政策性銀行對小微企業融資支持探究

徐春輝

【摘 要】近年來，小微企業逐漸成為我國市場經濟的主導企業，但融資困難一直阻礙著小微企業的發展。為了緩解小微企業融資困難的情況，政策性銀行對小微企業融資進行了一定程度上的支持。論文分析了政策性銀行支持小微企業的具體原因，對政策性銀行支持小微企業融資的具體方式進行了討論，以供參考。

【Abstract】In recent years， small and micro enterprises have gradually become the leading enterprises in China's market economy， but the financing difficulties have been hindering the development of small and micro enterprises. In order to alleviate the financing difficulties of small and microenterprises， policy banks support the small and microenterprises financing to a certain extent. This paper analyzes the specific reasons of the policy banks supporting the small and micro enterprises， and discuss the specific ways of strengthening the financing support of the small and medium enterprises by the policy banks， hoping to provide the effective way for the policy banks to support the small and micro enterprises.

【關鍵詞】政策性銀行；小微企業；金融業務

【Keywords】policy banks； small and micro enterprises； financial business

【中圖分類號】F276.3；F832.4 【文獻標志碼】A 【文章編號】1673-1069（2017）08-00067-02

1 引言

隨著小微企業的發展速度不斷加快，在其發展過程中逐漸暴露出一些問題，其中，小微企業融資困難的情況一直是制約企業發展的主要因素。因此，政府和與其相關的金融機構，應增加對小微企業的支持力度，尤其是銀行方面，對小微企業的貸款業務應作為重要的工作內容。

2 政策性銀行對小微企業融資支持考慮的要素

2.1 必要性分析

政策性銀行對小微企業進行融資支持的必要性主要有以下幾個方面：

①促進小微企業的融資。小微企業之所以發展速度緩慢，其主要原因就是由于企業的資金不夠，外界的融資效果不理想。對小微企業外界融資不順的原因進行分析，其主要是由于很多規模較大或中型的銀行不愿給小微企業提供融資相關的業務，這些銀行認為小微企業在生產運行中存在著較大的市場風險[1]。同時，一些中小型的民間金融機構又受到金融法規方面的限制，不能滿足小微企業的發展需求。另一方面，民間借貸的利率和風險非常高，很多小微企業都不愿選擇民間借貸的方式，承受巨大的風險。因此，政策性銀行對小微企業的融資支持可以有效幫助小微企業進行融資，緩解小微企業融資困難的現狀。

②政策性銀行對小微企業融資進行支持，能夠加強政策性金融體系的建設。在我國的國民經濟發展中，小微企業對整體經濟的發展有著重要作用，但小微企業又屬于市場經濟中的弱勢群體。因此，政府應將小微企業作為重點支持對象，設立專門幫助小微企業的機構。對于這一方面，很多發達國家都設立了專門的政策性金融機構，而我國這一方面明顯還需要加強。

2.2 可行性分析

政策性銀行對小微企業融資，其可行性主要有以下幾個方面：

①政府在融資的過程中可以給予一定程度的幫助，例如小微企業稅收負擔重、融資困難的情況，政府部門可以對小微企業的稅收提供一定的稅收優惠，對為小微企業提供貸款業務的金融機構，提供一定的稅收優惠，鼓勵支持金融機構為小微企業提供更好、更專業的服務。

②政策性銀行支持小微企業融資已經取得了一定的成效。政策性銀行在對信貸機制進行改革后，調整了金融業務的服務內容和服務方式，促進了小微企業融資方面的進一步發展，有效緩解了小微企業資金不足的情況。

