入湘九年：民生銀行服務實體經濟跑出金融“加速度”

朱玲

在中華傳統文化中，“九”代表最大，它象征著一種升華，一種再造，更是一個新的起點。入湘九年來，民生銀行長沙分行秉承“為民而生、與民共生”的企業使命，積極響應省委省政府建設美麗、富饒、幸福新湖南號召，全身投入服務實體經濟、推進轉型升級的進程之中，為湖南經濟建設累計投放貸款超3000億元，為服務三湘大地實體經濟跑出了金融“加速度”。

民生銀行董事長洪崎今年4月來湘調研時表示，將充分發揮該行的體制、機制優勢，總分行聯動，深化與湖南省的戰略合作，通過投行、產業基金等業務渠道和模式，為湖南新興產業發展、國企改革和廣大小微企業提供綜合化金融服務。同時，通過提升“造血”功能，落地精準扶貧政策等手段，為推動湖南經濟發展多作貢獻。

緊密圍繞重點領域，加快釋放發展潛能

民生銀行長沙分行圍繞湖南“十三五”發展規劃，發揮機制靈活、勇于創新的優勢，大力支持重點項目建設。2016年，民生銀行與湖南省政府簽訂五年不低于1000億元信貸投放的戰略合作協議。同年，分別與湘潭市和“湘江新區”簽訂三年不低于200億元信貸投放的合作協議，與衡陽、常德、株洲等市戰略合作也正在不斷推進。

近年來，該行通過發債、城市棚改基金、PPP、政府購買服務等各種新型金融服務，為湘江新區、長株潭一體化、高速公路、航空、軌道交通、電力、污水治理等民生領域發展籌募資金近120億元。截至今年6月末，該行10次中標湖南省地方債，作為省級財政支付和非稅收繳服務代理行，服務工作獲得相關部門一致認可和好評。

今年5月4日，由民生銀行長沙分行全額認購優先級的“常德城投天源保障房信托受益權資產支持專項計劃”在上海證券交易所成功發行。該項目是民生銀行響應國家號召，大力支持政府保障房建設的第一單ABS資產證券化試點項目，金額5.8億元，為湖南省同類業務首開先河。

助推實體經濟轉型，做湘企的真誠伙伴

2017年，圍繞湖南供給側改革方向，民生銀行長沙分行積極助推實體經濟轉型，聚焦省內“三優一特”企業，積極投向工程機械、建筑、醫療健康等行業。截至今年二季度末，該行已向省內客戶發放資金近570億元。

該行已與湖南三分之二以上的上市公司開展多方位的業務合作。該行還全面開發特色行業產業鏈，為中聯重科、三一重工等工程機械龍頭的上下游企業提供供應鏈金融，實現“一家分行做全國”。

該行積極推動優質湘企“走出去”，已支持湖南建工、湖南黃金、遠大科技合同能源管理、遠大住工等優質湘企到省外、境外拓展業務。

去年至今，該行還通過股權投資基金、銀行賬戶直投、保函保理、投資銀行、融資租賃等創新產品，為湘企提供融資近100億元。

探索普惠金融新路徑，深耕小微金融

“普惠金融是一種理念、認識，更是一種實踐。”近年來，民生銀行長沙分行在堅定不移深耕小微金融的同時，致力于為居民提供便捷、安全的綜合性金融產品及服務，走出了一條別具特色的普惠金融路徑。截至2017年二季度末，該行小微客戶近4.8萬戶，累計發放貸款約530億元。

針對小微企業授信抵質押物不足的現狀，該行推出了聯保、互保、互助基金擔保、核心廠商擔保、商鋪經營權質押、存貨質押等十余種擔保方式授信，并向苗木、油茶、湘蓮等難以獲取融資支持的涉農行業，創新了林權質押等擔保方式。

該行推出了超短貸、超吉貸等產品，隨時支用，隨時歸還。通過運用專業iPad（小微寶）受理并審批業務，可上門實現貸款審查、審批等一站式服務。

同時，該行依托制度創新，優化服務流程，全力以赴降低客戶融資成本。打破對擔保公司的迷信，全部業務無擔保公司擔保，降低了擔保費用。引入互聯網技術，與全國性線上房產評估公司合作推出線上評估授信產品“e押貸”，減少了客戶相關費用支出。

