信息，2016（25）：24-24.

[3]趙明娜.經濟新常態下改善中小企業融資難問題的對策[J].現代企業，2017（1）：51-52.

作者簡介：劉璐（1995.04.21）女，民族：漢，籍貫：重慶市，職務：學生，學歷：大專，單位：重慶城市管理職業學院。endprint