立足實體小微經濟 助力供給側改革

王光榮

摘 要 供給側改革對小微經濟的影響將比對其他經濟體的影響更為重大。小微經濟屬于經濟運行最為活躍的群體，若能夠降低融資成本、各類稅費、社保成本、交易費用，則有利于小微企業增強創新能力，促使其提高供給質量、優化供給結構、提高供給效率。隨著金融改革邁進深水區，實現金融業與小微企業協同發展，變革銀行體系自身的系統性已經迫在眉睫。

關鍵詞 商業銀行 供給側改革 小微企業 影響

為應對復雜的經濟形勢，2015年11月，中央正式提出“供給側結構性改革”，以去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板為重點的改革正式拉開大幕。李克強總理在2016年3月份政府工作報告中又多次提到“供給側結構性改革”這一名詞：“突出抓好供給側結構性改革，擴大有效和中高端供給，使供給和需求協同促進經濟發展。”中國銀監會主席尚福林在2016年1月份召開的全國銀行業監督管理工作會議中指出：“大力支持供給側結構性改革，將服務實體經濟供給側結構性改革作為改善銀行服務的重要內容。”

一、供給側改革需要商業銀行助力

供給側結構性改革，即從改善供給體系的角度進行變革，降低生產企業負擔、鼓勵企業研發新產品、創新銷售模式等，滿足甚至創造需求，拉動消費。對銀行業而言，即通過金融扶持，幫助企業實現從中低端產品向高端產品轉型的進程。特別是我國經濟發展正處在階段更替、結構轉換、模式重建、風險釋放的關鍵期，低端產品過剩、高端產品不足導致的經濟結構不合理等問題尤為突出，成為了制約經濟發展的重要因素。

根據李克強總理2016年3月份政府工作報告，“助力創業創新”和“支持實體經濟發展”成為了供給側改革的核心內容。在我國的實體經濟中，小微企業提供了70%以上的就業崗位，完成了65%的發明專利和80%以上的新產品開發，面廣量大的小微企業雖然規模小，但在實體經濟發展中起的作用卻并不“微”。

但是據某金融機構發布的《中國小微企業白皮書》統計，2015年，我國小微企業仍然存在22萬億的融資資金缺口，小微企業仍需大量資金“止渴”。而由于小微企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，導致了其很難通過正常渠道獲取資金，影響了小微企業成長和供給側改革推進的步伐。

二、供給側改革下商業銀行的機遇

在李克強總理提到的供給側改革“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”的5大主要任務中，去產能、去庫存和去杠桿等任務之間存在較大的關聯度，相比傳統的刺激需求和加杠桿的方式促進經濟增長，供給側改革更需要去杠桿式的金融支持，才能為全要素的技術進步和制度創新增長提供動力支持。[1]因此，銀行業要面對的是化解過剩產能和不良資產。

要化解過剩產能，控制授信風險，需要銀行業在推進供給側結構性改革的進程中，將優勢資源投向高科技、成長性小微企業，高科技產業園區等朝陽產業，利用云計算、物聯網等技術提高授信效率，嚴格把控投向產能過剩項目的信貸供給，將過剩產能占據的那部分優勢資源釋放出來用以支持符合產業政策導向的戰略新興產業，消化過剩產能和高庫存，化解金融風險，這些都成為了銀行業面臨的難題。[2]

綜合來看，在“新常態”下，以商業銀行為代表的金融機構，在服務小微企業、助力供給側改革進程中主要機遇有三點：

第一，調整信貸結構，有效服務我國經濟轉型升級。一是加大對“中國制造2025”等戰略性新興產業支持，優先支持下一代通信網絡、物聯網、云計算、生物醫藥等15個行業，助力我國產業加快邁向“中高端”；二是通過打造特色分行助力區域協調發展。金融機構應組織各分行因地制宜制定發展中長期發展規劃，發展小微特色業務，形成與金融同業的差異化競爭，為區域性重大戰略和重大項目的落地實施提供支持。[3]

