論我國融資性擔保公司業務

趙子好 孫思航

論我國融資性擔保公司業務

趙子好 孫思航

本文通過了解我國融資性擔保公司業務發展的現狀，分析出融資擔保業務在發展中所遇到的問題，并提出完善措施，從而提高融資擔保業務的發展水平，使其能夠更好的適應市場的發展和需求。

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一、融資性擔保公司業務的當前發展狀況

融資性擔保公司在我國經過幾十年的發展，現已逐漸形成了以融資性擔保業務為主，非融資性擔保業務為輔的業務發展模式。然而近年來，從各地融資擔保機構發展現狀看，多數擔保機構的發展狀態并不可觀。規范發展意識薄弱、盈利能力不強、商業模式不成熟，加之當前的經濟背景，出現個別擔保機構抽逃資本、挪用客戶保證金，甚至以理財名義占用客戶的銀行貸款。由此形成了高額的對外負債，引發嚴重的風險。[1]此外，部分融資事件已對擔保業的整體形象產生了嚴重影響，融資性擔保公司業務發展的現狀令人深思。

二、融資擔保業務在發展中所遇到的問題

（一）擔保功能發揮不足

我國目前大量融資性擔保公司，有多半以上都是是民間進行出資而建立的。大多數公司資金實力薄弱、經營業務規模小，這將直接降低銀行對其信用的信賴程度，從而影響了擔保功能的發揮。[2]不僅如此，由于我國國內的在信用的保護方面較弱、銀行與擔保行業的合作不愉快等來自各種各樣限制，在實際經營中，我國融資性擔保公司的擔保放大倍數平均就在五倍以下，資金使用率相對較低，這便嚴重制約了我國融資性擔保公司發揮其杠桿作用。

（二）擔保業務集中度高

雖然我國融資性擔保業務的種類日益增多，但融資性擔保公司的主要業務卻依然相對集中，其它的業務在行業總業務量中所占比例較小。再這樣的模式下，經濟的波動就會對擔保行業產生很大的影響，使擔保業務的風險難以分散。一旦發生某些政策調整或者系統風險，多數機構不能按時履約時，將導致融資性擔保公司融資擔保業務出現大量違約現象。一旦違約，隨之而來的便是面臨巨額賠償金，甚至走向破產。擔保業務高度集中，一方面反映出了融資性擔保公司所面臨的風險的集中度較高，另一方面也反映了業務產品的創新能力欠缺的問題。這不僅阻礙了融資性擔保公司從整體上對業務風險進行管控，也不能滿足客戶的各種需求，更不能發揮出融資性擔保公司獨有的信息優勢。

（三）違規經營的擔保公司數量多

基于監督管理制度的不足，導致民間資本的大量匯集，使得融資性擔保公司的違規經營行為過于頻繁。具體來說，法律的缺失、監管體制的不明，群眾的法制意識淡薄等因素導致很多民營擔保公司為了追逐更多的利潤，大規模進行抽逃資本金、私自挪用保證金、非法吸收公眾存款等違規業務。尤其在東南沿海地區以及河南等地，因為大量的民間資本不斷進入融資性擔保行業，使得擔保公司數量出現了超常規增長。擔保公司的質量好壞不齊、強弱不一，極易發生違約風險事件，融資性擔保公司在社會公眾中的形象和聲譽遭到了嚴重的損害。

三、我國融資擔保業務的完善措施

（一）加強銀擔協作，共享合作收益

隨著經濟的發展，銀行之間的競爭日益激烈。在擔保公司給銀行帶來收益的同時也分散了風險。所以，其對銀行的價值也越來越大。通過建立地位平等和收益共享的戰略合作關系，建立銀擔之間信息共享和風險共擔機制，這對于銀行業務的發展和風險管理具有重要意義。

（二）減少業務集中度，創新盈利模式

在融資性擔保公司業務發展上，擔保公司可以使擔保期限、品種和項目多樣化，與此同時，引入“第四方”參與人，創新融資性擔保業務模式，并加大擔保投資，轉變經營模式。如果將這種創新型模式運用到實際操作中，不僅能夠降低公司在貸款擔保業務的相對集中度，而且在一定程度上也分散擔保公司的業務風險。

（三）提高從業人員專業素養

融資性擔保行業是金融業的一個小分支，其業務的特殊性在很大程度上決定了從業人員不僅要具備法律、金融和社會等各方面的綜合知識，還要有一定的處事經驗。對于融資性擔保行業從業人員的專業技能與擔保業務要求明顯不符的現實狀況下，就要求公司在招聘新員工時，應多學習類似行業的招聘制度，例如銀行、證券機構。通過在全國各大高校開展招聘會，第一，可以宣傳了擔保公司的日常業務，讓那些不了解這個行業的群體可以面對面的與專業人士進行交流，從而提升擔保公司在社會公眾中的形象和聲譽。第二，通過層層選拔，高素質的應屆畢業生進入擔保公司后，可以整體上提高擔保行業從業人員的素質，使公司蓬勃發展。

四、結語

隨著金融行業的不斷發展，我國融資性擔保行業在促進金融行業健康完善發展的過程，發揮愈加重要的作用。融資性擔保機構的存在，在很大程度上解除了銀行與一些中小企業之間的信用危機，同時也有效地解決中小企業融資難等問題。近年來，大量民間資金不斷進入擔保行業，擔保行業市場化進程明顯加快，與此同時，一些業務問題卻不斷暴露，在這個快速發展的階段，我們急需解決融資擔保業務問題，而本文通過對融資性擔保公司業務發展的現狀分析，提出較為完善的措施去解決融資擔保業務在發展中所遇到的問題。以此推動我國金融行業發展。

[1]彭旭.創新金融產品和服務模式為中小企業發展提供融資支持[J].時代金融,2006(8):113.

[2]劉雅蓉.淺析中小企業信用擔保機構風險管理[J].中國擔保論壇,2011(3):38～39．

（作者單位：河南師范大學）

趙子好（1996-），漢族，河南焦作人，本科，河南師范大學；孫思航（1995-），漢族，河南漯河人，本科，河南師范大學。