新常態下農發行推動供給側結構性改革的路徑研究

崔改+姜小蕾

[摘 要]農業關系國計民生，對我國非農業產業和國民經濟具有重大影響，是我國宏觀經濟的重要組成部分。在農業發展的過程中，農發行作為國家政策性銀行，始終在國家干預和扶持農業方面起到關鍵作用。新常態背景下，探尋農發行推動農業供給側結構性改革的路徑，對國家宏觀調控而言具有現實指導價值。

[關鍵詞]新常態下；農發行；供給側結構性改革；研究

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.32.075

1 新常態下推動農業供給側結構性改革的背景和意義

自2014年以來，我國步入經濟新常態階段，中國經濟由高速增長向中高速增長轉變，中國宏觀經濟下行壓力持續存在。雖然在“十二五”期間，我國糧食產量高位護盤，頻獲豐收，農民收入增幅可觀，農村社會和諧穩定，但是目前我國農業發展面臨的形勢仍然復雜嚴峻，農產品供給與需求嚴重不匹配、價格低迷等問題依舊存在，以結構性產能過剩為特征的“供給失靈”是經濟新常態的典型特點。在戰略轉型的關鍵時期，中國需要創新宏觀調控的思路和方式，用“改革紅利”來實現經濟結構的升級。在此背景下，中央明確提出“著力加強供給側結構性改革”，短期目標是“三去一降一補”，長期任務是轉變經濟增長方式，實現農業可持續發展。

在經濟新常態下，農發行要充分發揮其政策導向的重要作用，抓住國家供給側結構性改革機遇，及時定位在改革中扮演的角色，支持農業發展重點領域和薄弱環節。這不僅有助于農發行積極拓展業務，全力延伸服務，促進自身綜合發展，更好地服務我國社會主義新農村建設發展，更是落實農業發展新理念的必然選擇，是探尋農民增收、農業發展新亮點和支撐的關鍵舉措，是破解農業發展新難題的必由之路。

2 農發行推動農業供給側結構性改革面臨的挑戰

農發行作為以支持“三農”發展為主要辦行目標的農業政策性銀行，在農業供給側結構性改革中發揮重要作用，但就其自身發展情況而言，在實際推動改革過程中仍面臨眾多挑戰。

2.1 資金籌措機制不健全、成本高

現階段農發行的主要資金來源是企事業單位的存款、債券發行、財政支農資金、中國人民銀行再貸款等，其中人民銀行再貸款、發行債券是農發行最主要的資金渠道。但是債券無法直接、大量面向社會發行，同時無法吸取個人存款、對外公開融資。以煙臺市分行為例，截至4月份，企事業單位存款占全部存款的比例為92.37%，財政存款占全部存款的比例為7.18%，占據存款資金來源的絕大部分，而政策性貸款占比各項貸款為98.68%。相對單一的資金來源使得農發行在農業領域發放的資金和靈活性受到很大程度的制約，嚴重阻礙業務拓展。另外，農發行債券主要涉及農村基礎設施建設和支持“三農”發展項目，這些項目大多收益率低、投資期較長，需要相應的中長期資金供應來源，這在無形之中增加了發行債券的融資成本。

2.2 業務范圍單一、多樣性不足

農發行作為國家農業政策性銀行，在經營管理方面突出政策性功能定位，始終堅持以政策性業務為主體、審慎發展自營性業務的原則。目前糧棉油收儲、新農村建設等政策性業務依舊是農發行業務的重點，也呈現出良好的發展成效。但在政策性保險等其他政策性業務領域很少涉及，比如農業保險的下降、農業生產應對自然災害的能力減弱等現象，很大程度上擾亂了農村金融市場的穩定，對農業發展、農村經濟增長、推動改革等方面構成潛在威脅。

除此之外，農發行受經營機制和業務范圍的限制，收入來源單一，中間業務和表外業務發展表現乏力。目前煙臺市分行中間業務主要為保險代理，表外業務主要為銀行承兌匯票和開出信用證，截至4月份中間業務收入在各項收入中占比僅為0.11%。與商業銀行相比中間業務品種較少，信息化管理建設相對落后，中間業務技術水平低下，專業人才匱乏以及自身重視程度不足等原因，使得中間業務收益高、投資少、風險分散等優化收入結構的優勢難以發揮，嚴重阻礙農發行業務拓展、提高經營效益。

2.3 創新支持不足

受長期封閉管理的影響以及缺乏相應的激勵約束機制，導致農發行創新觀念落后、動力不足；行內制度存在重復沖突現象，很多政策制度和經營機制科學性不足，缺乏靈活性，在具體操作過程中容易與實際脫節，不利于業務展開；科技支撐不足，系統內使用的綜合業務系統和信貸管理系統無法滿足目前經營發展要求，兼容性與功能性落后，造成業務辦理效率低下、數據泄露潛在威脅等問題；人才資源分配不均，很多基層行斷層現象明顯，員工老齡化問題突出，青年骨干和專業性人才匱乏，沒有得到及時擴充。

2.4 監管與風險防控機制比較薄弱

由于農發行政策性銀行特殊的金融屬性，適用商業銀行的管理制度和國家行政機關管理制度并不完全適用于農發行，外部監管的重點是審批程序和經營管理的規范性，對運營情況和財務指標的重視程度相對較弱，而且更多地采用行政處罰手段解決問題，缺少法律和市場手段。另外，農發行風險管理體制相對滯后，缺乏中長期風險管理戰略規劃，對風險的評估能力較弱，風險監測和貸后管理落實不到位，控制風險、解決問題的手段單一。

3 農發行推動農業供給側結構性改革的路徑

作為農村、農業金融服務主體的農發行，要牢牢抓住農業供給側結構性改革的主線，立足本職，發現機遇，迎接挑戰，找準改革中的角色定位，主動推進落實農業供給側結構性改革，助力農發行現代化建設。

