互聯網金融中大數據在商業銀行中的應用

喬娟

【摘要】互聯網與金融業務結合后形成的產物就是互聯網金融。大數據與傳統的數據完全不同，有著龐大的信息量、多樣的數據種類。將大數據分析整合后對應用于商業銀行，使充分其發揮自身獨特的優勢，從而獲得益于企業管理與經營的成果。

【關鍵詞】互聯網；金融；大數據；應用；商業銀行

一、互聯網金融與大數據

（一）互聯網金融

互聯網金融指在互聯網大背景下，通過使用移動支付、搜索引擎、數據庫等先進互聯網技術進而實現支付業務、信息傳遞等新型模式的金融業務。互聯網在IT技術以及移動聯通等的支持下在廣大用戶中得以運用，從而實現對消費者多元需求的滿足，因此，互聯網與金融業務結合后形成的產物就是互聯網金融。

（二）大數據

大數據指在規定時間內，不能夠通過常用的軟件或工具對復雜的數據進行組織與處理，大數據有著龐大的信息量、多樣的數據種類，與傳統的數據完全不同。作為基礎信息資源的大數據，對其進行科學的整合與分析后，從而獲得益于企業管理與經營的成果。現代化管理中各種硬件和軟件技術，如：智能手機、電子監控等在日常生活工作中的發展與應用，帶給人們龐大繁雜的信息量與數據量。

大數據應用于商業銀行是指商業銀行在互聯網的指引下，用先進互聯網計算、搜集、整合數據，并實現數據共享，改變商業銀行的經營模式與信息化布局進而實現對其的轉型。

二、大數據應用于商業銀行

（一）挖掘并開拓市場空間

具有多元、巨量、有價值的大數據，由于龐大的中國人口數量，市場資源潛力無限，獲取、開發并充分利用數據與信息資源，市場空間必將有廣闊的前景。大數據對于市場規模的擴大與發展有很明顯的作用，尤其是對商業銀行來說，在傳統金融業務所獲得的大量數據基礎上，加之大數據技術優勢的發揮，可以充分了解商業銀行客戶的日常辦理業務、活動應用軌跡等習慣方面的情況，對此作出全面系統的整理與分析，將非常有助于預測客戶的消費趨勢、喜好，從而科學挖掘與發展商業銀行的市場空間。

（二）創新并拓寬業務范圍

商業銀行的傳統金融產品在行業中缺乏競爭力，因而商業銀行走創新之路，提升發展大數據技術，通過創新與技術的結合為客戶制定新型的金融業務及產品。商業銀行的好多業務也從傳統的POS機、ATM機等支付方式創新發展到了人手一只的手機移動設備上，為客戶提供了方便，拓展了商業銀行的業務范圍。因而，商業銀行升級硬件、開發軟件，以全新創新的模式走向更為廣闊的經營發展之路，拓寬業務以吸引更多客戶。

（三）提高服務質量

商業銀行掌握著大量的優質客戶，在處理這些客戶數據信息時，大數據技術優勢的充分發揮將會有助于銀行在進行金融業務的制定與挖掘時更精準的做出分析與判斷。依據大數據技術整理客戶對金融業務的關注情況分析得到的客戶消費喜好與習慣了解其在目前的需求，預測出其業務辦理的趨勢，依據客戶日常業務的消費水平對其資產做出判斷等等，大數據技術的有效科學應用為銀行的金融業務發展指明方向，朝著客戶的需求方向做出有針對性的個性化金融產品與服務，與此同時，員工服務質量的提高也有助于吸引客戶的消費與業務辦理。

三、商業銀行應用大數據現狀

（一）大數據處理

處理大數據是商業銀行進行大數據戰略的重中之重，如：數據處理技術、數據管理制度、負責數據處理的團隊等都在商業銀行的大數據實施中很關鍵。當前的商業銀行數據處理已從傳統在線數據庫不斷發展為Hadoopde的主流框架數據存儲與數據計算平臺，而且就銀行內外部的格式化數據與非結構化的數據都已慢慢被銀行的數據管理所兼容。

（二）營銷渠道

先進大數據技術與媒體在改變人們工作生活方式的同時，也使商業銀行目前已擺脫傳統營銷渠道，商業銀行在使用電話和手機銀行、POS、ATM機等電子銀行渠道的同時增加了在社交網絡平臺上的很多服務，如：微博、微信、騰訊QQ等，充分了解客戶的關注業務范圍及需求，及時對客戶基礎的建議進行改進與完善，創設商業銀行業務服務范圍更為寬闊的金融服務。

（三）完善并優化信用管理

細致全面的大數據能夠搜集客戶在日常生活里方方面面的數據信息，并將這些數據整理集合，得以對客戶的信用進行判斷，使用大數據不僅方便而且有較高的準確性，因而大數據已經作為商業銀行對客戶信用進行評判的重要因素之一。

四、應用大數據的全面分析

第一，大數據戰略優勢分析。將大數據應用于商業銀行，有著豐富的數據資源、充足的人力資源、雄厚的資金支持等優勢的大數據，應用于商業銀行可以使其獲得廣大的人脈資源與客戶數據信息，對于客戶基本信息、需求情況、反饋信息等都可以全面把握，為商業銀行提供具體的發展指引。而且充足的資金與人源也為施行大數據戰略提供了先進的軟件與硬件設備支持，以及高素質高服務水平的管理人員以其專業素養與管理經驗可以有效地統籌帷幄商業銀行管理的全局。

第二，大數據戰略劣勢分析。大數據應用于商業銀行時仍然存在著不足之處，如：處理與整合數據的能力欠缺、管理機制不夠完善等。目前，大數據在商業銀行的應用屬于萌芽期，像數據分析人員不夠專業，且處理大數據的難度遠遠高于傳統數據信息，與此同時，大數據戰略應用過程中的很多管理制度有待完善，這一情況下商業銀行的發展就會受到很大程度的影響。

五、應用大數據的策略

第一，培訓處理大數據的專業人才。大數據處理分析人員的專業素養、知識水平直接影響著應用大數據的商業銀行的經濟發展，關系著銀行的工作效率與進展情況。通過培訓使得數據分析人員有較高的知識水平與分析數據技術。

第二，完善大數據管理機制。銀行要加強大數據管理人員的安全意識，防止所獲取的客戶數據發生泄漏而被他人用以非法交易。同時，大數據的管理人員要有管理數據的安全可行的方法，運用各種軟件與硬件來抵御黑客、病毒入侵導致的信息與數據損壞。

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