論影視制作行業的保險支持與發展

蔡紫煊 中南財經政法大學中韓新媒體學院

論影視制作行業的保險支持與發展

蔡紫煊 中南財經政法大學中韓新媒體學院

影視作品具有文化產品本身的高風險特性和市場的不可預測性特征，相對來說是一個較高風險的行業。近年來，國內影視產品的消費進入井噴時代，但相比國外成熟的影視保險機制，國內的影視保險還處于相對初級的狀態。本文在重點分析國內強大的影視保險需求和發展障礙的基礎上提出相關建議。

一、影視保險市場的巨大發展空間

（一）迅猛發展的影視產業帶來較大的保險需求

影視產業的蓬勃發展，給影視劇投資帶來了空前熱潮，各路資本競相進入影視市場。至2016年末，我國具有電視劇制作資質的公司12000多家，并且還在不斷增長，每年年均電視劇產量保持在1.5萬集左右。2017年上半年，中國內地共上映國產影片169部，同比增長17.36%；各類電影累計票房達到271.77億元，同比增長10.51%；觀影7.81億人次，同比增長8.02%。網絡視頻異軍突起，各網站在廣電總局備案播出的網絡劇近400部、網絡電影4000余部、網絡動畫片568部、網絡紀錄片84部、網絡欄目近4600檔。

經濟學的常識告訴我們：只要是投資就一定有風險，影視行業投資也不例外。《影視風控藍皮書：中國影視輿情與風控報告（2016）》數據顯示，2015年制作完成近700部電影，只有不到一半能夠進入公開發行渠道，能夠創造票房業績的不足三分之一。目前國內每年1.5萬集左右電視劇中，只有8000集左右能夠播出，約一半數量的電視劇石沉大海。此外，還有大量的因種種原因被迫流產、中斷、爛尾的項目無法統計和估量。

“無風險就無保險”，風險是保險產生和存在的前提。影視產業屬于文化創意行業，具有高投入、輕資產和風險密集的特征。從策劃立項到最終上映，面臨著財務風險、人員風險、各種意外風險、完工風險、責任風險、政策法規與審查風險、市場風險等很多不確定因素。影視投資高收益與高風險并存，是亟待保險公司提供保險保障的行業。

（二）逐步健全的政策環境支持

近幾年，我國已經出臺了一系列支持促進文化產業發展的政策。2010年3月，發改委、文化部、證監會、銀監會、保監會等九部委聯合下發《金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》，第五條強調“積極培育和發展文化產業保險市場”。2011年初，保監會和文化部聯合下發《關于保險業支持文化產業發展有關工作的通知》，試點推廣“演藝活動財產保險、演藝活動公眾責任保險、演藝活動取消保險、藝術品綜合保險、文化企業信用保證保險、動漫游戲企業關鍵人員無法從業保險、動漫游戲企業關鍵人物意外與健康保險、文化企業知識產權侵權保險、文化活動公共安全綜合保險、演藝人員意外和健康保險、展覽會綜合責任保險”等 11個險種，指定人保財險、太平洋保險、出口信用保險三家保險公司參與試點經營。

2017年3月1日，《中華人民共和國電影產業促進法》開始施行。《電影產業促進法》第四十條第二款和第三款中明確提出，“國家鼓勵保險機構依法開發適應電影產業發展需要的保險產品。國家鼓勵融資擔保機構依法向電影產業提供融資擔保，通過再擔保、聯合擔保以及擔保與保險相結合等方式分散風險”。

（三）可供借鑒的國外成熟經驗

在影視業高度發達的美國，完備的保險體系是其至關重要的組成部分。影視產業的保險萌發于20世紀20年代，以向演員提供人身保險為開端，逐步發展成熟，并已形成了一批專門的高度專業化影視保險公司。比較著名的有美國電影金融公司（Film Finance INC）、消防隊基金保險公司（Fireman's Fund）、國際電影保險公司（InternationalFilm Guarantors）、倫敦勞合社（Lloyd's of London）、旅行者保險公司（Travelers-US）和HCC保險公司（HCC Insurance Holdings）等。美國影視保險公司針對投保的每部電影各自的具體情況，量身定制提供“產品包”（Production Package），提供涵蓋人身、財產、責任、信用保證等一攬子保險服務，將影視運作的方方面面，任何制作過程中可能遇見的風險都包括其中，承擔保險保障。好萊塢每年電影相關產品的保險費已經超過兩億美元。

