“一帶一路”激發中小銀行發展新活力

摘 要：“一帶一路”戰略是新時期我國深化改革開放、促進經濟結構轉型、推動國際產能合作的重要國家級頂層戰略。作為經濟增長新動力、新方向，中小銀行必須抓住此契機，實現思維方式轉變，豐富產品服務種類，加快運行體制調整，激發更多提升自身金融支撐功能的新活力。

關鍵詞：“一帶一路”；中小銀行；人民幣國際化；雙邊合作

“一帶一路”發展戰略是我國順應經濟全球持續深化形勢，探索區域間經貿合作，實現“經濟外交”，構建世界經濟新格局的國家級創新型對外開放發展戰略。它以古絲綢之路為紐帶，在發展地域上聯結起歐洲經濟圈與東亞、亞洲經濟核心體乃至海洋區域，輻射非洲，以戰略合作取代經濟聯盟，強調經貿合作自由化，復合化，協同化發展；在發展理念上實現全球范圍內的共享理念，打造一種政治互信、經濟融合、文化互通、生態互聯的新型命運共同體。值此契機，金融機構必須在助力“一帶一路”資金融通、人民幣國際化、基礎設施投資與信貸投放等提供重要支持。中小銀行更應具備全球視野與創新意識，在服務走出國門的中小企業同時，努力實現自身產品、業務、服務等方面的轉型，將金融創新對產業結構升級的調整推向世界性的舞臺。

一、“一帶一路”帶動金融成長環境

從陸上古絲綢之路，到最近推出的海上合作設想，“一帶一路”戰略不僅落實了“走出去”與“請進來”的對外開放政策，同時加速了貿易金融的成長，在有效滿足國內外金融需求的同時，深化了中國與世界金融體系的融會貫通。

1.“一帶一路”拉動國內外貿易穩中有升

金融危機后，國內外經濟一直呈現低迷狀態，尤其體現在國內外貿易領域。從2015年習近平主席首次提出發展“一帶一路”戰略到2017年，中國對外貿易出口保持穩中有升的態勢。僅第一季度就實現了進出口總額61986億元，同比增長21.8%。根據“一帶一路”貿易額指數分析，雖然受到春節因素消失、進出口大宗商品阻塞等技術性因素影響，2016年與2017年3月貿易進出口均出現比較大的缺口。然而縱觀2年連續性數據，仍然保持在月均100點左右的增長速度。國內消費品零售總額也呈現出基本類似的成長趨勢。由此可見，“一帶一路”對拉動國內外產品需求，提升貿易資金流動性方面起到了積極的正向作用。

2.“一帶一路”推動金融資金的加速流動

“一帶一路”對金融資金的影響主要體現在人民幣國際化和金融性合作交流兩方面。國家通過“一帶一路”戰略，明確了人民幣國際化發展主要集中的區域與國家，努力提升人民幣的國際形象。截至2017年5月，跨境人民幣結算總額仍然保持在3741億元/月的高增長速度，其中貨物貿易人民幣結算總額為2709億元/月，服務貿易和其他經常性項目為1032億元，較往年環比增長幅度均為10個百分點以上，人民幣作為國際支付手段始終排在世界的前五名，投資和貿易結算推動離岸人民幣的快速發展，推動了海外人民幣存量的大幅提升，使人民幣流動呈現均衡化發展的趨勢，這些都是人民幣作為國際性貨幣儲備的顯著性表現。與此同時，國際間的金融合作也在不斷進行中，貨幣的互換范圍和規模也在不斷擴大，外匯儲備規模也在不斷擴大，中國先后與21個“一帶一路”沿線國家簽署了本幣互換協議，6個沿線國家獲得人民幣合格境外機構投資者（RQFII）額度，多國國家銀行宣布提升對人民幣的外匯儲備量；亞投行的成立更標志著沿線國家的形成更深層次的金融合作與互補，實現金融資源對基礎投資建設、海外投資、生態保護等多方面的合理配置，保證了區域間金融秩序安全穩定。

二、“一帶一路”帶來中小銀行發展契機

“一帶一路”戰略在推動經濟流量提升同時，也實現了對經濟結構重構，其涉及對象不僅限于大中型企業以及為為其提供資金流的大中型國有及商業銀行，還包括服務民生的中小微企業以及中小型商業銀行。中小微乃至個人企業在惠及民生、改善就業、提升產品及業務等方面發揮著無法忽視的作用。“一帶一路”提供了寶貴的發展機會，但中小企業本質上對資金獲得和資金運用本身存在被歧視性，如何將這種缺陷轉化為優勢，旨在解決微觀主體的中小銀行必須承擔起資金融通的重要金融媒介功能，為中小企業提供優質的金融服務體系，實現在機會中完成對自身的轉型。

1.中小銀行在中小企業融資中具有獨特定位

無論國內與國外，中小企業融資難這一問題普遍存在。中小企業存在規模小、數量多、分散廣泛、風險大等特點，生產對象更多面對民生領域，對資金主體、資金層次、資金流動乃至資金監管要求更高。一方面，國有大型金融機構受規模與組織架構限制，傾向于流動性高、交易成本低、收回率高的大型企業，對中小企業融資存在歧視性行為，“惜貸”甚至“否貸”頻發；另一方面，中小企業融資選擇相對較少，內源性融資動力不足，外源融資又存在短期化、用途非透明化問題，嚴重的信息不對稱與信任缺位，導致貸款質量較差，這也是中小企業融資難的主要原因。

