新常態(tài)下的金融風(fēng)險防范機(jī)制

王志寧

【摘要】中國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展并逐漸進(jìn)入新常態(tài)，金融發(fā)展也隨之走向新常態(tài)，表現(xiàn)為金融發(fā)展速度、金融結(jié)構(gòu)、金融創(chuàng)新、金融風(fēng)險管控四方面的新常態(tài)。當(dāng)前來說防范與監(jiān)控區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險是新常態(tài)下中國金融發(fā)展進(jìn)程中的關(guān)鍵。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)壓力下必須要建立健全的風(fēng)險防范體系，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融風(fēng)險防范，加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動新常態(tài)下的金融風(fēng)險防范機(jī)制建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】新常態(tài) 金融風(fēng)險 防范機(jī)制

在我國社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的影響之下，金融行業(yè)開始逐漸進(jìn)入了新常態(tài)的發(fā)展階段，整體特征主要表現(xiàn)為金融發(fā)展速度、金融結(jié)構(gòu)、金融創(chuàng)新、金融風(fēng)險管控四方面的新常態(tài)。在這樣的經(jīng)濟(jì)背景之下，促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的同時也使得金融行業(yè)面臨了更大的風(fēng)險和更多的問題。因此，在新常態(tài)下，加強(qiáng)金融風(fēng)險防范是極其重要的，做好區(qū)域性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險防范與監(jiān)控工作是新常態(tài)下中國金融發(fā)展的關(guān)鍵。因此，針對這一情況，本文將對新常態(tài)下金融風(fēng)險防范機(jī)制進(jìn)行研究，分析當(dāng)前金融面臨來自區(qū)域性和系統(tǒng)性兩大方面的風(fēng)險，剖析加強(qiáng)金融風(fēng)險防范的現(xiàn)實(shí)意義，進(jìn)而探究新常態(tài)下的金融風(fēng)險防范策略。

一、新常態(tài)下的金融風(fēng)險分析

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景之下，金融風(fēng)險在原有的風(fēng)險之上又顯現(xiàn)出了新的風(fēng)險。總的來說，當(dāng)前金融行業(yè)面臨的風(fēng)險主要來自于區(qū)域性和系統(tǒng)性兩個方面。

來自區(qū)域性的金融風(fēng)險主要包括產(chǎn)能過剩風(fēng)險、地方債務(wù)風(fēng)險、房地產(chǎn)市場風(fēng)險三大金融風(fēng)險。產(chǎn)能過剩風(fēng)險主要是由一些占用大量資金卻不合理利用的企業(yè)帶來的風(fēng)險，它們高消耗、提高壞賬率，增加了銀行行業(yè)的不良資產(chǎn)，造成企業(yè)融資難等情況，資金斷裂更是給金融業(yè)發(fā)展造成打擊。地方性債務(wù)風(fēng)險則是由于地方性債務(wù)在國家政府的財政預(yù)算之外，地方政府財政與融資平臺、金融機(jī)構(gòu)貸款等平臺合作，假若其中的一個環(huán)節(jié)出了問題則會出現(xiàn)連鎖反應(yīng)，繼而轉(zhuǎn)變成為系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。而房地產(chǎn)市場風(fēng)險主要是當(dāng)前房地產(chǎn)市場整體上處于供過于求的狀態(tài)、房地產(chǎn)的銷售處于低迷狀態(tài)，房地產(chǎn)在占用大量的資金之后卻銷售下滑，這就給銀行、金融機(jī)構(gòu)帶來巨大的資產(chǎn)承受風(fēng)險。更嚴(yán)重的是，房地產(chǎn)市場風(fēng)險影響的不止是金融行業(yè)的發(fā)展，還影響著我國社會經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展。

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展之下，系統(tǒng)性的金融風(fēng)險主要表現(xiàn)在銀行信用風(fēng)險以及影子銀行信用風(fēng)險兩方面。近幾年來隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貸款數(shù)額逐漸增大，同時出現(xiàn)了許多不良貸款情況。不良貸款數(shù)額的增加使得銀行信用處于高能風(fēng)險預(yù)警。另一方面，近幾年影子銀行的發(fā)展規(guī)模逐漸擴(kuò)大，但是由于金融監(jiān)管工作不到位，影子銀行造成的風(fēng)險越來越明顯，其風(fēng)險發(fā)生概率也遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行。一旦影子銀行發(fā)生金融危機(jī)，則會導(dǎo)致資產(chǎn)泡沫，資金鏈斷裂，進(jìn)而造成經(jīng)濟(jì)連鎖反應(yīng)。

