惠民金融，一個中小銀行的創新扶貧樣本

華南

北京銀行秉承“為社會創造財富”的企業使命，直抵金融扶貧核心，精準務實地創造出一系列扶貧模式，打造出精準扶貧的金融范本

開展精準扶貧、脫貧攻堅，是過去五年黨和國家最為重要的成就之一。金融是這場攻堅戰中不可或缺的關鍵力量和重要支撐，但金融扶貧如何“精準滴灌”防止“大水漫灌”，讓投入到貧困地區的資金發揮最大效應，關系到脫貧攻堅的成效。在精準扶貧的金融隊伍中，一家中小銀行的成績格外亮眼。

這就是北京銀行的惠民金融特色品牌。開設“富民直通車”，截至目前，共計發放富民卡60萬張，并為4萬余農戶發放涉農貸款140億元；推廣“鎮域金融”項目，形成了北京地區10個郊區縣全覆蓋金融服務網絡體系，從“輸血”到“造血”全方面實現助農一體化……北京銀行秉承“為社會創造財富”的企業使命，全心投入、全力付出，創新金融服務，加大資金投入力度，以自己的探索實踐，直抵金融扶貧核心，精準務實地創造出一系列扶貧模式，打造出精準扶貧的金融范本。

把“富民直通車”開到農戶家門口

北京市大興區青云店鎮東辛屯手搟面村的王燕，從來沒想過自己的手搟面餐館能從銀行貸到款，能裝上POS機收款，還能在自家餐館用一碗熱騰騰的手搟面迎接聯合國秘書長普惠金融特別代表、荷蘭王后馬克西瑪。把王燕這位普通京郊農戶和這三者連接在一起的，是北京銀行在村里開通的“富民直通車”。

“富民直通車”是北京銀行于2014年5月率先推出的惠民金融服務品牌，精準對接農村建檔立卡的低收入戶，通過“富民卡、富民貸、富民通”三大產品體系，滿足農民“致富、支付、理財”三方面核心金融需求，打通扶貧“最后一公里”。利用“富民卡”，農戶可以逐步認識金融、了解銀行，并切身享受到現代金融服務的便捷與實惠；“富民貸”深挖農戶經營創業需求，針對農戶的不同類型、農村的不同業態，解決農戶貸款難、融資貴等問題；“富民通”則是為郊區農戶量身定做的支付結算類特色金融服務，包括助農取款服務、農戶POS機收單服務等。

王燕就是“富民直通車”的直接受益者。因為做面手藝精湛，她的小生意逐漸越做越大，隨著客流量的增大，收款結算的問題逐漸凸顯。看到北京銀行的“富民直通車”把北京銀行的POS機通到村里，王燕安了一臺。體驗到了便捷服務的王燕把北京銀行POS機推薦給鄰居們，得到了廣泛好評。

不僅如此，王燕所在的手搟面村和龐各莊鎮梨花村，共有30戶農戶一次性獲得北京銀行資金支持400萬元，用于梨花種植和特色餐飲經營，以農戶所屬的專業合作社作為責任保證方，結合合作社保證金作為創新擔保方式發放的批量“社員寶”貸款。王燕也順利從中得到15萬元的貸款，將餐館規模擴大了一倍，一年還清貸款每月只需付利息即可。

全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹講道：“找準金融扶貧的‘切入點，既強調金融資金的‘普惠性，也強調穩健發展的‘可持續性。金融資金是重要的扶貧資源。金融扶貧的重要目標，是以發展普惠金融為根基，全力推動貧困地區金融服務到村、到戶、到人，努力讓每一個符合條件的貧困人口都能獲得金融資金支持，充分體現金融扶貧的普惠性。金融扶貧也是一種市場行為。需要遵循市場規律和價值規律，需要高度關注資金使用效益和還款來源，著力強化金融風險防控，確保金融扶貧可持續發展。”

2015年，北京銀行憑借“富民直通車”等零售特色品牌，榮獲《亞洲銀行家》“中國最佳品牌建設”獎，同年獲得最佳惠民金融服務大獎。

2016年7月，中國銀行業監督管理委員會曹宇副主席專程參觀北京銀行在河北省保定市阜平縣顧家臺村建設的“富民直通車”駐村金融服務站，并給予了高度評價。

目前，北京銀行已在京津冀地區重點發展村鎮建立了30余家“富民金融服務站”，并設立了259個便民取款點，將健全的產品體系不斷推廣、下沉。駐村金融服務站深入村鎮，且多為“零租金、低成本、高電子化”的“輕”站點，使金融服務“觸手可及”。

