“新常態”下農信社如何支持實體經濟發展

“新常態”下農信社如何支持實體經濟發展

“新常態”作為經濟、社會發展新階段的新特征，第一次出現在習近平總書記在河南考察時的表述中。習近平總書記指出：“要正確認識中國經濟發展的階段性特征，進一步增強信心，適應新常態”。《人民日報》也對新常態作出了如下評論，“面對新常態，我們要有冷靜的心、堅定的心和火熱的心，科學認識新常態，積極應對新常態，學會適應新常態，創造中國經濟發展的新輝煌。”新常態，也對農村信用社的發展提出了新的課題，特別是在當前經濟下行壓力不斷加大的背景下，農村信用社發展該如何適應新常態，應對新挑戰，無疑到了一個新的服務和發展的節點。

隨著改革開放的深化和經濟建設步入新階段，越來越多的企業如雨后春筍般成長起來，黨的十八大提出“將實體經濟作為國民經濟發展的堅實基礎”，“做好新時期的金融工作，要堅持金融服務實體經濟的本質要求，牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎”。面對新常態，農村信用社應如何轉變經營理念，做優、做強，支持實體經濟工作，作為支農主力軍，農村信用社金融杠桿作用在區域內實體經濟發展中是不容忽視的。繼往開來，做好支持實體經濟發展的時代新篇章，農村信用社是大有可為的。

農信社在支持實體經濟發展中存在的困難

一是農信社自身產權不清、責權不明、歷史包袱較重，造成了經營機制不靈活，創新發展空間受限，支持實體經濟發展乏力。在過去的60多年中，農信社承擔了太多的金融政策支農任務，同時由于自身信貸管理方面的缺陷，積累了大量的不良資產，背上了沉重的歷史包袱。不良資產占比過高，直接影響了資本的有效利用率，對實體經濟的拉動乏力。

二是企業可供抵押擔保的資產少。對于一些剛剛起步或在發展轉型節點上的企業，其可供抵押的固定資產少，缺乏有效擔保，對于一些技術性強，產品研發周期長的企業其對資金需求周期長，其產品難以評估作押。

三是政府對農信社支持實體經濟發展力度不夠。近年來雖然各級政府出臺了一系列針對實體企業的財政貼息政策，但因對各行業的比重不一，安排分散，且由于政府與銀行，與企業存在溝通不足，使部分好項目，好企業錯失有利發展時機。

解決農信社支持實體經濟發展的對策

(一)順應改革大潮，加強自身建設，爭做服務三農主力軍

一是組建農村商業銀行，明晰產權，有效發揮股份制一級法人的靈活機制，進一步強化金融服務。建立產權清晰、責權明確、政企分開、管理科學的股份制農村商業銀行，有效發揮以法人的反應靈敏、決策快捷、創新高效的優勢，充分利用擴大的信貸自主審批權限，進行有效信貸投放，以全新的經營理念狠抓服務實體經濟這一重點。

二是以科學的經營理念，創新金融服務為企業量體裁衣，因地制宜，找準切入點，積極進行金融產品服務的開發和創新，滿足不同區域，不同行業，不同規模的實體企業的金融服務需求。改進信用評級、授信辦法、制定符合企業特點的信用評級制度，擴大企業可供擔保的質物范圍，創新推出“基金擔保”“農戶企業聯保”等擔保方式。

三是農信社要找準市場定位，一如既往堅持“服務三農、服務小微、服務新型城鎮化建設”的發展定位，不斷優化完善內部運營機制，狠抓營業網點和員工隊伍建設，大力推廣網上銀行、手機銀行、存取款一體機等新型電子銀行業務，不斷壯大實力，不斷提升發展能力，以創新的經營模式、優質的金融服務和優異的經營業績，將自身做大做強。

四是大力推廣“陽光信貸”工程。一是在各信用社設立“辦貸大廳”，通過扎實推進“雙基”共建活動，用全面評級授信、投放農戶貸款的辦法，消滅服務“空白村”，實現了民間資金向信用社的有效回流;通過設立“辦貸大廳”、推行“陽光辦貸”，實現了農戶貸款由“找人”到“找廳”的轉變，有效破解當前老百姓貸款過程中的服務不對接、信息不對稱等問題;簡化貸款審批程序，使符合條件的小微企業及個人及時得到貸款支持。

(二)搭建政銀企合作橋梁，推廣“信用工程”，為誠信企業加分減負。

一是加強政銀企合作平臺建設。時時關注政策走向，對政府公布的中小企業等實體經濟主體的各項經營情況，及時記錄在案。積極開展社企洽談會、金融超市推介會，強化與企業的信息溝通，對于市場前景好、有發展潛力的實體經濟主體，采取主動出擊，面對面營銷，將幫扶轉變為合作共贏，與企業共謀發展大計。

二是普及征信知識，樹誠信典范。在當今經濟社會，誠信是獲取生意伙伴和金融部門信貸支持的重要砝碼。農村信用社作為金融機構有責任有義務將征信知識推廣普及，為企業樹立誠信典范。采取差別利率政策，對誠信經營，征信記錄良好的企業和個人給予利率優惠政策。對有發展潛力的實體經濟企業，根據其征信情況酌情提高對其的授信額度，為其提供充足的資金支持的同時減輕企業融資成本，讓誠信企業輕裝上陣。在效益優先、風險可控的前提下，盡可能滿足實體經濟企業個性化、多樣化的融資需求。

新常態下，金融市場競爭日趨激烈。如何能在百花齊放、百家爭鳴的新市場環境中，依然保持優勢地位!新常態下，以國家政策為導向，以支持縣域經濟發展為己任，是農村信用社謀求發展的根基。今年是新常態發展的起步之年，也是全面深化改革的關鍵之年，農村信用社以“新三農”經濟為背景，大力扶持實體經濟企業發展之路。乘著新農村建設的東風，邁著改革創新的步伐，農村信用社必將在“十二五”的收官之年為三農金融注入新動力。（摘自中國農村金融網）

（編輯：王駿杰）