農業保險對農民收入的穩定效應

樊豐+劉小春

摘要：農業保險的重要作用是穩定農民收入，從而提高風險厭惡型的農業生產者的預期效用。從宏觀角度研究農業保險對農民收入的穩定作用，使用包括農民收入、農業產值、保費收入、受教育水平、生產規模、兼業化程度等省級數據。將觀測期為12年的數據分為前后2期，分別計算前后2期內農民收入的波動性，將農民收入波動性作為因變量，將人均保費水平作為主要自變量，同時考慮產量波動、生產規模、兼業化程度、教育水平等控制變量的影響。使用面板數據固定效應和隨機效應分別回歸，結果顯示，無論固定效應還是隨機效應模型下，農業保費收入對農民收入的波動性都有顯著正影響，即農業保險密度的提高會增加農民收入的波動性。這可能是由于保險改變了農民生產決策行為，例如增加已投保的農產品的種植面積，從而使得未投保的農民收入面臨更大的波動，在農業保險覆蓋率不高的情況下可能增加農民收入的整體波動。

關鍵詞：農業保險；農民收入；波動性；面板數據；固定效應；農業保費

中圖分類號： F840.66文獻標志碼： A

文章編號：1002-1302（2017）10-0327-04

農業保險一直都是各國用以抵御農業風險的重要手段，2004年中央一號文件提出加快建立政策性農業保險制度，2007年開始中央連續出臺政策，利用中央財政對農業保險進行補貼，試點范圍不斷擴大。此后，我國政策性農業保險市場快速增長，2013年市場規模已經躍居世界第二，僅次于美國。而農業保險對于中國農業發展的作用也成為學術界研究的熱點。農業保險的主要作用在于抵御各種農業風險，使農業生產者在遭遇各種風險損失時能及時獲得經濟補償，從而使收入保持相對穩定，進而保證農業生產持續進行。因此，研究農業保險對農民收入的穩定作用有重要的現實意義。

1文獻綜述

學者對于農業保險對農業的促進作用的研究大體可以分為3類：第1類是研究農業保險對農業產出或產值的促進作用。Orden總結回顧了1998—2000年關于農業保險對作物產出的研究，認為農業保險對農業產出有促進作用[1]。Barry等回顧美國農業保險的發展歷程，并總結了一部分關于農業保險與產量關系的研究，認為一般來說農業保險會增加被保險作物的種植面積，從而增加被保險作物的產量，但也提到部分研究發現農業保險會使農民減少化肥、除草劑等農業投入品的使用，從而減少產量[2]。張躍華等利用對上海農村地區的調查問卷研究了保險對農業產量的影響，主要使用描述性統計，結果顯示參加農業保險不能顯著增加農業產量[3]。Cai等使用試驗法研究母豬保險對母豬養殖規模的促進作用[4]。筆者在貴州省畢節地區的480個村莊展開試驗，將480個村莊的保險推廣人員隨機分入3組，給予不同的經濟激勵，然后將生豬養殖規模對保險覆蓋率回歸，并且使用不同的激勵程度作為工具變量，剔除不同村莊之間異質性的影響，發現保險覆蓋率對增加母豬養殖數量有顯著的促進作用。王向楠使用地級單位的面板數據研究農業保險和農業信貸對農業產值的促進作用[5]，這項研究的一個特點是考慮了地方風險狀況與農業保險的交互作用，以及農業保險和農業信貸之間的交互作用，且由于使用了地級單位數據，使得樣本量大大增加，結果顯示農業保險和農業保險與農業風險的交互項都對農業產出的增長有顯著的促進作用，但是農業保險和農業信貸的交互作用并不顯著。第2類是研究關注農業保險與農民收入的關系，考察農業保險的普及能否促進農民增收。Glaube等也研究了農業保險對農民收入的影響，認為農業保險及保費補貼導致的產量增加會使農產品價格下降，從而抵消產量上升帶來的收入增加。并且由于并不是所有的農民都參加了農業保險，所以價格下降的結果使得沒有參加保險的農民收入受到更大的損失。周穩海等研究了農業保險水平與農民收入的關系，將農業保險對收入的作用分為災前效應和災后效應[6]。在使用省級面板數據回歸后，保險對農民收入的災前效應為負而災后效應為正，但總效應依然為正，說明保險能促進農民增收。祝仲坤等同樣使用省級面板數據研究了農業保險和保費的財政補貼對農民收入的影響，發現農業保險對農民收入的影響為負，而保費補貼能夠與收入產生正的效應[7]。這與周穩海等關于農業保險災前效應的研究結論[6]相符，筆者認為主要是由于投保導致農民生產的道德風險。第3類研究關注的是農業保險對農民收入的穩定作用，但這個方向的研究十分有限，目前筆者能夠找到的只有施紅等的2篇論文[8-9]，2項研究都基于作者在四川省農村所做的關于生豬保險的田野調查數據，在前一項研究中，施紅等將樣本分為參保農戶和未參保農戶2組，分別計算2組農戶收入的變異系數和均值半方差指標，對比結果顯示參加生豬保險能夠減小農戶收入的變異系數并增進農戶的福利水平，但是這種改進作用總體比較小[8]。在后一項研究中，施紅 依然使用調查數據，將觀測期以2006年為界分為前后2段，分別計算2段時期農戶收入的標準差，使用標準差作為因變量，是否參加生豬保險作為自變量，同時考慮養殖規模、養殖形式、兼業化程度等控制變量，使用面板數據回歸，發現參與保險能夠減小收入的標準差，但是該項系數的t值并不顯著，這主要由于我國農業保險保障程度較低所導致[9]。

