創新驅動 智慧銀行解碼未來金融

北京銀行的科技建設被監管部門譽為“北京銀行業的旗幟，城市商業銀行的旗幟，中國中小銀行的旗幟”

寄語十年

智慧銀行建設是一場理念、策略、流程的變革和實踐，利用應用成熟的智能技術和設備，對銀行傳統經營模式、管理體制機制、業務體系及品牌文化的再造與重塑，是一場以技術為開端、為介質，對銀行進行的系統性智慧創新建設。

——張東寧 北京銀行董事長

金融是現代經濟的核心。在金融業發展的歷史進程中，技術的進步始終是金融的重要創新甚至變革的力量，推動著行業發展。當下，互聯網金融改變了銀行的服務模式、拓寬了銀行的發展空間、加快了銀行的轉型步伐，促使傳統銀行向智慧銀行升級。

作為勇于創新的行業引領者之一，北京銀行自2007年組建創新委員會至今，已在智慧金融道路上領先探索了整整十年。以創新實驗室為平臺依托，在大量數據論證和充分調研分析的基礎上，北京銀行確立了打造一家“綜合化、智慧化、社交化”的智慧銀行的建設目標，旨在通過跨界的生態系統整合、良好的渠道體驗，積極探索數字化轉型道路，為銀行帶來了嶄新的定位和業務機會。

走過十年探索之路

“互聯網金融是當前最具創新活力和增長潛力的新業態，也是深化金融改革、加快金融創新的關鍵領域。”2007年那個生機盎然的初夏，時任北京銀行董事長閆冰竹高瞻遠矚，敏銳判定以大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等為主要代表的技術新突破蘊含顛覆式變革的歷史機遇，果斷帶領北京銀行“在這場前所未有之大變局中，以創新驅動、行穩致遠、輕型綠色、開放合作、普惠共享的發展理念，主動擁抱大趨勢、積極融入新時代，開啟更加美好的未來”。

2013年，北京銀行率先設立國內領先的金融創新實驗室，首推的智慧銀行試點項目在初始階段，便完成了16項智慧機具研發及投產、斬獲近10項專利。智慧銀行的上線運營，使北京銀行在銀行網點數字化、智能化轉型競爭中，處于行業領先水平，獲得廣大客戶、專業人士的充分認可和較高評價。

2016年，北京銀行全面加快智慧銀行建設步伐，持續完善升級第四代核心業務系統，榮獲工信部頒發的“2016年最佳智慧金融獎”，評委會認為“北京銀行在智慧金融領域的創新實踐具有行業引領性，將為新型智慧城市發展帶來新的推動力，凸顯了創新型銀行的品牌形象”。該項目同時被選為全球行業及市場分析調研和趨勢預測的權威機構IDC《2016全球數字化轉型評估報告》優秀案例之一。

北京銀行在國內率先推出“直銷銀行”品牌，相繼推出新e代電子銀行，并在中關村成立業內首家“投、貸、孵一體化服務”的創客中心，積極探索嘗試“互聯網+網速貸”的全程網絡化金融服務模式。北京銀行為全面提升金融風險主動管理能力，自主研發建立大數據開放服務平臺，啟動大數據知識圖譜的風險預警應用項目，探索大數據、人工智能和風險防控工作的創新應用模式，為全行穩健經營保駕護航。

立足今天，北京銀行明確提出建設智慧銀行的戰略發展目標，在新時期積極探索一條智慧化轉型道路。全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹談到，智慧銀行不是對銀行現有服務和技術創新的簡要融合，而是對銀行經營管理進行全方位系統性再造、智慧化升級。對于智慧銀行建設，在戰略理論層面，全面升級企業創新發展理念，將創新變成一種融入企業經營血脈的基因。在經營管理層面，開創智慧創新管理模式，推進傳統金融與互聯網金融創新融合。在資源配置層面，加大創新資源投入力度，讓智慧創新成為轉型發展的新動能。在風險防控層面，搭建智慧風控體系，夯實發展行穩致遠的保障與根基。在企業文化層面，重點關注創新包容文化建設，營造促進智慧轉型的發展氛圍。

時至今日，這家中小銀行歷經上市十年孕育發展，踐行創新驅動的發展理念，對銀行網點進行了脫胎換骨的深層次“變革”。而今，在北京的新城區，規劃建設占地面積13公頃、37萬平方米的北京銀行科技研發中心正在拔地而起，其中包括亞洲單體面積最大的北京銀行數據中心，滿足未來50年發展需求。北京銀行的科技建設被監管部門譽為“北京銀行業的旗幟，城市商業銀行的旗幟，中國中小銀行的旗幟”。

