積極發揮供銷合作社在開展農村合作金融方面的作用

艾永梅

?

·產 業 發 展·

艾永梅

我國農村金融結構性失調問題較為嚴重。農村合作金融能夠借助農村地區熟人社會的親緣、地緣、人緣優勢，成為農村金融體系的重要補充。近年來，供銷合作社憑借其特有的農業產業鏈優勢、信息優勢和組織體系優勢，探索開展農村合作金融服務創新，為解決涉農主體融資難、融資貴提供了有益的借鑒。2015年中共中央國務院《關于深化供銷合作社綜合改革的決定》，對供銷合作社穩步開展農村合作金融服務提出要求。建議盡快完善農村合作金融法律保障體系、業務運行體系和安全保障體系建設，鼓勵供銷合作社設立全國性農村合作金融風險保障基金。

供銷合作社 農村合作金融 金融扶貧

農村金融是活躍農村經濟、解決“三農”發展瓶頸的關鍵因素。長期以來，我國農村金融結構性失調問題一直比較嚴重。農村合作金融能夠借助農村地區熟人社會的親緣、地緣、人緣優勢，成為農村金融體系的重要補充。我國的農村合作金融雖經歷了較長時間的曲折發展，但目前仍是我國農村經濟領域改革的一塊短板。2015年中央一號文件、國務院《深化農村改革綜合性實施方案》均提出，要積極推進農民合作社內部信用合作，穩妥開展資金互助試點，引導生產經營合作與信用合作的融合發展。2015年中共中央國務院《關于深化供銷合作社綜合改革的決定》對供銷合作社穩步開展農村合作金融服務提出要求。

一、供銷合作社開展農村合作金融具有重要意義

(一)供銷合作社開展農村合作金融是滿足農村經營主體金融需求的應盡責任

我國農村金融需求巨大，但據統計，“三農”金融缺口為3萬億，農村家庭正常信貸獲批率只為27.6%，遠低于40.5%的全國平均水平。農村合作金融組織能夠借助農村地區熟人社會的親緣、地緣、人緣優勢，便捷有效地解決基層農村經營主體的融資需求。

供銷合作社長期從事農村流通和為農服務，截至2015年底，全系統領辦的各類農民合作社14.72萬個，入社農戶1405.8萬戶，基層社經營網點34萬個。在為農服務和組織農民生產經營的過程中，農業經營主體會產生大量融資需求，這些需求和農業生產經營密切相關，季節性、周期性強，金額小，周轉快，但難以獲得正規金融機構的信貸支持，供銷合作社采取與一般金融機構相比更為靈活簡便的合作金融服務，在其領辦的合作經濟組織內部采用“農資抵貸”、農產品庫存抵押等手段，使農業資源在合作社內有效流轉，并能承接商業銀行的批發性貸款，解決正規金融機構難以下沉的“最后一公里”難題。

(二)供銷合作社開展農村合作金融具有獨特優勢

一是具備制度上的兼容。長期以來，供銷合作社作為我國最大的合作經濟組織，在發展農村商品流通、推動農產品供銷合作和生產合作方面發揮著積極作用，具備進一步發展合作金融的制度優勢。同時，供銷合作社與政府具有天然聯系，從而具備行政資源的協調整合能力。隨著市場經濟的發展，農民由于生產的分散和自然化，國家的很多惠農政策在流通領域環節失效，無法落實。供銷合作社作為已經建成的、具有相當長歷史的合作經濟組織，是政府惠農政策落實到農戶的有效媒介。二是具備組織體系方面的基礎。供銷合作社是組織體系、經營網絡、服務功能最健全的貼近“三農”的服務組織。當前供銷合作社經營觸角和服務領域已經覆蓋60%以上的行政村和80%以上的鄉鎮，具備開展農村合作金融的組織基礎。三是具備綜合統籌能力。供銷合作社在涉農領域擁有較長的產業鏈條，有助于發揮經營服務方面的綜合性優勢，并充分利用行業差別，扭轉農資購置資金緊缺與農產品價值實現在季節上的錯配，適時開展信貸資源調劑，推動農村合作金融持續不斷地良性運作。另外，供銷合作社經過60多年發展，已經具備一定的經濟體量和從事金融業務所須具備的風險儲備，截至2015年8月末，全國供銷合作社系統擁有資產額12007億元，具備了一定的風險防范能力。

