試論互聯網金融對傳統金融的挑戰探討

王新宇

摘要：現今，我國互聯網技術快速發展，金融行業與其他行業學科的滲透性也在逐漸加強，其與互聯網技術的相互滲透使得我國進入了互聯網金融發展的新時期，互聯網金融在金融行業中發揮著越來越舉足輕重的作用，互聯網金融以其快捷新穎的交易方式受到了大家的青睞與好評。然而，其對傳統金融模式的沖擊和挑戰也是一個現在人們比較關注的問題，本文就針對互聯網金融的問世對傳統金融的挑戰進行了分析論述。

關鍵詞：互聯網金融；傳統金融；挑戰

引言

在互聯網金融模式下，人們可以利用網絡方便快捷的完成金融交易。所以相較于傳統金融，互聯網金融的資源配置效率更高，信息處理成本也更低，在金融市場上具有一定的競爭優勢。而為了維持傳統金融的穩定發展，相關部門則有必要對互聯網金融對傳統金融的挑戰展開分析，從而制定相應的對策促進傳統金融的發展。

1近幾年互聯網金融的發展進程

近些年互聯網金融的發展可以分為幾個階段：第一階段中，金融機構的一些傳統業務會利用互聯網技術來進行開展，還只是限于銀行傳統業務的應用，比如收取存款等；第二階段中，隨著我國電子商務的發展和網絡的普及，互聯網開始與金融業進行合作，為金融業的支付系統提供了網絡技術支持，也就是在這個階段出現了電子貨幣，實現了在線上支付的便利；在第三階段中，互聯網金融已經發展的比較成熟，互聯網金融模式已經發展到能為人們提供網上貸款放款和保險業務。同時余額寶也是在這一階段推行出來，其發展速度遠遠超出了預期的目標，余額寶發展一年的成果非常驚人，用戶超過了八千萬人，資金規模也超出了預期，累計為用戶實現收益達到75億元。余額寶項目的推出收獲了大眾網民的一致好評，使推出它的公司一躍成為網絡發展大公司。也就是余額寶的出現，開啟了互聯網金融對于傳統金融的大力沖擊，打破了只有將錢存在銀行才能產生利益的傳統金融模式；在互聯網金融發展的第四階段中，其已經發展到了相對比較全面和成熟的階段，互聯網金融行業已經開始向全方位化的金融服務方向發展，移動支付、社交網絡、云計算等新型網絡技術互相合作、互相聯系共同組成互聯網金融的各個模塊，為用戶提供全面、方便、快捷的服務。

2互聯網金融對傳統金融帶來的挑戰

2.1跨行業合作打破行業界限

自互聯網金融開始出現在人們的視野，尤其是電子貨幣的產生，大大的拓展了貨幣交易方式和途徑，各種網絡支付平臺的出現也開始成為吸收大家存款，消費者進行資金存取的第二渠道。人們可以通過支付平臺，以電子貨幣形式進行資金存取或消費。傳統紙質貨幣和電子貨幣共同使用，這在很大程度上撼動了傳統金融中銀行在金融行業的壟斷地位，致使銀行的壟斷地位和權威受到了極大的沖擊和挑戰。電子貨幣的使用不僅搶占了大量傳統金融的市場份額，而且越來越接近傳統金融的核心業務，給傳統金融的發展帶來巨大挑戰。

2.2融資途徑便利

我國現在傳統金融的發展，面臨的又一個嚴峻的問題，便是互聯網金融的發展分流了它的客戶流量，況且互聯網金融在發展過程中，一切以客戶便利為發展方向，使得傳統金融在客戶服務方面相對遜色，這使得傳統金融模式下客戶的流失速率加快。例如，現在我國存在很多中小型企業融資難的問題，互聯網金融模式的發展便為我國現在中小企業融資難的問題提供了很多資金上的幫助，運用網絡眾籌功能，將民間閑散的資金集合到一起，為融資難的企業提供建設資金或者某一個項目的發展資金，這為很多中小企業的發展提供了有力的保障和支持。互聯網金融促使民間的融資活動開始向規范化發展，傳統金融在這種情況下，不得不拓寬金融信息渠道，正視中小企業融資問題，控制客戶流失速度。在互聯網金融的快速發展下，傳統金融如果不能緩解客戶持續流失的問題，就會在競爭中逐漸喪失優勢，難以獲得更好發展。

