科技與金融結(jié)合發(fā)展研究

師偉哲

摘 要：創(chuàng)新金融服務(wù)，促進(jìn)科技與金融結(jié)合，是有效提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Α⑥D(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的內(nèi)在要求，也是將陜西省建設(shè)成為西部強(qiáng)省的重要保障。本文深入分析了當(dāng)前陜西省科技與金融結(jié)合的發(fā)展特點(diǎn)，指出了專業(yè)水平不足、信息不對(duì)稱、配套機(jī)制不到位等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，提出了建立科技與金融結(jié)合協(xié)調(diào)機(jī)制等措施建議。

關(guān)鍵詞：科技金融；政策培育；產(chǎn)品創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：F830.572 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（4）-0068-04

一、陜西省科技金融的政策環(huán)境

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制、金融體系以及科創(chuàng)道路改革的不斷推進(jìn)，科技與金融的結(jié)合不斷深入，科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源從最初單一的行政撥款，擴(kuò)展到了目前的多元化金融工具和金融市場(chǎng)，包括科技財(cái)政投入、科技貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、科技資本市場(chǎng)、科技保險(xiǎn)、科技擔(dān)保等。陜西“關(guān)中-天水經(jīng)濟(jì)區(qū)”是2011年全國(guó)16個(gè)科技和金融結(jié)合首批試點(diǎn)地區(qū)之一。近年來(lái)，陜西省充分認(rèn)識(shí)到科技與金融結(jié)合的重要意義，把建立科技與金融結(jié)合的協(xié)調(diào)機(jī)制擺在重要位置，陸續(xù)出臺(tái)了多個(gè)重要地方法規(guī)和政策性文件，初步構(gòu)建起保障科技與金融結(jié)合試點(diǎn)工作順利開(kāi)展的政策法規(guī)體系。

2012年5月，陜西省人大頒布《陜西省科技進(jìn)步條例》，其中明確規(guī)定鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在信貸等方面支持科學(xué)技術(shù)應(yīng)用和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從法律角度確保科技金融工作的開(kāi)展。2012年9月，陜西省省委、省政府出臺(tái)《關(guān)于深化科技體制改革加快區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)的意見(jiàn)》（陜發(fā)﹝2012﹞4號(hào)），提出要推進(jìn)科技金融結(jié)合試點(diǎn)，建立科技貸款風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)助機(jī)制，探索建立科技保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制、補(bǔ)償機(jī)制，支持科技企業(yè)上市融資，設(shè)立基金支持企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化、分擔(dān)金融機(jī)構(gòu)科技貸款風(fēng)險(xiǎn)。隨后，陜西省政府出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)科技和金融結(jié)合的若干意見(jiàn)》（陜政發(fā)〔2012〕39號(hào)），全面安排部署促進(jìn)科技和金融結(jié)合工作。2012年10月陜西省政府出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展改革的意見(jiàn)》，對(duì)陜西省金融業(yè)發(fā)展改革提出了具體的任務(wù)和措施，其中一項(xiàng)就是加強(qiáng)科技金融服務(wù)體系建設(shè)，以國(guó)家促進(jìn)科技和金融結(jié)合首批試點(diǎn)為契機(jī)，積極開(kāi)展科技投融資服務(wù)模式創(chuàng)新。2014年7月，陜西省政府批準(zhǔn)陜西省科技廳增設(shè)科技金融處，全面負(fù)責(zé)組織開(kāi)展科技金融試點(diǎn)工作。