從目前已有的研究成果來看，大部分學者的注意力主要集中在農業保險對農民產量或收入的促進作用上，但是保險作為一種風險防范手段，真正的意義在于減小未來收入的波動性，從而提高生產者的預期效用，因此關注農業保險穩定農民收入的作用更有意義。而目前這方面的少量研究主要利用的是調查問卷所得到的微觀數據，微觀數據的觀測期較短，如果要獲得較長時間跨度的數據，除非是長期跟蹤調查，否則對于若干年之前的數據往往可靠性較差，而反映收入波動性的指標如標準差或變異系數等應該在較長的觀測期內逐年統計才更加可靠。另外，也沒有考慮到產量波動的影響，產量變化導致的農產品價格波動是農民收入波動的重要原因，因此應當考慮將產量的波動作為控制變量之一。最后使用宏觀數據更能夠反映問題的全貌，尤其是將沒有投保的農民與投保農民合并在一起考慮農業保險的宏觀效應情況可能更加復雜。

2理論假說

綜上，本研究嘗試使用宏觀數據檢驗農業保險的收入穩定作用，通過使用省級農業保險數據及其他省級農業生產數據，并使用面板數據方法進行回歸以避免各省（市、區）農業生產條件的異質性的影響。檢驗結果對反映農業保險在全國范圍內穩定農民收入的作用具有參考意義。

保險機制設計的目的在于穩定投保者或被保險人的收入，使被保險人在遭受損失的情況下能夠得到經濟補償，從而使收入的波動性減小。國外較早對農業保險的收入穩定作用進行研究的包括Yamauchi。

但是將所有生產者作為總體考慮時，情況則變得較為復雜，農業保險會影響農民的生產決策，使得農業產量增加，在農產品需求彈性較小的情況下常常造成農產品價格下降，從而影響農民收入，如黃如金等的研究都提了到這一點[10-11]。對于那些沒有參加農業保險的農民來說，這種情況可能更嚴重。目前從省級數據來看，我國農業保險的覆蓋率并不高，馮文麗等的調研結果顯示，截至2012年作為農業保險主要品種的農作物保險在大部分省份的覆蓋率還不到50%，有超過一半省份的覆蓋率在10%～40%，有大量農戶并未投保農業保險[12]，因此將農業生產者作為整體來看，農業保險目前的發展是否起到穩定收入的作用還有待檢驗。

