寧波銀行“王牌在握”：多利潤中心持續發力 資產質量業內領先

占昕

2017年下半年，寧波銀行將繼續主動適應銀行業經營的新常態，抓住新的業務機遇，進一步推進“管牢風險、提能增效、確保盈利”三項重點工作

以輕資本為戰略的寧波銀行自上市以來，業績一路高歌，多年保持穩定增長，今年上半年也不例外，凈利潤同比增幅在滬港深三地上市的38家內地銀行中名列第6，在城商行中更是名列前茅。

寧波銀行自2015年提出“提升盈利，控制風險，營銷升級和人才培養”四大發展主線后，擁抱新常態的寧波銀行不斷加碼新內容，從深耕零售到中收大增，一面保持資產規模和盈利的較高速增長，一面將不良貸款率控制在0.91%的領先低位。此外，在不斷拓展多元化經營的努力下，寧波銀行整體的金融管理能力也在提升。

多元利潤百花齊放

凈利同比增長15.16%

營業收入平穩增長和凈利潤較快增長令寧波銀行成為上市銀行的一道靚麗風景線。更為突出的是，寧波銀行的中間業務收入表現優良，上半年營收主要由非息收入拉動。半年報顯示，2017 年該行上半年實現營業收入123.16 億元，同比增長2.24%；凈利潤 47.74 億元，同比增長15.16%。手續費及傭金凈收入33.32億元，同比增長6.52%，在營業收入中占比達27.06%，同比上升1.09個百分點。從結構來看，寧波銀行上半年非息收入占比由一季度的25.3%提高至30.1%。代理、擔保及托管類手續費保持增速成為拉動手續費增長的主因。與此同時，寧波銀行分行區域盈利能力持續提升，盈利占比超六成，發展動力更加均衡。

抓住業績增長的點，首先要抓住客戶的心。值得一提的是，在銀行存款來源不足的行業背景下，寧波銀行積極適應市場環境變化，不斷夯實基礎業務和基礎客群，持續升級營銷方式，與優質客戶和優質項目保持了良好的互動，由此也實現了資產負債規模的穩步增長。截至今年6月末，寧波銀行資產總額為9385億元，較年初增長6.05%；各項存款5551億元，較年初增長8.55%；各項貸款3257億元，較年初增長7.67%。

對于利潤多元化發展戰略，寧波銀行相關負責人告訴記者，自2015年該行主動探索差異化經營模式，積極推進綜合化經營落地，不斷優化盈利結構以來，一直在加強多元化利潤中心的建設。除了九大利潤中心，還有綜合化經營下的兩家子公司永贏基金和永贏金融租賃的有益補充。

據了解，個人銀行方面，堅持全面營銷的寧波銀行上半年全行儲蓄存款余額為1127億元，較年初新增124億元，增幅達12.4%，財富業務增勢良好成為重要補充。金融市場方面，該行截至6月末債券做市排名全市場第4，外匯做市商綜合排名第13，上海黃金交易所銀行間詢價市場正式做市商排名全市場前10，影響力得到進一步增強。7月17日，寧波銀行正式獲得“債券通”做市商資格，成為首批獲此資格的城商行。

通過完善產品體系、優化產品結構、豐富投資品種、提前部署資產負債版圖及嚴控風險，上半年，公司銀行理財規模達到1971.5億元。為了開發新型開放式和凈值型理財產品，該行積極引導固定期限的理財產品向開放型產品轉型，半年來開放型產品規模占比已近63%。

與此同時，2017年寧波銀行的投行與托管業務也取得較大進步。投資銀行業務形成結構化融資、債券融資、資本市場、資產證券化、中層資本及公司金融顧問六大業務板塊，上半年業務收入為5億元。托管收入、核心客戶數等多個指標實現持續增長，托管業務規模為27174億元，累計實現托管費收入2.51億元，托管余額超20億元的核心客戶增長至208家，較去年同期分別增長13%、35%、17%。

輕資本高質運行

不良率0.91%優于同業

與利潤多元化相對應，資產質量優異是寧波銀行上半年業績的第二大亮點。0.91%的不良貸款率雖與去年持平，但在38家上市銀行中卻是第二低，資產質量明顯優于同業。

俗話說得好，只有控制住了風險，利潤才能奔跑。同業領先的風控水平為寧波銀行整體資產質量保持高位打下了基礎。對此，寧波銀行相關負責人告訴記者，近年來在發展各項業務的同時，該行始終堅持“控制風險就是減少成本”的理念，全員風險意識不斷增強，風控管理專業性和有效性進一步提升，風險管理繼續經受住考驗。

數據顯示，截至今年6月末，0.91%的不良貸款率已連續保持了6個季度；撥貸比3.62%，比年初提高0.41個百分點；撥備覆蓋率398.52%，比年初提高47.1個百分點。上述指標在同業中均屬領先水平。據了解，通過主動調整信貸結構，寧波銀行提出了資產配額策略、質量控制目標、集中度目標等授信策略，顯示出其對自身的風險管理水平的要求也在不斷提升。

而面對利率市場化、貨幣市場資金價格不斷上行等新的不利形勢，寧波銀行半年報顯示，在風險可控的前提下，銀行調整策略積極應對，通過加快調整資產負債布局、深化客戶經營、優化產品定價模式、提高活期存款占比等措施，控制負債成本支出，提升資產收益水平。2017年以來，隨著降息對資產負債重定價的影響逐漸減弱和各策略措施逐漸顯效，寧波銀行凈利差和凈息差逐漸開始止跌回升，半年末凈利差與凈息差較年初分別上升3個和1個基點。

據悉，在輕資本的戰略下，寧波銀行資本利用效率也在不斷提高。為了持之以恒做大基礎業務，做強核心業務，推進多元化利潤中心建設，拓展盈利渠道，驅動盈利增長，實現資本的內生性積累，2017年上半年寧波銀行在強化資本預算約束的前提下，不斷優化資產結構，進一步統籌經濟資本配置，使資本效率保持在較好水平。截至6月末，該行資本充足率12.20%，一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為9.55%和8.68%。

上述負責人告訴記者，2017年下半年，寧波銀行將繼續主動適應銀行業經營的新常態，抓住新的業務機遇，進一步推進“管牢風險、提能增效、確保盈利”三項重點工作，扎扎實實做業務，一絲不茍防風險，持續探索新的盈利來源，確保穩健可持續發展。endprint