按照陜西省委、陜西省政府關(guān)于科技與金融結(jié)合工作的總體部署，陜西省科技廳會(huì)同有關(guān)部門(mén)，相繼出臺(tái)了相關(guān)配套保障政策。如與財(cái)政廳、銀監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)了《陜西省科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用管理細(xì)則》；與財(cái)政廳聯(lián)合出臺(tái)了《陜西省科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金管理暫行辦法》；與人民銀行西安分行、省農(nóng)業(yè)廳聯(lián)合制定了《關(guān)于金融支持陜西省農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》。西安市、寶雞市、咸陽(yáng)市、榆林市以及西安高新區(qū)、楊凌示范區(qū)等省內(nèi)8個(gè)地市和國(guó)家高新區(qū)、農(nóng)業(yè)科技示范區(qū)作為省級(jí)科技金融試點(diǎn)地區(qū)先行先試，為全省科技金融工作開(kāi)展起到了帶動(dòng)示范作用。這一系列政策法規(guī)，相繼確定了促進(jìn)科技和金融結(jié)合工作的重點(diǎn)任務(wù)、主要目標(biāo)和具體措施，確保了陜西省科技金融結(jié)合工作的順利開(kāi)展。

二、政府部門(mén)促進(jìn)科技金融結(jié)合的做法

（一）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制。調(diào)查顯示，陜西省出臺(tái)《科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金管理暫行辦法》后，已到位基金總額近5億元，出資設(shè)立的子基金資金總額約12億元，目前已投入70余家科技型企業(yè)。其中西北地區(qū)第一支科技天使投資基金—西科天使基金（一期），累計(jì)扶持初創(chuàng)類企業(yè)50多家，其中20%的項(xiàng)目已完成二輪融資，部分項(xiàng)目陸續(xù)計(jì)劃在新三板掛牌。陜西省內(nèi)各科技金融試點(diǎn)地區(qū)均積極設(shè)立專項(xiàng)基金，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保補(bǔ)償機(jī)制。西安高新區(qū)建立了5億元?jiǎng)?chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，設(shè)立了2000萬(wàn)元科技保險(xiǎn)專項(xiàng)資金池，以及1億元科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和5000萬(wàn)元融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金。楊凌示范區(qū)設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，每年拿出1000萬(wàn)元參股創(chuàng)投資金。寶雞市設(shè)立了中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，全市270多家科技型中小企業(yè)進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償企業(yè)名錄。

（二）培育科技型企業(yè)直接融資能力。目前，陜西省科技型擬上市企業(yè)后備資源庫(kù)入庫(kù)企業(yè)達(dá)70余家，陜西省科技廳支持培育的擬上市企業(yè)中已有27家成功掛牌上市，其中25家企業(yè)在新三板掛牌。自2011年以來(lái)，陜西省先后通過(guò)科技統(tǒng)籌創(chuàng)新工程、重大科技創(chuàng)新專項(xiàng)計(jì)劃項(xiàng)目，支持上市、掛牌企業(yè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目70多項(xiàng)，經(jīng)費(fèi)支持超億元，顯著加速了科技要素向企業(yè)聚集，有效提升了企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力和直接融資能力。

（三）搭建銀企對(duì)接融資服務(wù)平臺(tái)。陜西省建立了科技金融超市，組織全省證券、律師、擔(dān)保、咨詢等100多家服務(wù)機(jī)構(gòu)為科技型中小企業(yè)開(kāi)展中介服務(wù)。陜西省科技金融信息服務(wù)平臺(tái)開(kāi)通了全國(guó)首條科技企業(yè)融資服務(wù)熱線，圍繞科技企業(yè)融資和相關(guān)金融服務(wù)需求，開(kāi)展常態(tài)化科技金融結(jié)合系列講座，舉辦各項(xiàng)培訓(xùn)及銀政企對(duì)接活動(dòng)，提高企業(yè)自身意識(shí)和運(yùn)用金融工具解決資金問(wèn)題的能力。

