經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響

方玫雯

[摘要]商業銀行在新的經濟發展形勢下，其發展模式發生了較大的改變，并且在社會經濟中扮演著日益重要的角色。商業銀行受到經濟周期影響較大，如何在經濟周期波動下獲得穩定發展，關系到了商業銀行的盈利性。商業銀行在借助經濟周期戰略發展過程中，要注重對盈利能力的影響因素予以把握，分析經濟周期戰略對商業銀行盈利能力產生的不利影響，有針對性的制定經濟周期戰略，以實現自身的發展和進步。

[關鍵詞]經濟周期戰略 商業銀行 盈利能力

經濟全球化發展浪潮下，經濟一體化發展趨勢日益明顯，在新的背景下，經濟發展呈現出周期性波動。在經濟波動的影響下，金融業發展受到了一定的沖擊，如何在這一過程中做好經營戰略安排，保證自身的利潤水平，成為商業銀行發展必須考慮的一個重點內容。商業銀行發展要注重遵循市場經濟發展規律，對自身的資源進行合理分配，以實現盈利目標。研究經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的影響，要注重對商業銀行的主要業務予以把握，分析主要業務受到經濟周期波動的影響，從而探究經濟周期波動背景下商業銀行面臨的經營風險，并對其進行有效應對，有利于商業銀行更好地發展和進步。

1商業銀行盈利能力的影響因素分析

1.1存款業務

從存款本身的內涵來看，主要是商業銀行憑借自身的信用以及人們對銀行的信任，將錢存放到商業銀行當中。存款是銀行對存款人的負債，存款也是銀行的主要資金來源，是銀行開展其他業務的根本。商業銀行的存款業務主要包括了活期存款、定期存款、儲蓄存款三個方面內容。活期存款自由存支，不存在時間上的限制；定期存款是具有一定期限的存款，期限一般為一個月、三個月、6個月、一年期、三年期、五年期。儲蓄存款則是居民個人積蓄開設的存款賬戶。商業銀行在發展過程中，存款業務關系到了商業銀行的資金情況，對商業銀行開展其他業務具有重要影響。商業銀行在受到經濟周期波動后，可能導致銀行存款業務減少，從而對商業銀行其他業務開展帶來不利影響。

1.2貸款業務

貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，通過發放貸款回收本金和利息，利息收入是商業銀行主要的收入。貸款業務是商業銀行主要盈利手段，對于商業銀行的發展具有重要影響。經濟周期性波動，當經濟周期波動環境較好情況下，企業在進行融資過程中通過選擇股市融資，這一過程中，商業銀行的投資收入相對較少；而當經濟周期波動環境較差的情況下，借助于商業銀行的融資方式成為企業考慮的重點，尤其是一些受融資條件約束的企業，對商業銀行的資金需求較大。但是在這一過程中，外部市場發展條件不佳，商業銀行貸款業務可能受到沖擊，尤其是風險加大，可能影響到商業銀行的實際收入，并可能產生較大的風險。

1.3理財產品

理財產品是商業銀行通過設計并發行，將募集到的資金結合產品合約投入金融市場，獲取收益后，按照合同約定分配給投資人的理財產品。理財產品現階段主要包括了債券型、信托型、掛鉤型、QDII型等類別。目前在理財產品發展過程中，基金和股票成為主要的理財方式。股票是公司籌資的一種有價證券，這也是理財產品比較重視的一個投資領域。但是隨著經濟周期波動的影響，理財產品的收益十分不穩定，并受到經濟周期波動的影響，可能導致投資面臨較大的風險。例如前幾年的“牛市”，讓很多股民大賺了一筆，但是好景不長，轉之而來的“熊市”，導致一大批股民受到較大的虧損。從這一情況來看，經濟周期波動對于理財投資有著重要影響，這對于商業銀行投資業務的發展也起到了較大的影響。

2經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的不利影響

經濟周期戰略對商業銀行盈利能力的不利影響，主要表現為根據經濟周期的波動情況，選擇相應的發展戰略，而在這一過程中，可能產生一定的風險問題。經濟周期波動產生風險，可能出現于商業銀行各項經濟活動當中，這就需要商業銀行做出有效應對。同時，經濟周期波動對商業銀行盈利能力帶來了較大的風險，但同時也隱藏著一定的利益，如何對利潤進行把握，關系到了商業銀行的盈利能力。商業銀行在這一過程中如何降低風險，把握經濟周期波動帶來的機遇，是商業銀行更好發展的關鍵。關于商業銀行受到經濟周期波動而產生的不利影響，主要體現在以下幾點：

2.1業務風險提高

商業銀行在發展過程中，由于經濟周期波動的影響，勢必會導致商業銀行業務風險提升。商業銀行在面對經濟周期波動形勢時，采取的經濟周期波動戰略存在一定的差異性，這使商業銀行的業務風險也會有所變化一些商業銀行采用親周期戰略，這一過程中，在經濟上行周期可能積累較大的業務風險，導致其在經濟下行周期遭受巨大的損失。此外，一些商業銀行采取順周期戰略，根據經濟周期波動的變化情況，做出相應的安排。這種做法，在一定程度上遏制了經濟周期波動對商業銀行產生的沖擊。商業銀行業務風險提高，主要體現在以下兩個方面：

