淺析互聯網金融對我國經濟的影響

祖藝洋 哈爾濱市第六中學

淺析互聯網金融對我國經濟的影響

祖藝洋 哈爾濱市第六中學

我國在改革開放之后，經濟建設和社會發展都取得了巨大的成就。但同時，由于新時代互聯網的發展，也逐漸讓當下的經濟模式實現了新的發展和突破。以金融和互聯網相結合的模式，逐漸進入經濟的舞臺，并且走上國際貿易的路程。

互聯網金融 經濟 影響

前言

在科學技術越加發達的今天，信息化的發展已經逐漸成為優化我國經濟結構的引擎方式。只要掌握了及時更新的互聯網技術，便掌握了時代發展的機遇和契機。互聯網推動經濟的進一步發展，同時也讓經濟之間的地域區別越來越大[1]。

一、互聯網金融的概述

互聯網金融是以“互聯網+金融”的發展模式進行發展的。這是我國以互聯網為代表的數字化電子信息技術發展到一定程度的必然產物，也是對原有金融模式的一種新的變革和延伸。互聯網金融是以互聯網高端技術為核心，并與金融相互結合的新時代經濟模式。隨著我國互聯網的迅速發展，人們的生活早已融入到互聯網當中。漸漸地，互聯網金融得到了廣大民眾、金融機構以及監理機構的認可。跟傳統的金融行業相比，互聯網金融的交易范圍更加廣闊，交易成本更加低廉，甚至所處的環境也相對十分復雜。在當初互聯網剛剛發展起來并融入到金融行業時，所謂的互聯網金融無疑是金融行業中的新型行業。互聯網和金融行業相互融合并相互依存，并逐漸完善著相互的功能和市場。久而久之，互聯網金融已經開始促進了我國的經濟發展，成為我國金融市場中的重要組成部分。

二、互聯網金融發展的特點

1.眾籌模式。這是互聯網金融模式中的一種，也是一種集資投資，在當下有著較為廣泛的應用。具體應用方法就是，先構建一個完善的眾籌平臺，然后通過團購的方式將自己的項目策劃公之于眾，從而吸取社會資金，以此來幫助自身完成之前預定的目標。

2.P2P信貸模式。P2P模式是當下互聯網金融發展的主要載體，也是當今互聯網金融發展的一個突出特點。在應用過程中，P2P信貸模式的審核門檻低、借貸快等優勢，在借貸人完成了信貸審核后，可以直接在網上完成這種信貸模式。這種信貸模式，能為個人或者是中小企業提供小額信貸。

3.第三方支付模式。這種支付方式是一種利用計算機網絡技術，并且與金融單位建立相應的合作關系的支付結算模式。這種第三方支付模式在很大程度上改變了以往的商品交易方式，也為人們在網上提供了方便的信息交流購物服務。

4.數字貨幣發展。以Q幣、盛大點卡等為代表的，按一定比例與人民幣兌換的網絡虛擬貨幣，在網絡虛擬環境中實現換算交易。比如現如今淘寶網上好多網絡虛擬貨幣可以充值，并能夠兌換現實貨幣。這種虛擬貨幣的產生在很大程度上其實會對實體經濟造成影響，但同時，也可以在網絡上對這種實體貨幣進行投資并獲取一定的利益[2]。

二、互聯網金融對我國經濟的積極影響

1.有助于發揮民間資本作用、引導民間金融走向規范化。我國的數額龐大的民間借貸，長期以來又缺少合理高效的投資方式和渠道。通過互聯網的P2P網貸規范化、陽光化操作，則可以在一定程度上遏制高利貸，并將民間資金引向國家鼓勵的領域之內。

2.有助于金融產品的創新，并滿足客戶的多樣化需求。互聯網金融依靠云計算技術和龐大的數據迅速發展，可以在最快的速度中了解客戶的多樣化需求，不僅契合了傳統金融的鴻溝，也推動了金融機構的服務方式。在雙方進行商品交易時還能夠及時了解對方信息與需求，改善傳統金融中不對稱問題，從而降低了交易雙方風險出現的幾率。

3.有助于降低成本，并提高金融服務的質量。互聯網金融里云計算、大數據、第三方支付、電子商務平臺等形成了一個巨大的商圈網，在這個巨大圈子的交易中，互聯網金融企業不需要像傳統企業一樣，雇傭大量的工作人員、設立眾多的分支機構，它大大降低了經營的成本。而這種全方位、全天候的商圈交易模式，提升了資金配置效率和服務質量。

三、互聯網金融對我國經濟的消極影響

1.造成資金的外流。互聯網金融平臺的資金，在籌集和應用方面是不對稱的。由于互聯網本身覆蓋地域廣、傳播速度快，所以所籌集出來的資金來自全國各地。資金投出時一般都會投向眾籌平臺、眾籌項目以及第三方支付平臺這種比較熟悉的領域和項目內。通過這三個渠道投入資金后，然后再通過第三方支付平臺購買資金最后進入全國貨幣市場。

2.一些小額貸款正在發展成為單純的高利貸公司。由于網絡小額貸款利率極高，所以很多小額貸款企業為了贏取更多的利潤、得到更多的利率，所以不惜運用一些手段來達成目的。比如說，他們在放款之前扣除一定的手續費，換言之，這就是一種變相的折價放款，久而久之自然而然會發展成高利貸。但由于人有很多時候都會遇到資金緊張、周轉困難的現象，以至于很多時候他們不得不進行小額貸款的融資借款。這種被逼無奈的做法無疑是在助長小額貸款企業逐漸演變為高利貸。

3.提升傳統金融機構融資成本。互聯網金融產品的高利率，對傳統的金融機構產生了威脅和挑戰。所以以商業銀行為代表的金融機構等為了應對這種競爭，智能提升自己的融資成本。尤其是我國當前在這方面的設施還不夠完善，互聯網金融的整體環境發展還太滯后，導致市場資本的無法迅速回升。長此以往，資金籌集將會越來越困難。

四、結束語

互聯網金融在發展過程中，一方面促進了我國經濟的快速發展，提升了資金的配置效率，另一方面卻對我國的經濟形勢造成了一定的沖擊和影響。因此，我們應該以辯證的眼光看待互聯網金融這種新型金融模式給我國經濟造成的影響。

[1]宮曉林.互聯網金融模式及對傳統銀行業的影響[J].南方金融,2013(05).

[2]王國梁.互聯網金融 P2P網絡借貸模式的風險和監管路徑探析[J].科技視界,2013(25).