(三)農村合作金融可成為供銷合作社承接政府委托、實施精準扶貧的平臺

“十三五”期間，精準扶貧成為各級政府關心的重要問題。在實際工作中，供銷合作社逐漸成為政府購買、進行精準扶貧的依托力量。供銷合作社開展精準扶貧具有特殊優勢：一是制度優勢。如要實現農村貧困人口的永久性脫貧，應引導、組織該類群體投入可持續的產業中，擁有自我謀生能力。作為為農服務的合作經濟組織，基層供銷合作社已與農民合作社融合發展。供銷合作社可以引導貧困戶加入合作社，實現合作社社員在微觀層面的產業脫貧；供銷合作社還能夠將合作社與外部社會資源對接，實現農業人群的社會性脫貧。二是組織優勢。以往中央到各級的扶貧資金種類繁多，上萬億的財政資金如同“撒胡椒面”般難以對基層農業主體起到精準的實效。供銷合作社整合財政、扶貧等機構的惠農扶貧資金，統一到一個平臺來使用，能夠提高扶貧資金的使用效率。三是體系優勢。一些基層組織在扶貧過程中存在行政化、形式化傾向，缺少市場化手段，基層供銷合作社工作人員憑借深耕多年農村市場的信息優勢，能有效鑒別、評估農村貧困戶的信用、經營和資金需求情況，達到精準評估、按需撥付。

二、供銷合作社積極探索農村合作金融模式創新

根據全國供銷總社統計，截至2015年底，全系統有農村資金互助合作組織502家，股金總額33.17億元，貸款余額51.84億元。從審批準入上看，26.5%的供銷合作社農村資金互助合作組織獲得政府及主管部門批準，審批機構主要為地方政府金融管理辦公室，個別地區專門成立金融監管局分管該類組織；從注冊類型上看，大多數農村資金互助合作組織為農民合作社內設部門，無法單獨注冊，少數地區的農村資金互助合作組織作為民非企業類型，在民政部門單獨注冊；從供銷合作社定位及職能上看，各地供銷合作社主要職責是配合主管部門進行農村合作金融的業務監管，進行行業指導、自律、規范和后臺監督；從依托主體來看，各地供銷合作社主要通過基層供銷合作社、其領辦的農民合作社、農村合作經濟組織聯合會來開展農村資金互助業務；從規模和經營范圍看，單個農村資金互助合作組織的股金規模集中在500萬元以內，經營范圍集中在鄉鎮、村一級。從經營模式上，供銷合作社開展新型農村合作金融模式創新，主要有以下幾類。

(一)“花生銀行”：合作社內部的農業產業鏈金融服務

供銷合作社在其領辦的農民合作社內部，開展“花生銀行”“糧食銀行”等產業鏈金融服務，典型代表是山東省供銷合作社。供銷合作社向社員賒銷農業生產資料，即合作社以供應農資的形式向社員提供借款，農資價格比市場定價有一定優惠，即“農資抵貸”；待到農產品收獲季節，由供銷合作社組織農產品收購、加工。社員還可選擇將農產品作為“實物存款”存放于指定倉儲中待價而沽，隨時可出售。倉儲中的農產品既可作為實物貨幣讓社員享受活期利息，也可作為抵押物使社員獲得合作社借款，即為“庫貸掛鉤”。另外，社員可憑折到社區超市消費，并享受一定優惠。近年來，各地針對“花生銀行”模式已開發出業務管理系統，系統可精確記錄農戶存入日期、數量等信息、農產品質量信息等。“儲戶”可憑“存折”隨時提取、折現，農產品作為實物貨幣在村社內有效發揮了價值尺度、流通、儲藏、支付的基本功能，避免了多次折算帶來的貨幣損失。

在風險控制方面，農民合作社一般采用以下方法：一是在產業鏈中控制經營風險。供銷合作社通過農資抵貸以及農產品收購、加工，有效從兩個端口把控了互助資金的投向和還款來源，降低了信用風險。二是實行托管銀行制度，所有互助金的使用、調劑均由銀行轉賬完成，商業銀行協同供銷合作社對合作社及社員賬戶進行動態監測，一旦賬戶出現異常，商業銀行發出風險預警，并可凍結賬戶。三是配套各類農業保險，供銷合作社為社員統一辦理各類農業種養殖保險，提前鎖定風險，減少社員因不可抗因素產生的經濟損失，確保社員還款來源。

(二)農合聯-農村資金互助會：農村合作經濟組織的“三位一體”

該模式典型代表是浙江省。2002年前后，浙江省供銷合作社踐行時任省委書記習近平同志提出的“三位一體”(農民專業合作、供銷合作、信用合作)構想，目前農合聯資金互助會已在溫州金融改革試點以及慈溪、瑞安等縣(市、區)“三位一體”試點基礎上，2015年浙江省委、省政府印發了《關于深化供銷合作社和農業生產經營管理體制改革構建“三位一體”農民合作經濟組織體系的若干意見》，浙江省供銷合作社著手構建“三位一體”農民合作經濟組織體系試點。

