20世紀初美國花旗銀行上海支行在華活動初探(1902-1912)

2017-08-11 19:29:46王冬語

福建質量管理 2017年3期

關鍵詞：上海銀行

王冬語

(中共銅仁市萬山區委黨校貴州銅仁 554300)

20世紀初美國花旗銀行上海支行在華活動初探(1902-1912)

王冬語

(中共銅仁市萬山區委黨校貴州銅仁 554300)

在1898年的美西戰爭，美國開始了對遠東地區的擴張。中國作為美國在遠東地區的重要市場，打開中國市場對美國的遠東擴張戰略具有重要意義。在資本主義勢力不斷壯大的趨勢下，中國漸漸被卷入了世界市場，中國成為了許多外國投資者優先考慮的市場。19世紀下半葉美國開始嘗試在中國設立銀行，但直到1902年因需要接收庚子賠款才真正實現此計劃。美國以收取庚子賠款為開始，需要在中國設立一個政府的金融機構，專門負責收接賠款事宜。1912年在美國花旗銀行取得了特殊經營許可后，美國在上海成立分行，地址在九江路一號A(四川路東)，成為美國在中國建立的第一個銀行實體。

1902年至1912年期間，花旗銀行在上海成立初期，經營業務廣泛，包括匯兌、存款、放款、發行兌換券等。花旗銀行在上海的勢力日益壯大，后來在中國各地開設分行，勢力深入中國內地。花旗銀行在美國政府政策的庇護在，在中國大量發行貨幣，吸收存款，利用貸款參與中國政府經濟建設，扶植在華美商的經營，利用貸款參與中國政府的鐵路建設。花旗銀行在華活動是服務于美國政府的外交戰略的，其在華活動帶有強烈的政治性。

同時，客觀全面分析花旗銀行的影響。一方面花旗銀行在中國的發展，為中國銀行提供了一個先進的現代銀行的模板，對中國銀行業的發展有一定的促進作用。另一方面，花旗銀行在發展過程中得到了美國政府的政策支持，成了美國政府實現其政治目的的重要手段，極大程度上剝削著中國人民的利益。分析和反思花旗銀行作為一個企業，是如何跟隨及服務于美國政府的國家戰略，對于我國參與全球競爭，實現一帶一路的全球發展的國家戰略具有重大意義。花旗銀行的發展路程為我國現代銀行企業如何“走出去”提供了具有重要意義的借鑒。

20世紀初；美國；花旗銀行；上海支行

序言

“偉大的東方現在是全世界垂涎的市場,為了這個市場……外交和有必要時，強權必須想辦法開辟一條通到那里的道路,美國決不能輕易拋棄它在東方由于占領菲律賓而意想不到地獲得這樣一個立足點”①。美國在遠東地區擴張的開始以1898年美西戰爭為標志。“太平洋現在已經在我們手中，如果運用得當，美國能夠使太平洋差不多變成美國湖,對菲律賓的貿易與對中國的貿易比較起來，只不過是滄海一粟，但是它卻給我們一個極好的立足點”②。在這樣的背景下，美國開始了在中國成立銀行的嘗試。

早期，America被漢譯為“阿米里加”，簡稱“米國”。同時美國的國旗為星條旗，色彩艷麗，被中國人成為“花旗”，也稱美國為“花旗國”。于是花旗銀行作為最早進入上海的美商銀行被成為“花旗銀行”。花旗銀行相繼在中國的其他城市設立分行，一般也叫做“花旗銀行”。(只有廣州的分行被叫作“廣州沙面萬國寶通銀行”)。1902年，上海成立了美國花旗銀行的上海支行③。早期的花旗銀行在成立初始并沒有長遠的發展目標和規劃。但是，憑借著獨特的競爭優勢和全球視角，自1812年以來，花旗銀行就處于美國銀行業的中心地位，成為全美國甚至世界最大的銀行集團，成為了第一家采用創新體制和方法，最終形成了現代銀行制度的企業。到1900年，花旗銀行已經發展成為世界最重要的國際銀行之一。它由3400個分支機構分布在98個國家里，從國外運營獲得凈收入占總收入的58%，這個收入的絕大部分(47%)來自新興市場。尤其是亞洲和太平洋地區，占新興市場收入的23%。

