手機屏幕意外險研究

史英超

摘要：現如今的智能手機市場，手機屏幕越來越大，大屏幕已經成為時下手機的潮流。隨著屏幕越來越大，機身越來越薄，手機的抗摔能力也變得越來越差。手機屏幕的修理費用昂貴到足可以購買一個全新的智能手機。針對這種情況，是否能夠推出相關的手機屏幕意外保險，成為了手機黨關注的焦點。

關鍵詞：手機屏幕 意外風險 手機屏幕意外險

手機屏幕是智能手機的重要組成部分，智能手機的主要功能都需要通過手機屏幕來呈現給消費者。意外風險是指非人力所能事先預料，不是以人的意志為轉移的風險。手機屏幕意外險是以手機屏幕碎裂等意外事故為保險標的的保險。

一、手機屏幕意外險的發展背景

隨著大屏手機開始成為智能手機的標配，消費者高價維修手機屏幕的事件便被不斷報道出來。手機屏幕并不屬于商家的免費保修范圍內。高昂的維修費用使得許多消費者望而卻步，不得不繼續使用屏幕破損的手機。基于更大程度上維護消費者的合法權益，同時也為了進一步增加消費者對手機的愛惜程度，保險公司推出了手機屏幕意外保險。

所謂手機屏幕意外保險是指消費者向保險公司繳納保險費，以手機屏幕在保險期間內首次因意外跌落、碰撞、外力擠壓的情況下造成的屏幕破碎為保險標的，當發生上述保險事故致使手機屏幕破碎時，保險公司負責理賠。

二、手機屏幕意外險的發展現狀

經過了拼硬件的時代后，廠商已經將注意力放在了手機維修上。許多手機廠商在消費者購買手機時就向消費者推銷手機屏幕意外險。比如魅族手機就和華泰財產保險合作，在消費者購買手機時向消費者推薦手機意外保險。蘋果推出的AppleCare+全方位服務計劃，其實也是變相的保險服務。手機屏幕意外險目前的發展仍處于初級階段，發展時間較短，但是已經受到廣泛的關注，并已經進入了實質化的階段。

三、手機屏幕意外險發展過程中面臨的問題

1.售后質量無法保證。當消費者投保手機屏幕意外險出險后，若其符合保險責任規定范圍內的保險事故時，保險公司負責理賠。但是保險公司負責理賠的過程中，由于保險條款的漏洞發生了并未給消費者更換原裝屏幕的情況。由于非原裝屏幕的成本較低，使得保險公司或者廠商可以從中獲取利潤。但由于非原裝屏幕相較于原裝屏幕無論是質地，還是整體的契合度上，都無法比擬。當消費者的手機安裝非原裝屏幕后會發生手機失靈或者死機之類的問題，這對于消費者和商家來說都是不利的。消費者損失了購買手機屏幕意外險的熱情，而商家為了眼前利益犧牲了長遠利益。

2.服務條款設置合法但不合理。許多手機廠商和保險公司規定：自購買手機屏幕險幾天之后，或者是一個月之后生效。這段時間稱為觀察期。若手機在未生效的時間內發生意外事故導致手機屏幕碎裂，則不屬于保險責任范圍之內，手機廠商和保險公司不予以理賠。消費者購買手機屏幕意外保險，手機廠商和保險公司推出該種保險產品。其最初的目的都是為了保障用戶的手機發生相關問題時享受相關的保險服務。因此，這些所謂的觀察期就沒有什么太大的意義了。只要消費者在為手機投保時手機的質量滿足保險公司的投保要求，就應該即時生效。

有些手機廠商和保險公司雖然要求保險即時生效，但是對于手機維修的開始時間則要求一個月之后。這無形之中就減短了手機的保險時限。比如京東現在銷售的樂屏保，雖然保險期間自消費者繳納完保險費后即時生效。但手機維修時間則是從保險期間生效后的個月。樂屏保的保險期間是六個月和一年兩個版本。也就是說實際的保險時限分別是五個月和十一個月。這種條款設置雖然談不上違反法律，但是的確不太合情理。

四、發展手機屏幕意外險的對策

1.統籌售后維修服務，加強售后維修質量。由于售后維修質量不過關，導致消費者喪失了對于手機屏幕意外險的熱情和信心。手機廠商和保險公司追求利潤的想法可以理解，但如果通過這種方式增加營業利潤實在有失信譽。手機屏幕意外險的出現正是基于手機用戶的需求，如果因眼前利益使得消費者放棄相應需求轉而使用“鋼化膜”等替代性業務，那就真的得不償失了。所以加強售后維修質量變得至關重要。現今的手機售后維修市場魚龍混雜，大大小小的手機售后維修站數不勝數。只有在統籌各大手機售后維修站的基礎上，才能真正做到加強售后維修質量。

2.從客戶角度出發，完善相關服務條款。客戶是上帝，客戶的需求是生產者生產的動力。保險公司和手機銷售廠商之前的服務條款并沒有做到真正的從客戶角度出發，維護客戶利益。消費者繳納保險費后，不應設置所謂的長短不一的觀察期，保險合同應立即生效。無論消費者的手機在保險期間內的任何時間段發生保險責任內的保險事故時，都應當立即理賠。

針對維修開始時間是保險期間開始后一個月的情況，手機生產商和保險公司也應像解決觀察期問題一樣解決相關問題。即從消費者申請理賠并且保險公司同意理賠后立即開始提供維修服務。

五、手機屏幕意外險的發展前景

手機屏幕越來越大，并且逐漸成為智能手機標配的趨勢是不可逆轉的。伴隨著更輕，更薄的設計理念，手機的屏幕因意外事故導致碎裂的可能性只會越來越大。高昂的屏幕修理費并不是每一個手機消費者都能夠承擔的起的。隨著保險逐漸深入人心，以及消費者對保險觀念的逐漸改觀，越來越多的手機消費者會更樂于接受和購買手機屏幕意外險。手機消費者更愿意以低廉的價格來換取對自己心愛手機的保障。只要手機生產商和保險公司能夠提高售后維修質量，統籌售后維修服務，并且從客戶角度出發完善相關服務條款，手機屏幕意外險一定會獲得更廣闊的市場前景。