具體模式是，省供銷合作社牽頭組建區、鎮兩級農合聯，逐步承接相關部門涉農服務職能的轉移。區農合聯依托供銷合作社組建，供銷合作社牌子、機構和職能不變，實行“兩塊牌子、一套班子”運作，下設農業生產服務中心；鄉鎮(街道)農合聯實行“議行合一”的治理結構，理事長由鄉鎮農業分管領導兼任，基層供銷合作社主任(或副主任)兼任常務副理事長，負責鄉鎮農合聯日常工作。農村資金互助會實行核準備案制，由供銷合作社牽頭組建、審核、推薦，市財政會給每家資金互助會一定的風險補償。農村資金互助會以公益性服務定位，由民政部門登記為民辦非企業法人，采用會員集資再服務會員的方式運作。農村資金互助會實施封閉運行，即“組織封閉、對象封閉、上限封閉”。縣級監管部門定期或不定期開展現場和非現場監管。至2016年9月底，經政府及相關部門批準，在民政部門登記設立的資金互助會已達86家。目前全省系統資金互助會社員27377人，吸收互助金2.41億元，發放互助資金5.8億元。

(三)農村社區綜合服務平臺：農村基層社會自治的新載體

供銷合作社近年來不斷深化綜合改革，恢復基層組織建設，擴大經營網點覆蓋面和服務內容，并以此為基礎搭建為農服務綜合平臺。2015年底，全系統共建立綜合服務社(中心)36.1萬個。依托社區綜合服務平臺，供銷合作社開展農村合作金融服務創新，以提高綜合服務水平。該模式并不是某一類組織類型，而是一種服務形式，在現實中經常會與前面三種模式交叉、融合。

從經營方式來看，供銷合作社農村社區綜合服務平臺主要分為四類。第一類是平臺引入型。基層供銷合作社依托其覆蓋農村的經營網絡，搭建平臺引入社會金融機構。社會機構進駐自營，其中部分從事小貸、典當、拍賣業務的社有企業在該平臺設立分支機構和辦事窗口，基層供銷合作社僅起到物業管理的作用。第二類是代理代辦型。基層供銷合作社與相關機構達成合作，為社區居民提供小額存取、保險、水電費代繳、社保發放、快遞收發、網絡代購等代理代辦業務。第三類是內置自營型。平臺內置合作金融部門，一般是當地基層供銷合作社、農民合作社、農民合作社聯合社“幾個牌子，一套人馬”進行辦公并搭建平臺，為社員提供基于農業生產經營基礎上的購銷、技術、培訓、信用合作、合作保險等合作金融服務，類似于日本、韓國的綜合農協、農會模式。第四類是金融超市型。在綜合平臺基礎上，將引入、代理、內置自營三種模式綜合到一個子平臺上，將各類金融服務打包供社區居民選擇。較為典型的例子是河北、重慶供銷合作社的“金融超市”。社區綜合服務平臺模式能夠使供銷合作社充分整合其自身基層組織、經營網絡以及外部社會資源，通過綜合服務有效提升供銷合作社綜合服務能力和社會影響力。從社會治理的角度看，供銷合作社農村合作金融服務有助于完善農村基層社會治理。供銷合作社開展的農村合作金融并沒有脫離農業生產、生活，而是農村社區綜合服務的一部分。供銷合作社動員農民社員開展資金互助、發展生產，并為農村社區居民提供公益教育培訓、農業技術指導、優惠的生活消費、文體娛樂、幼教養老服務，培育了農民社員自我管理、社區自治的意識，對農村社區的治理和社會安定也起到重要作用。

(四)“產業扶貧+合作金融”：供銷合作社特色的可持續脫貧模式

精準扶貧與合作社具有天然的耦合性。第一，合作社在制度設計上就具有幫扶弱者的特性。合作制倡導農民占大多數，不論股份大小，一律一人一票參與合作社的決策與管理。這都能夠保護農民在合作社組織中充分主張自身權益，免受工商資本盤剝。第二，合作社是農業生產經營的微型組織，可以將小規模、分散、對接市場時處于信息、資金弱勢的農民組織起來，進行技術幫扶、產業帶動和市場對接，幫助農民個體提高單產、市場意識和議價能力，從而使農民實現可持續脫貧。第三，合作社的內置金融業務能夠使農戶更便捷地獲得生產性融資，合作社的信用評級機制鼓勵農戶全力生產、按時還款，不斷推動農戶自發地擴大再生產，從而永久性擺脫貧困，實現致富。供銷合作社近年來積極領辦農民合作社，截至2015年底全系統已領辦農民合作社14.7萬家，供銷合作社積極踐行“精準扶貧+合作金融”創新探索，形成多種有效模式。