為此，本文主要分析這十幾年間，花旗銀行具有何樣的獨特優勢，利用了什么手段，發展成為當時中國外資銀行中最有實力的一家，我們將從美國在中國開設銀行的幾次嘗試開始，探究上海花旗銀行的發展路徑，對花旗銀行在華進行的相關活動進行具體論述。分析花旗銀行的性質，同時，進一步總結花旗銀行與美國政府的相互關系，闡述花旗銀行在上海成立之初是如何服務于美國政府的外交戰略的，為我國現代銀行企業的海外發展與國家戰略之間的合作提供客觀的歷史例證，提出有意義的借鑒。

20世紀初美國花旗銀行上海支行在華活動初探(1902-1912)

一、美國在上海成立花旗銀行支行的背景

(一)從“伯雷的計劃”到“米建威計劃”的各種努力嘗試均告失敗

從19世紀開始，美國對華貿易一直處于逆差地位，致使其白銀外流嚴重。到了30年代，美國利用從對英貿易順差中開發的匯票建立三角信用制度，此舉雖使得中、英、美經濟關系進一步密切。卻使中美貿易的金融周轉受制于倫敦金融市場的掌控。到19世紀60年代以后依舊沒有得到改善。

1873年美國駐香港領事Dovid·H·Bailey在給國務卿Hamilton·Fish的信中寫道：“在目前，美洲與亞洲之間的大宗的貨幣匯劃，不應付給倫敦一筆數目龐大的貢稅,這個計劃的中心意圖是：由一個有實力的美國銀行或由銀行組成的公司在東方所有的重要貿易地區設立分支機構，發行信用證，收買直接向紐約,舊金山和其他中心開發的匯票，從而取得美洲和亞洲之間的貿易的控制權”④,該計劃雖已破產，卻成為美國打破倫敦金融市場束縛的開始。“伯雷計劃”提出后的十五年里，各種各樣的計劃不斷醞釀著。1878年美國駐廈門領事J·J·Henderson提出兩個建議：第一是“改變我們的航海法，為美國的行業和產業開放海洋運輸”；其次就是在中國開設銀行，“現在廈門最好的銀行還沒有準備向紐約開發匯票，如中國與紐約間安排直接的匯兌業務，不再轉手倫敦，這是非常迫切需要的”⑤。在1884年，美國旗昌洋行又在謀劃這個計劃。“1887年9月8日，‘日日新聞’的北京特約通訊中寫道：大約在三年前，中、法戰爭中，當旗昌洋行表面上收買招商局的船只時，目前的計劃實際上已經開始醞釀了……在去年，旗昌洋行的兩個成員，以游覽為名，訪問了天津、北京”⑥，此后，美、中官方的接觸越來越多，中外報紙也不回避這個事實,“中國欲與美國合力開始銀行，已商酌一兩年之久”⑦。

“米建威計劃”的主導者米建威(Count Eugene Stanislon Kostka da Mitkiewiez)于1887年初向李鴻章提出在天津設立總行的銀行計劃，并得到了其同意。“這個計劃最初把銀行命名為國家和國際混合銀行(National and International Amalgamaties Bank)，后來改稱為華美銀行(American Chinese Bank)”⑧，“以后在(中國)任何地方，只要銀行認為能夠滿足(中國)政府和公眾的需要，都可設立分行”⑨。

(二)“門戶開放”政策使美國在華的勢力范圍合法化

(三)上海是中國的多功能大都市

19世紀末至20世紀30年代是近代上海城市和上海經濟發展最快的時期，上海城市的經濟功能表現為既是商業貿易中心，又是工業中心、金融中心合而為一、多元化的經濟中心。在這一時期，其歷史地位也在這一時期得到巨大提高。這可以從近代制造業的發展，貿易中心地位的確立，金融業的發展三個方面得到印證。