三、金融行業(yè)支持科技創(chuàng)新的措施

（一）人民銀行西安分行加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和政策指引。人民銀行西安分行結(jié)合陜西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，將科技金融作為貫徹和落實(shí)信貸政策的重點(diǎn)內(nèi)容，加大窗口指導(dǎo)力度，推動(dòng)政策實(shí)施，構(gòu)建政策落實(shí)機(jī)制，有效增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技創(chuàng)新的積極性和主動(dòng)性。自2013年起，人民銀行西安分行在每年的信息政策指導(dǎo)文件中，均將科技金融作為重要組成部分，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)科技金融服務(wù)體系建設(shè)，以國(guó)家促進(jìn)科技和金融結(jié)合首批試點(diǎn)為契機(jī)，積極開(kāi)展科技投融資服務(wù)模式創(chuàng)新；鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立專門(mén)為科技企業(yè)服務(wù)的科技支行；加大金融機(jī)構(gòu)考核中對(duì)科技企業(yè)貸款指標(biāo)的評(píng)分比重；鼓勵(lì)商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、創(chuàng)業(yè)投資公司等開(kāi)展“投貸聯(lián)動(dòng)”、“投貸保聯(lián)動(dòng)”、“保貸聯(lián)動(dòng)”等服務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等融資業(yè)務(wù)總量；重點(diǎn)引導(dǎo)和扶持具有高成長(zhǎng)性的科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板或中小板上市；積極推動(dòng)科技保險(xiǎn)，建立保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制，創(chuàng)新科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2015年，人民銀行西安分行在《關(guān)于加大金融支持力度助推陜西追趕超越的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出，“充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息、資金優(yōu)勢(shì)，加大與產(chǎn)業(yè)基金、私募基金、信托、證券、保險(xiǎn)等業(yè)態(tài)的協(xié)作，開(kāi)發(fā)符合科技企業(yè)需求的交叉性金融產(chǎn)品，打造涵蓋科技企業(yè)全發(fā)展階段、全方位的支付結(jié)算、融資支撐、信息咨詢綜合金融服務(wù)體系，推動(dòng)科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式進(jìn)一步普及。”2016年，人民銀行西安分行結(jié)合西安市高新區(qū)建設(shè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)的需求，專門(mén)出臺(tái)了《關(guān)于金融支持西安國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，推動(dòng)西安高新區(qū)打造科技金融示范區(qū)。目前，陜西省科技企業(yè)貸款余額約370億元，為1300多家各類科技企業(yè)提供了資金支持。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化意識(shí)，提升金融服務(wù)質(zhì)量。在人民銀行西安分行及有關(guān)部門(mén)的引導(dǎo)和推動(dòng)下，陜西轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞科技與金融結(jié)合，以科技型企業(yè)為核心客戶目標(biāo)，積極探索科技型企業(yè)特色金融服務(wù)，取得了一定成效。一是成立專營(yíng)機(jī)構(gòu)，優(yōu)化服務(wù)流程。早在2013年，陜西省在全國(guó)率先推出了科技支行管理辦法，陜西省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)成立20多家科技支行。在管理上，陜西省科技支行基本比照小微金融服務(wù)的模式，注重戰(zhàn)略定位、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)、加大資源配置，實(shí)施專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專屬產(chǎn)品、專有流程、專項(xiàng)補(bǔ)償?shù)乃膶＝?jīng)營(yíng)模式，同時(shí)在崗位設(shè)置、人員配備、財(cái)務(wù)費(fèi)用等方面給予一定傾斜。在服務(wù)流程上，各商業(yè)銀行針對(duì)科技型企業(yè)資金需求特點(diǎn)，通過(guò)制定科技貸款管理辦法、優(yōu)化審批流程的方式提升科技企業(yè)貸款服務(wù)質(zhì)量。部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)單戶授信總額500萬(wàn)以下科技型小微企業(yè)貸款取消行業(yè)預(yù)警限制，并配以專項(xiàng)“信貸工廠”服務(wù)模式，實(shí)行產(chǎn)業(yè)集群批量審批授信，同時(shí)爭(zhēng)取上級(jí)行下放審批權(quán)限，提升審批效率。