第二，發展綠色信貸，助力“美麗中國”建設。“十三五”期間，金融機構應積極發展綠色金融，在加快退出“兩高一剩”產業的同時，把信貸資源更多向環保產業傾斜，將業務重點定位于新能源、低碳行業等小微領域，積極開發收費權質押、特許經營權質押、未來收益權質押等多種擔保方式，使小微金融服務方案更好地適應企業發展。

第三，堅持“兩小”戰略，大力支持“雙創”。為使金融服務惠及更多的小微企業，金融機構要優化管理體制，提升客戶體驗，支持創業創新，致力于構建“戰略引領、跨界互聯、聰惠共贏”的小微金融生態圈，以互聯網為依托，搭建入口多樣化的獲客平臺，優化業務流程，提高審批和放款效率，助力破解制約小微民營企業發展的“融資難、融資貴”痼疾，并通過打造“專業化、連鎖化、品牌化的金融沃爾瑪超市”式社區金融商業新模式，為社區居民客戶提供可信賴的“金融管家式”服務。

三、商業銀行支持供給側改革的方式

對于以服務實體經濟特別是小微企業為天職的城商行而言，要主動適應經濟結構調整和金融業態發展的趨勢，尋找到業務發展的平衡點、結構調整的著力點以及改革創新的動力點，充分釋放金融活力，助力供給側結構性改革。

第一，以發展創業金融助推供給側結構性改革。創新是引領發展的第一動力，創業是激發創新的重要途徑，是供給側結構性改革的重要組成部分。小微企業是創新的主體，但是由于青年創業期的不穩定性，導致銀行在支持創業型貸款上的態度往往非常謹慎。為解決這一困境，城商行積極推出了各具特色的青年創業產品，同時響應國家下崗再就業貼息政策，推出下崗再就業貸款產品，帶動數萬人就業創業。創業金融的發展，在幫助創業者實現夢想的過程中，也為供給側結構性改革提供創新動力。

第二，以金融精準定位推動供給側結構性改革。一是商業銀行要引領信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業退出，為生物醫藥、云計算、新能源等新興產業發展騰挪金融空間；[4]二是商業銀行要積極推動文化金融、科技金融、發展模式創新；三是商業銀行積極推動加大銀擔合作力度，建立資源集成、優勢互補、風險共擔的合作機制，進一步支持小微企業的創新發展。

第三，以金融業態協調發展助力供給側結構性改革。供給側改革需要與新技術相結合，特別是互聯網、大數據、云計算等技術同金融的結合，并以此引領金融朝著渠道移動終端化、跨界融合常態化、產品服務精細化等方向發展，新技術的運用成為提升我國金融業綜合競爭力的新生力量。

第四，以注重普惠金融推動供給側結構性改革。普惠金融的客戶覆蓋面更廣，要求銀行業將更多的資金用于服務實體經濟，幫助其提升產品質量。普惠金融的服務對象主要是小微企業、弱勢產業以及欠發達地區。銀行可通過扎根地方經濟，堅定服務小微企業、三農領域，與省屬龍頭企業合作，針對其上下游小微企業推出惠農供應鏈產品，著力解決企業特別是小微企業“融資難、融資貴”問題。

供給側改革的推進為我國金融業指明了發展的方向，開拓了廣闊的空間，金融業自身也應緊跟改革步伐，積極轉型升級，提質增效，從而實現金融供給與實體經濟需求的有效匹配。對金融機構而言，早一步改革創新，也將在未來的競爭中多占得一分先機。

（作者單位為齊商銀行齊都支行）

參考文獻

[1] 邵平.商業銀行的供給側改革[J].中國金融，2016（2）：16-19.

[2] 汪芹，章惠.銀行業“一破一立”助力供給側改革[J].長江大學學報（社科版），2016（3）：17-18.

[3] 董艷玲，王立鋒.論供給側改革的金融支持[J].中外企業家，2016（7）：43.

[4] 閆冰竹.強化金融精準定位助力供給側結構性改革[N].華夏時報，2016.endprint