“互聯網+外匯管理”模式探索

文/姜上璞 編輯/靖立坤

“互聯網+外匯管理”模式探索

文/姜上璞 編輯/靖立坤

近年來，外匯局深入推進外匯管理改革，轉變監管方式，加強信息系統建設，“互聯網+外匯管理”模式構建的基礎條件已經具備。下一步，外匯局需探索如何從工作實踐出發，實現“互聯網+外匯管理”，以提升監管與服務效率，減少監管成本。

“互聯網+外匯管理”模式構建的基本思路

“互聯網+外匯管理”的主要思路是將互聯網技術應用于外匯管理信息采集、存儲、加工、使用中，改變傳統外匯監管與服務模式，提高工作效率，降低管理成本。

基本架構

突出“五類端口”。“互聯網+外匯管理”模式采用大系統理念設計，數據集中存儲于外匯局，共涉及外匯局、銀行、企業、個人、其他機構五類端口。其功能根據不同類別主體的實際需求設計，采取互聯網直接登錄模式或是接口程序方式實現。建議外匯局根據不同類別端口開發通用接口程序，企業則可根據實際需要開發專用接口程序。從不同需求來看，外匯局方面，主要是通過互聯網渠道提高數據信息采集效力，提高政策傳導和信息反饋能力，提升市場監測能力；銀行方面，主要是及時掌握企業監管狀況，簡化業務辦理流程，提高業務辦理效率；企業方面，主要是簡化業務辦理流程，提高業務辦理效率，準確掌握自身業務狀況和監管狀態，及時獲取相關信息；個人方面，主要是掌握相關業務政策，確保業務辦理合規和便捷；其他機構方面，主要是及時共享數據信息，加強監管聯動。

聚焦“四大功能”。模式包括業務處理、信息交流、監測監管、增值服務四類功能。業務處理功能主要用于市場主體在線辦理登記、備案、行政審批、數據信息報送等外匯業務；數據和信息交流主要包括政策傳導、信息公開、互動溝通等功能；監測監管主要是對外匯收支狀況以及具體外匯業務進行監測分析和事中、事后監管；增值服務包括在線培訓、銀企服務等功能。

建設“三大平臺”。“互聯網+外匯管理”模式圍繞外匯局門戶外網、外匯應用服務平臺和外匯微信公眾號三大平臺構建，同時輔之以外匯微信群、QQ群等新型溝通方式。其中，外匯應用服務平臺主要用于主體辦理各類業務，根據上述五類主體分為五類不同端口。

業務辦理

各類主體在線辦理外匯業務遵循“一點登記、一站登錄、分類辦理、多向互動”的原則。

一點登記。外匯局各類業務系統提供統一模塊辦理主體基礎信息登記類業務。登記信息資料可在不同業務和業務系統之間共享，企業不再多次重復提供同一資料。基礎信息模塊向主體開放，提供信息查詢、變更、維護等操作；核心要素信息變更需經銀行或外匯局確認。

一站登錄。主體通過統一平臺登錄業務系統后辦理相關業務，在辦理基礎信息登記后，根據需要自愿開通互聯網業務辦理功能并獲取用戶名和初始密碼，通過外匯局門戶網站統一鏈接登錄到應用服務平臺辦理業務。對于啟用了接口程序的主體，可通過接口程序登錄外匯局系統后辦理相關業務。

分類辦理。根據不同業務類型，企業自主選擇不同方式辦理外匯業務。一是對于需要核驗真實性，但可以通過其他網絡驗證的信息，在具備驗證功能的情況下，不需要現場提供紙質信息。二是對于無需驗證類業務，可以直接在線提交資料辦理。三是對于需要現場辦理的業務，提供業務網上預處理功能。主體可以在線提供相關電子資料，外匯局根據資料進行預受理和預審核，通過預審核后，再在現場辦理相關業務，以避免資料不完整、不準確和現場排隊等現象，提高業務辦理效率。預審核不是必經程序，主體也可直接到現場辦理相關業務。

多向互動。在網上業務辦理過程中，相關業務主體之間信息、資料可以充分共享和及時傳遞，實現業務流程的有效銜接，從而確保業務高效完成。

數據與信息處理

數據管理。數據格式方面，除數字類、文本類、日期類信息外，可增加圖片、文檔數據并集中存放于電子檔案庫，以滿足在線辦理外匯業務的需要。數據存儲方面，核心業務數據集中采集和存儲于外匯局，各主體可從自身系統提取相關數據用于監測分析。數據傳輸方面，外匯局與企業、個人數據通過互聯網傳輸；與銀行數據傳輸一般通過專線，采取總局對總行方式傳輸；外匯局的外網和內網建立數據交換機制。

主體監管。一是強調主體自我管理職能。各業務主體可通過業務平臺查詢自身業務情況、外匯局綜合評價和信息反饋情況、監管指標情況，并及時做出調整。二是強化外匯局非現場監管。外匯局整合內外部數據后，對主體業務數據進行分析并進行綜合評價，在系統中對主體采取相應監管處置措施，或采取現場監管措施。三是加強部門聯合監管。通過不同部門之間數據的交叉共享，加強數據驗證，提升聯合監管能力。

信息服務。一是政策傳導。主要通過門戶網站、應用服務平臺、微信公眾號等途徑實現。二是政策咨詢。可通過應用服務平臺和微信公眾號按照問題分類提供全國統一的在線咨詢服務，并對常見問題開發機器回答功能。此外，各外匯局分支機構可通過微信群、QQ群辦理政策咨詢服務。三是信息公開。主要通過外匯局官方門戶網站辦理。對于各類主體監管狀況信息，可在一定范圍內公示或共享使用。四是信息增值服務。在法律法規允許的范圍內，在線提供業務培訓、投融資信息推介等服務。

“互聯網+外匯管理”模式運行的建議

堅持“無罪假設”的原則。在法制建設越來越完善的情況下，人們遵紀守法的觀念越來越強，為規避外匯管理而冒險違法違規的人總體上是少數。鑒此，運行“互聯網+外匯管理”就要摒棄“有罪假設”的理念，舍小取大，堅持“無罪假設”不動搖。

堅持“由點及面”的原則。“互聯網+外匯管理”創新沒有現成的模式可以遵循，為防范大面積的不可控風險發生，建議先做試點探索，取得一定經驗后再逐步推廣。

堅持“電子證據有效性”的原則。“互聯網+外匯管理”模式運行必然會涉及到法律層面的“電子信息有效性”問題。目前，這個問題還沒有完全厘清，但電子信息有效性的大方向是毋庸置疑的。運行“互聯網+外匯管理”需要走在信息時代的前沿，因此應堅持“電子信息有效性”的原則。

作者單位：外匯局永州市中心支局