二是加強(qiáng)銀政合作，爭(zhēng)取政策扶持。針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺少抵押物的特點(diǎn)，陜西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與省科技廳的合作，利用省、市級(jí)財(cái)政部門(mén)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金及各類擔(dān)?；?，簽訂合作協(xié)議。21家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極與西安市科技局對(duì)接，于2015年8月正式與西安市科技局、西安市財(cái)政局簽訂《科技金融合作協(xié)議》，成為“西安市科技金融合作銀行”成員單位，將在今后為科技企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。此外，部分金融機(jī)構(gòu)分別與西安市高新區(qū)金融辦簽訂《西安高新區(qū)科技型中小微企業(yè)債務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償合作協(xié)議》，與陜西省科技廳簽訂了《科技型中小微企業(yè)科技金融業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；與陜西省科技廳合作，成為“陜西省科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”的托管銀行，借此不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，發(fā)揮補(bǔ)償資金的杠桿作用。

三是突破自身局限，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。在借助政府加強(qiáng)增信的同時(shí)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索開(kāi)展專利權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、采購(gòu)訂單、應(yīng)收賬款等無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)，探索研發(fā)針對(duì)性強(qiáng)的科技信貸產(chǎn)品，通過(guò)技術(shù)要素和資金要素的有機(jī)融合，改善科技企業(yè)資金不足現(xiàn)狀。一些商業(yè)銀行成立了科技金融研發(fā)中心，借助自身或政府部門(mén)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，推出了“環(huán)保數(shù)據(jù)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“稅金貸”等系列產(chǎn)品，建立線上、線下金融服務(wù)平臺(tái)，簡(jiǎn)化信貸審批流程，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷。2015年，陜西省成功辦理了全國(guó)首例知識(shí)產(chǎn)權(quán)（專利）質(zhì)押P2P融資業(yè)務(wù)。

四是促進(jìn)多元融資，搭建綜合服務(wù)平臺(tái)。除了信貸資金支持外，陜西省金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合科技企業(yè)積極探索投貸聯(lián)動(dòng)、投債聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息優(yōu)勢(shì)，打通PE＼VC、產(chǎn)業(yè)基金、信托、證券、保險(xiǎn)等多種直接融資渠道，為科技型小微企業(yè)提供全程“融資+融智+融信”綜合金融服務(wù)。例如部分金融機(jī)構(gòu)整合多方社會(huì)資源推出“股債貸”，為科技企業(yè)提供“股權(quán)融資+債權(quán)融資”服務(wù)；或通過(guò)融資租賃、表外融資、出口信貸、綜合保理等產(chǎn)品的綜合運(yùn)用，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)，推進(jìn)各類標(biāo)準(zhǔn)化、非標(biāo)準(zhǔn)化債券融資業(yè)務(wù)；同時(shí)，聯(lián)系各類政府職能部門(mén)及其他行業(yè)商會(huì)，組織召開(kāi)形式多樣、種類豐富的產(chǎn)品推介會(huì)，及銀企對(duì)接交流活動(dòng)，不斷拓寬企業(yè)融資渠道、降低企業(yè)融資成本。

五是加大創(chuàng)新力度，開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。2016年4月，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、科技部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度，開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，人民銀行西安分行隨即深入國(guó)開(kāi)行、中國(guó)銀行陜西省分行、恒豐銀行、北京銀行西安分行、西安銀行5家試點(diǎn)銀行開(kāi)展調(diào)研，了解各行投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)推動(dòng)情況和面臨的困難，促成金融機(jī)構(gòu)與政府相關(guān)部門(mén)合作，協(xié)調(diào)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日唔樌瞥?。截至目前，全部試點(diǎn)行均制定了投貸聯(lián)動(dòng)實(shí)施方案或操作辦法，設(shè)立投貸聯(lián)動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組或領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，成立了專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)，并積極與政府部門(mén)、科技園區(qū)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作。下一步，部分試點(diǎn)行將對(duì)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)入股的企業(yè)提供一定比例的準(zhǔn)信用信貸支持，并鎖定被投資企業(yè)顧問(wèn)、IPO配套及資金結(jié)算等全面業(yè)務(wù)，切實(shí)幫助科技創(chuàng)新企業(yè)拓寬融資途徑。

