淺析區域金融創新與區域金融風險控制

黃海屏

【摘要】文章在概述區域金融創新與區域金融風險內涵的基礎上，對現階段區域金融創新方法控制區域金融風險過程中存在的問題進行解析，最后從三大方面詳細闡述了控制區域金融風險的對策。希望在推動區域經濟與金融發展，將金融風險產生率降至最低水平等方面有所幫助。

【關鍵詞】區域金融創新 區域金融風險 內涵 風險控制 對策

在本世紀初期，伴隨著第一支交易型開放式指數基金（上證50ETF）審批通過，代表著我國金融創新產品種類又有所增加，“金融創新”在國內實現了從概念時段到實務時段的轉型。基于創新與風險之間存在密切關聯性這一實況，所以區域金融風險管理順利的演變成區域金融甚至是區域經濟領域中的一個重要課題，本文就此做出如下論述。

一、區域金融創新與區域金融風險內涵

（一）區域金融創新

為金融創新的中觀層次。其實質上就是為了響應某個區域內經濟發展的金融需求，創設最大的收益商機，該區域的經濟要素以某一方式整合的金融產業革新。區域金融創新多數以某區域中金融服務業較為領先的區段首先進行的，創新效果慢慢向邊界地段靠攏，最后構建區域金融產業的最優組織。

（二）區域金融風險

其多數是由單一或一些機構的微觀金融風險在區域中傳導、拓展組建，擴散構成，也可能是他類與本地域經濟相關聯的金融風險引發的關聯性風險，也可能是宏觀風險在本區域傳播的效果。我國“影子銀行”體系所關聯的非傳統信貸融資規模大約為27萬億元，在銀行業總資產中所占比重為19%，這就加大了銀行系統性風險產生的概率，2013年6月銀行出現的“錢荒”事件可以被稱之為影子銀行典型的風險信號。

二、區域金融創新的方法控制區域金融風險目前的問題

金融活動在運行的過程中，多樣化類型風險衍生出來在所難免，此時個體總會利用一些方法手段去規避風險，推動金融活動運行進程，但是若將所有的精力投入到風險規避環節上，其創新發展目標的實現環節上就會遇到瓶頸。從某種程度上講，金融風險的出現對金融創新目標的達成起到限制作用。

例如2013年支付寶公司和天弘基金合力推出的余額寶的網上投資模式，其借用比銀行利息高的利潤激發支付寶用戶投資念想，得到了用戶的肯定與好評。但是其面臨的余額寶自體運行風險是巨大的，若余額寶不能使支付寶用戶獲利，那么其可持續發展目標實現上將會存在較大難度，銀行業對其限制的風險由此也衍生出來，余額寶在運行過程中將會遇到重重阻礙。由此可見，區域金融創新發展進程也會有他類新興風險衍生出來。

三、區域金融風險控制的相關策略建議

（一）做好區域內金融機構與他類經濟實體自體風險管控

一是強化金融創新主體的風險觀念。創新主體立足現實，以經濟市場為指導方針，綜合考評創新成本、有可能出現的風險與預設效益。企業內部有必要構建風險和效益對應的激勵體制，對國外成功運轉的項目經理制進行借鑒，此時項目經理對創新項目全權負責。這一管理對策的制定與實施，在調和權利、責任、利益三者關系，強化區域風險管理有效性方面體現出巨大的應用價值。同時其也為表外業務報表體制、表外業務稽核體制建設健全目標的實現奠定基礎，此時企業外部業務運行過程中有可能出現的風險也有與之相對應的模擬對策。

二是構建并優化金融機構內邵風險控制體系。具體是對業務風險管理體制中風險度量、風險限額與資訊系統等多樣化內容進行深度解析，繼而推行全面內部控制和內部審計。對于管理信用風險而言，多數情況是依賴信用限額與內部評級兩種模式。內部評級要整體分析評級、交易時間性與數額、第三方擔保、抵鉀品等要素。以整合多樣化流動性投資的方式達到管控流動性風險的目標。

（二）強調區域內金融監管機構對區域金融風險的監控作用

一是在區域中構建可行性金融風險監測體系、金融風險預警體制與金融風險處理流程。分層次的構建有效型金融風險監管體系，金融風險嚴重性的測算與實際經濟、金融指標參數和區域金融風險監測系統指標相關聯。可依照國際上的較完善的金融系統穩定性評價指標體系，例如20世紀末期國際貨幣基金組織的“金融部門評估計劃（FSAP）”內關于金融系統穩定性的評估項目。但是絕不可以采取照搬對策，以區域經濟發展實況為依托對其進行適當的調整。對金融風險初期的預警以實際經濟、金融參數和風險預警標準對照測算出來的。在對經濟、金融指標參數和預警標準進行科學調整以及強化區域經濟風險處理流程有序性的基礎上，預警系統的實效性才會切實的發揮出來。在信息時代中，以符合金融經濟市場發展現狀為依托，參照傳遞預警信號，構建處理小組，憑借可信性承諾保護債權債務的完整性與拓展性編制風險處理規劃，從而確保相關對策應用的時效性，此時單一或各種金融機構財務運行實況與金融體系整體風險水平得到有效的監測，區域風險也得到切實處理的目標。

二是借助對金融創新主體資歷、經營行為的體制化考評的方式，達到壓縮金融風險出現率的目標。具體是指區域中的金融監管邵門應用資信認證方式，在多樣化金融創新領域推行形式各異的資信評級管理，對部分高風險金融市場參與者的資歷、信用級別進行約束，不僅僅能夠減縮區域金融市場金融風險的產生率，對信用風險與經營風險也起到了管治作用。

（三）強化行業內部，構建行會自律機制

和金融監管機構的行政監管功能產生對照的另一類監督體制為同業行會的自律體制。一個組織完善的金融創新行業協會，多數是由從事金融創新工具理論研究的學者、交易者與政府管理者構成的。基于金融市場中違規操作行為與道德層面、技術層面相牽連這一實況，所以用一個非政府的機構對其進行管束是一個有效對策。行會自律借助行會內部已達成共識的監控體制與行為約束條例將自體實效性發揮出來，其是借助社會信用體系的外部管束作用達成相關目標。

四、結束語

由全文論述的內容，可見區域金融創新與區域金融風險之間存在密切的關聯性，現階段金融創新已經演變成金融產業轉型與深化的手段，金融創新活力代表著區域經濟發展實力。正視金融風險，對其產生原因進行解析，施以管控與創新對策，這是推動區域金融經濟與社會經濟平穩、長久發展的動力。

參考文獻：

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[2]吳詩偉，朱業.互聯網金融創新與區域金融風險的實證研究[J].金融與經濟，2015.