2.3 加強政策性銀行對小微企業融資支持的具體方式

2.3.1 政府部門充分發揮兩者合作的協調作用

政府部門應充分發揮自身的作用，有效協調政策性銀行和小微企業之間的關系，主要從以下幾個方面進行優化：

①營造良好的金融生態環境。政府應加強對政策性銀行的監督和管理，使其能夠給小微企業提供更加有效的融資服務，還應對小微企業進行監督管理，使其能夠發揮自身的價值，承擔相應的社會責任。同時，政策性銀行應完善自身的管理制度，包括信息數據的處理方式、財務核算的相關流程以及自身經營管理的具體內容[2]。

②政府部門應完善相關的法律法規。相較于一些發達國家而言，我國關于小微企業融資方面還沒有專門的法律法規，小微企業融資行為沒有統一的法律規范進行制約，當然也缺乏相應的法律保護。

③加強政策性改革，完善金融市場的政策機制。數據顯示：截至2015年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4，262家，從業人員380萬人。其中，還沒有只針對小微企業進行專門服務的政策性銀行[3]。針對這一情況，政府部門應建立專門服務小微企業，為小微企業的融資需求提供相關服務的政策性銀行。endprint

2.3.2 政策性銀行組織內部改革

政策性銀行組織內部改革應主要從以下方面進行：

①對小微企業的定位要準確，合理的劃分與之相關的各項金融業務。政策性銀行應根據目前經濟市場的情況，正確的對小微企業進行市場定位，并將銀行的某些特色業務融入小微企業的運行中。政策性銀行想要對小微企業融資給予一定的支持，就必須全面了解小微企業的企業類型和不同發展時期小微企業的融資情況。同時，政策性銀行應結合自身的服務特點，選擇合適的目標作為服務對象。政策性銀行在對小微企業融資支持的過程中，不能一直處于被動的一方，應主動去了解和挖掘有一定能力或潛力的小微企業，將這些企業進行匯總，并從中挑選出比較優秀的小微企業進行相關的扶持工作，營造良好的市場競爭氛圍。

②對小微企業的信貸結構體系進行優化，增強企業各個業務流程的有效性。政策性銀行在對小微企業進支持的過程中，應注意以下幾個方面：

首先，對于很多小微企業向銀行發出的融資需求，應嚴格挑選貸款的企業，應考慮政府部門的相關政策、當地經濟的發展水平以及企業所承擔的社會職責等方面，進行認真的分析。

其次，政策性銀行在對企業的信用進行評估，確認其是否具有貸款資格時，不應過分重視抵押擔保的方面，應靈活地制定企業在申請貸款時的抵押條件[5]。

再者，政策性銀行一定要對企業貸款的風險進行分析，有效控制貸款過程中風險發生的機率，應建立貸款風險的評估模型，并加強完善銀行的退出機制，使小微企業的信貸流程更加專業、快捷。

最后，政策性銀行應完善管理小微企業信貸業務的信息管理系統，并從以下幾個方面進行加強：重視小微企業歷史信用的數據收集、重視小微企業經營現狀的數據收集、收集與小微企業相關的其他企業經營數據的收集，提高風險評估的能力，從而提高政策性銀行的信貸效率。

3 結語

通過本文的論述，了解到小微企業在我國經濟市場中的位置越來越重要，政府和相關的金融機構應加大對于小微企業的扶持。其中，政府部門應進一步完善小微企業相關的法律法規和相關政策，加大力度改善小微企業融資困難的情況，從政策上進行改革，緩解小微企業的稅收負擔。政策性銀行也應加大對小微企業的扶持，對小微企業的貸款機制和相關業務流程進行優化，提高貸款業務方面的服務質量和工作效率，為小微企業的銀行貸款創造良好的發展空間，進一步促進小微企業的發展，促進我國經濟水平的提高。

【參考文獻】

【1】紀新華.轉型期政策性銀行對小微企業的融資支持[J].財會通訊，2016（02）：22-23.

【2】耿紅山.政策性銀行對小微企業融資支持探究[J].財會通訊，2016（05）：23-25.

【3】張艷英.商業銀行金融支持小微企業問題研究[J].改革與戰略，2017（04）：85-87.endprint