創新打造“鎮域金融”特色服務模式

鮮紅的錦旗，鄭重地掛在北京銀行延慶支行的辦公室墻壁上，金色的燙金字閃著光。這是延慶區民俗戶代表送來的，感謝北京銀行對當地民俗旅游的支持。自2013年開業以來，北京銀行延慶支行立足延慶地區，緊密圍繞“旅游+體育”的核心發展思路，為民俗村、民俗旅游戶、旅游新業態提供了結算、融資、宣傳推廣、金融咨詢等綜合化服務，積極支持“三農”和小微企業的發展，累計發放民俗旅游貸款58余戶、2516萬元，得到了區政府、區旅游委和民俗旅游戶的一致好評，北京銀行延慶支行還榮獲北京銀行業協會頒發的“三農金融服務”優秀獎。

一面錦旗，是一個縮影，映襯出北京銀行立足“三農”，創新打造“惠民金融”特色服務模式的豐碩成果。從2003年起，北京銀行就開始在昌平區、順義區、通州區等地陸續設立綜合服務網點，有序構建組織基礎。經過14年的發展，北京銀行已形成“農村包圍城市”的10個郊區縣全覆蓋金融服務網絡體系。

2009年1月，北京銀行進一步加大對“三農”的服務力度，率先在北京地區成立郊區管理部。在“現行思路既有政策”和“改革創新乘勢而為”的雙重支持下，管理部在成立第一年即面向各區縣首都新農村建設，專項融資規模一舉突破190億元。截至目前，管理部有近40家綜合型服務網點提供基礎支撐、近900名工作人員提供貼心服務，自助機具布設超過300臺，累計投放貸款接近1327億元，其中發放涉農貸款超過265億元，支持中小微企業貸款超過700億元，實現了農村金融、綠色金融、新型鎮域金融和園區金融等的廣度開拓與深度發展。

“鎮域”是農村經濟發展的核心和樞紐，北京銀行以專屬方案和專業團隊，實現融資業務的批量式開發，創新打造了“鎮域金融”特色服務模式。2012年8月，為打造“一鎮一特色”，北京銀行針對10個區縣差異化的經濟特點，有效承接“一區一體系”和“一村一亮點”的重要支撐與過渡，集成創新富民發展的金融服務理念，推出金融特色服務方案和支持鎮域特色產業發展的重要舉措。截至目前，北京銀行的“鎮域金融”已覆蓋北京市27個重點鄉鎮，累計向1755戶中小企業發放5329筆、共計390多億元貸款，有效拉升了所服務鎮域地區的經濟增長速度。

2017年，閆冰竹在全國政協常委會上發言時，提出金融精準對接扶貧需求的“四個結合”：“一是金融資金與貧困地區的特色產業、龍頭企業相結合；二是金融資金與貧困人口的就業、就學等核心需求相結合；三是金融資金與貧困地區的基礎設施、公共服務相結合；四是金融資金與扶貧搬遷過程中的金融需求相結合，確保貧困人口‘搬得出、穩得住、能致富。”通過“四個結合”，精準對接金融需求，精準完善支持措施，實現金融資金與精準扶貧的良性循環、有效互動。

與此同時，在京津冀協同發展的趨勢下，北京銀行的普惠金融和金融扶貧服務從北京輻射到天津、河北，推動三地協同發展、一體化助農。北京銀行董事長張東寧指出：“銀行在幫主貧困地區脫貧的過程中，銀行要發揮‘造血功能。北京銀行在金融扶貧中，主動承擔了‘造血的責任。在服務精準扶貧、踐行社會責任的進程中，北京銀行深感支持扶貧攻堅的國家戰略，找準金融資金與扶貧工作的需求結合點，是金融企業的歷史使命和重要機遇。”

面向未來，張東寧坦言北京銀行將“富民直通車”與國家扶貧政策相結合，實現對貧困地區的精準扶貧，切實加大強農惠農富農力度，積極推進農業現代化；深化與京津冀多部門合作，優化資源共享機制，擴大惠農金融服務范圍。

責任編輯 曹宏琰endprint