客戶至上，做精品財富管理銀行

民生銀行長沙分行相關負責人向記者介紹，該行通過全面完善“線上+線下”的服務渠道、推出特色便民卡和安全支付方案等一系列舉措，致力于打造精品零售銀行服務模式。

目前，該行已建立涵蓋理財、基金、保險、貴金屬、外匯、私人銀行等業務的產品體系，以及包括綜合性網點、社區銀行、小微專業支行、網上銀行和移動互聯網銀行的服務渠道，逐步構建“融資+融智+融商+網融”的四輪驅動業務模式。截至2017年6月末，該行個人金融資產達215億元。去年，該行積極開展第三方合作，推出“水業卡”、“居民健康卡”和“南岳福卡”，解決市民水費繳納、醫院就診難等問題，并與中國移動、步步高等開展合作，打造消費者綜合服務平臺。

借力移動互聯網受理業務，該行還推出了手機銀行、網銀、微信等平臺供客戶申貸，打造一站式服務，力求讓貸款像存款一樣便捷。開發互聯網抵押授信產品“優房閃貸”，可實現網上評估、在線申請零費用，最長十年額度有效期內靈活支用，高信用度客戶貸款期內可無需歸還本金。舉辦“民生社區特惠”、“最美社區支行評比”、“舌尖上的民生”等特色活動，努力贏得客戶信任。

針對電信詐騙危害不斷蔓延的現狀，為有效保障消費者權益，民生銀行在分析研判近兩年1000多個借記卡盜刷案例后，于2016年下半年專門開發了“安全賬戶”這一創新產品，實現對個人賬戶支付風險的有效管控，這在業界也屬首創，得到了積極反饋。民生銀行借記卡客戶在簽約“安全賬戶”后，即可獲得“賬戶安全鎖”、“高危交易防護”、“賬戶安全險”三位一體的“5+1+1”安全保護機制。記者了解到，“安全賬戶”在湖南省上線的1個月里，民生銀行長沙分行就接待了6000多名客戶簽約，反映出消費者對賬戶安全服務的強烈需求。

發力精準扶貧，履行社會責任

“精準扶貧是光榮的，是義不容辭的社會責任。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示。

授人以魚不如授人以漁。民生銀行長沙分行積極貫徹總行部署，發力精準扶貧，通過業務和捐助兩方面落實精準扶貧政策。在業務扶貧方面，積極落實具體項目。該行深入湘潭花石鎮泥灣村詳細了解貧困戶具體情況，分析致貧原因，并通過深入宣傳國家精準扶貧政策，面對面解答群眾疑問，切實幫助群眾解決難題。該村在民生銀行貸款客戶40余戶，貸款金額3000多萬元。在當地監管機構的指導和協調下，該行在衡陽市第一批扶貧的貧困鄉鎮——雁峰區岳屏鎮斯林村，按照“八有”標準建立的金融扶貧工作站已經運轉。

在捐助扶貧方面，建立長效扶助工作機制。該行每年開展各類特色扶貧捐助活動，用點滴力量奠定湖湘民生的慈善根基。該行開展了“尋找茶馬古道的朗朗書聲”公益活動，在安化縣思游完小成立民生閱覽室，捐助圖書、少兒用品千余件；參加“為愛而來”橘洲公益馬拉松，為老區兒童圖書館籌募愛心基金；持續對湖南省貧困縣——芷江縣龍洋小學困難學生提供一對一助學扶持。

在今年的特大洪災中，該行第一時間響應，向長沙寧鄉、望城和常德等地區受災群眾送去生活物資和消毒物資，體現了該行“洪水無情，民生有愛”的強烈社會責任感。

民生銀行長沙分行相關負責人表示，該行將始終以服務實體經濟為己任，穩中求進，加快轉型，認真履行社會責任，努力促進風險管理更精細、服務體系更完善、商業模式更穩健，為湖南經濟發展增添騰飛的“雙翼”。endprint