渤海銀行以精益金融服務(wù) 助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級

宋鴻

渤海銀行于今年初步形成了以“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”為特點的服務(wù)實體經(jīng)濟新模式，并在創(chuàng)新扶持小微企業(yè)和參與國家重要戰(zhàn)略建設(shè)中取得了成效

9月14日，渤海銀行董秘趙志宏在銀監(jiān)會主辦的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上，細(xì)致闡釋了該行不斷打造精益金融服務(wù)能力，服務(wù)實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的具體舉措和成效。

《投資者報》記者了解到，2016年以來，渤海銀行積極推動經(jīng)營發(fā)展轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，打造了涵蓋全價值鏈的金融生態(tài)服務(wù)體系。

數(shù)據(jù)顯示，在2016年末規(guī)模、利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長的基礎(chǔ)上，2017年上半年，渤海銀行年化平均資產(chǎn)收益率（ROA）達到1.12%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）達到23.15%;手續(xù)費及傭金凈收入達到50.12億元，同比增長79.59%，初步形成了以“最佳體驗的現(xiàn)代財資管家”為特點的服務(wù)實體經(jīng)濟新模式，取得了良好收效。

提升現(xiàn)代財資管家服務(wù)能力

趙志宏告訴《投資者報》記者，自2016年渤海銀行推進“三五”規(guī)劃一年來，該行通過三大舉措，取得了經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的改革目標(biāo)。

一是主動調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，構(gòu)建客戶分層管理體系，聚焦符合發(fā)展方向的實體經(jīng)濟領(lǐng)域七大類、十小類重點客戶，加強行業(yè)專業(yè)化研究，設(shè)計完善有針對性的金融服務(wù)方案。截至今年上半年，渤海銀行投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額為117.52億元，較年初增長28.9%;綠色信貸余額179.07億元，較年初增長15.1%，為全國110余家企業(yè)的綠色環(huán)保項目提供了融資支持。

二是深化“線上渤海銀行”布局，擴大托管銀行優(yōu)勢，完善直銷銀行、交易銀行、場景銀行和平臺銀行建設(shè);開展投行和資管產(chǎn)品創(chuàng)新，完善產(chǎn)品服務(wù)譜系;擁抱金融科技，打造簡約定制、實時智能的創(chuàng)新產(chǎn)品體系，構(gòu)建消費金融生態(tài)。截至今年上半年，渤海銀行的電子渠道客戶數(shù)同比增長54%，電子渠道交易量同比增長353%，電子渠道中間業(yè)務(wù)收入同比增長126%。此外，渤海銀行還推出了線上電票業(yè)務(wù)和多款電商平臺金融服務(wù)方案。

三是通過打造精細(xì)管理，不斷提升金融服務(wù)水平。堅持在垂直獨立的風(fēng)險管理體系基礎(chǔ)上，在投行和金融市場等專業(yè)領(lǐng)域采取“嵌入式”審批模式，打造以數(shù)據(jù)驅(qū)動、移動互聯(lián)和跨界融合為重要特征的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，不斷提升審批效率和專業(yè)化水平。圍繞客戶體驗對69項產(chǎn)品的255個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)完成系統(tǒng)優(yōu)化和流程再造。

“貼心隨行”的管家式服務(wù)

采訪中，北京的一家電子信息科技企業(yè)代表表示，其所在的企業(yè)2013年曾亟需融資支持，渤海銀行不僅為其提供了合適的產(chǎn)品方案，而且以較高的工作效率和服務(wù)水平幫助企業(yè)突破了發(fā)展瓶頸。伴隨著企業(yè)的快速壯大，渤海銀行對企業(yè)的支持已從“融資”拓展到“融智”，甚至往往能夠先于企業(yè)考慮發(fā)展問題，真正成為了企業(yè)的內(nèi)部銀行。