一方面是商業銀行業務辦理過程中，資產費用率呈現出了下降的趨勢。受到經濟周期波動的影響，銀行的營業效率和成本的控制能力得到了較大幅度的提升，這使商業銀行的盈利能力也會有所上升。但是在經濟周期波動的影響下，商業銀行的信貸率呈現出總體下滑的趨勢。商業銀行在發展過程中，由于經濟周期波動存在著好、壞兩種不同的環境，這兩種環境對于商業銀行的利潤收入有著不同的影響。在經濟周期波動較好的環境下，上市公司更加傾向于股市融資，這導致銀行信貸有所減少；當經濟周期出現不好的環境，商業銀行在進行信貸過程中，其面臨的風險加大，使商業銀行必須對風險予以把握，以降低風險帶來的損失。

另一方面是受到經濟周期波動的影響，商業銀行在發展過程中，需要對市場出現較大的通貨膨脹率問題予以把握。通貨膨脹率問題的產生，為了對通貨膨脹進行有效的控制，央行會對各地的基準利率進行上調，這一過程中，銀行貸款的利息會增加，使銀行的業務收入有所上升。但是隨著利息上升，存款利率也會有所上升。銀行獲取的存款數額會有所增加，如何將獲取的大量資金進行運營，成為銀行在這一時期必須把握的一個重點內容。通貨膨脹率較高的情況下，可能導致購買力下降，企業發展會受到不利影響，這容易導致銀行資金運營方面面臨較大的風險。endprint

2.2貨幣波動增大

貨幣波動增大，是經濟周期波動會產生的又一問題。隨著經濟全球化趨勢的進一步增強，貨幣波動受到經濟周期變化較大。在這一過程中，貨幣在國際收支中起到了一定的調節作用，但是各國由于受到經濟周期波動影響，可能會對貨幣的匯率進行大幅度調整，這就容易導致雙邊貿易摩擦，從而導致匯率出現雙邊波動情況。在這一過程中，商業銀行如何把握貨幣波動，做好相應的運營安排，關系到了商業銀行的經濟效益。

3商業銀行應對經濟周期戰略的對策分析

3.1制定合理的戰略計劃

商業銀行在應對經濟周期波動問題過程中，制定合理的經濟周期戰略計劃，對經濟周期的變化情況予以把握，關系到了商業銀行的盈利效果。商業銀行應對經濟周期波動，第一步就是要制定科學、合理的戰略計劃，能夠結合自身的情況以及經濟發展形勢，使自身的發展戰略能夠對問題予以把握，實現對商業銀行資產的妥善管理。商業銀行的盈利主要來自于資產運營，通過對貨幣資金的有效利用，能夠更好地發揮資金的功能和作用。這一過程中，商業銀行選擇的經濟周期戰略，要注重把握經濟周期波動性，能夠考慮到經濟周期波動帶來的有利影響和不利影響，從而使商業銀行在業務安排過程中，能夠具有針對性，以降低商業銀行的運營風險，使商業銀行能夠更好地獲取經濟收益。

3.2構建完善的風險預警機制

商業銀行在發展過程中，由于經濟周期波動會帶來一定的風險，這一過程中，就要做好風險預警機制的構建，能夠對經濟周期波動產生的風險問題予以把握，從而使商業銀行能夠做出有效的應對。商業銀行經濟周期戰略制定，需要考慮到自身的情況以及外部的經濟發展環境，尤其是在經濟周期波動性較強的情況下，對借貸風險進行有效地預防。通過構建完善的風險預警機制，當某一風險值超過規定范圍，會產生預警，商業銀行需要對這一因素進行全面的分析，并對風險進行有效的控制，以避免風險給商業銀行盈利帶來不利影響。預警機制的構建，要注重做好指標選擇工作，在指標選擇時，根據商業銀行的主要業務情況，選擇相對應的指標，通過量化分析，實現對風險的有效預警和有效控制。

3.3加強系統管理

經濟周期戰略的實施，對于商業銀行的盈利能力有著重要的影響，在這一過程中，加強系統化管理對于商業銀行提升盈利能力來說具有重要意義。采取系統管理模式，注重對商業銀行發展的各個環節予以把握，能夠對問題產生的原因進行搜集，對各方面的因素進行匯總、整理、分析，從全面的角度出發，對商業銀行面臨經濟周期波動可能存在的問題及風險予以把握，這樣一來，能夠使商業銀行對風險的管理能力得到大幅度的提升，從而對商業銀行的各項工作予以有效控制，以滿足商業銀行發展的實際需要。

綜上所述，商業銀行在當下社會經濟發展中占據重要地位，但是在復雜的經濟發展形勢下，商業銀行如何對經濟周期波動性問題做好有效應對，根據經濟周期波動制定相應的發展戰略，對于商業銀行的經濟效益實現以及商業銀行日后的發展來說，具有十分重要的意義。商業銀行在發展過程中，需要對經濟周期波動帶來的風險予以把握，科學、合理的制定戰略計劃，并能夠做好風險預警，構建完善的風險預警機制，采取系統化的管理模式，以提升商業銀行的盈利能力，促進商業銀行更好地發展和進步。endprint