防控風險 行穩致遠打造百年老店

上市十年來，北京銀行不斷完善公司治理，不良貸款率始終保持上市銀行優秀水平，被業界譽為“經營最穩健的銀行”

寄語十年

北京銀行的公司治理機制運行有序，其風險管理已經精細化到每個流程和細節，而且大量利用專家和外部董事、監事的智慧，其投入和成效很大，真正讓風險防控在北京銀行上市后的跨越式發展中起到應有的作用。

——李曉慧 中央財經大學會計學院教授

回看十年，北京銀行通過上市，公司治理能力、治理機制非常好。因此，希望其他企業不要把上市的目光只盯在資金募集方面，而是“引制重于引資”，進一步提升管理能力，希望這是北京銀行的上市為后面上市企業提供的借鑒意義。

——郭田勇 中央財經大學金融學院教授

“要把主動防范化解系統性金融風險放在更加重要的位置，科學防范，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。”7月14日，在第五次全國金融工作會議上，習近平總書記圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題作出重大部署。防控金融風險位列三項任務之一。

防止發生系統性金融風險是金融工作的永恒主題。作為一家在金融改革大潮中誕生的新型股份制銀行，北京銀行自成立以來走過了艱難的歷程，經受了風險的洗禮，創造了穩健的業績，打造了優秀的品牌。上市十年來，北京銀行不斷完善公司治理，不良貸款率始終保持上市銀行優秀水平，被業界譽為“經營最穩健的銀行”。

當前，在世界經濟發展進入轉型期、中國經濟發展進入新常態、供給側結構性改革進入關鍵期的新形勢下，北京銀行積極推動風險管理與業務拓展同步發展，始終堅持審慎穩健發展戰略，堅守風險底線，致力于打造穩健經營的國際一流現代銀行。

穩健經營 樹立全面風險管理理念

回首北京銀行21年的發展歷程，穩健經營是雷打不動的原則和堅守。全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹多次強調，要牢記“安全性、流動性、盈利性”原則，把握好規模速度與質量效率的平衡。一方面，加強全面風險管理體系建設，完善覆蓋全流程、全業務、全產品的風險監測、計量和控制機制。另一方面，加強信用、市場、流動性、操作、信息科技、聲譽等風險綜合治理，讓穩健發展成為首要經營理念和文化基因，為打造行穩致遠的未來銀行保駕護航。

“在中國改革開放和金融改革進程中，北京銀行是一個非常成功的典范。創建者們在銀行成立之初就瞄準現代商業銀行的組織框架建章立制，立志要做現代商業銀行，要做一家好銀行。”中央財經大學金融學院教授李健說道。這位資深經濟學教授曾參與北京銀行建章立制工作，并持續關注其發展。她認為，北京銀行雖然起點較低，但標準很高，是按照現代商業銀行的組織框架、業務框架和人事管理框架搭建的，并在實際工作中嚴格貫徹執行，為日后發展奠定了堅實基礎。

2000年，北京銀行建立起國內銀行業第一家全行性會計核算中心，真正實現了全行經營“一本賬”。此后，北京銀行獨立開發了第四代核心系統，持續推進數據倉庫建設，不斷在客戶關系管理、客戶信息加密、身份認證、“防火墻”方面加大投入，實現科技智能化；率先啟動國內先進的綜合信貸管理系統，以完整翔實的信息搜集、嚴謹科學的授權授信管理、專業化的風險控制手段促進了信貸管理質的飛躍，該系統始終處于國內領先水平。通過持續優化完善管理系統和工具，北京銀行不斷提升科技系統精細化和專業化水平，大幅增加了風險管理的科技含量，實現“從無到有”的轉變。

英國《金融時報》曾一語中的地指出：“銀行上市是改善銀行內部管理的唯一有效途徑。”北京銀行同樣如此。2007年9月19日，北京銀行A股在上海證券交易所正式掛牌上市。在上市過程中，銀行的經營管理也在發生深刻變化。其中之一便是公司治理顯著完善。時任北京銀行董事長閆冰竹曾深刻總結道：“上市的過程是一個管理素質提升的過程。通過成功上市，推動我行股權結構進一步優化，董事會的受托職責更加完善，經營者的激勵機制更加健全，信息披露更加規范透明，公司治理水平不斷提升。”

