大數據時代下的互聯網金融創新發展探析

摘 要：當代的發展已經逐漸被大數據取代，迎來了嶄新的時代，在這樣的大數據時代中，突出了互聯網的特征和優勢，尤其在金融行業中也開始與互聯網進行了密切地融合，使金融行業能夠得到進一步的發展。本文首先介紹了互聯網金融的相關概念、功能以及特征，然后提出了大數據時代下的互聯網金融創新發展對策，不僅僅為現代研究創造出更多的理論基礎與現實依據，同時也促進了互聯網金融的創新發展。

關鍵詞：大數據時代；互聯網金融；創新

隨著現代社會的發展，迎來了大數據時代，不僅僅提高了人們的生活質量和工作效率，同時也促進了各行各業的全面發展，尤其是在金融行業中，更加重視對互聯網的應用。目前，互聯網金融正處于不斷創新和發展中，不僅僅使金融行業呈現出了新的景象，同時也帶動了其他行業的發展。因為互聯網也會應用在其他行業中，同時金融行業發展也會影響其他行業的發展，這就說明互聯網的重要性。所以，大數據時代下的互聯網金融應該進行不斷創新，使我國金融水平能夠得到普遍的提高，加快金融行業的發展步伐，使我國經濟能夠得到進一步的提升。

一、互聯網金融介紹

1.互聯網金融的定義界定

互聯網金融主要指的是搜索引擎、電子商務平臺、社交平臺、云計算以及第三方支付系統等互聯網工具，從傳統的商業運作來看，信息傳播、支付系統以及資金融通等都能夠在互聯網上進行實現，這是一種新興的金融方式。與傳統的金融相對，互聯網金融不只是擁有不同的媒介，同時其參與方也能夠體會到互聯網具有的分享、合作、公平以及公開的精神，也是為了進一步滿足金融需求的商業模式。這種商業模式具備流暢的合作、高效的參與、高度的透明度、較低的成本、便捷的操作等特征，從其應用來看，包括互聯網基金、第三方支付、信用評估、保險等模式，在各個階段都能夠滲透互聯網金融的業務，使現代金融能夠得到進一步的發展和提升。

2.互聯網金融具有的功能

互聯網金融具備一定的功能，第一，具有平臺功能。基于互聯網平臺，客戶可以自由地確定符合自身條件的金融產品，一般借助手機端、PC等就可以完成交易，這些交易主要包括貸款、匯款、投資以及支付等活動，屬于超市性質的金融中心，既省時又方便；第二，具有資源優化與配置的功能。通過對獲取到的數據進行統計和分析，深度挖掘金融環境中的潛在影響因素，避免了與銀行交涉的環節，可以進行直接的融資，使資源優化與配置的效率進一步提高；第三，具備一定的支付功能。現代比較常見的支付方式包括微信支付、支付寶支付等，在一定程度上打擊了銀行支付系統；第四，具備數據搜集與處理的功能。目前是大數據的時代，信息資源比較繁多復雜，想要全面搜集到有用的信息是十分重要的，這也是金融行業面臨的重大挑戰，通過云計算、大數據的相關技術可以實現數據信息的及時抓取、統計以及分析，這樣會使信息收集變得更加扁平化、標準化以及簡單化。

3.互聯網金融的特征

互聯網金融具有移動化和即時性、發展快和覆蓋廣、透明化和互動強、高效率和低成本以及風險大和管理弱等特征。其中，移動化和即時性主要是指金融服務在線上的開發所體現出的特征，使用者能夠借助平板電腦與手機等APP技術可以進行自由地支付、轉賬等活動，體現出移動化和即時性特征；發展快和覆蓋廣主要體現在金融行業中運用的互聯網技術，使金融服務擁有更大的覆蓋面，不會受到時間與地域上的限制，也能夠促進金融的快速發展；透明化和互動強主要指的是互聯網金融使信息傳播更加具有公開性與透明性，例如在微信、團購或者微博等應用程序上，用戶能夠進行隨時的交流和信息獲取，會呈現出大眾化與民主化的金融服務；高效率和低成本是因為互聯網平臺在相應的操作流程下，能夠進行格式化與標準化的設計，在網絡中可以進行各種金融服務，不需要浪費時間，使社會運轉會產生更大的效率；風險大和管理弱主要是指網上的金融平臺對風險的控制力不足，很難實現信息共享，也沒有完全健全相關的監管體系和法律規范，具有一定的政策風險和法律風險。