2.3資金供給模式多樣化

在互聯網金融模式中，以企業需求為中心的發展改進使得其對企業資金的供給模式趨于多樣化發展。而傳統金融的資金供給主要依賴其產生的規模效應，對資金供給模式的發展具有一定的限制作用。而像目前大多數人使用比較廣泛的QQ、微信平臺等，都推出了相應的理財方案，給企業進行理財提供了多種選擇，為企業的發展提供了資金上的便利。現在很多保險公司和證券公司也開始與各種形式的互聯網金融機構進行合作，通過網絡平臺途徑去獲取更多的客戶資源，去更好的銷售金融產品。傳統金融機構面對這種情況，只有通過改進傳統信用評價體系，適應企業資金的供求模式，才能抓住客戶、留住客戶。

3傳統金融的應對策略

3.1提升自身運作效率

傳統金融下的銀行管理體制對于金融業務做出了嚴格的規定，其目的是為了更好的保障金融交易的可靠性和安全性，但同時這也限制了銀行資金流轉的效率，這是傳統金融發展緩慢的一個重要原因，同時也注定了客戶量的流失，而互聯網金融則以提高金融運作效率為目的，為企業融資提供了更多便利。所以，傳統金融的發展首先要提升自身的運作效率。

3.2加強服務機制建設

相比于互聯網金融，傳統金融雖然在融資方式和資金處理上沒有那么便利，但是傳統金融在長期的發展過程中，已經積累了大量的資金、人脈和金融業務經驗，在這方面就具備了一定的發展優勢，傳統金融應該充分利用和發揮自身的優勢，加強金融服務機制的優化和升級、加強信息資源建設、提高各項金融業務的服務水平、調整金融產品體系結構、完善基礎設施、為客戶提供全方位的金融信息咨詢服務。突出自身優勢，強化傳統金融的可信度，為客戶提供綜合性金融服務。

3.3找準定位制定發展戰略

金融市場的規模是有限的，互聯網金融模式的快速發展必然會壓縮傳統金融的發展空間。傳統金融必須要找準自身的市場定位，把握好自身的發展優勢，在自身優勢領域占據市場競爭優勢，制定合理的發展策略，同時也要把握好開拓市場的方向，不斷深化和拓展自身業務，提供差異性金融產品，在業務專業化程度和產品豐富程度上，拉大與互聯網金融的差距。提高自身影響力并且重新劃分市場份額，爭取到更加廣闊的發展空間。

3.4完善資源配置

互聯網金融要想在金融領域中重振雄風，就必須了解互聯網金融的優勢所在，了解自身發展過程中存在的劣勢和不足，完善資源配置，彌補發展中存在的不足，只有這樣才可以有效遏制市場份額持續下降的狀況。還可以通過引進先進的信息技術，對資源進行優化配置，提高資源利用率和共享程度，加強建設客戶數據庫，提升傳統金融行業競爭力。除此之外，傳統金融的發展應該積極地借鑒互聯網金融的先進經驗，積極創新金融業務渠道和組織內部形式，最大化的發揮傳統金融的資源優勢。

結束語

總而言之，在互聯網金融發展的沖擊下，傳統金融行業的界限遭到了打破，從而使中小企業開始選擇新的途徑進行融資。而面對這一發展情況，傳統金融機構不得不進行自身運作水平的提升，從而迎合已經發生變化的企業資金供給模式。因此，傳統金融機構應該盡快做好自身定位，并且利用優化資源配置和完善服務機制為客戶提供綜合性的服務，從而使傳統金融取得可持續的發展。

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