3模型及指標選取

近年來對于農業保險的效率研究大多使用面板數據固定效應或隨機效應模型，面板數據的好處在于可以剔除截面個體異質性的影響，從而得到無偏估計量。本研究也使用省級面板數據進行檢驗，考慮構建的計量模型是使用宏觀變量解釋農民收入的波動性，因此，因變量為收入的波動風險主要研究的自變量是農業保險發展程度，另一個重要的控制變量是農業產量的波動性，產量波動導致的農產品價格波動是農民收入不穩定的重要原因，因此將其作為控制變量。此外，根據前人的研究結果，能夠影響農民收入的主要變量還包括：（1）生產規模，一般來說生產規模較大的農戶由于生產資料投入較多，抵御風險能力應該較強；（2）人力資本，生產者人力資本的積累意味著能夠在生產過程中使用更加先進的技術和更完善的風險控制手段，會減小收入風險；（3）兼業化程度，兼業化程度較高的生產者收入中農業收入的比重越小，因此可能對農業生產投入的管理精力越少，從而增加農業生產的風險；（4）城鎮化率，城鎮化率較高的地區，更多的勞動力流向非農業生產領域，使得勞動力資源配置更有效率，高城鎮化率也為農業生產提供更多的資金和技術支持，可能減小收入風險。因此，本研究構建的基本模型如下：

V1it=c+insuranceit+VYit+scaleit+humcaptialit+mutipleit+urbanit+Dit。

式中：V1表示收入波動性；insurance表示農業保險發展程度；VY表示產量波動性；scale表示生產規模；humcaptial表示人力資本；mutiple表示兼業化程度；urban表示城鎮化率；D表示時間效應的虛擬變量；角標i、t分別表示不同的截面單位、觀測期。

最后關于波動性指標的選取，常用的此類指標包括標準差、變異系數、風險價值（VaR）。其中，風險價值的計算需要比較長的歷史數據用于估算收入或產量的分布函數，而中國農業保險的開展年限有限，因此無法獲得較長時間的數據。變異系數主要用于衡量單位不同或均值有較大差異的數據，本研究所使用的收入和產量數據比不存在這種情況，且由于下文將要提到的去趨勢操作，使得變量的均值與0十分接近，在這種情況下變異系數會變得很大，且對均值十分敏感，因此本研究最終選擇使用標準差作為衡量波動性的指標。

本研究共使用7個變量，其中收入變量使用農村居民人均經營性收入代表；農業保險發展程度使用人均保費代表，即使用農業保險總保費收入除以該省（市、區）農業人口；產量數據使用人均農林牧漁業產值，生產規模變量使用農村家庭擁有的生產性固定資產表示，即農村家庭生產性固定資產原值；人力資本存量使用農村勞動力受教育年限的加權平均值；兼業化程度使用農村居民人均經營性純收入占總純收入的比重表示；城鎮化率使用該省（市、區）第一產業增加值占全省（市、區）GDP比重表示。其中，收入和產量數據需要在多年數據的基礎上計算標準差以反映波動性。

4數據及數據處理

本研究數據來源于《中國統計年鑒》《中國農村統計年鑒》《中國保險年鑒》。其中，人均農業產值、人均經營性純收入、農村家庭生產性固定資產原值來源于《中國統計年鑒》；農村勞動力受教育狀況來自《中國農村統計年鑒》；各省（市、區）農村人口是根據《中國統計年鑒》《中國農村統計年鑒》分別查閱不同年限數據得到；各省（市、區）農業保險保費總收入來自《中國保險年鑒》。由于須要計算標準差作為波動性指標，本研究盡量選取較長的時間跨度，數據的觀測期為2001—2012年，共12年數據。又由于西藏自治區存在部分數據缺失，因此將西藏自治區的數據剔除，整個原始數據集包括除西藏自治區以外的30個省（市、區）12年的數據。

參考施紅的方法[9]，將整個觀測期數據分為前后2段，分別計算2段時間內農村居民人均收入和人均農業產值的標準差用以表示2段時期內的波動性。其余數據分別使用各自觀測期內的平均值。考慮到我國中央財政從2007年開始對農業保險提供補貼，從2007年開始各省（市、區）的農業保費收入都明顯快速上升，因此本研究以2007年為界限，將觀測期平分為2段，即2001—2006年為第1段，2007—2012年為第2段，分別考慮2段觀測期內的標準差和平均值。由圖1可知，從2007年開始所有省（市、區）的人均保費無論從絕對數量，還是增長率上都較2001—2006年有顯著增加，其他絕大多數省（市、區）的變化也符合這種模式，因此，本研究所考慮的以2007年作為分界有其合理性。經過處理，最后得到30個省（市、區）分為前后2個觀測期的面板數據。

