金融知識投資經驗與家庭資產選擇

肖碩然+楊夢溪+周玄燁

（河北金融學院 河北 保定 071051）

【摘要】隨著世界經濟的復蘇，我國的經濟正處于發展的狀態當中，通過數據調查可以發現金融知識和投資經驗對家庭的資產選擇有著一定的影響，金融知識的掌握量關系到一個家庭是否會進入到金融市場當中，對家庭的風險投資也有著重要的影響，本文針對金融知識、投資經驗和家庭資產選擇展開系統的研究，發現諸多的因素對家庭金融投資有重要的影響。

【關鍵詞】金融知識 投資經驗 家庭資產

隨著人們的生活水平的提高，人們越來越注重家庭金融的相關信息，而隨著金融市場的變化，金融產品也逐漸多樣多化，這些金融產品產生的資金利益促使家庭大量的投入到金融市場當中，現如今家庭需要理性的投資，對資產的配置實行最優化的處理。

一、家庭金融資產的概念

家庭是社會組織的基本單位，而家庭金融資產就是特指家庭實際控制的經濟資源，這一經濟資源可以為家庭帶來現金和維持基本的生活生產活動，為家庭的投資消費做出保障，這一經濟資源主要是以貨幣進行計量的。

現今的家庭資產可以具體劃分為實物的資產以及金融性質的資產，家庭所擁有的房屋以及土地，還有車輛等其他具有價值的用品都在實物資產之列，而家庭的金融資產具體指的就是權益類和債券類的資產，這是家庭應用消費之后產生的剩余資金得來的，家庭金融資產受宏觀經濟水平的影響，而家庭金融資產整體上會影響國家的金融發展狀態，家庭資產也逐漸具有流動性和收益性，中國的家庭金融資產主要包括外幣、現金和儲蓄存款等。

二、家庭金融資產的特征

自從我國實施改革開放的舉措以來，我國的國民經濟處于迅猛的發展狀態，市場晉級也處于不斷的轉變當中，隨著家庭財富的增加，家庭財富的儲蓄也正在逐漸的增加，家庭進入金融市場的步伐也就隨之加快，而家庭金融資產也具有自己的特點。

（一）總量不斷上升

我國的金融資產的總量隨著改革開放的進程不斷的增加，于三十年間已經增長了千倍，經濟分配收入的改革促進經濟的增長，家庭經濟也隨之增長，家庭的消費水平也在不斷的提高，現如今，家庭的金融資產已經越來越多，國家政策的調整使得收入分配合理化，家庭的現金和存款正在大幅度的提升，家庭的風險投資也不斷的加大。

（二）絕對值低

家庭的整體收入和財富值會影響到家庭金融資產的總量，但是家庭收入的差距比較大，相應的財富值也會有所差距，收入高的家庭會更多的進行風險投資，資金的流動性也就相應的增大，隨著金融總量的上升速度的加大就需要金融機構的介入，金融機構對金融的投資知識掌握的更加的多，同時擁有比較豐富的經驗，能夠幫助家庭獲取更多的利益，金融市場的繁榮有待進一步的提高，以增加資金總量的上升絕對值。

（三）風險資產增加

我國金融市場正處于不斷的完善的階段，金融產品也是日新月異，金融市場為家庭提供了更多的金融資產形式的選擇，可以為家庭提供風險資產，而家庭收入的增加也會促使家庭更多的選擇將資產投入到風險市場當中，由于社會保障體系為家庭金融資產提供更加完善的保護措施，家庭對風險投資的資產投入的力度也逐漸的加大。

三、金融知識和投資經驗對家庭資產選擇的影響

（一）金融知識對金融市場的影響

通過調查和研究可以發現，家庭當中有從事金融工作的人對參與金融市場的積極性比較大，金融行業的家庭會更多的選擇家庭金融資產的投資，從另一方面來講，金融知識對金融市場有絕對的影響，金融知識掌握的豐厚的家庭參加到金融市場的概率就比較大。家庭財富的增加也會影響到家庭積極的投入到金融市場中來。

從教育程度上考量，高等教育的人的思想普遍較為理性，對金融投資的興趣不大，也很少受到其他人的影響，從城市家庭上考慮，金融知識仍舊起著絕對性的作用，家庭的資產和收入對金融市場起著正向的影響。

（二）金融知識對家庭資產選擇的影響

近年來，風險資產占據的金融資產的比重逐年加大，從調查的結果中可以看出，對金融知識掌握的程度較多的家庭會更多的選擇風險投資，家庭的凈資產以及收入對風險占比的影響也是正向的。隨著年齡的增加，風險投資的比例呈現出先增加然后下落的趨勢，位于六十五歲以上年齡段的人們對家庭資產的投資沒有較大的影響，從受教育的程度分析，學歷越高的家庭會相應的增加風險投資，也就是其掌握的金融知識影響著家庭資產的選擇，而人均GDP對家庭資產的選擇有著正向的影響。

城市家庭的生活成本較高，家庭要支付房子等固定資產的費用，在子女的教育當中也會投入大量的資金，相應的也會更多的選擇風險投資以增加自己的資金收入，金融知識可以幫助家庭更好的分析風險資本的市場，在一定程度上幫助家庭增強風險的投入能力和相應的承受能力。

（三）投資經驗對家庭資產選擇的影響

投資經驗對家庭資產的選擇有著重大的影響，從調查中可以發現，投資經驗能夠提高家庭風險資金的投入，投資經驗對于現今的家庭的金融投資比較重要，經驗越多就對金融市場的了解越多，相應的金融知識也就掌握的越多，對風險投資的信任程度也就越大，家庭會更多的投入到風險投資當中去，從人均GDP和風險愛好來看，投資的經驗對家庭資產的風險投資和股票投資有著正向的影響。

投資經驗對于家庭股票資產的影響是顯著的，金融知識在一定程度上對家庭風險投資的能力有著正向的影響，而投資經驗對家庭的高風險資產有著顯著的影響，二者有著本質的區別。

我國的經濟命脈已經離不開金融市場的影響了，而家庭金融資產對于金融市場有著直接性的影響，也就間接影響了我國的經濟發展，因此，加強金融知識的培訓對經濟的發展有促進作用，降低交易成本和減少家庭的稅收可以鼓勵家庭投入到金融市場當中。

四、結論

綜上所述，國家應該制定相應的家庭金融資產投資的保護政策，積極開展對家庭金融知識的培訓也可以促進金融市場的繁榮，對于家庭而言，家庭的實際情況最為主要，家庭合理的分配資產可以降低投資帶來的風險，擁有一定的投資經驗和掌握大量的金融知識可以幫助家庭從中獲得財富的保值和增值。