二、美國花旗銀行上海支行在華活動

(一)花旗銀行成立初期概況

1902年2月12日，花旗銀行在上海正式開業，地址為四川路21號甲。初期其的名稱為“萬國寶通銀行”，注冊資金50萬元。在該行與美國在上海的協隆洋行洽談并委托其為該行代理人后，美國政府正式將中國賠款利息經收權交給花旗銀行，該行的注冊資產是300萬美元及公積金300萬美元。主要負責人名單如下：

行長：哈特利(Marcellus Hartley)，聯合金屬彈藥公司及雷明頓軍器公司總經理。

副行長：愛德華·柯來金(Edward F·Cragin)。

司庫：約翰·赫伯特(John Ifubbard)，即湯姆斯·赫伯特之子。

(二)成為駐華美國國庫的代理機關，為美國在華收解“庚子賠款”

《辛丑條約》的總賠款額為4.5億萬兩白銀，其中美國獲得賠額3，293萬兩，照此值計算，在以后的39年中，中國政府每年將有近1O0萬兩的白銀劃進花旗銀行。1909年，美國政府為了減少刺激中國人的反美情緒，決議改免庚子賠款的大部分，用其他仍須支付的賠款建立一個基金會，用于發展中國的文化教育事業和資助赴美留學生。于是花旗銀行又成了庚款基金會的司庫，負責保管基金的基金。

(三)花旗銀行在華設立分行，發行貨幣，吸收存款

(四)扶植在華美商，為對華出口產品提供資金融通

(五)花旗銀行加入銀行團，利用貸款參與中國政府的經濟建設

銀行團被認為是外國勢力在中國擴張中不可或缺的工具，它在各列強對華政策中有著舉足輕重的地位。“門戶開放”政策使西方列強為平衡利益組成了銀行團。作為美國對華外交政策代理人和對華經濟侵略工具，從1909年6月組成的美國銀行團準備參加胡廣鐵路借款開始到1910年5月成立的美、英、德、法“四國銀行團”參與“粵漢、川漢鐵路借款合同”。

三、對美國花旗銀行上海支行在華活動的評價

(一)美國花旗銀行上海支行是具有強烈政治性的外資銀行

(二)美國政府利用花旗銀行推行“門戶開放”政策

四、美國花旗銀行上海支行對中國現代銀行企業的啟示

在十九世紀至二十世紀的轉換期，美國的工業發展，已經進入制成品及礦產品對外出超的階段，再加上美國、西班牙戰爭的刺激，促使美國資本及產品要更加尋找國外市場。為了適應美國同中國的貿易與資本輸出的需要，配合美國在中國進行擴張的需要。這使美國更加感到需要與新的形勢相適應的金融機構的設立。首先走第一步的是后來立足于中國幾達半個世紀的花旗銀行。花旗銀行在成立之初扮演了一個近于美國在華代理銀行的角色。經百余年的發展，如今，花旗銀行已是中國頂尖的外資銀行，為客戶提供最廣泛的金融產品。作為花旗集團在全球102個國家網絡的一部分，花旗銀行已成為中國最具有全球性的外資銀行。對于花旗銀行，史學界歷來有兩種不同的評價:一種認為它是美國政府的外交手段，在中國的擴張中，擴大了中國與外國的經濟關系，可以減少中國主權遭受侵犯的危險，有利于中國經濟與國際經濟接軌。另一種認為花旗銀行在上海的成立，使得中國不得不接受不平等條款，而所有的好處，都被外國席卷而去。花旗銀行漸漸地把中國金融推到沒落的邊緣。當然，也流行一種折衷的看法，即一方面認為花旗銀行所承襲的，是美國在遠東地區擴張中建立起來的總的手段的之一，并不能對其一概而論。另一方面，又認為花旗銀行的建立，其經濟目的是大于政治目的，銀行的決策中經濟利益在政治利益至上。