此外，本研究還對數據進行了以下處理：第一，考慮到使用農林牧漁業產值作為農業產量的代表，但由于產值數據包含了農產品價格變動因素，因此并不完全反映產量變化，須要將產值數據平減致使用同一年的不變價格數據。本研究使用《中國統計年鑒》公布的農業產值指數（上年=100）分別將前后2個觀測期的數據平減致使用同一基期的不變價格計算的產值，這樣可以較為準確地反映農業產量的變化情況。第二，須要通過年度數據計算標準差，但是絕大部分省（市、區）的人均經營性純收入和人均農林牧漁業產值數據都有明顯隨時間上升的趨勢，因此，直接計算標準差可能高估數據波動性，須要進行去趨勢處理，本研究使用人均純收入和人均產值的對數值對時間趨勢項和截距項回歸，將得到的回歸殘差作為計算標準差的基礎。同時，由于回歸殘差的均值十分接近0，如果使用變異系數，其結果將變得很大且對殘差均值十分敏感，這也是本研究使用標準差作為波動性指標的原因之一。第三，所使用的人口受教育程度數據是根據加權平均法計算得到的。參考周穩海等的方法[6]，對不同教育程度的人口賦予教育年限，即不識字或識字很少3年、小學6年、初中9年、高中和中專12年、大專及以上15年；再對教育年限進行加權平均，其權重是各個教育層次的人口在農村勞動力人口中所占的比重。得到的加權平均數反映各省（市、區）的人力資本狀況。

5實證結果

本研究分別使用固定效應模型和隨機效應模型對數據進行估計，由于Hausman檢驗顯示2種模型估計的結果在一致性上并沒有顯著差別，因此將2類模型的估計結果同時報告。表1、表2分別為使用固定效應和隨機效應模型估計的結果，估計系數后面括號內的是系數估計的標準差，使用的是考慮了異方差和序列相關的穩健統計量。從結果來看，隨機效應和固定效應的結果有一定區別，主要表現在生產規模和兼業化程度2個變量上，在固定效應模型下生產規模對收入波動性有顯著影響，而兼業化程度的影響則不顯著；在隨機效應模型下則相反，生產規模的影響不顯著，兼業化程度卻有顯著的影響。本研究主要關注農業保險發展在2種模型下都是顯著的，且2種模型的系數估計值較為接近，但是其對收入波動性的影響系數為正，表明隨著農業保險的發展，以省（市、區）為單位的農民人均收入波動性反而在增加。這種情況可以用前面的理論假說來解釋，投保農民的決策行為會因為保險而改變，投保產品的產量可能增加，而其他產品的產量可能會相應減少，這種生產決策的改變可能使未投保農業保險的農民面臨更大的收入波動風險，因此，在農業保險只是部分覆蓋的情況下，農業保險的保費收入增加可能使全省（市、區）農民的平均收入出現更大的波動性。最后，作為控制變量的產量波動性對收入的波動性的系數始終為正，且在2種模型下都顯著，這與預期相符合。

6結論和展望

本研究使用省級數據檢驗農業保險對農民人均收入的穩定作用，將觀測期分為前后2期，每期分別為6年。分別計算前后2期農民人均收入的標準差和產量波動的標準差，在考慮人均保費收入影響的同時加入生產規模、人力資本等控制變量。使用面板數據檢驗的結果顯示，人均保費收入對人均收入波動性有正向影響，其原因很可能是由于在只有部分農民投保的情況下，農業保險改變了農民的生產決策，使得不同農產品的產量發生波動，從而使得沒有投保的農民收入面臨更大的波動性。而我國大部分省（市、區）農業保險的覆蓋率依然比較低，因此要使農業保險成為穩定農民收入的有效工

具，須要加大農業保險的覆蓋率。如果大部分農民都投保了農業保險，那么由于保險本身的制度設計，其必然能夠使得農民的收入得到穩定保障。而要提高農業保險的覆蓋率，一方面需要財政進一步加大補貼力度，加強農業保險的宣傳推廣力度，另一方面還需要保險公司提供更多新型保險產品，改變目前主要農業保險產品，只保障產量和生產成本的局面，推廣收入保險、價格保險等新險種，才能提高農民的參保積極性。

未來的研究可以朝2個方向努力：第一，可以考慮使用更加細致的數據作進一步研究，如使用地級甚至縣級數據以增加實證研究的樣本容量，這有助于得到更加可靠的結論。第二，研究農業保險對農民生產決策的具體影響，如研究具體險種對某種農產品產量的作用。

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