好萊塢影視保險對影視產業的作用主要體現在，一是主動介入降低風險。保險公司會從自己的風控角度對制作過程中的每個細節提出意見并予以監控，把風險因子控制到最低程度。二是在出險時履行賠付職能，降低影視機構的損失程度。三是履行保險的擔保保證職能，以保單做背書為影視機構獲取相關方的信任和幫助。美國電影業發展蓬勃，其中一個重要支撐是保險公司提供了一個全面而有效的“完片保險”機制，降低了影視投資的風險，使得各路投資者敢于投資。“完片保險”（Completion Guarantee）也稱為“完片擔保”（Completion Bond）或“完片保函”（Completion Guaranty），是由完片保險（擔保）公司以合同的形式，向投資人保證影片能夠在預算內按照劇本和拍攝計劃，按期完成拍攝制作并交片給發行商的一種履約保證。完片保險提供兩方面保證：一是預算不超支，二是制作不超時。超支和超時而造成的損失由保險公司負責賠償。

“當時我不知道有侍酒師這個行業，但我有好幾個室友當了很久侍酒師以后想回去學釀酒，釀一款自己喜歡的酒。然后我就開始查侍酒師是什么，也查了關于葡萄酒行業一些最高的證書。”當時他查得很仔細，不但知道經過努力和學習可以達到的最頂端的證書或知識到哪里，也搞清楚了如今葡萄酒圈非常盛行的WSET從一級到四級的區別，甚至連“葡萄酒大師和侍酒師大師”都去查過一遍，知道那是葡萄酒領域殿堂級的存在……“我從2005年開始學葡萄酒，很快就去查了這些，當時我就知道，這是應該要做到的。”

影視保險已經是好萊塢影片制作最關鍵的部分之一，某種程度上決定一部影片的生死。一部影片只有提供符合條件的投保證明，才會有投資人投資，才能融到經費，才能獲得政府拍攝許可，演職人員才會放心工作，業主才會租賃拍攝場地和設備等等。保險公司出于商業目的，為避免因影片制作延誤或其他事故導致損失，會滲透到電影籌劃、創作、選角、融資、攝制、放映、宣傳等幾乎每個環節，逐步成為電影的合作者甚至掌控者。

二、國內影視保險市場現狀和開拓障礙

在現有的國內影視保險市場上，只有少數保險公司涉足了相關的影視保險業務。內資公司主要有人保財險、平安保險、太平洋保險等公司提供演藝活動財產保險、演藝活動公共責任險、演藝人員意外和健康保險等業務，尚未有專門的影視保險條款。出口信用保險公司試水過影視出口收匯擔保保險業務。各公司該類業務規模均不大。

2008年，美國影視產業保險巨頭的消防隊基金保險公司（Fireman's Fund Insurance Company）的母公司安聯保險，將電影電視制作方保險（承保制片方財產損失，制作中斷以及因造成第三方財產損害而依法承擔的經濟賠償責任）、制片方錯誤和疏忽責任保險（承保電影電視制作方的被保險人的特定的錯誤、疏忽或忽略行為引起的責任）引入中國市場，是國內針對影視行業推出的首個專業保險產品，承保過《青春歌舞》《功夫小子》以及《鐵拳》等少量影片業務。

2015年4月22日，平安財險與中央新影集團在北京簽署戰略合作協議，雙方在完片保險領域開啟合作。2017年6月19日，中國人保財險攜手美國電影金融公司，擬引進開發首款完片保險產品。

相較于好萊塢影視保險業務和國內蓬勃發展的影視產業來說，我國的影視保險極其弱小，表現為參與公司少、險種單薄、保障范圍有限。保險業務主要集中于演職人員意外與健康保險、設備道具等財產保險、劇組責任保險三個方面，基本屬于傳統保險業務在影視領域的延伸，真正意義上能夠服務于整個影視制作流程的影視保險仍處于探索階段。保險公司也未從商業和專業角度真正直接參與到影片開拍前的立項與成本預算、開拍后的片場管理等流程中來。