幾年來，渤海銀行為該企業(yè)集團打通了信貸、投行、財富管理等多條金融服務(wù)產(chǎn)品線，通過超過六種涵蓋“債權(quán)+股權(quán)”的跨市場融資方案，附加咨詢、顧問等智力支持，幫助該企業(yè)連續(xù)完成多次國際并購和外資入股，促使企業(yè)最終實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級和跨越式發(fā)展。

在渤海銀行的支持下，該公司從2013年到2017年的短短四年間，已迅速成長壯大為中國高科技領(lǐng)域世界級企業(yè)集團中的一員。

渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種企業(yè)服務(wù)模式不但適用于高科技企業(yè)，同樣在渤海銀行支持傳統(tǒng)紡織行業(yè)的民營企業(yè)產(chǎn)品更新?lián)Q代、轉(zhuǎn)型升級、保護民族品牌中發(fā)揮積極作用。

“對癥施策”創(chuàng)新幫扶“小微”企業(yè)

值得關(guān)注的是，2016年推出的“渤稅貸”是渤海銀行通過創(chuàng)新?lián)＜霸鲂攀侄窝邪l(fā)出的新產(chǎn)品。對于納稅紀(jì)錄較好的小微企業(yè)來說，將稅務(wù)部門的繳稅情況作為主要依據(jù)，即可通過渤海銀行的線上申請、自動審批服務(wù)獲得用于支持其生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的信用類流動資金。這一“無抵押、無擔(dān)保、純信用、以稅定貸”的突破性小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新性地解決了小微企業(yè)普遍由于無抵押、無擔(dān)保所導(dǎo)致的融資難問題。

《投資者報》記者了解到，渤海銀行通過與優(yōu)質(zhì)集團企業(yè)、有實力的交易中心加強合作，大力研發(fā)服務(wù)小微企業(yè)的產(chǎn)品方案。今年以來，渤海銀行成都分行與成都市科學(xué)技術(shù)局聯(lián)合推出“科創(chuàng)貸”信貸產(chǎn)品，通過政府資金幫助企業(yè)增信，助力科技型中小微企業(yè)解決融資難問題;太原分行與山西省產(chǎn)權(quán)交易中心股份有限公司合作，開發(fā)了“信保貸”批量業(yè)務(wù)方案，在扶持中小微企業(yè)方面收到了良好的效果;濟寧分行正與第三方平臺公司開展履約險增信模式創(chuàng)新倉單、存單質(zhì)押+履約險貸款產(chǎn)品設(shè)計，探索大蒜質(zhì)押業(yè)務(wù)，為大蒜之鄉(xiāng)——金鄉(xiāng)縣涉農(nóng)企業(yè)提供信貸支持。

而在渤海銀行對“小微”企業(yè)的金融服務(wù)中，“創(chuàng)新”二字還被體現(xiàn)在其與泛金融平臺合作模式和供應(yīng)鏈批量融資等多項業(yè)務(wù)上。比如，渤海銀行與全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和上海股權(quán)托管交易中心建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，推出的“小微企業(yè)股轉(zhuǎn)通”產(chǎn)品，既可以有意向在“新三板”、上海股交中心等場外市場掛牌的企業(yè)提供信息咨詢、財務(wù)顧問、推薦輔導(dǎo)，也可以為已掛牌企業(yè)提供信貸、定增、發(fā)債、托管等一攬子金融服務(wù)。

“量身定制”支持國家戰(zhàn)略

作為一家發(fā)源于天津，致力于深耕京津冀，具有高成長性的全國性股份制銀行，渤海銀行深刻認(rèn)識京津冀協(xié)同發(fā)展國家戰(zhàn)略的重大意義，并在支持和服務(wù)這一戰(zhàn)略方面發(fā)揮了積極作用。趙志宏介紹說，針對京津冀協(xié)同發(fā)展中諸如交通一體化建設(shè)項目、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、大氣污染聯(lián)防聯(lián)控等重點領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)，渤海銀行不斷提升專業(yè)化服務(wù)能力，分類把控、因地施策，以便捷高效的差異化金融方案，持續(xù)加大支持力度。

