縣域金融生態環境評價中的分類評價研究

趙福春+苗閆+劉曉宇

摘要：文章主要探討了縣域金融生態環境評價工作中分類評價問題，結合黑龍江省63個縣域的特點，從地域主導產業差別角度入手利用區位熵方法對黑龍江省63個縣域進行了分類，并據此提出了縣域金融生態環境評價應進行分類評價的觀點，同時闡述了金融生態環境評價中分類評價的意義及啟示，以便于縣域金融生態環境評價工作的細化研究，以期基于特色縣域經濟打造特色金融服務之路。

關鍵詞：縣域金融生態環境；分類評價；區位熵；金融結構

作為農業大省，黑龍江省縣域經濟的發展對全省經濟起著重要的基礎性作用和帶動作用，同時縣域經濟與縣域金融的良性互動也是突破縣域經濟發展瓶頸的必由之路，而金融生態環境概念從生態學的角度基于時空兩個維度系統地描述了金融業生存的外部環境以及金融與經濟的互動關系，近年來，學者們、金融業管理部門以及研究機構對于縣域金融生態環境的評價研究方興未艾。

但是，金融生態環境評價工作的目的是尋找金融發展路徑，通過量化縣域之間的差距尋找發展“洼地”，同時基于此提出具有效率性及針對性的改進意見，最終能夠獲得金融服務縣域經濟發展的具有區域特色的策略。而目前縣域金融生態環境評價工作在評價中往往只是對某一區域內的縣域進行直接評價，或按縣域歸屬地區進行評價，而沒有考慮縣域之間地域、環境資源及主導產業模式的不同，這樣不能在評價工作中凸顯縣域經濟發展特色，不便于制定細化的具有特色的金融產品創新及金融服務策略及金融生態環境改進策略，筆者認為縣域金融生態環境在綜合評價的基礎上，應該再次進行分類評價研究，基于綜合評價及分類評價結果給出改善縣域金融生態環境，發展特色金融之路的對策建議。

基于上述思考，參考了學者們已有的研究，并結合縣域金融生態環境評價的特點，我們嘗試對黑龍江省63個縣域進行分類研究，從而方便后續的金融生態環境分類評價工作的開展。

一、縣域金融生態環境評價研究文獻梳理

自從金融生態環境概念提出以來，得到了國內學者的廣泛認可和重視，由于其可操作性強，具有實踐意義，所以研究金融生態環境的成果層出不窮，歸納起來主要有兩個層面，一是理論層面。即關于金融生態內涵的探討，如白欽先（2001）、周小川（2004）、李揚（2005）等學者的研究；二是實踐層面。即金融生態環境評價指標體系、排名及對策研究的探討，如湖南大學金融管理研究中心（2009）、各級各地區人民銀行分支機構。這些具有中國特色的研究為金融生態環境研究奠定了基礎，但是在現有的研究中也發現對省際及城市金融生態環境研究較多，較少對農村縣域金融生態環境進行研究，更是忽視在評價中基于縣域經濟特點或主導產業模式進行分類評價研究。

二、基于縣域金融生態環境評價視角的黑龍江省63個縣域分類研究

金融歸根結底是服務于實體經濟的服務行業，一個縣域金融生態環境如何其最終判斷標準應該是，該金融生態系統及金融運行狀況能夠很好地與當地經濟狀況結合及互動，特色經濟需要特色金融的同步扶持。因此縣域金融是否能夠扶持地區特色主導產業發展，是否能夠幫助縣域經濟進行產業升級，是否運行穩定可靠應是衡量縣域金融生態環境優劣的出發點和落腳點之一。

筆者認為，進行縣域金融生態環境分類評價研究主要是考察縣域金融結構是否與縣域經濟結構或經濟特色相匹配。而研究縣域經濟特色首先要理清其主導產業狀況。本文使用區域經濟學中的區位熵方法，采用2011～2015年黑龍江省63個縣域及全省經濟數據均值進行了計算和分類。其中數據均來源于黑龍江省統計年鑒及國家統計局。

在區域經濟學中，區位熵是判斷一個產業是否構成區域專業化部門或衡量某一產業的某一方面在特定區域的相對集中程度的重要指標，它是分析判定區域產業的比較優勢和競爭力的主要依據。因此區位熵在衡量某一區域要素的空間分布情況，反映某一產業部門的專業化程度、以及某一區域在高層次區域的地位和作用等方面，是一個很有意義的指標。在產業結構研究中，運用區位熵指標主要是分析區域主導專業化部門的狀況。其中熵是比率的意思。區位熵的計算公式是：

