給孩子最好的保障是家長自保

四眼唐兄

父母在給子女購買保險之前，需要給自己和愛人購買必要的保險，畢竟少兒保險的交費時間通常長達十幾年，期間一旦發生意外，父母將無法成為子女的最大的保障和依靠。

很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險，卻忽略了對自己本身的投保，其實這是一個嚴重的誤區。大人是家庭的經濟支柱，是子女最好的“保護傘”。如果只給子女買保險，大人自己卻不買，萬一大人發生意外，這個家庭很可能會因此陷入困境。

保險是愛的傳遞

作為家里的頂梁柱，為了對子女的將來形成有效保障，父母重點需要購買的產品是壽險，并以子女作為受益人。一旦發生意外，將有一筆足以支持子女生活至成年的資金。當父母有了足夠的保障，為子女購買兒童險以增加保障就進入了下一步的計劃。當然，父母保險的生效時間不可晚于子女的保險，最好是和子女的保險一并落實，甚至是提前落實。

“當年我媽買保險的時候，我還只是一個愣頭小子。每年媽媽都會笑呵呵地把許多錢交給保險公司，我在想保險有什么好呢，媽媽為什么要買那么多保險？后來媽媽得了重病沒法工作，并且因為高昂的治療費，家里的經濟狀況開始捉襟見肘的時候，是友邦保險給了我媽媽一筆重疾理賠金，這對于我們家來說真是雪中送炭。這時候，我覺得保險非常值。”

這些話出自客戶陽先生之口，他的母親晉媽媽在多日前因癌癥轉移身故。陽先生作為晉媽媽保單唯一的受益人至友邦保險辦理身故理賠金給付手續，在與工作人員交流中，陽先生發出了以上感慨。

投保人晉媽媽，20世紀末注冊公司，成為公司董事。作為母親，晉媽媽將無私的愛全部給了陽先生。在一個偶然的機會接觸到保險，并投保了一份金祥年金養老保險。陽先生回憶道，母親常對他說，“你要好好讀書，以后有一份安安穩穩的工作，這樣就不用我為你操心了。我自己也買了保險，以后也不用你為我操心。”晉媽媽陸續投保了年年紅兩全保險、守護神重疾保險以及節節高兩全保險等。

2014年1月，晉媽媽被查出結腸癌并伴有多發轉移。經多方治療，不幸于2015年10月身故。陽先生告訴我們，他母親在病重期間不愿用很貴的藥物治療，她說與其用藥物延長一段時間，還不如留下點遺產，讓家人的生命更加精彩。說到這，陽先生手捧著150多萬元的身故理賠金通知書，已是熱淚盈眶。這筆保險款項對于陽先生的含義已經遠遠超出了金錢的概念，而是凝結著母親對孩子的愛，這是母愛的傳遞和延續。

保險是風雨下的保護傘

寶寶的爸爸媽媽，以及爺爺、奶奶、姥爺、姥姥都要提前落實好意外傷害保險、醫療健康保險、重大疾病保險，提前堵住家庭經濟漏洞，將家庭的風險保障工作做得更完美。

這些保障類保險主要以防家人在面對突發其來的意外事故傷害時措手不及。在投保時一定要選擇有投保人豁免的保險，以確保寶寶父母一旦發生意外，不具備繼續投保財力時，寶寶仍可以享受不變的保障。

準媽媽需要在懷孕生育之前就落實好生育保險，防范生育過程中的風險。生育保險既可以在社保中提前選購，也可以在商業保險中選購。

“風險無情，保險有愛”，當新華人壽保險寧夏分公司2015年8月5日將110萬元打進客戶馮某兒子賬戶后的第二天，馮某的兒子便送來了這面錦旗。馮某的兒子22歲，是一名在校大學生。為了這錦旗上的內容，他琢磨了好些日子。

2015年7月1日凌晨12點左右，寧夏吳忠市發生一起特大交通事故，4人死亡，1人受傷。而死亡的有一位寧夏新華人壽的客戶馮某。寧夏新華人壽第一時間啟動重大突發事故應急響應預案，組成理賠工作小組，快速趕赴事故現場勘查核實。經核查了解，死亡者中，包括馮某及妻子和女兒。其家中還有年邁的父親和一個上大學的兒子。馮某曾購買新華人壽的“暢行無憂”險種，受益人正是其兒子。工作人員隨后又趕往馮某家中慰問爺孫倆。

爺爺年事已高，孫子尚未走上社會，一臉茫然。新華人壽工作人員主動幫助其辦理后事，承攬了馮家的一些事務并協助其整理理賠所需資料。經過各崗位工作人員的通力配合，這起寧夏新華人壽開業以來最大的賠案于8月5日結案。

馮某的兒子向新華人壽工作人員表示：“爸爸、媽媽和妹妹都走了，留下了我和爺爺。爺爺年紀已大，我會代替父母好好孝順爺爺。用這筆錢安排好他的晚年生活。”

保險是對家庭的責任

保監會規定，將不滿10周歲的未成年人死亡保險金限額提高至20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險金限額提高至50萬元，該通知已經自2016年1月1日起執行。

按照經驗數據，建議寶爸寶媽擁有的意外保險總保額應該達到家庭年收入的5～10倍，保證未來5～10年的家庭生活不發生過大的波動，讓孩子和家人能夠平靜和諧地生活。

在一個高高的柜臺前面，有一個背著書包的小女孩，正努力地踮起雙腳，愉悅地對柜臺里的工作人員說：“叔叔，我們來領爸爸寄回來的錢。”小女孩的旁邊，站著她的媽媽，手中拉著小女孩兒的弟弟，一個很小、很可愛的小男孩。

每個月的這一天，是小女孩最開心、最自豪的日子。媽媽告訴她，雖然爸爸在很遙遠的地方工作，可是爸爸從來都沒有忘記他們，每個月總會按時寄回生活費，雖然爸爸不在身邊，可是他們的生活，跟周圍其他人并沒有兩樣。

小女孩的爸爸，是個很有責任心的男人，在他結婚的那一天，他給自己買了一份人壽保險。第一個孩子出生后，他給自己增加了保額；第二個孩子出生后，他又一次給自己增加了保額。他給自己購買的人壽保險的保險額度相當于即使他20年沒有收入，家人也可以過著同等水平的生活。

因為他知道，自己肩上擔負著讓自己的家人幸福的責任。有一天，他被派到外地公干，遭遇車禍，永遠地離開了親愛的妻子和孩子。孩子的媽媽給孩子們編造了一個美麗的童話，讓他們相信，爸爸一直還在身邊。

其實，他們每個月去領取的，是保險公司支付的保險金。正是這一筆錢，讓她的孩子們度過了一個無憂的童年。很多年以后，小女孩大學畢業，作為優秀畢業生，她在畢業典禮上致辭。這時候，她已經知道了事實的真相，雖然爸爸已經永遠離開了她們，可是，她覺得此時，爸爸正在天堂上某個地方，慈愛地注視著她，她哽咽著對爸爸說：“爸爸，謝謝您！”

本文節選自機械工業出版社圖書《寶貝保唄：影響孩子一生的保險規劃》，文字有刪節。