二、大數據時代下的互聯網金融創新發展對策

1.促進多主體進行融合創新

在大數據時代，通過促進多主體進行融合創新，有利于互聯網金融的快速發展和創新。在進行多主體融合創新時，首先，應該使各個部門都能夠協同創新，實現物聯網金融，同時在互聯網金融創新時也需要物聯網的進一步支持，也能夠使實體的產業進行高速地發展；其次，互聯網金融需要同實體經濟共同發展，對互聯網金融制定出一定的標準，也需要對相關的政策環境進行不斷地優化，使網絡金融能夠向實體經濟進行服務，使實體經濟進一步升級轉型，也能夠反作用于金融行業的發展；最后，也需要利用商業模式進一步創新行業的發展，使互聯網和傳統的金融進行密切地融合，實現差異化的創新方式與服務方式，如資信審核、第三方交易、網絡運營等都屬于創新服務的范疇。

2.健全監管與風控的體制

在互聯網金融的創新發展中，需要健全監管與風控的體制，從監管方面的相關規定中來看，應該對金融發展的基本法律進行完善，實現統一的內部控制體系，同時監管體系在構建時應該從多層次的角度出發，劃分出不同的職能，分別承擔相應的責任，這是互聯網金融進行創新發展的基本條件。在監管中，需要對消費者進行權益的保護，解決消費者中出現的糾紛和訴求，尤其是涉及到一定的隱私，往往金融服務所提供的保護比較薄弱，所以，應該對消費者進行權益的保障。而從風控體系的建設中，需要構建比較系統和完整的信用風險管控體系，應該根據實際情況進行調整，從信息的安全性、第三方交易所使用的簽名與交易密碼等各個方面建立系統的規則，使消費者能夠認識到交易活動的后果與權利。

3.使互聯網金融信用的信息化水平有所提高

在大數據時代背景下，互聯網金融應該協同央行創造出信用共享的體制，使企業與網絡金融形成共同的信用體系。消費者的權利保護是比較重要的，應該進行監管體制的管理，強化市場的信貸監督，對存在的不良現象進行通知管理。在互聯網金融中需要建設出一定的征信體系，使人們的信用能夠進行全面地管理，對失信行為進行嚴厲地懲治與打擊，甚至需要進行刑事懲罰，這樣才能夠使大數據技術得到進一步地發展。網絡的安全性一直以來都是比較重要的，應該建立一定的信息安全保護體制，制定出相關的安全標準，同時也需要建設出認證體系，使信息安全能夠得到進一步的保障。企業應該在信息安全方面加大投入，促進企業之間的合作，探尋共同的保障方式，使信息的安全性能夠有一定的提高。

4.使相關參與者的素質能夠得到提高

互聯網金融的創新發展中，應該加強對創新人才的培養，通過對課程設置進行優化以及制定出差異化的培養措施，使專業化的人才能夠在市場中得到更加全面的發展。在人才的建設中，也需要加強師資力量的培養，這樣才能夠更加有利于對網絡金融相關人才的培養，使金融行業可以得到進一步地發展。為了加強互聯網金融的發展，應該對投資者進行全面的教育，提高投資者的相關知識儲備，這樣才會使投資者能夠清晰地辨別和認識現代信息，做出正確的決策。

三、結論

大數據時代是目前社會發展的必然趨勢，通過網絡可以進行數據的收集與處理，更加具有直接性和簡單化，節省了大量的人力和時間，為相關企業降低了成本花費，所以，互聯網金融應該進行不斷地創新與發展，這樣才會提高我國經濟的發展水平。通過本文的研究，不僅僅能夠加強現代學者在該方面的研究，使現有的理論更加豐富，同時也能夠促進金融行業的高速發展，從而體現出本文的研究意義，也為現代學者的研究提供一定的發展方向。

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作者簡介：白秋亞（1994- ），女，漢族，籍貫：山東省菏澤市成武縣，沈陽師范大學國際商學院，金融學專業，在讀本科生