揭穿“套路貸”的套路

陳侃

2017年8月28日，靜安區人民法院，本來就不大的審判庭此時的氣氛顯得更加凝重，被告人陳某等8人面無表情地站在被告席上，等待法律對他們的最終裁決。最終，被告人陳某等8人因犯詐騙、非法拘禁等罪名被判處有期徒刑十六年至二年不等。

2017年8月28日，靜安區人民法院，本來就不大的審判庭此時的氣氛顯得更加凝重，被告人陳某等8人面無表情地站在被告席上，等待法律對他們的最終裁決。坐在旁聽席上的家屬和親朋好友，同樣在等待著最終的判決結果，只是這份等待多了幾分焦急。對他們來說，判決結果宣布前的每一分每一秒都是煎熬。最終，被告人陳某等8人因分別觸犯非法拘禁罪、敲詐勒索罪、詐騙罪一罪或數罪被判處有期徒刑十六年至二年不等。隨著審判長敲響手中的法槌，陳某等人被一一帶走，留下的是久久不愿離去的親朋好友和已經潸然淚下的家屬。

從今年年初開始，上海市檢察機關加強了對“套路貸”案件的打擊力度，此刻在靜安區人民法院宣判的這起案件就是其中之一。根據相關資料顯示，自去年下半年以來，全市檢察機關總共受理套路貸案件62件171人，起訴22件52人，法院已判決15件31人。為此，本刊記者走訪了靜安區人民檢察院，對話本案的承辦人張忠平檢察官。從張檢察官這里，記者也了解到了案件的詳細經過。

據了解，從2014年起，被告人陳某、韓某便開始以個人名義發放高利貸。2016年，陳某、韓某又聯合俞某、魏某等人注冊成立上海衡燊商務咨詢有限公司從事高利貸業務，也就此走上了犯罪的道路。

借討債之名得寸進尺

家住上海的許某經營著一家旅游公司，長期以來與被告人陳某建立了“穩固的”借貸關系，然而即便是這樣“穩固的”關系也并不能讓許某幸免于落入“套路貸”的圈套。2016年4月，許某前往陳某公司處提出借款人民幣20萬元，并且承諾這筆錢款當天即可歸還。在簽訂完一系列借款合同之后，許某在衡燊公司財務俞某的陪同下來到銀行取款。至此，所有的一切看上去似乎都與往常無異。然而事情的發展卻并不如許某所想的那樣順利，許某最終還是無法像之前承諾的那樣于當日償還借款。陳某方面在得知這一消息后，立刻糾集了公司員工韓某等人前去向許某討債。

面對無力還款的許某，陳某等人也顧不上“往日的交情”，駕車將許某強行帶至靜安區某酒店?！霸隍屲嚽巴频甑穆飞?，陳某及其同伙徐某對被害人許某實施了毆打、辱罵及言語威脅，”張忠平檢察官向《檢察風云》介紹，“在將許某強行帶至酒店后，陳某等人還對其實施了看管并討要欠款。期間，陳某和徐某又再次毆打了被害人，情節相當惡劣?！?/p>

此時許某面對陳某等7名男子的毆打和脅迫，無奈之下只好聯系家人籌集錢款，并直到次日凌晨才勉強湊齊了20.5萬元歸還陳某。

然而，這筆20多萬元的錢款并沒有成為許某的“救命稻草”。被告人陳某等人眼見許某在短短的幾個小時內就湊齊了20余萬元，顯然還有“利用的價值”。于是，得寸進尺的陳某等人又以許某還欠本金及利息共計60萬元尚未償還為由，要求其在中午之前再打60萬元以結清該債務。

“當時的許某因為已經遭到了陳某等人的毆打和脅迫，心生恐懼。再加上一心想要‘逃離魔爪，不愿再與陳某等人有所瓜葛，于是便答應了陳某等人的要求。”隨后，趁火打劫得手的陳某等人又駕車將許某強行押送至其住處，并向許某的父親索要60萬元。許某的父親同意了再給陳某等人匯款60萬元。在收到這筆60萬元的不義之財之后，陳某向許某表示債務已經結清，并且歸還了借條。

然而事實證明，狡猾的陳某在這件事情上還留了一手。2016年5月，陳某及其公司員工韓某等6人按照之前許某所安排好的行程赴泰國旅游，不過陳某等人卻對行程中的諸多事項產生了不滿。這也使得陳某等人的心態產生了變化，對于許某的不滿也愈加深刻，產生了想要報復一下許某的想法。

惱羞成怒的陳某指使公司員工朱某給許某打電話，告知后者仍然有一筆借款沒有還清并有借條為證，再次進行敲詐。幾次三番的討債加上之前遭遇的暴力脅迫使得許某只想盡快與陳某一伙撇清關系，只好先后兩次通過轉賬的方式向陳某支付了7萬元。

據了解，在最后一次向陳某等人匯款之后，不堪其擾的許某最終向公安機關報案，才使陳某等人被繩之以法。

勾結無良律師虛假訴訟

當然，許某并不是陳某等人“套路貸”中唯一的受害人，同樣家住上海的呂某也曾陷入同樣的圈套，并且還因此“吃了官司”。

2016年4月，呂某前往衡燊公司，想要獲得一筆15萬元的貸款。在向陳某等人提供了身份證、戶口本、個人房屋產權調查等材料后，在一份借條上簽了字，并且訂立了《個人借款合同》，在財務人員的陪同下呂某前往銀行辦理取款業務。然而陳某等人很快發現，呂某用以抵押的房產在此之前就已有抵押的記錄。于是陳某等人立刻指使正在陪同辦理取款的俞某和徐某二人將呂某“帶回公司再說”。