國內影視保險發展困難的主要原因：

（一）市場方面

一方面，不成熟的影視市場環境，風險決策機制欠缺。國內的影視市場仍處于粗放式發展模式，影視投資賭IP、賭明星、賭市場，投機取巧屢見不鮮，立項后的風險管理更加是無從談起。寧愿花錢砸明星、砸宣傳炒作，也不愿進行基礎的風險管控。影視制作流行導演中心制，凡事導演一人說了算，財務不透明，加重保險風險。

另一方面，保險意識弱，投保意愿不強。目前，我國影視投資市場主要是以中小民營資本為主，大約90%來源為自有資金，外來資本的約束壓力不足。此外，國家法律法規也未有關于影視制作行業的強制性保險要求。與其增加保險費支出,制片方更愿意自擔各類風險。

（二）保險公司方面

一是核保標準缺失。現有的影視保險業務中，還沒有一套成熟的、可供操作的評估指標體系。保險公司難以評估每位導演、演員、劇本等各種要素，以至于無法測算出整個作品的風險指數，從而擬定對應的條款費率。

二是專門人才缺乏，業務拓展意愿不強。目前中資保險公司缺乏既懂保險又懂影視的專門人才，絕大部分依靠國外的再保險公司的定價能力、核保能力等支持，承保意愿不強烈。

（三）影視審查制度帶來的完片風險

國內的影視制作存在著嚴格管控制度。電視劇拍攝前需要先向國家新聞出版廣電總局報審和立案，提供劇本和詳細演員情況，過審后電視劇才能開拍并進行后期制作。播出前也需要廣電總局審查合格后出具播出許可，才能在電視臺或網站播放。《電影產業促進法》除了對“涉及重大題材或者國家安全、外交、民族、宗教、軍事等方面題材的，應當按照國家有關規定將電影劇本報送審查”外，仍然規定了一般題材的備案制度和嚴格的上映審查制度。“未取得電影公映許可證的電影，不得發行、放映，不得通過互聯網、電信網、廣播電視網等信息網絡進行傳播，不得制作為音像制品。”由于審查原因，影視作品不能完結或完結后不能公映，是所有影視保險參與者都面對的一個顧慮。

三、影視保險市場拓展的路徑和建議

（一）強化對影視保險的宣傳，提升保險意識。影視保險參與主體，不僅包括保險公司，還包括影視投資者、影視從業人員、影視資本市場人員、政府影視文化產業管理人員等。要大力宣傳、學習和借鑒國外的保險模式，使所有參與者都認識到保險在影視投融資、制作過程中的風險管理、信用擔保的作用和其社會管理職能，形成多方合力，共同推動保險成為影視產業內在的生存與發展需求。

（二）培養影視保險專家型人才。好萊塢的影視保險從業人員，既有精通保險業務的保險人員，又有熟悉影視制作每一環節、具備各種影視高科技知識的各類復合型人才。他們不僅能建立影視產業完整的風險評估體系，根據保險的大數原則來“一對一”擬定具體影視作品的保險條款、費率、保額等，還能深入片場實地監督影視作品的完成過程，及時并專業地控制風險的發生。我國同樣也需要朝上述標準努力，培養一批專業的影視保險復合型人才。

（三）大力發展專項保險機構。一是鼓勵實力雄厚的保險公司發展成立專門的影視保險公司；二是建立電影保險經紀公司，培養電影保險經紀人，貫通影視和保險兩個領域，搭建影視和保險的合作橋梁。

（四）逐步建立評估指標體系。依據導演、演員、劇本等設定不同的票房與收視率評估指標，賦予不同的風險因子及權重。根據模型，保險公司能夠推算出不同劇組的票房、收視率指數，測算出影視作品完成過程的風險指數，從而能夠為劇組量身定制保險合同、費率和保額等核保要素。

（五）加強業內合作。一方面保險公司要進一步加強國際交流合作，積極引進吸收國外先進產品和做法。另一方面充分調動發揮政府管理部門、保險行業、影視行業、銀行業等行業協會的作用，加強相互溝通協作，制定影視保險的行業管理體系，共同推廣影視保險業務產品。