新疆企業(yè)融資情況調(diào)查研究

摘 要：近年來(lái)，受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)難度不斷增加，利潤(rùn)持續(xù)下滑。為了解新疆地區(qū)重點(diǎn)企業(yè)融資現(xiàn)狀及資金需求滿足情況，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行選取轄區(qū)內(nèi)60家重點(diǎn)企業(yè)，對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及融資現(xiàn)狀進(jìn)行深入調(diào)查分析。

關(guān)鍵詞：企業(yè)；融資；調(diào)查

一、樣本企業(yè)的選擇概況

新疆地區(qū)各類型企業(yè)25.3萬(wàn)家，涉及紡織服裝、建材、農(nóng)副產(chǎn)品及食品加工、加工組裝、機(jī)電、化工、冶煉、輕工等多個(gè)行業(yè)。此次調(diào)研重點(diǎn)選取樣本企業(yè)60家，以所有制性質(zhì)劃分：國(guó)有企業(yè)10家，民營(yíng)企業(yè)50家；以所屬行業(yè)劃分：農(nóng)林牧漁業(yè)7家、采礦業(yè)2家、制造業(yè)33家、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)3家、建筑業(yè)4家、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)4家、批發(fā)和零售業(yè)4家、金融業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)1家；以企業(yè)規(guī)模劃分：大型企業(yè)10家、中型企業(yè)18家、小型企業(yè)25家、微型企業(yè)7家。

二、企業(yè)融資情況分析

（一）政府管理部門和各金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)融資相關(guān)政策的出臺(tái)和落實(shí)情況。1、政府管理部門相繼出臺(tái)引導(dǎo)性的融資政策。近年來(lái)新疆各部門相繼出臺(tái)多項(xiàng)引導(dǎo)性的融資政策，搭建PPP融資平臺(tái)、“四位一體”貸款平臺(tái)、農(nóng)民合作社貸款平臺(tái)、政府扶持中小企業(yè)互助引導(dǎo)性貸款平臺(tái)等。出臺(tái)多項(xiàng)文件，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、中小企業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等，促進(jìn)轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。2、金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新融資產(chǎn)品。如中行開(kāi)辦供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為核心客戶的上下游中小微企業(yè)提供融資服務(wù)；興業(yè)銀行針對(duì)商品流通企業(yè)、物流企業(yè)，推出控貨融資類產(chǎn)品；交通銀行針對(duì)處于創(chuàng)業(yè)初期、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小的企業(yè)推出創(chuàng)業(yè)一站通，是滿足客戶短期融資需求的快捷融資產(chǎn)品。

（二）企業(yè)融資總體情況。參與調(diào)查的60家樣本企業(yè)中，融資渠道包括銀行貸款、開(kāi)立承兌匯票或票據(jù)貼現(xiàn)、小貸公司、擔(dān)保公司或典當(dāng)行、企業(yè)債券、貿(mào)易融資、賒購(gòu)上游企業(yè)產(chǎn)品等融資方式，但仍以銀行貸款為主，無(wú)互聯(lián)網(wǎng)金融和風(fēng)險(xiǎn)投資。

（三）企業(yè)融資難問(wèn)題調(diào)查。參與調(diào)查的60家樣本企業(yè)中，認(rèn)為總體融資難易程度與去年同期持平的有26家、認(rèn)為總體融資難易程度比去年同期困難的有32家。認(rèn)為融資困難的企業(yè)主要集中在批發(fā)零售、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)。

（四）企業(yè)融資貴問(wèn)題調(diào)查。參與調(diào)查的60家樣本企業(yè)中，今年上半年綜合融資成本區(qū)間在5%以內(nèi)的有7家、綜合融資成本區(qū)間在5%-8%的有32家，綜合融資成本區(qū)間在8%-10%的有14家。

三、企業(yè)融資難、融資貴原因分析

（一）部分企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不健全

銀行主要通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表了解企業(yè)的負(fù)債和經(jīng)營(yíng)情況，部分小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、不愿披露部分關(guān)鍵信息、缺乏專業(yè)審計(jì)，甚至有多個(gè)版本的財(cái)務(wù)報(bào)表，難以反映真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況。