3.1 優化融資結構，拓展供給渠道

通暢的農業政策性銀行資金來源渠道能夠保障足夠的資金供其使用，因此農發行要大力拓展資金來源，除了目前中央銀行再貸款和發行債券這兩種主要模式，可通過向其他金融機構借款、吸收存款、轉換郵政儲蓄資金有效吸收、在國際市場上建立暢通融資渠道等方式拓寬融資渠道，不僅可以減輕財政壓力，還能有效防范金融風險，確保農業生產資金的供給，降低農業生產和流通的融資成本。同時在利率市場化的背景下，農發行應積極豐富業務品種，重點推進低風險、背景真實的中間業務和表外業務，加大投資理財產品的研發力度，主動應對市場變化，增強市場競爭力。endprint

3.2 準確職能定位，補齊發展短板

農發行作為政府彌補市場失靈的杠桿工具，要充分發揮其在經濟結構調整中的重要作用，彰顯國家政策的金融屬性，其首要任務是服務好國家糧食安全，切實保障農民利益。糧棉油收儲作為農發行的立行之本，關系國家糧食安全和市場穩定，農發行需密切關注收儲政策調整，堅定不移落實，提高資金劃撥效率，加強收購資金管理，確保收購資金供應及時、足額；農業性供給側改革的關鍵是推動市場機制在資源配置和調整農業供需方面發揮決定性作用，因此在市場化收購過程中必須增強市場敏感性，有效防范市場風險，防止出現“賣糧難”“打白條”等問題。

同時，我國目前仍有7000多萬名農村貧困人口、12.8萬個貧困村，這是全面建成小康社會的短板，在脫貧攻堅的關鍵階段，農發行要集中力量破除農業農村生產經營面臨的矛盾與不足。首先，在面對農業基礎設施總量不足、結構失衡、農業基礎條件堪憂的現實情況之下，農發行應緊緊圍繞區域發展戰略和民生工程加大信貸支持力度。例如煙臺市分行可根據目前貸款結構，加大“三農”領域貸款資源傾斜力度，運用農發行信貸資金和重點基金等政策和產品，發揮信貸產品“組合拳”優勢，努力實現棚戶區改造貸款、生態環境建設貸款、林業資源開發與保護貸款、農村土地規模經營貸款、光伏扶貧貸款、異地扶貧搬遷貸款等方面零的突破，切實落實國家精準扶貧要求，支持農業現代化建設，促進城鄉一體化，緩解“三農”融資難、融資貴的突出問題。其次，針對目前農業資源環境惡化、對可持續發展構成極大威脅的現狀，農發行要積極扶持農業科技項目落地。通過支持農業發展科技、農業資源生態環境保護科技等創新，提高農業生產效率，促進環境友好型和資源節約型的綠色農業。

3.3 實施創新發展，提供內生動力

在今后的業務拓展中，農發行需摒棄固有思維和經營模式，克服“等客上門”思想，樹立“主動營銷”意識，圍繞農業生產、流通、消費環節創新開展業務，加強產品創新，圍繞國家糧食安全創新、農產品新供給等開展特殊貸款業務，研發支持綠色經濟、低碳經濟農業現代化等政策性業務；創新信貸支持模式，可采用信用貸款方式支持財政承付性資金貸款、以未來收益質押、由政府組建擔保公司提供擔保、以企業自有資產做抵押、融資租賃等方式提供信貸支持，有效解決貸款企業資金缺口問題；創新科技支撐體系，加大研發投入，注重培養引入科技和業務人才，研發更加適用農發行業務發展的信息業務平臺。通過實施創新發展，充分發揮農發行在改革中的金融引導作用，為農業供給側結構性改革創造良好的金融環境和更加廣闊的發展空間。

3.4 提高責任意識，堅守風險底線

隨著農業供給側結構性改革的推進和淘汰農產品加工業落后產能措施的實施，許多農業“僵尸”企業將面臨重組和關閉，在糧食“去庫存”工作中，農發行必須高度重視，強化風險底線思維，提高責任和風險防范意識，確保貸款安全。首先，建立“一把手責任制”為特征的風險管理體系，各級行行長切實履行責任，對轄內客戶情況做到心中有數，主動作為，敢于擔當，壘固風險防范第一道防線。其次，建立前、中、后臺制衡機制。一要嚴格審核信貸準入條件，把握信貸工作主動權，科學做出更能滿足農業發展需求的決策；二要切實把好貸款發放關，認真審核項目資料及貸款審批手續，保證貸款發放正確、發放及時、發放合規；三要規范貸后管理，明確每一個項目具體負責人。通過這三個環節相互制約與影響，不斷規范風險管理。最后，加強檢查監督，合理轉移風險。一是要堅持經常性風險排查，按月對企業經營管理和財務指標進行分析，重點關注企業“三表”的變化，及時發現風險信號，緊握防范風險主動權；二是加強專業條線檢查和內部審計監督，確保風險管理制度和防控措施落實到位。堅持查防并舉，加大力度排查風險易發重點領域及關鍵環節，強化問題整改，排除風險隱患，提高風險預警處置的前瞻性；三是制訂短期和中長期風險戰略規劃，合理分配信貸資源和貸款期限結構，避免產品類型和期限過于單一，有效分散風險。

在新常態時代，農發行只有采取有效措施著力推進供給側結構性改革，才能在變化無常的經濟環境和激烈的市場爭時中無所畏懼，實現可持續發展。

參考文獻：

[1]李憲亮.農業供給側結構性改革策略研究[J].中國市場，2016（33）.

[2]翟成玉.新常態下供給側結構性改革的實踐路徑探究[J].中國市場，2016（37）.endprint