上市十年來，北京銀行始終堅持把風險管理提升到戰略高度，分階段、分步驟完成了從系統化到體系化，從單一風險到全面風險管理的重要轉變，建立起以總、分、支三級架構、信貸業務“六集中”為核心的框架、對各類風險全流程嵌入式管理和全方位網狀化覆蓋的全面風險管理體系。在各類風險管理過程中，北京銀行嚴格貫徹落實各項監管要求，主動經營和管控各類風險，前移風險控制關口，增強信貸類與非信貸類并重的全資產管理能力，加強風險監測預警，強化重點領域和創新業務的風險管控，政策制度的針對性和有效性得到大幅提升。操作風險標準法項目成功實現核心數據庫建設、評價工作流程和風險語言標準等方面的整合統一，形成聯防聯控的風險防范機制，開創了行業先河，探索出一套適合中小商業銀行操作風險和內控管理的嶄新模式。在李健看來，北京銀行能夠將規范運作與大膽創新相融合，多年來在扶持中小企業、服務市民方面，創設了很多金融產品和服務方式，這很重要。“北京銀行一邊創新，一邊制定行業規范，注意風險防范，這很值得其他中小銀行學習。”

經濟學家宋清輝認為：“中國中小銀行堅持將黨的政治核心作用與完善公司治理機制進行有機結合，為中國金融業的長遠健康發展注入了動力。北京銀行就是其中的代表。”

上市十年來，北京銀行不斷夯實管理基礎，持續完善風險管理制度體系，出臺、修訂、更新多項風險制度文件，共制定各項規章制度1300多項。規范業務管理操作流程，形成完善嚴密的內控體系。率先實施了經濟資本管理，率先實施了VAR值限額管理，率先引入了ISO質量體系認證，開創了中國銀行業管理變革的先河。

深化中外融合 吸收國際風險管理經驗

北京銀行積極推動風險管理與業務拓展同步發展，始終堅持審慎穩健發展戰略，堅守風險底線，致力于打造穩健經營的國際一流現代銀行。endprint

2005年，在中國金融業加快開放的時代背景下，在時任北京市市長王岐山的關心關注和鼎力支持下，北京銀行作為一家基礎薄弱的中小金融機構，成功引入國際知名的荷蘭ING集團作為戰略投資者，并在王岐山市長的見證下，于人民大會堂舉行盛大的戰略協議簽字儀式，成為中國金融業的一個標志性事件。在與ING集團的合作中，北京銀行實現了引資、引智和引制，將國際先進的風險管理技術與中國本土文化完美結合。早在2007年，北京銀行率先引入西方發達國家30多年的經營數據進行專項壓力測試，有效提高了北京銀行識別、量化、控制和化解風險的能力。

公司治理是現代商業銀行制度的核心，是商業銀行形成核心競爭力的關鍵因素。當時，中國銀監會剛剛成立，國內剛剛開始引入國際先進的公司治理理念。在外方的積極推動下，北京銀行率先聘請國際著名咨詢公司麥肯錫對北京銀行董事、監事和高級管理人員進行培訓，學習國際最先進的公司治理理念，并先行引入獨立董事、外部監事。在此基礎上，北京銀行以國際先進銀行為標桿，擬定實施“24條改進措施”，最大程度提高了公司治理效能。此外，由ING設計引入的“走向卓越績效-6個驅動力”企業管理改進模型，極大提升了北京銀行的管理效率，推動北京銀行在組織架構、運營機制、管理流程、人員配置、產品創新等方面不斷改進。特別是，在董事會上，外籍董事對每一項議案都運用成本、利潤、股東價值等財務指標進行分析，從專業角度提出不同見解，其中有多項議案被否決，給北京銀行管理層帶來很大震動，充分證明了公司治理的約束力。

在風險管理方面，當時國內銀行業的風險預警機制尚未建立、風險管控手段比較單一。北京銀行在ING派駐團隊的技術援助下，聘請專業咨詢機構，結合國內外不同流動性危機特點，設計特定壓力情景，開展流動性風險壓力測試；評估在利率上升和房價下跌的壓力情景下，房地產公司貸款、個人按揭貸款風險狀況。引入西方發達國家30多年的經營數據進行專項壓力測試，這不僅在國內處于領先地位，在國際上也處于先進行列，有效提高了北京銀行識別、量化、控制和化解風險的能力。北京銀行作為國內第一家開展壓力測試的銀行，受到了監管部門的高度評價。