LQij=公式（1）

其中，LQij是j地區的i產業在全國的區位熵，qij為j地區i產業的相關指標（例如產值、就業人數等）； qj為j地區所有產業的相關指標；qi指在全國范圍內i產業的相關指標；q為全國所有產業的相關指標。一般而言，LQij值越高，地區產業集聚水平就越高。一般來說，當區位熵大于1時，則該地區的某項經濟指標在全國有優勢；當區位熵小于1時，則處于劣勢。基于該原理，本文計算黑龍江省各縣域區位熵的公式為：

區位熵（A）=（黑龍江省某縣域第一（二、三）產業GDP/該縣域全部產業GDP）/（全省第一（二、三）產業GDP/全省全部產業GDP） 公式（2）

一般說來，A>1，可以認為該產業是地區的專業化部門，具有比較優勢和競爭力，該產業或其產品可以對外擴張或者輸出，其值越大，專業化水平越高；A=1時，表明該地區該產業處于均勢，專業化水平與全省相當，該產業或其產品，既不能輸入，也不需輸出；如果A<1，說明該地區該產業處于比較劣勢，競爭力較弱，專業化水平低于全省，該產業是自給性部門，還需要從區域外引進該產業或者輸入該產業的產品滿足區域內的需要。表1給出了基于2011～2015年經濟數據均值計算的全省63個縣域區位熵。

從2011～2015年均值數據計算得出的區位熵數據可以看出，在63個縣域中第一產業區位熵大于1的縣域有62個，占總數的98%，即絕大多數縣域都以農林牧漁業為主導產業。一般認為，區位熵大于2的產業在區域中具有絕對優勢，從表1可見，區位熵大于2的縣域多達42個，占所有縣域的67%，說明這些縣域完全可以自給自足并對外輸出。第二產業占有優勢的縣域則明顯減少，只有10個縣域，占總縣域的16%，且區位熵數值均介于1～2之間，說明其第二產業雖然存在比較優勢，但是產業優勢并不明顯。在第二產業區位熵大于1的10個縣域中，大慶地區四個縣域第二產業區位熵均大于1，主要原因是采礦業，如石油天然氣開采，其他第二產業區位熵大于1的縣域第二產業集中在農產品、食品加工，木材、林產品、煤、石化加工，綠色食品加工業等。第三產業區位熵大于1的縣域只有4個，僅占總數的6%，全部集中在哈爾濱地區及牡丹江地區，其中哈爾濱地區有2個縣域，可以看出大城市的帶動和輻射作用非常強，另外牡丹江地區的綏芬河市和東寧市主要以口岸貿易帶動第三產業發展。endprint

從近5年的數據分析可以看出，黑龍江省63個縣域第一產業可以對外輸出，但是由于沒有第二產業的深加工支持和第三產業的運輸、金融等服務支持，導致農林牧漁業產品必定以低附加值方式輸出為主，很明顯這成為了黑龍江省發展縣域經濟的瓶頸。對于這種縣域經濟現狀，金融業應該圍繞穩定第一產業，支持第二產業，發展第三產業的原則設計機制潤滑實體經濟，實現金融服務經濟的最終目標。因此在金融生態環境評價中，也應該根據產業布局的差別對縣域進行分類評價，給出有針對性的金融服務策略。為此，筆者根據各縣主導產業情況，對63個縣進行了分類。如表2所示。

三、進行縣域金融生態環境分類評價的意義及啟示

（一）依據縣域產業特色使用開放性指標體系

由于金融業最終是服務于經濟發展的服務部門，因此，筆者認為，金融生態環境評價不僅指金融業賴以生存的外部環境評價，更應該考慮區域產業結構與區域金融結構之間的互動關系，在產業結構適當的基礎上（即主導產業分工符合區域比較優勢），區域金融結構是否匹配區域主導產業發展應該成為金融生態環境分類評價指標設置的考量之一。只有當金融結構與產業結構相匹配，金融才能真正滿足實體經濟的需求，從而促進經濟增長（林毅夫，2009；Demirguc-Kunt&Levine，2011；Cull&Xu，2011；Kpodar&Singh，2011；佟健等，2015）。因此有必要在分類評價中，區別于之前金融生態環境評價中指標體系應用于所有被評價對象的情況，實現開放性指標體系。也就是在分類評價中，根據區域經濟特色及主導產業不同，使用不同的指標體系，通過加入衡量縣域金融與縣域發展模式的切合度指標來衡量同一類別區域間金融與主導產業的互動關系。