四、科技金融發(fā)展中存在的困難和問(wèn)題

（一）專業(yè)水平不足。科技型企業(yè)多為專業(yè)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)性強(qiáng)，產(chǎn)品屬于前沿高精尖類型，其面向的市場(chǎng)和需求主體與傳統(tǒng)企業(yè)有較大區(qū)別。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科技支行雖然已經(jīng)配備專門(mén)的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，但營(yíng)銷人員欠缺專業(yè)知識(shí)，不熟悉科技型企業(yè)的產(chǎn)品特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，在辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)法對(duì)商標(biāo)權(quán)和技術(shù)專利的市場(chǎng)價(jià)值和前景進(jìn)行準(zhǔn)確研判，加之對(duì)風(fēng)險(xiǎn)心存畏懼，辦理業(yè)務(wù)時(shí)積極性不高。

（二）銀企信息不對(duì)稱。科技型、初創(chuàng)型企業(yè)大部分處于孵化期、投入期，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性較差，財(cái)務(wù)制度不健全，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法有效掌握企業(yè)財(cái)務(wù)、資信等情況，無(wú)法判斷企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況；與此相對(duì)應(yīng)，科技型、初創(chuàng)期企業(yè)對(duì)政府、金融機(jī)構(gòu)的扶持政策、信貸政策、申貸要求等也知之甚少。同時(shí)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的存在依賴于一定法律條件，以商標(biāo)權(quán)為例，法律規(guī)定有效期限一般為10年，而在有效期內(nèi)可能因訴訟、仲裁等被確定為無(wú)效、侵權(quán)，最終導(dǎo)致被質(zhì)押商標(biāo)權(quán)失效。由于權(quán)屬信息的不對(duì)稱，導(dǎo)致無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押率較低，目前中國(guó)馳名商標(biāo)質(zhì)押率為30%-40%，省市馳名商標(biāo)僅為20%-30%。

（三）金融中介體系不健全。目前科技創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新領(lǐng)域，政府部門(mén)已推出了擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，但總體看，政府補(bǔ)償基金使用條件較為嚴(yán)格，撬動(dòng)作用尚需提高。如陜西省建立了科技貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，以科技貸款逾期最終本金損失金額的50%為限，給予銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，但同時(shí)又規(guī)定，一家銀行5年內(nèi)獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額上限為1000萬(wàn)元，一定程度上限制了金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放的積極性。另一方面，金融機(jī)構(gòu)主要依賴第三方機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，但市場(chǎng)上缺乏權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)，不同評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)于同一知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值經(jīng)常差異較大。

（四）配套管理機(jī)制不順?？萍冀鹑诓顒e化考核機(jī)制尚未普遍實(shí)施。調(diào)查顯示，目前金融機(jī)構(gòu)針對(duì)科技金融服務(wù)的考核機(jī)制與其他業(yè)務(wù)基本一致，特別是對(duì)科技支行的考核中，僅有個(gè)別機(jī)構(gòu)在信貸規(guī)模、績(jī)效評(píng)定、不良容忍等方面進(jìn)行了政策傾斜，與科技金融的特性相比，目前的考核機(jī)制一定程度上影響了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員拓展業(yè)務(wù)的積極性。同時(shí)，據(jù)金融機(jī)構(gòu)反映，在進(jìn)行股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等資產(chǎn)抵質(zhì)押時(shí)，相關(guān)手續(xù)較為繁瑣、耗時(shí)較長(zhǎng)、便利性低、評(píng)估費(fèi)用高，影響了企業(yè)融資效率，加重了企業(yè)融資成本。此外，目前科技金融領(lǐng)域統(tǒng)計(jì)口徑模糊，標(biāo)準(zhǔn)不一，不利于實(shí)時(shí)對(duì)科技金融相關(guān)情況開(kāi)展監(jiān)測(cè)。