中小銀行作為金融體系中彌補微觀金融缺口的重要融資主體，相比而言具有資產規模小、管理靈活、產品服務豐富等優勢，在針對中小企業融資時，更高的熟悉度與更長的合作期改進了雙方的融資關系，提供靈活合約機制，提升談判的有效性，有利于雙方建立起高質量的關系型借貸。以美國為例，關系型借貸在美國中小企業融資中扮演著重要角色，美國中小銀行數量比率一直保持在90%以上，高度分散的權力管理使得企業融資僅局限在州內，融資關系與融資對象基本穩定，可持續的現金流與授信額度實現對中小企業尤其是成長期企業的助力。

2.中小銀行在金融體系構建中具有協同作用

中小銀行與大型銀行之間應當是協同而不是替代的關系。一國成熟的金融體系結構應當為上窄下寬的金字塔型，頂層銀行應當承擔起對整個國民經濟發展、社會穩定進步的政治性任務，而底層廣泛的中小銀行機構則更應關注微觀層面，關注民生，解決小微群體的差異化需要，設定服務目標與服務手段。在我國，中小銀行大多數為地方性金融機構，利用地方性金融資源實現對地方性生產、生活的資金配置，尤其是在破除城鄉二元經濟結構，提升農民收入，縮小城鄉貧富差異提供一種金融配套性的功能。從另一個角度來看，中小銀行的存在，對于引導資金向實體產業流入，尤其是對于抑制虛擬資本過熱化。泡沫化發展趨勢，也具有重要作用。

3.中小銀行在國際性金融合作與交流中具有重要意義

隨著“一帶一路”加快國際化金融性合作與交流，越來越多國外金融機構對中國金融發展又有了充分的認識，這既是機遇同時也是挑戰。一方面，我國中小銀行有了更多的向國外先進經驗進行學習、交流的機會，既包括周邊社會性質類似的社會主義國家發展情況，又包括東歐乃至輻射北美地區發達國家的社區銀行、農村合作銀行等特色機構；另一方面，金融資源的國際化流動直接減少了國內的資金供給，“抽水機”的功能大大提升金融風險，容易對我國的實體經濟發展造成負面的影響，外資的入股或跨國并購也會對我國金融命脈構成威脅，這也是中小銀行在國際合作策略選擇中需要重視并審慎把握的。

三、基于“一帶一路”對中小銀行發展的體系重構

新形勢下，經濟國際化、全球化發展對金融深化發展提出了更高的要求，中小銀行應當以市場化改革為指引，結合“一帶一路”發展戰略，認清自身定位，努力從全方位多角度實現對自身體系的重構。

1.深化思維改造，增加對“一帶一路”研究力度

中小銀行必須秉承頂層設計與具體措施相結合的原則，持續深化關注“一帶一路”相關政策，將政策研究、戰略分析形成常態化機制，增強行業內部對國際化的認識，樹立集體認同意識；持續挖掘政策內容中有利于本行發展的相關內容和潛在優勢；集思廣益，以金融創新為指引，以風險與收益相匹配為原則，制定有效的國際化發展戰略，重點明確服務時間、服務對象、服務地區、服務內容，并將戰略細化為具體方案，具體落實到分支機構乃至員工；堅持循序漸進原則，建立有效的信息反饋機制，及時對方案進行調整，為整個銀行的國際化進程提供及時有效的保障。

2.豐富產品服務種類，滿足小微群體實際需求

中小銀行必須打破現有國際業務發展模式，尤其是加快產品服務升級改造。結合沿線不同地區與自貿區對金融產品與服務的差異化需求，研發不同類型、產品，并建立起一套業務整合框架，將保險、債券、保理、黃金交易等相關衍生品業務嵌入框架內部，實現產品與產品間、業務鏈上下游的有效協作，同時將財富管理與重點客戶服務納入管理框架之中。另外，加快沿線地區人民幣本幣結算發展進程，優化國內外清算體系接口對接，建立起有效的國際清算體系并納入國內機構系統性清算體制之中，實現國內外人民幣的一體化管理并提升清算結匯效率，推動人民幣國際化發展腳步。

3.加快經營體制轉型，建立國際化運行體系

中小銀行宜依托國內國外兩個市場、兩種機制的適應“一帶一路”的運營機制與合作交流機制。配合亞投行宏觀投資政策，立足服務微觀主體，深化運用絲路基金，拉動國內中小企業實現不僅“走出去”，還有“走得好”，鼓勵比較優勢企業實現產能輸出，掌握沿線地區資本主導權。持續優化與境外資本合作方式，堅持有所為有所不為，在引入相關戰略投資者優化股權結構、完善法人治理結構同時，審慎建立合理有效的市場信息共享機制與跨境融資平臺。在充分發揮中小銀行自主性和能動性基礎上，加快海外分支機構設置，探索與當地銀行合作實現代理清算、人才培養、業務發展的新路徑，同時與國內本行機構實現聯動，打造跨境專業一體化金融服務。

四、結論與展望

“一帶一路”發展戰略是經濟深化改革的“立題”，作為經濟命脈的金融作用則為“破題”，金融國際化發展潮流已不可逆，中小銀行作為金融體系中最為龐大的基礎部分，更有題中重點之意，在產業調整、社會演進、文化傳播、信息互通、生態保護以及國家安全方面越來越起到關鍵的作用。然而當下，中小銀行對于“一帶一路”的金融供給尚未滿足實際需求，中小銀行的金融支撐作用仍需提升。這意味著中小銀行應當基于具體情況進行功能改進，堅持頂層設計與具體方案相結合，從而更好的推動我國經濟轉型，努力實現新時期中華民族的偉大復興，提升我國金融業的國際地位。

參考文獻

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作者簡介：劉子源（1987- ），女，遼寧大連人，中共中央黨校政治經濟學專業2015級博士研究生，主要從事社會主義市場經濟研究