手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)研究

史英超

摘要：現(xiàn)如今的智能手機(jī)市場(chǎng)，手機(jī)屏幕越來(lái)越大，大屏幕已經(jīng)成為時(shí)下手機(jī)的潮流。隨著屏幕越來(lái)越大，機(jī)身越來(lái)越薄，手機(jī)的抗摔能力也變得越來(lái)越差。手機(jī)屏幕的修理費(fèi)用昂貴到足可以購(gòu)買一個(gè)全新的智能手機(jī)。針對(duì)這種情況，是否能夠推出相關(guān)的手機(jī)屏幕意外保險(xiǎn)，成為了手機(jī)黨關(guān)注的焦點(diǎn)。

關(guān)鍵詞：手機(jī)屏幕 意外風(fēng)險(xiǎn) 手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)

手機(jī)屏幕是智能手機(jī)的重要組成部分，智能手機(jī)的主要功能都需要通過(guò)手機(jī)屏幕來(lái)呈現(xiàn)給消費(fèi)者。意外風(fēng)險(xiǎn)是指非人力所能事先預(yù)料，不是以人的意志為轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)是以手機(jī)屏幕碎裂等意外事故為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

一、手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)的發(fā)展背景

隨著大屏手機(jī)開始成為智能手機(jī)的標(biāo)配，消費(fèi)者高價(jià)維修手機(jī)屏幕的事件便被不斷報(bào)道出來(lái)。手機(jī)屏幕并不屬于商家的免費(fèi)保修范圍內(nèi)。高昂的維修費(fèi)用使得許多消費(fèi)者望而卻步，不得不繼續(xù)使用屏幕破損的手機(jī)?；诟蟪潭壬暇S護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，同時(shí)也為了進(jìn)一步增加消費(fèi)者對(duì)手機(jī)的愛惜程度，保險(xiǎn)公司推出了手機(jī)屏幕意外保險(xiǎn)。

所謂手機(jī)屏幕意外保險(xiǎn)是指消費(fèi)者向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，以手機(jī)屏幕在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次因意外跌落、碰撞、外力擠壓的情況下造成的屏幕破碎為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生上述保險(xiǎn)事故致使手機(jī)屏幕破碎時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠。

二、手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)了拼硬件的時(shí)代后，廠商已經(jīng)將注意力放在了手機(jī)維修上。許多手機(jī)廠商在消費(fèi)者購(gòu)買手機(jī)時(shí)就向消費(fèi)者推銷手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)。比如魅族手機(jī)就和華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合作，在消費(fèi)者購(gòu)買手機(jī)時(shí)向消費(fèi)者推薦手機(jī)意外保險(xiǎn)。蘋果推出的AppleCare+全方位服務(wù)計(jì)劃，其實(shí)也是變相的保險(xiǎn)服務(wù)。手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)目前的發(fā)展仍處于初級(jí)階段，發(fā)展時(shí)間較短，但是已經(jīng)受到廣泛的關(guān)注，并已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)化的階段。

三、手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中面臨的問(wèn)題

1.售后質(zhì)量無(wú)法保證。當(dāng)消費(fèi)者投保手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)出險(xiǎn)后，若其符合保險(xiǎn)責(zé)任規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠。但是保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)理賠的過(guò)程中，由于保險(xiǎn)條款的漏洞發(fā)生了并未給消費(fèi)者更換原裝屏幕的情況。由于非原裝屏幕的成本較低，使得保險(xiǎn)公司或者廠商可以從中獲取利潤(rùn)。但由于非原裝屏幕相較于原裝屏幕無(wú)論是質(zhì)地，還是整體的契合度上，都無(wú)法比擬。當(dāng)消費(fèi)者的手機(jī)安裝非原裝屏幕后會(huì)發(fā)生手機(jī)失靈或者死機(jī)之類的問(wèn)題，這對(duì)于消費(fèi)者和商家來(lái)說(shuō)都是不利的。消費(fèi)者損失了購(gòu)買手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)的熱情，而商家為了眼前利益犧牲了長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

2.服務(wù)條款設(shè)置合法但不合理。許多手機(jī)廠商和保險(xiǎn)公司規(guī)定：自購(gòu)買手機(jī)屏幕險(xiǎn)幾天之后，或者是一個(gè)月之后生效。這段時(shí)間稱為觀察期。若手機(jī)在未生效的時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外事故導(dǎo)致手機(jī)屏幕碎裂，則不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，手機(jī)廠商和保險(xiǎn)公司不予以理賠。消費(fèi)者購(gòu)買手機(jī)屏幕意外保險(xiǎn)，手機(jī)廠商和保險(xiǎn)公司推出該種保險(xiǎn)產(chǎn)品。其最初的目的都是為了保障用戶的手機(jī)發(fā)生相關(guān)問(wèn)題時(shí)享受相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)。因此，這些所謂的觀察期就沒(méi)有什么太大的意義了。只要消費(fèi)者在為手機(jī)投保時(shí)手機(jī)的質(zhì)量滿足保險(xiǎn)公司的投保要求，就應(yīng)該即時(shí)生效。