（五）直接融資水平滯后。近年來(lái)，陜西省直接融資業(yè)務(wù)發(fā)展較快，直接融資在社會(huì)融資規(guī)模中的比重顯著上升。但從參與直接融資的企業(yè)結(jié)構(gòu)看，能源、資源、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類企業(yè)占據(jù)主導(dǎo)地位，科技型企業(yè)直接融資占比不到1%。同時(shí)，由于陜西本省產(chǎn)業(yè)基金、私募基金、信托、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資等規(guī)模較小，且主要集中在西安市，科技企業(yè)獲得股權(quán)投資的數(shù)量少、金額小。從新三板上市情況看，目前陜西省新三板上市的科技類企業(yè)不足40家，占科技企業(yè)的比例也處低位。

五、改善科技金融發(fā)展的政策建議

（一）構(gòu)建科技金融信息溝通機(jī)制。建議政府推動(dòng)搭建信息共享平臺(tái)，集中提供扶持政策、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、企業(yè)信用、納稅、社保等相關(guān)信息記錄，便于金融機(jī)構(gòu)綜合判斷；科技部門(mén)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搭建綜合服務(wù)平臺(tái)，為科技企業(yè)提供政策咨詢、專業(yè)輔導(dǎo)和相關(guān)培訓(xùn)。銀政企三方應(yīng)共同構(gòu)建交流合作機(jī)制，通過(guò)組織召開(kāi)座談會(huì)、融資洽談會(huì)，達(dá)到共享信息、宣講政策、推介產(chǎn)品、對(duì)接需求，共同推動(dòng)科技金融服務(wù)發(fā)展的目的。

（二）健全科技金融中介體系。建議政府創(chuàng)新財(cái)政投入方式，擴(kuò)大相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的范圍和額度，明晰具體管理辦法和使用條件，放大財(cái)政資金的杠桿撬動(dòng)作用；科技保險(xiǎn)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善資金補(bǔ)充機(jī)制，提高擔(dān)保能力，因企施策適當(dāng)減低保險(xiǎn)擔(dān)保準(zhǔn)入門(mén)檻。同時(shí)，政府相關(guān)部門(mén)要出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)細(xì)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，提高評(píng)估的公允性和準(zhǔn)確性，降低市場(chǎng)評(píng)估成本，同時(shí)完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，有效解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物處置難題。

（三）推進(jìn)科技金融管理體制改革。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)垂直管理的科技型支行，給予計(jì)劃管理、資源配置、信貸審批、考核評(píng)價(jià)、激勵(lì)約束等方面政策傾斜，明確科技類貸款的不良容忍度范圍，下放業(yè)務(wù)審批權(quán)限，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下簡(jiǎn)化流程，疏通科技貸款信貸審批綠色通道，提高辦貸效率。建議將無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押權(quán)限下發(fā)至省級(jí)政府或在省級(jí)政府設(shè)立代辦機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)化流程和手續(xù)，提高無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押辦理的效率。另一方面，建立科技金融統(tǒng)計(jì)體系，明確統(tǒng)計(jì)口徑和標(biāo)準(zhǔn)，提升相關(guān)指標(biāo)監(jiān)測(cè)水平。

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Abstract： Technological reform caused by scientific and technological innovation keeps advancing the development of the financial market. The financial service system improves day by day， which also supports the further development of the science and technology industry. Technology and finance have become the most active factors of productivity. Therefore， innovating financial service and facilitating the integration of science and technology and finance are internal requirements of the effective improvement of the economic development potential and the transition of the economic development mode. They are also important guarantees for building Shaanxi province into a strong province in the western part of China. After in-depth analysis on the characteristics of the integrated development of science and technology and finance in Shaanxi province， the paper finds out such practical problems as low professional level， information asymmetry and absence of the supporting mechanism and so on. Suggestions like establishing a coordination mechanism for the integration of science and technology and finance in Shaanxi are proposed.

Keyword： science and technology finance； policy cultivation； product innovation

責(zé)任編輯、校對(duì)：謝華軍