加快建設(shè)區(qū)域功能性金融中心的路徑探析

張松

[摘 要]功能性金融中心指的是為特定區(qū)域內(nèi)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和運(yùn)行提供針對(duì)性金融服務(wù)支持功能的金融集聚區(qū)。功能性金融中心的建設(shè)路徑既有一般金融中心建設(shè)的共性，又有其特殊性。文章緊緊圍繞重慶市渝北區(qū)建設(shè)全市創(chuàng)新型金融發(fā)展基地的實(shí)際情況，提出了建設(shè)區(qū)域功能性金融中心的具體路徑。

[關(guān)鍵詞]金融中心；建設(shè)；路徑

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.35.029

區(qū)域性金融中心是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)動(dòng)機(jī)，決定著該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。在重慶加快建設(shè)國(guó)內(nèi)重要功能性金融中心的大背景下，渝北區(qū)主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，圍繞“都市功能拓展區(qū)”定位，緊扣“結(jié)算金融”，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)升級(jí)驅(qū)動(dòng)發(fā)展，重點(diǎn)區(qū)域帶動(dòng)發(fā)展，優(yōu)化環(huán)境服務(wù)發(fā)展，努力建設(shè)全市創(chuàng)新型金融發(fā)展基地。近年來(lái)，渝北區(qū)金融業(yè)保持良好發(fā)展勢(shì)頭，2016年，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值140億元，是2011年年末（19.5億元）的7.2倍，年均增長(zhǎng)40%，成為全區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要推動(dòng)力。

1 當(dāng)前渝北金融業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

雖然近年來(lái)渝北區(qū)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展，但在目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)形勢(shì)下也面臨著一些突出問(wèn)題和困難。

一是金融風(fēng)險(xiǎn)壓力不斷顯現(xiàn)。受實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)下滑的影響，小貸公司的不良率、擔(dān)保公司的代償率明顯升高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)日益加大，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，負(fù)債率有所上升，有可能因難以支付到期利息而出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響轄區(qū)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，因經(jīng)濟(jì)下行帶來(lái)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)、民間借貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防范壓力增大。

二是金融招商引資難度加大。目前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)銀行、證券、保險(xiǎn)已基本完成在全市的布局，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的拖累下擴(kuò)張步伐減緩，同時(shí)重慶市金融辦已暫停了內(nèi)資小貸公司、擔(dān)保公司的審批，并提高基金、投資類公司的準(zhǔn)入門檻，進(jìn)一步加大了金融招商的難度。

三是農(nóng)村金融服務(wù)相對(duì)薄弱。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人口數(shù)量、地理位置、產(chǎn)權(quán)性質(zhì)等各方面因素影響，渝北區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后，特別是邊緣的場(chǎng)鎮(zhèn)缺乏金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村群眾享受不到便捷高效的金融服務(wù)。

2 渝北建設(shè)區(qū)域功能性金融中心的優(yōu)勢(shì)

2.1 雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為區(qū)域性金融中心建設(shè)提供了保障

渝北作為全市首屈一指的經(jīng)濟(jì)大區(qū)，其雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為金融業(yè)的快速發(fā)展提供了強(qiáng)大保障。全區(qū)2016年生產(chǎn)總值達(dá)到1300億元，規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值達(dá)到3300億元，社會(huì)消費(fèi)品零售總額達(dá)到640億元，地區(qū)生產(chǎn)總值、規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值、固定資產(chǎn)投資總額持續(xù)保持全市第一。

2.2 巨大的發(fā)展?jié)摿閰^(qū)域性金融中心建設(shè)提供了支撐

近年來(lái)，渝北區(qū)主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，著力穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)，圍繞“都市功能拓展區(qū)”定位，緊扣“結(jié)算金融”，堅(jiān)持產(chǎn)業(yè)升級(jí)驅(qū)動(dòng)發(fā)展，重點(diǎn)區(qū)域帶動(dòng)發(fā)展，優(yōu)化環(huán)境服務(wù)發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、智能終端等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)迅速崛起，金融業(yè)已成為新的支柱產(chǎn)業(yè)，跨境電商交易額占到全市半壁江山，第三產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率連續(xù)兩年超過(guò)第二產(chǎn)業(yè)。

2.3 優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢(shì)為區(qū)域性金融中心建設(shè)提供了空間

渝北區(qū)域位置優(yōu)越，轄區(qū)里有江北國(guó)際機(jī)場(chǎng)、寸灘港碼頭和龍頭寺火車站等交通樞紐，是重慶對(duì)外開(kāi)發(fā)開(kāi)放的重要門戶。隨著大量的人流、物流、信息流、資金流在渝北交匯擴(kuò)散，對(duì)周邊的輻射作用也在不斷增強(qiáng)，優(yōu)越的區(qū)位優(yōu)勢(shì)為渝北區(qū)域性金融中心建設(shè)提供了廣闊的發(fā)展空間。