有些手機(jī)廠商和保險(xiǎn)公司雖然要求保險(xiǎn)即時(shí)生效，但是對(duì)于手機(jī)維修的開始時(shí)間則要求一個(gè)月之后。這無(wú)形之中就減短了手機(jī)的保險(xiǎn)時(shí)限。比如京東現(xiàn)在銷售的樂(lè)屏保，雖然保險(xiǎn)期間自消費(fèi)者繳納完保險(xiǎn)費(fèi)后即時(shí)生效。但手機(jī)維修時(shí)間則是從保險(xiǎn)期間生效后的個(gè)月。樂(lè)屏保的保險(xiǎn)期間是六個(gè)月和一年兩個(gè)版本。也就是說(shuō)實(shí)際的保險(xiǎn)時(shí)限分別是五個(gè)月和十一個(gè)月。這種條款設(shè)置雖然談不上違反法律，但是的確不太合情理。

四、發(fā)展手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)的對(duì)策

1.統(tǒng)籌售后維修服務(wù)，加強(qiáng)售后維修質(zhì)量。由于售后維修質(zhì)量不過(guò)關(guān)，導(dǎo)致消費(fèi)者喪失了對(duì)于手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)的熱情和信心。手機(jī)廠商和保險(xiǎn)公司追求利潤(rùn)的想法可以理解，但如果通過(guò)這種方式增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)實(shí)在有失信譽(yù)。手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)的出現(xiàn)正是基于手機(jī)用戶的需求，如果因眼前利益使得消費(fèi)者放棄相應(yīng)需求轉(zhuǎn)而使用“鋼化膜”等替代性業(yè)務(wù)，那就真的得不償失了。所以加強(qiáng)售后維修質(zhì)量變得至關(guān)重要?，F(xiàn)今的手機(jī)售后維修市場(chǎng)魚龍混雜，大大小小的手機(jī)售后維修站數(shù)不勝數(shù)。只有在統(tǒng)籌各大手機(jī)售后維修站的基礎(chǔ)上，才能真正做到加強(qiáng)售后維修質(zhì)量。

2.從客戶角度出發(fā)，完善相關(guān)服務(wù)條款?？蛻羰巧系郏蛻舻男枨笫巧a(chǎn)者生產(chǎn)的動(dòng)力。保險(xiǎn)公司和手機(jī)銷售廠商之前的服務(wù)條款并沒(méi)有做到真正的從客戶角度出發(fā)，維護(hù)客戶利益。消費(fèi)者繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，不應(yīng)設(shè)置所謂的長(zhǎng)短不一的觀察期，保險(xiǎn)合同應(yīng)立即生效。無(wú)論消費(fèi)者的手機(jī)在保險(xiǎn)期間內(nèi)的任何時(shí)間段發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的保險(xiǎn)事故時(shí)，都應(yīng)當(dāng)立即理賠。

針對(duì)維修開始時(shí)間是保險(xiǎn)期間開始后一個(gè)月的情況，手機(jī)生產(chǎn)商和保險(xiǎn)公司也應(yīng)像解決觀察期問(wèn)題一樣解決相關(guān)問(wèn)題。即從消費(fèi)者申請(qǐng)理賠并且保險(xiǎn)公司同意理賠后立即開始提供維修服務(wù)。

五、手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)的發(fā)展前景

手機(jī)屏幕越來(lái)越大，并且逐漸成為智能手機(jī)標(biāo)配的趨勢(shì)是不可逆轉(zhuǎn)的。伴隨著更輕，更薄的設(shè)計(jì)理念，手機(jī)的屏幕因意外事故導(dǎo)致碎裂的可能性只會(huì)越來(lái)越大。高昂的屏幕修理費(fèi)并不是每一個(gè)手機(jī)消費(fèi)者都能夠承擔(dān)的起的。隨著保險(xiǎn)逐漸深入人心，以及消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)觀念的逐漸改觀，越來(lái)越多的手機(jī)消費(fèi)者會(huì)更樂(lè)于接受和購(gòu)買手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)。手機(jī)消費(fèi)者更愿意以低廉的價(jià)格來(lái)?yè)Q取對(duì)自己心愛手機(jī)的保障。只要手機(jī)生產(chǎn)商和保險(xiǎn)公司能夠提高售后維修質(zhì)量，統(tǒng)籌售后維修服務(wù)，并且從客戶角度出發(fā)完善相關(guān)服務(wù)條款，手機(jī)屏幕意外險(xiǎn)一定會(huì)獲得更廣闊的市場(chǎng)前景。