此后，結合戰略投資者ING集團的技術援助項目，全面推進新資本協議實施，截至2015年底，已經啟動18個項目，基本完成第一支柱三大風險項目，啟動第二支柱內部資本充足評估及全行風險偏好體系架構搭建，新協議實施成效逐步顯現。外資的引入和合作的深化為北京銀行的穩健發展插上了加速騰飛的翅膀，從制度層面提升了北京銀行的風險防控能力。

資產質量繼續領先同業

當前，世界經濟發展進入轉型期，在經濟長期處于“L型”增長的新常態下，與經濟周期息息相關的商業銀行，如何全方位提升對風險識別的前瞻性、風險把控的全面性、風險處置的科學性，切實管理好金融風險，是一項十分重要而緊迫的課題。

面對經濟下行壓力，北京銀行強調堅持從嚴管理風險防控，加強全業務、全流程、全口徑風險管理。截至2017年6月末，北京銀行不良貸款率1.18%，較年初下降0.09個百分點，資產質量穩步提升；撥備覆蓋率237.03%，撥貸比2.79%，風險抵御能力始終保持上市銀行優秀水平。

“在新形勢下，北京銀行建立投資機構風險報告機制，強化集團風險管理。適時調整完善信貸投向管理政策，有效落實‘三去一降一補。同時，在全力推進不良‘雙控工作方面，成立分行派駐工作組，全方位加大風險防控督導和不良化解力度。”張東寧表示。

在經濟轉型、結構調整的攻堅期階段，金融風險的復雜性持續增強，風險管理和資產質量持續承壓，北京銀行搭建起總分支三級架構、信貸業務“六集中”為核心的框架，對各類風險全流程嵌入式管理和全方位網狀化覆蓋的全面風險管理體系，確保穩健經營。

下一階段，北京銀行將按照中國銀監會《銀行業金融機構全面風險管理指引》要求，按照匹配性、全覆蓋、獨立性、有效性等原則，繼續完善全流程、全覆蓋、全方位的全面風險管理體系，持續提升風險管理的前瞻性、針對性和有效性。

進一步優化風險治理架構。持續完善風險管理的組織架構，進一步探索分級風險管理模式，積極推出分層限額管理、集中管理與分散管理相結合的風險導向政策支持和體制機制改革管理體系，不斷優化全面風險管理架構，努力搭建動態適應性調整風險管理體系。

進一步明晰風險管理策略。在認真分析風險治理形勢的基礎上，進一步明確風險偏好、風險管理目標、各方風險管理職責、表內外各領域業務的專項風險管理策略，將全面風險管理嵌入到業務發展的全過程。

進一步強化風控科技支撐。不斷健全業務連續性管理體系，持續完善流程及工具，推動信息科技和外包風險管理工作，加大信息科技對風險管理的支撐作用。

進一步健全風險考核機制。更加注重強化風險調整后的綜合效益指標考核，通過考核引導提升全員對風險管理工作的重視程度。進一步提高風險類指標在考核分值中的權重。加強對結果指標和過程指標的同步考核力度，形成目標管理和考核的硬約束。

進一步豐富風險計量方法。繼續加快推進新資本協議實施，注重加大良好的風險計量文化的培育和傳導力度，努力提高風險計量能力。確保計量準確性、適當性，在建立風險評估標準、運用結果、改進模型及提升風險評估有效性方面繼續進行積極有益的嘗試。

進一步提升數據質量管理。不斷完善數據質量控制機制，以大數據思維不斷升級和完善“風險數據集市”，為全面風險管理的集約運行、動態風險管理、過程風險管理、實時風險管理等提供強有力的技術支持，持續增強數據信息的使用價值，持續拓展風險管理的寬度、高度和深度，有效提升風險管理的整體水平。

進一步加強人員隊伍建設。以風險管理培訓為依托，加強與國際接軌的風險管理人才隊伍建設，注重培養儲備高精尖的風險計量專業人才。endprint