比如在黑龍江省第一產業主導的49個縣域中進行分類評價，指標體系中可以刪除第二產業及第三產業占比的指標，加入產業金融相關率指標，即縣域產業金融資產總值/產業GDP（其中產業金融資產總值可以使用一定時期縣域金融機構存款總額+產業貸款總額）；也可以設置定性指標，比如針對第一產業風險大、抵押物缺乏的產業特點，當地金融機構基于產業資金流通的需要，是否設置了相應的信用增信或風險轉移機制；針對以第一和第二產業為主導，特別是有園區集聚和知名企業的縣域，是否設置了產業鏈融資等創新融資方式來帶動中小企業融資，通過整體產業風險代替單個企業風險等方式化解產業融資困境，匹配主導產業發展需求；針對第三產業占主導的縣域由于服務型企業較多是否設置了直接融資扶持渠道。如果有匹配相應的金融服務，則該縣域金融生態環境評價得分會高于其他縣域，這樣使金融生態環境評價工作更有針對性和實踐性。

（二）依據縣域產業特色開展動態發展評價

縣域主導產業及發展模式是動態的，產業升級是縣域發展的必由之路，從表1和表2可以看出，黑龍江省63個縣域中，78%的縣域只以第一產業為主導產業，提高產品附加值，需要第二產業和第三產業的配合；從長遠來看，縣域發展需要城鎮化、現代化，也需要二、三產業的完善。產業結構的變遷需要金融結構的調整和資金的帶動，因此在金融生態環境評價工作中，也應該關注金融業是否適合縣域產業升級，產業結構調整的需要，是否符合縣域可持續發展的需要。比如在評價中設置動態發展評價，研究產業結構調整金融結構是否跟進調整，反過來金融結構是否適合產業結構的調整需要。

（三）依據縣域產業特色制定指向性金融創新方案

金融生態環境評價工作的最后需要給出完善金融生態環境的策略，通過分類評價，可以了解縣域金融與經濟的互動關系，對于評價靠后的縣域，可以依據縣域產業特色制定指向性的金融創新方案，完善金融發展路徑。目前黑龍江省正在實施“兩大平原”現代農業綜合配套改革，改革的內容之一就是建立現代農業產業體系、創新農村金融服務，因此結合產業特點制定金融創新方案尤為重要。筆者認為，發展縣域金融工程是化解縣域金融風險、豐富資金融通渠道，調節金融結構的有效思維路徑，對于指向性金融生態環境發展策略的制定具有重要意義。比如結合第一產業主導縣域，以農業為例，可以探索與農業經營主體財產權利相關的金融創新，比如以土地承包經營權、農民住房宅基地使用權作為擔保物的信貸產品創新、以財產權利未來收入為基礎的資產證券化產品創新、可復制的農業產業供應鏈融資創新、也可以探索為現代農業產業體系服務的農產品價格風險管理創新，比如利用農民熟悉的農村金融機構嫁接農戶與期貨市場之間，創新金融產品，有效對沖農產品價格風險，從而降低涉農貸款風險及貸款成本。為了支持各產業縣域中小企業融資，可以探索區域集優的縣域中小企業集合票據創新，即在區域內利用人民銀行的征信體系及對中小企業掌握的信息進行優選區域中小企業，并設計金融產品使這些企業捆綁融資，在銀行間債券市場發行集合票據的方式獲得資金；也可以嘗試擔保公司支持的縣域中小企業融資信用增強創新、企業資本市場上市扶持制度創新等。通過金融創新促進縣域金融發展、完善縣域金融生態環境，從而形成金融發展與經濟發展相匹配的良性循環。

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注：自2015年5月10日起，雙城市（縣）并入哈爾濱市，成為哈爾濱市雙城區，因此哈爾濱市持續多年的八區十縣（市）的行政區劃格局由此變為九區九縣（市），這樣，從2015年5月10日起黑龍江省的縣域數量就從長期以來的64個縣域變更為63個縣域。

*基金項目：黑龍江省哲學社會科學研究規劃項目《縣域金融生態環境綜合評價及改進對策研究》的階段性成果（項目編號：15JYD07）。

（作者單位：哈爾濱金融學院）endprint