二、新常態(tài)下金融風(fēng)險防范的策略

正如上文所分析的，當(dāng)前新常態(tài)的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景之下，金融行業(yè)面臨著來自區(qū)域性和系統(tǒng)性兩方面的風(fēng)險，所以加強(qiáng)金融風(fēng)險防范是十分重要的。接下來將為新常態(tài)下金融風(fēng)險防范提供幾個策略措施供金融行業(yè)管理者參考，來推動金融風(fēng)險防范機(jī)制的建設(shè)與完善。

第一個策略是建立健全的風(fēng)險防范體系。完善的金融風(fēng)險防范體系是防范金融風(fēng)險的保障與基礎(chǔ).所以要轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)功能監(jiān)管；要在金融防范風(fēng)險體系的框架內(nèi)建立各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，完善其內(nèi)容；還要制定完善相關(guān)的法律法規(guī)，避免金融機(jī)構(gòu)利用法律漏洞造成不可挽回的損失。第二個策略是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融風(fēng)險防范。由于房地產(chǎn)行業(yè)、產(chǎn)能過剩企業(yè)、地方性政府是當(dāng)前造成金融風(fēng)險的主要領(lǐng)域，所以必須要加大對這幾個行業(yè)部門的風(fēng)險監(jiān)管力度，突出其作用。對于房地產(chǎn)行業(yè)，政府可以調(diào)整房貸政策和出臺政策解決居民家庭住房問題；對于產(chǎn)能過剩企業(yè)，建立完善的生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)與制度，促使企業(yè)合理利用資源與資金；對于地方政府，要規(guī)范化地方政府性債務(wù)管理機(jī)制，優(yōu)化貸款結(jié)果。除此以外，還要采取措施來積極應(yīng)對和控制其他重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險。第三個策略是加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對于提高金融風(fēng)險防范與控制能力有著重要的作用，所以在金融改革與創(chuàng)新之中要加大資金投入、引進(jìn)高科技來完善相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施中的薄弱環(huán)節(jié)，這樣才能確保金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。第四個策略是加大影子銀行的監(jiān)管力度。正如前文所說影子銀行風(fēng)險也是金融行業(yè)面臨的主要風(fēng)險之一，所以必須要加大對其的監(jiān)管力度，這就需要影子銀行提高預(yù)警與分析能力，建立完善的風(fēng)險防范與補(bǔ)償機(jī)制，還要利用現(xiàn)代信息化技術(shù)建立一個信用數(shù)據(jù)庫，做好數(shù)據(jù)分析，盡量降低金融風(fēng)險。監(jiān)管部門也要加大力度對其內(nèi)部系統(tǒng)、機(jī)制、金融風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)管，建立完善的監(jiān)管體系，這樣才能推動影子銀行的發(fā)展，降低其風(fēng)險。

總而言之，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)發(fā)展階段，我國的經(jīng)濟(jì)在很長一段時間內(nèi)都是處于調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的發(fā)展結(jié)構(gòu)之中。因此，加強(qiáng)金融風(fēng)險防范在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下有著極其重要的意義。從金融行業(yè)自身發(fā)展的角度來說，增強(qiáng)金融風(fēng)險防范能夠提高金融行業(yè)金融資金監(jiān)管整體水平，有效實(shí)施金融風(fēng)險判斷與防范；另外，增強(qiáng)金融風(fēng)險防范能夠在一定程度上保障金融機(jī)構(gòu)良性發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化；增強(qiáng)金融風(fēng)險防范還能為金融行業(yè)發(fā)展提供策略支持，能夠保證經(jīng)營決策的科學(xué)性。從社會發(fā)展的角度來說，金融風(fēng)險防范有利于實(shí)現(xiàn)社會各類資源的合理配置，推動社會經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展；能夠在一定程度上消除社會發(fā)展中的不和諧因素；還能夠?yàn)榇龠M(jìn)社會經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供支持。還有，在防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)上加快金融行業(yè)體制改革創(chuàng)新，并且與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，能夠?yàn)樯鐣?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造一個良好的發(fā)展氛圍，將在一定程度上推動社會主義市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

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