以信用報告促抓早抓小以健全機制促責任落實

中國工商銀行廣東珠海分行 潘 強

以信用報告促抓早抓小以健全機制促責任落實

中國工商銀行廣東珠海分行 潘 強

為深入落實總行全面從嚴治黨、從嚴治行的各項部署，把嚴的要求貫徹到黨的建設、隊伍建設和經營管理各方面，工商銀行廣東珠海分行黨委去年在當地同業中率先推出了《員工個人信用定期報告制度》，通過人員全覆蓋、征信全口徑、管理全過程的報告制度，定期對干部員工做好行為體檢，立足于早、著眼于小，防微杜漸，對干部員工既突出“兩個從嚴”監管的高壓態勢，也體現嚴管厚愛、治病救人的組織關懷。《個人信用定期報告制度》是珠海分行對信訪舉報、大數據排查、重點領域和關鍵環節專項治理等監督手段的有效補充，實行一年來，對提高全行“以查促防”工作的精準度和有效性發揮了重要的作用。

為有效抓好黨風廉政建設和案件防范工作，工商銀行廣東珠海分行黨委堅持把“管好人”作為強化主體責任落實的首要任務，突出黨員領導干部這個重點，堅持抓好領導干部“關鍵少數”，把對黨員干部的嚴格要求和關心愛護體現在“抓早抓小，嚴管厚愛”之中。要實現“抓早抓小”這個目標，重點要解決“怎么抓”的問題。我們借用了“資產負債表”的概念，通過及時掌握每一位黨員干部全面真實的負債情況，結合其在我行的工資收入，就能夠分析判斷其收入和負債匹配情況，如果出現高負債率，分行執紀部門就可以及早介入，開展重點核查，把風險防范的關口前移。按照這個構思，分行黨委在去年首先針對所有中層以上的黨員領導干部推出了《黨員干部個人信用定期報告制度》。

一、具體措施和做法

1.報告流程。分行監察室和內控合規部作為《黨員干部個人信用定期報告制度》的牽頭組織部門，每月按照全行中層以上干部的10%隨機抽取名單，要求被抽到的人員自行提供人民銀行個人信用報告。其中部室總經理的信用報告實行雙線審查，即主管行長負責查看、紀委書記備案；一級支行行長的信用報告由紀委書記直接負責查看。

2.查看重點。一是借款是否有逾期記錄、信用卡是否有透支逾期未還記錄；二是是否在多家銀行機構開立信用卡，是否出現透支金額與本人收入不相符的現象（即多頭舉債現象）；三是有無向融資公司等非銀金融機構借款的情況。

3.異常情況處理。對個人信用報告出現異常情況的，由分行監察室和內控合規部負責跟進，要求報告人詳細說明情況，補充提交相關資料，采取進一步調查核實等措施。對發現有違規違紀行為的，根據情節性質，按照黨紀政紀追究問責。

二、需要關注的兩方面問題

1.注意規避好法律風險。分行監察室每年會和全轄員工簽訂《誠信承諾書》，在承諾書中約定，授權并接受分行對本人名下的銀行賬戶、銀行卡、征信等個人信息的查詢和監管。這個措施雖然從根本上保障了執紀部門在監管方式上的合法性，但在操作過程中，也存在查詢工作量大、員工感受不好的地方，不適宜批量大范圍操作，只適合針對個別不主動配合或執紀部門需要重點核查的人員等問題。對此，分行將其進一步優化為報告制度，由本人自行查詢征信報告再提交給組織審查，既可以考驗黨員領導干部對組織是否坦誠、交心，也可以提高執紀部門的工作效率，并有效規避法律風險。

2.注意規避好合規操作風險。被抽查到的人員，如果通過行內渠道查詢個人信用情況，按照制度規定需要有明確的業務背景，否則屬于違規。對此，分行明確禁止員工在工行系統內查詢個人征信，要求通過外網登陸到人行個人征信系統，或者到人行憑身份證自助打印征信報告或由人行柜面辦理。

三、執行情況和成效

制度推出以來，通過審查個人信用報告，發現有2名黨員中層管理干部、8名普通黨員存在貸款或信用卡透支逾期，個別人員還存在對外提供擔保、多頭舉債導致每月還款額超出個人收入的情況，甚至有一名管理干部征信中有強制執行記錄，被列入失信被執行人名單的問題。分行監察室、內控合規部根據信用報告反映出來的異常情況，通過家訪，核查銀行賬戶資金，與其身邊員工、客戶、朋友了解情況等多渠道、全方位進行核查，最后根據排查核實的情節性質，從嚴執紀問責，做出了1人勸退、1人核減績效及通報批評、8人風險提示談話的處理，較好地化解和防范了案件苗頭隱患。

鑒于報告制度在黨員干部監督管理中取得的較好收效，為更好地推動案防責任的落實，分行黨委去年下半年決定把這個制度從黨員干部推廣到全行，建立了《珠海分行員工個人信用定期報告制度》。這個做法得到珠海銀監分局的高度肯定和表揚，認為非常契合監管部門對金融機構開展員工異常行為排查的要求，一些思路和做法在同業中有較強的創新和示范效應，值得在全轄推廣。

啟示

建立個人信用定期報告制度，具有“三個全”的效果：一是全覆蓋效果。報告制度從黨員干部推廣到全行，把關鍵少數與全員覆蓋相結合，人人參與，提高了員工異常行為排查的深度和廣度，有利于發揮“以查促防”的作用；二是全口徑效果。以往我們通過大數據分析，只能監控員工在我行的賬戶活動情況，具有一定的局限性。通過個人信用報告，可以涵蓋所有金融機構的數據，包括他行信用卡透支、按揭貸款、對外擔保等信用記錄，有利于我們發現苗頭就及時提醒，觸犯紀律就立即處理，立足于早、著眼于小，防微杜漸。三是全過程效果。對于過程中發現的異常情況，通過專人專職跟進，全方位重點核查，有的放矢，切實排除風險隱患；全過程體現出“嚴密監測、嚴格檢查、嚴肅整改、嚴厲問責”的“四嚴”要求，形成監管的高壓態勢，有利于發揮警示震懾作用。