基于互聯網金融模式的中小企業融資問題研究

晏志勇

摘要：由于中小企業在規模上與大型企業還有著較大差距，在發展上總是遇到這樣或那樣的問題，這其中融資問題便是讓中小企業最頭疼的問題之一，如何讓中小企業能夠更好的進行融資工作，進一步推動我國經濟的發展，是近年來國內學術界一直在研究的問題，但并沒有取得我們想要的結果?；ヂ摼W金融的產生，為中小企業的融資工作帶來了很大的幫助，為解決中小企業的融資問題創造了可能性。本文通過對基于互聯網金融模式的中小企業融資問題進行研究，對互聯網金融模式進行了詳細的描述，并對互聯網金融模式下的中小企業融資的優勢與劣勢進行了探討、分析，希望能夠幫助解決困擾中小企業已久的融資問題。

關鍵詞：互聯網；金融模式；中小企業；融資問題；研究

一、互聯網金融概述

互聯網金融的與傳統金融在根本上是一樣的，并沒有任何不同，都是對資金進行跨時間、跨空間的分配與流動。兩者的不同在于資金流通階段的形式，互聯網金融通過其自身的技術優勢，在相關的貨幣流通、貨幣存在形式等方面進行了一定的改進，另外，互聯網金融在收集相關數據以及進行相關分析等方面擁有要比傳統金融模式更有能力，這也是互聯網金融受到很多人認可的一個關鍵因素。詳細來說，互聯網金融并不是單純的將傳統業務用互聯網來進行實現，而是將互聯網中的大數據以及云計算等技術優勢運用到金融業務中，從而對傳統的金融業務進行改進，從而使金融服務更加迎合客戶的需求。

二、互聯網金融模式

當前，我們所熟悉的互聯網金融模式主要有三類：電子商務平臺作為基礎的互聯網金融企業，P2P網站；眾籌模式。

電子商務平臺作為基礎的互聯網金融企業，是當前互聯網金融企業中很常見的一種。近來非常受人關注的阿里巴巴的小微企業金融集團便是一例，其在進行金融業務時，都是通過電子商務平臺來進行相關的擴展的，而正是因為電子商務平臺這個因素，這類互聯網金融企業基本上都是對平臺之上的中小企業進行相關的金融服務。另一方面，在電子商務平臺上進行融資的企業，是需要提供自身的相關信息，而這些信息也是相關的金融機構對其提供貸款等相關業務的一大依據。

P2P網站與我們常見的民間個人性質的借貸有很大的相似性，其不同在于通過互聯網平臺，資金流通變得更加簡單，使得更多的資金能夠流向市場。一方面，在互聯網的運作下，使得地域上的限制大大減小，這樣貸款人與借貸人便不再受到地域的影響，只需要互聯網這一個條件就可以實現資金的供給，這對貸款人與借貸人而言，都有著極大的便利；另一方面，P2P網站型的金融模式，讓信息的傳遞變得更加快捷、更加高效了，這主要源自互聯網的信息及時性，而互聯網的這種優勢，使得借貸雙方能夠更快的接受與融資相關的信息，這樣對于借貸雙方而言，都是好事。

與上文提及的兩種互聯網金融模式一樣，眾籌模式，也是在互聯網的帶動下，做出的創新模式。在眾籌網站上進行相關的融資工作，大多數都是以企業的某一個項目作為基礎來進行的，這就需要相關的企業將自身的信息以及自身的相關項目的信息公布在互聯網上，讓人們能夠更加詳細的了解自身的項目，除此之外，企業還需要將回報方式詳細的告訴給人們，以此來進行融資。

三、互聯網金融模式下中小企業融資的優勢與劣勢

1.互聯網金融模式下中小企業融資的優勢

互聯網金融模式下中小企業融資的優勢主要表現在兩個方面，一方面在于互聯網本身的大數據優勢，另一方面體現在低成本的優勢。

對于大數據優勢，我們可以從以下幾個方面來理解。首先，在互聯網的基礎下，對于信息的獲取能力極大的提高了。當前在互聯網金融網站上進行交易時，基本上都是通過電子平臺來進行并完成的，這樣，相關的金融機構便能夠更方便的獲取在平臺上的相關中小企業的大量數據，比如企業的經營信息，企業的年銷售額以及企業的資金運轉情況等等，而這些信息又將成為金融機構進行判斷企業信用工作的一大關鍵。對企業信息的收集方式進行改進，是互聯網金融的一大特點，也正是因為這一特點，使得中小企業能夠更好的進行融資。其次，在互聯網的基礎下，互聯網金融機構能夠通過云計算方式，對所收集的信息在短時間內進行分析、研究，從而更好的利用相關的信息，進一步提高了信息的利用效率，進一步方便了中小企業的融資。

低成本優勢，指的是相關的金融機構在進行交易的整個過程中較之傳統模式要節省很多的成本。在傳統的金融模式中，不管是在前期的信息收集方面，還是在之后的貸款發放階段，金融機構都需要消耗大量的人力、物力等等來進行相關的工作，其成本是無法忽略的。而在互聯網金融模式，金融機構能夠通過互聯網很快的獲取到自身所需的相關信息，在貸款發放階段也是在互聯網上進行，極大的縮小了成本，這樣，便給中小企業在進行貸款時節省了一部分成本。

2.互聯網金融模式下中小企業融資的劣勢

首先，對于后來互聯網金融企業想要達到阿里小微金融這類早間創建的互聯網金融企業是很難的，這就使得我國的互聯網金融企業只能處于幾家獨大的形勢，這樣很難滿足我國各地的中小企業對資金的需求。阿里小微金融用了十幾年的時間，做到了今天的規模，得到了更多的中小企業的認可，但是給后來的互聯網金融企業的發展帶來了難題，后來的互聯網金融企業很難做自己的推廣，如何擁有一定量的客戶群體成了后來的互聯網金融企業在發展中遇到的一大難題。

其次，互聯網金融中的大數據安全問題也是我們需要引起重視的。大數據給互聯網金融企業帶來的巨大利益是我們有目共睹的，但是其背后所隱藏的安全問題也是需要我們考慮的，如果這些信息遭到泄露，將會給中小企業，給互聯網金融機構帶來很大的不利影響，較之傳統的信息泄露要更加嚴重?？梢?，互聯網金融模式下中小企業的信息安全問題同樣給互聯網金融帶來了一定的挑戰。

四、總結

互聯網金融模式給我國中小企業的融資工作帶來了極大的便利，在一定程度上，推動了我國中小企業的發展，我們應該重視互聯網金融模式的發展，使其能夠更大限度的為我國中小企業提供資金支持，在促進中小企業發展的同時，推動我國經濟的發展。