例如：在資金融通方面，推進我國銀行企業的海外投資，深化國家與企業金融合作，推進我國海外銀行投融資體系建設。共同推進我國基礎設施投資銀行籌建，以銀團貸款、銀行授信等方式開展銀行與企業，銀行與國家多邊金融合作。以投資于一個海外地區的銀行服務于我國在該地區的發展，為對該地區的貿易和資金融通提供便利。同時，在加強金融監管方面，逐步在區域內建立高效監管協調機制。在投資地區建立區域性金融風險預警系統，形成應對跨境風險和危機處置的交流合作機制，提高我國金融應對金融風險的能力。充分發揮海外銀行的積極性，共同參與“一帶一路”重點項目建設。

花旗銀行任何施加于中國的控制，不管是出于合法的保障債券持有人的利益，也不管它怎樣符合正常的銀行活動準則，在它的后面，總是有列強權威的存在，它總是帶著政治色彩的。英國匯豐銀行的首腦阿迪斯一語中的：“金融和政治不能分家”。這也許是一個能夠取得人們共識的結論。銀行是政治的有效武器。對美國如此，對所有的國家的海外銀行而言，亦復如此。

五、結語

美國政府與美國花旗銀行之間關系，在史學界是備受爭議的。在筆者看來，一個國家的擴張包括諸多方面，財團與國家政府在對外擴張中的聯合是大勢所趨的，經濟勢力為政治鋪開道路，政治勢力為經濟勢力提供環境保障和政治支持。經濟與政治的統一，決定了美國花旗銀行在中國的業務擴張中，無不帶著強烈的政治性。花旗銀行成為美國在華代理機構，這是經濟勢力與政治勢力聯合的典型案例。

同時,要客觀全面分析花旗銀行對中國的影響，一方面花旗銀行作為美國政府對中國掠奪的重要工具，嚴重損害了中國的經濟政治。而另一方面，花旗銀行作為來華中外資銀行的主要力量，不可否認的是，在中國經濟萎靡的時期，他們成為為中國經濟的發展與國際化接軌的一個重要因素。它給中國帶來了先進的管理策略與技術，先進的管理制度和成熟的金融產品，以及成熟的產品和銀行法規，從這一方面來說，花旗銀行給中國銀行業的發展注入了新的元素，促進了中國銀行制度的現代化發展，為中國銀行業提供了如何“走出去”提供了成功地案例。借鑒花旗銀行在華發展歷程可知銀行是國家發展的重要“工具”，利用好這一“工具”服務于我國的國家戰略，實現一帶一路的全球發展戰略，具有重大的現實意義。

【注釋】

①(蘇)安·楊·維辛斯基：《外交詞典》第二卷，北京：東方出版社，1988年版，第225頁。

②鄧楚川：《威爾遜與中國》，《歷史研究》，上海：上海人民出版社，1964年版，第62頁。

③以下統稱為“花旗銀行”。

④《北華捷報/字林西報全文數據庫》，上海：上海圖書館，1873年7月26日，第75頁。

⑤《北華捷報/字林西報全文數據庫》，上海：上海圖書館，1873年7月26日，第80頁。

⑥《北華捷報/字林西報全文數據庫》，上海：上海圖書館，1887年10月3日，第406頁。

⑦《<申報>(1872-1949)全文數據庫》，北京：北京愛如生數字化技術研究中心，1887年8月19日。

⑧《北華捷報/字林西報全文數據庫》，上海：上海圖書館，1887年8月12日，第186頁。

⑨《北華捷報/字林西報全文數據庫》，上海：上海圖書館，1887年10月13日，第406頁。

⑩《北華捷報/字林西報全文數據庫》，上海：上海圖書館，1887年8月12日，第186頁。