京津冀交通一體化實施方案是京津冀首當(dāng)其沖的重點建設(shè)領(lǐng)域。天津一家交通建設(shè)集團履行著區(qū)域城市軌道和市域鐵路投資建設(shè)與經(jīng)營管理職責(zé)，隨著該企業(yè)的發(fā)展壯大，渤海銀行不斷加大金融支持力度，根據(jù)企業(yè)發(fā)展中遇到的困難及未來發(fā)展方向量身定制綜合化的金融服務(wù)方案，通過信用貸款、承銷中期票據(jù)等間接融資和直接融資相結(jié)合的金融方案，幫助企業(yè)切實解決了由于項目規(guī)模大、周期長、現(xiàn)金流回報低而影響融資的諸多問題。除此之外，該行還通過債務(wù)融資工具、債貸結(jié)合等方式協(xié)助企業(yè)直接融資，通過產(chǎn)業(yè)基金、PE等創(chuàng)新方式做大融資總量，持續(xù)對城際鐵路建設(shè)、高速公路網(wǎng)絡(luò)、港口和機場協(xié)同發(fā)展等多個重點建設(shè)領(lǐng)域提供融資支持。

據(jù)統(tǒng)計，截至2017年上半年，渤海銀行在京津冀地區(qū)設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點78家，實現(xiàn)了重點區(qū)域營業(yè)網(wǎng)點全覆蓋，表內(nèi)外授信余額達到3870億元，近年累計通過各類金融產(chǎn)品為京津冀地區(qū)政府和企業(yè)提供融資總量近萬億元。目前，渤海銀行還在持續(xù)跟進雄安新區(qū)的建設(shè)規(guī)劃，與區(qū)域政府職能部門和企業(yè)主動對接，重點針對區(qū)位功能調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級改造及其配套的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供全方位金融服務(wù)，已經(jīng)完成區(qū)內(nèi)企業(yè)授信124億元，儲備項目220億元。未來，擬在雄安新區(qū)設(shè)立分行，更直接地參與雄安新區(qū)建設(shè)。

不止于服務(wù)京津冀，渤海銀行還積極支持“一帶一路”和“長江經(jīng)濟帶”建設(shè)。目前，該行與政策性銀行組成銀團貸款，成功支持了在巴基斯坦投建的目前全球規(guī)模最大的單體太陽能發(fā)電項目;通過同業(yè)合作，支持了太湖流域某新型城鎮(zhèn)化建設(shè)項目。

持續(xù)發(fā)力搭建高效能金融平臺

趙志宏表示，堅持回歸本源，專注主業(yè)，以精益化的金融服務(wù)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展中的重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，將是未來渤海銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的出發(fā)點和落腳點。

他介紹說，在渤海銀行的第3個5年規(guī)劃中，確立成為“最佳體驗現(xiàn)代財資管家”的戰(zhàn)略愿景，未來將以特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手，繼續(xù)發(fā)力金融科技，深化金融科技在產(chǎn)品服務(wù)和管理體系中的創(chuàng)新應(yīng)用，搭建金融生態(tài)服務(wù)平臺;聚焦實體經(jīng)濟，以高質(zhì)量增長為目標(biāo)，進一步強化特色化、定制化、綜合化服務(wù)能力，完善多層次的綜合服務(wù)體系;以國家戰(zhàn)略為指導(dǎo)，在重點支持區(qū)域主動布局、賦能，發(fā)揮銀行的“融資融智”紐帶作用，全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展向縱深推進，支持服務(wù)雄安新區(qū)建設(shè)“千年大計”，同時圍繞核心客戶，以自貿(mào)區(qū)和香港為平臺滿足企業(yè)“走出去”和開展國際產(chǎn)能合作的金融需求，構(gòu)建高效能的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。endprint