1.合作社內部的“產業扶貧+合作金融”。該模式主要是通過在合作社內部，憑借產業鏈條的多個環節進行產業扶貧和金融扶貧。主要有以下幾種方式：一是入社幫扶。合作社吸收建檔立卡貧困戶入社，鼓勵貧困戶帶扶貧資金入社。例如江西省贛州市石城縣華豐畜禽養殖專業合作社(以下簡稱為“石城縣華豐合作社”)現有社員1978戶，其中建檔立卡貧困戶1868戶，貧困戶社員占比達到94%。二是就業幫扶。石城縣華豐合作社對生豬養殖貧困社員提供種苗、飼料、獸藥，且養殖風險全部由合作社承擔，社員凈得150元/頭的養殖工資。同時，技術人員免費上門服務，對貧困戶社員進行養殖技術、防疫、現代農業發展培訓和指導。三是內部資金幫扶。石城縣華豐合作社組織1868名貧困戶社員以扶貧資金入股合作社信用部，確保年6%的固定分紅。四是借款貼息幫扶。部分合作社對社員提供貨物畜禽抵押借款，合作社給予貼息。石城縣華豐合作社對生豬養殖貧困戶社員按每頭1000元、蛋雞養殖貧困戶社員按照每羽20元的標準，實行一個養殖周期3萬元以下免息借款幫扶，借款用于購買原材料、廠家貼息。待社員產品銷售結算后歸還，再進行循環幫扶。

2.合作社外部的“精準扶貧+金融扶貧”。在推進精準扶貧工作過程中，一些地方政府將扶貧性質的財政資金交由供銷合作社管護運營，供銷合作社積極發揮系統優勢，在精準定位、產業幫扶貧困戶方面起到積極作用。根據扶貧資金的運行方式和供銷合作社管護方式的不同，具體分為三種類型：

第一種是扶貧資金股權代持模式，以陜西供銷合作社為代表。陜西省供銷合作社探索出“政府(扶貧辦)+供銷社(供銷集團)+金融(保險)+企業(合作社)+農戶(貧困戶)”的現代農業產業精準脫貧模式。即陜西省供銷合作社將財政扶貧資金切塊到縣(區)，由縣(區)政府委托陜西供銷集團代貧困戶持股，將扶貧資金投資到縣政府推薦的龍頭企業或專業合作社，龍頭企業或專業合作社再與貧困戶簽訂生產合作協議，同時供銷集團與銀行簽訂金融合作協議。扶貧資金通過供銷集團以資本的形式投入到龍頭企業(合作社)后，由供銷集團負責保值增值。貧困戶通過流轉土地、保底收購、到企業或合作社務工等多種方式，從種植、加工、銷售、服務等全產業鏈中獲得增值收益。陜西供銷集團還設立了產業精準扶貧風險金專戶，主要用于風險備用金、企業購買資產保險等。自2015年10月啟動運行一年來，已帶動16類農業產業發展壯大，拉動7.8萬貧困人口走上脫貧之路。

第二種是財政資金配套小貸貼息模式，以重慶市供銷合作社為代表。在重慶市政府推進農民合作社金融創新試點期間，重慶市財政將專項資金撥付給市供銷合作社投資公司，重慶市供銷合作社社有企業——重慶市農信合作投資有限公司(以下簡稱“農信投資公司”)設立專戶對專項資金進行管理，市財政、市供銷合作社共同監督。重慶市、區縣供銷合作社按照1.5的比例放大財政資金，試點總規模將達到1.25億元，貸款對象鎖定為農民合作社。每筆貸款由區縣供銷合作社領辦的專業合作社申報，由區縣供銷合作社初審、推薦并提供連帶責任擔保，農信投資公司進行最終審批。區縣供銷合作社優先為參與試點的農民合作社申請供銷產業化貼息項目，以降低合作社融資成本。經過一年多的探索，重慶市供銷合作社已為100余家農民合作社發放貸款9100萬元。