（二）部分企業(yè)融資擔(dān)保能力不強(qiáng)。銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性貸款、流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保方式大都以抵押、質(zhì)押、保證為主。部分小微企業(yè)可用于抵押的除了自身?yè)碛械墓潭ㄙY產(chǎn)外，只有抵押率不足的辦公用房，甚至部分企業(yè)辦公房都是租賃而來(lái)，缺乏能提供給銀行的優(yōu)質(zhì)抵押物。

（三）部分企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展上存在較大的不確定因素，在面對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、市場(chǎng)敏感度較高的市場(chǎng)背景下，由于自身規(guī)模小、技術(shù)研發(fā)能力和市場(chǎng)分析判斷能力弱等因素，企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，客觀上增加了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。以上原因造成了企業(yè)融資困難。

（四）企業(yè)融資費(fèi)用較高。1、擔(dān)保公司收費(fèi)高。大部分小微企業(yè)缺乏抵押物，必須由擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保。部分擔(dān)保公司是由民間資本設(shè)立的商業(yè)性擔(dān)保公司，擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高，一般為3%～5%。2、中介機(jī)構(gòu)收費(fèi)高。一是評(píng)估費(fèi)。目前新疆資產(chǎn)評(píng)估公司對(duì)土地、房屋評(píng)估收費(fèi)一般為標(biāo)的物總價(jià)值的1‰～5‰。二是抵押登記費(fèi)。三是保險(xiǎn)費(fèi)。目前按抵押物或貸款金額的0.1‰～0.6‰收取。四是審計(jì)費(fèi)。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為企業(yè)資產(chǎn)總額的0.12‰～0.156‰。以上各項(xiàng)附加費(fèi)用一般占企業(yè)融資成本的20%以上，相當(dāng)于貸款融資總額的2%～2.5%。

四、緩解企業(yè)融資難、融資貴的建議

（一）加快建立中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。一是按照“分層次、廣覆蓋、低費(fèi)率、可持續(xù)”的原則，建立政府、銀行、擔(dān)保三位一體、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏的中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。二是繼續(xù)加大財(cái)政資金支持力度，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資增信及擔(dān)保實(shí)力。三是針對(duì)科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)、紡織服裝、文化創(chuàng)意等產(chǎn)業(yè)，由財(cái)政或政府相關(guān)行業(yè)行政主管部門建立專項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

（二）加強(qiáng)激勵(lì)和引導(dǎo)，提高金融機(jī)構(gòu)發(fā)放中小微企業(yè)貸款積極性。1、強(qiáng)化正向激勵(lì)機(jī)制。盡快出臺(tái)金融業(yè)支持中小微企業(yè)信貸增量獎(jiǎng)勵(lì)資金管理辦法，并參照涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)辦法，將中小微企業(yè)信貸獎(jiǎng)勵(lì)資金比例由1%提高到2%，切實(shí)提高金融機(jī)構(gòu)貸款積極性。2、建議出臺(tái)《自治區(qū)中小微企業(yè)金融服務(wù)考評(píng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》，對(duì)中小微企業(yè)貸款發(fā)放較好且能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的先進(jìn)單位、優(yōu)秀管理人員及先進(jìn)個(gè)人給予相應(yīng)表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）引導(dǎo)企業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，各級(jí)政府部門要著力優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境，特別是要整合不同職能部門的政策，打“組合拳”，加大對(duì)小微企業(yè)的政策扶持，引導(dǎo)小微企業(yè)專注于結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。從提升企業(yè)管理水平、規(guī)范財(cái)務(wù)管理、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新等方面入手，增強(qiáng)企業(yè)自身綜合實(shí)力，提升融資能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉芬.人民銀行向社會(huì)力量購(gòu)買服務(wù)研究[J].中國(guó)商論.2016（30）

作者簡(jiǎn)介：韓瑩（1983-），女，漢族，黑龍江綏化市人，金融學(xué)碩士，現(xiàn)就職于中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行貨幣信貸處。endprint