據張忠平檢察官介紹，呂某被再次帶回衡燊公司之后，被告人朱某和徐某對其實施了毆打，其中，徐某甚至還使用了電擊棍，“從后期搜集的證據來看，陳某等人的作案工具可以說是一應俱全，除了用來毆打呂某的電擊棍以外，公安機關在衡燊公司當場查獲了甩棍、手銬以及催淚噴射器等”。

之后，陳某等人又以持有借條和身份證等重要材料向其勒索欠款4萬元。不過，在律師的建議下，呂某最終并沒有像陳某等人支付這筆“贖金”。見到呂某拒絕支付4萬元的“贖金”之后，陳某等人又勾結某律師事務所的律師曹某，將呂某告上了法庭。身為律師的曹某在明知呂某實際上并未獲得任何借款甚至遭到了毆打的情況下，仍然接受委托，并篡改了之前呂某所簽《個人借款合同》中的借款地點，向靜安區人民法院提起民事訴訟，要求呂某賠償本金25萬元以及相應利息。

“套路貸最明顯的特征之一就是提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人財產的目的。呂某還算比較幸運的，還沒等到法院判決，陳某等人就已經被采取了強制措施。不過被告人陳某所犯的另外一起案件中的被害人顯然就沒有那么幸運了。”張忠平檢察官對本刊記者表示，提起虛假訴訟是“套路貸”案件中十分常見的手段，“經調查發現，還有一名被害人李某向被告人陳某借款5萬元，卻簽下了10萬元的借條，最終李某無力償還如此高額的貸款，于是陳某等人故技重施，勾結律師曹某提起了虛假訴訟，法院一審判決李某敗訴，且一審判決生效，并已進入執行階段。這樣一來，對于被害人來說就更加被動了”。endprint

重拳出擊，嚴厲打擊

如同之前“校園貸”“裸貸”等近親一樣，“套路貸”案件的性質也十分惡劣。要想根治此類亂象，有效遏制犯罪，維護人民群眾的人身、財產安全，檢察機關在打擊此類犯罪時，必須不枉不縱、嚴懲不貸。張忠平檢察官介紹，靜安區人民檢察院仔細審核現有證據，查明犯罪事實，準確適用法律，進行定罪量刑。針對公安機關起訴時指控陳某等人涉嫌虛假訴訟罪，檢察機關經審查后認為，以詐騙罪提起公訴更妥，最后法院也以詐騙罪進行了定罪量刑。

“根據《中華人民共和國刑法》第三百零七條第一款規定，以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。而根據第三款的規定，有第一款行為，非法占有他人財產或者逃避合法債務，又構成其他犯罪的，依照處罰較重的規定定罪從重處罰?？v觀本案，其涉案金額已經超過50萬，數額特別巨大，按照法律對詐騙罪的規定是可以判處十年以上有期徒刑的，因此我們最終還是以詐騙罪對犯罪嫌疑人提起公訴并提出量刑建議?！?/p>

據張忠平檢察官介紹，陳某等人也存在侵犯公民個人信息的行為，但因未達立案標準，最終在起訴時沒有認定；對于每個被告人犯罪金額的認定，為確保不枉不縱，定罪量刑準確，靜安檢察院仔細審核司法鑒定意見，結合在案的所有證據，包括犯罪嫌疑人口供、被害人陳述以及其他書證，最終在起訴書中確定了每個被告人所涉不同罪名的不同涉案金額。審判中，經過舉證、質證、認證，法庭辯論等程序，檢方意見最終被法院全部采納。

“同時，對于本案中未移送審查起訴的同案犯，我們還向公安機關發出了《補充移送起訴通知書》，確保絕不放過一個犯罪分子。”在談到嚴厲打擊“套路貸”行為時，張忠平檢察官表示，既要體現打擊力度，也要保障被告人的人權，“對于沒有聘請律師的被告人，我們還為其指定辯護人，充分聽取了每一個被告人的意見?！?/p>

加強自我保護意識，拒絕套路

當前“套路貸”案件頻發，張忠平檢察官也借《檢察風云》提醒廣大讀者：

一是簽署借條時，務必核實借款金額，一定要按實際借款金額填寫，切不可輕信債權人所謂的“利息也算在內”等套路，利息可以另外約定，這樣可以有效避免被動。

二是若已陷入了“套路貸”陷阱，務必及時報警，遭遇暴力催款更要第一時間報案。

三是歸還借款后，一定要將借條等相關憑據討回并銷毀，必要時還可讓債權人寫下收條。“本案中的許某就是一個教訓，長期的借貸關系使得許某在歸還借款以后從不向陳某討回借條，因此也給了犯罪分子一而再，再而三敲詐勒索的機會。根據事后的司法審計發現，事實上許某不僅悉數歸還了借款，而且還超額還款了”。

最后如果犯罪分子借機提起虛假訴訟，借款人一定要出庭應訴，向法官表明實情，同時向公安機關報案。如果接到法院傳喚后未出庭的，按照民事訴訟法的規定，法院可以缺席判決，這樣對于被害人就更不利了。endprint