3 打造渝北區(qū)域金融中心的建議

第一，強(qiáng)化信貸投放考核激勵(lì)機(jī)制。一是制定實(shí)施科學(xué)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，突出“正向獎(jiǎng)勵(lì)”。建立科學(xué)的考評(píng)機(jī)制，實(shí)行“獎(jiǎng)勵(lì)與貢獻(xiàn)掛鉤”的原則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)從新增貸款、新增存貸比、對(duì)中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款、重點(diǎn)項(xiàng)目貸款等方面進(jìn)行細(xì)化考核評(píng)分，適當(dāng)降低稅收貢獻(xiàn)的分值占比。二是建立財(cái)政性存款、保證金與銀行信貸投放量、信貸投放機(jī)構(gòu)掛鉤的機(jī)制。制定政府性金融資源在轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)中統(tǒng)籌分配管理辦法，在不違反有關(guān)規(guī)定的前提下，政府性金融資源要盡可能地向?yàn)榈胤浇?jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)好、貢獻(xiàn)大、支持多的金融機(jī)構(gòu)傾斜，加大支農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及貼息力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加有效信貸投放。建委、房管、安監(jiān)等部門與保證金開(kāi)戶銀行合作，引導(dǎo)開(kāi)戶銀行積極為相關(guān)行業(yè)提供信貸支持。

第二，切實(shí)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。適應(yīng)新形勢(shì)下金融改革、創(chuàng)新、發(fā)展和開(kāi)放的要求，建立健全協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各金融部門的聯(lián)系和溝通，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)配合機(jī)制，形成監(jiān)管合力，密切關(guān)注金融機(jī)構(gòu)與上市企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)及風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)。積極支持金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管手段，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效率，堅(jiān)持全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)的全方位全過(guò)程監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。強(qiáng)化從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范，建立起自律性的約束機(jī)制。加快建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)救助和市場(chǎng)退出機(jī)制，認(rèn)真落實(shí)金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，完善應(yīng)急處理機(jī)制，有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提高金融服務(wù)質(zhì)量。一是要鼓勵(lì)駐區(qū)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合渝北區(qū)實(shí)際，因地制宜創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，突破抵押擔(dān)保限制，大力推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款、訂單倉(cāng)單質(zhì)押貸款，以及小企業(yè)多戶聯(lián)保貸款、小企業(yè)小額簡(jiǎn)式快速貸款、抵質(zhì)押循環(huán)貸款等多種貸款品種，降低中小企業(yè)信貸準(zhǔn)入門檻。二是努力解決信貸過(guò)程中的不合理收費(fèi)、附加貸款條件等問(wèn)題，對(duì)涉及抵押物評(píng)估、資產(chǎn)審計(jì)等環(huán)節(jié)，實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作，賦予企業(yè)自主選擇中介機(jī)構(gòu)的權(quán)利，切實(shí)降低企業(yè)貸款成本。三是提高信貸審批服務(wù)效率。針對(duì)中小企業(yè)資金需求短、頻、快的特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批流程，實(shí)行信貸審批限時(shí)辦結(jié)制度。加快銀行電子網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)建設(shè)，縮短審批時(shí)間，提高服務(wù)效率。

第四，引導(dǎo)企業(yè)提高發(fā)展質(zhì)效，夯實(shí)信貸準(zhǔn)入基礎(chǔ)。一是引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范財(cái)務(wù)管理。稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)和行業(yè)主管部門組織企業(yè)管理人員、財(cái)務(wù)人員開(kāi)展財(cái)務(wù)管理、統(tǒng)計(jì)制度、信貸知識(shí)等方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，提高企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的透明度和真實(shí)性，促使企業(yè)財(cái)務(wù)管理更符合銀行信貸要求；二是建立企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制。行業(yè)主管部門聯(lián)合相關(guān)金融機(jī)構(gòu)定期深入貸款企業(yè)，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信貸資金的使用情況，督促企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，與銀行建立良好的信息互通機(jī)制，防止信貸資金體外循環(huán)、抽逃資產(chǎn)和逃廢銀行債務(wù)等行為。三是促進(jìn)企業(yè)注重產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)，加快產(chǎn)業(yè)換代升級(jí)步伐，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈條，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，提高融資能力。

第五，完善金融服務(wù)體系，拓寬企業(yè)融資渠道。一是加大金融招商引資力度，以臨空都市區(qū)建設(shè)為契機(jī)，以仙桃數(shù)據(jù)谷為載體，大力引進(jìn)PE/VC投資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、結(jié)算中心等新型金融機(jī)構(gòu)落戶，壯大金融資源和服務(wù)市場(chǎng)。二是借鑒沿海地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，探索設(shè)立中小企業(yè)金融服務(wù)公司和民間資金登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，研究出臺(tái)監(jiān)管辦法，逐漸建立民營(yíng)資金周轉(zhuǎn)服務(wù)體系，解決民間資金投資難、中小企業(yè)融資難之間的矛盾。三是努力培育和發(fā)展資本市場(chǎng)，積極培育擬上市后備資源，協(xié)調(diào)解決企業(yè)改制上市進(jìn)程中的各種問(wèn)題。引導(dǎo)符合條件的企業(yè)運(yùn)用短期融資劵、中期票據(jù)、集合票據(jù)、私募債等債務(wù)融資工具進(jìn)行融資。

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