智慧銀行開辟金融服務新范式

理財簽約銷售業務辦理只需要5分鐘，較傳統柜面提升7倍多；個人開戶業務僅需兩分半鐘，較傳統柜面的10分鐘速度提升3倍……2016年，北京銀行全面加快智慧銀行建設步伐，持續完善升級第四代核心業務系統，在大量數據論證和充分調研分析的基礎上，確立了“綜合化、智慧化、社交化”的設計思路，通過全新的網點設計、實時響應的智能設備、優化整合的業務流程以及互聯互通的渠道集成，打造一家綜合化、全能型智慧銀行，為客戶帶來全新體驗。

大數據與人工智能的結合，開辟了金融服務新范式，為金融創新提供了不竭動力，推動金融業快速演變，也催生了今日金融科技的繁榮。截至2016年12月，北京銀行智慧銀行整體運營平穩，本外幣資金量余額3.2億元，儲蓄時點余額突破1億元，信用卡、新增VIP、新增信用卡客戶等全年指標均已超額完成，指標完成情況優于同期開業支行。接待總分行、行內外參觀學習80余次，得到廣大客戶、營銷人員及業內外專業人士的充分認可和較高評價。北京銀行董事長張東寧講道：“智慧銀行不是對銀行現有服務和技術創新的簡要融合，而是對銀行經營管理進行全方位系統性再造、智慧化升級。”面向未來，作為一家國際化中型銀行，北京銀行明確提出建設智慧銀行的構想，未來將堅定不移圍繞“三大發展目標”，夯實“四項基礎建設”，推動“五大變革引領”，完成傳統銀行向智慧銀行的轉型升級。

實現三大發展目標。一是完成頂層設計的智慧化建設，實現對創新戰略理念、經營管理模式、創新文化建設的系統性升級和重塑。二是完成經營管理的智慧化建設，實現對業務流程、風控體系、運營體系和金融科技基礎的智能化再造。三是完成售后服務體系的智慧化建設，實現對產品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

夯實四項基礎建設。一是搭建起金融科技創新基礎設施層，滿足智慧銀行建設對創新敏捷度的要求。二是搭建起連接共享的信息數據層，滿足智慧銀行建設對海量數據的需求。三是搭建起智慧知識整合層，即構建智慧銀行的“大腦”，滿足客戶全方位需求。四是搭建起智能系統工具層，滿足智慧銀行建設軟硬件智能化部署要求。

推動五大變革引領。一是向金融生態化經營變革，夯實金融生態發展思路，提升銀行永續發展實力。二是向產品體系綜合化變革，做實差異化、特色化經營的“最后一公里”。三是向風控管理精細化變革，降低風控成本、拓展業務邊界，提升金融資源產出效能。四是向服務渠道輕型化變革，拓展傳統銀行服務半徑，搶抓互聯網金融藍海，降低渠道建設成本。五是向營銷服務精準化變革，提高服務精準性及附加值，全面提升盈利空間。

從早期利用穿孔卡片輔助數據處理到使用計算機實施會計電算化，從借助大型機進行綜合業務處理，到利用互聯網開拓網絡金融，信息技術一直為金融業注入強大的創新動力。對該行業而言，人工智能與金融業務的融合，將在身份識別認證、大數據風控、智能投顧等方面，為金融服務帶來革命性變革，減少金融不確定性帶來的沖擊，發揮金融助力美好生活的力量。

2017年上半年，北京銀行圍繞“智慧服務、智慧風控、智慧決策、智慧平臺”四大重點任務，依托創新實驗室智慧化協同研發平臺，金融科技創新工作持續取得新突破，榮獲國家知識產權局頒發四項專利，并斬獲多項國家級及行業大獎。

閆冰竹認為，北京銀行始終堅持審慎穩健發展戰略，謀創新、求發展，加快智慧銀行建設的同時，更要同步完善體制機制建設。在標準化建設方面，始終堅持平臺建設標準化、創新成果輸出標準化，統一管理、嚴控風險。在管理體制建設方面，完善組織架構的設計和調整，提高管理效率和效能，保證業務的連續性。在管理機制建設方面，強化智慧銀行建設的相關制度建設，堅守風險底線，構建全流程、全口徑風險管理體系，保障建設的合規性和連續性。“智慧銀行建設是一場理念、策略、流程的變革和實踐，利用應用成熟的智能技術和設備，對銀行傳統經營模式、管理體制機制、業務體系及品牌文化的再造與重塑。”endprint