第三種是扶貧資金擔保平臺模式，以承德供銷合作社為典型。承德市供銷合作社結合政府扶貧和本系統綜合改革工作，探索運作“政銀企戶保”金融扶農模式。具體做法是：設立風險補償基金，市財政注資1.5億元，供銷合作社擔任管理方，農業銀行按1： 10的比例給予貸款額度放大。供銷合作社和農行各委派1名工作人員擔任貸款調查員，經供銷合作社、農行實地調查和專業評估后，可向基金平臺申請擔保，供銷合作社收取一定的擔保費，農行按優惠利率放貸。該模式還引入保證保險，因經濟條件或其他原因確實無法彌補的貸款損失，保險公司、供銷合作社按80%和20%的比例分別承擔賠償責任。此外，為降低資金風險，加強業務聯系，供銷合作社還與部分種植戶約定，貸款資金不直接撥付給農民戶，而是用于抵扣其向供銷合作社購買生產資料的費用。截至2016年10月，平臺已為上萬名農戶解決9.46億元融資需求。

三、完善配套措施，支持供銷合作社開展農村合作金融

(一)供銷合作社開展農村合作金融的定位與職能

在開展農村合作金融方面，供銷合作社的職能應是：一是作為為農服務的合作經濟組織，供銷合作社機關及相關協會配合地方主管部門進行農村合作金融的前置審核推薦、行業監管、行業自律、規范性指導；二是供銷合作社可引入財政、社會資本成立專項資金運營平臺，作為政府購買的專項扶貧資金、農業擔保風險基金等財政專項資金的管護、運營機構；三是基層供銷合作社可成為農村金融綜合服務(賒銷賒購、信用互助、合作保險、農業產業鏈融資、金融代理等服務)的平臺和打包方；四是作為農業社會化服務的市場主體，供銷合作社社有企業可成為農業全產業鏈金融的服務主體。

(二)構建全國性供銷合作社農村合作金融發展體系

一是建立全國性行業指導體系。由中華全國供銷合作總社成立合作金融部，負責全國供銷合作社系統的行業規范、指導、自律、監管，以及與相關主管部門的對接。依次在省社、市社、縣社設立合作金融處、合作金融科等部門。同時由中華全國供銷合作總社牽頭成立中國合作金融行業協會，制定行業規范，進行行業自律。

二是構建全國性農村合作經濟體系。由中華全國供銷合作總社牽頭成立中國農民合作社聯合會，成員單位為各省農民合作社聯合會。省級農民合作社聯合會的成員單位是各縣級農民合作社聯合會；縣級農民合作社聯合會與縣級供銷合作社合署辦公，實行“兩塊牌子、一套人馬”，成員單位由各鄉鎮的農民合作社聯合社入社組成；鄉鎮級農民合作社聯合社與各基層供銷合作社合署辦公，并由各村級農民合作社入社組成。基層供銷合作社(農民合作社聯合社)依托供銷合作社基層網點，搭建農村社區綜合服務平臺，除了提供生產、生活等便利性服務，還為社區農戶提供農村合作金融服務。這樣的制度設計有利于實現農民合作社的聯合與組織化，也能夠強化供銷合作社的合作經濟屬性和對農民合作社的組織、動員能力。

三是建立各級供銷合作社相互協調、配套的合作金融業務體系。目前部分省級供銷合作社已經通過搭建省級金融控股平臺，初步形成了省級供銷農村合作金融體系的雛形；在全國層面，中華全國供銷合作總社集團公司下屬的中合聯投資公司也開始了金融控股業務的嘗試。下一步，可以搭建全國層面、自上而下的供銷合作社農村合作金融業務體系。全國層面建立供銷合作金融金控集團，下設融資擔保、小貸、農村產權交易、資金互助風險基金、合作保險基金以及對接全國性扶貧資金的扶貧資金管理平臺。依次地，可以對接省級金控平臺、市級金融服務公司、縣級金融服務公司以及基層綜合服務平臺(縣級金融服務公司的分支)，建立自下而上的入股關系和自上而下的服務、指導關系，全國層面的六大平臺業務分別通過各子公司與省級、市級公司形成股權、業務聯結。

四是建立自上而下的合作金融風險監控體系。首先，建立政府出資、供銷合作社牽頭、市場化引資的方式，設立全國性合作金融風險補償基金，每筆風險補償基金都有地方供銷合作社相應配套的風險補償基金。其次，對接全國及各省各市縣的扶貧性擔保基金，發起設立農村合作金融扶貧擔保基金，為基層合作金融開展精準扶貧搭建擔保對接機制。第三，搭建全國性風險管理系統，實施“全國—省—縣—基層供銷合作社”農村合作金融條線式風險控制管理體系，實施后臺實時監管，一旦出現風險預警，區域負責人根據風險層級及時匯報上級供銷合作社，并及時采取風險防范措施。第四，建立全國性合作金融信用信息管理系統，并爭取與中國人民銀行等征信機構對接，建立全國性合作金融信用信息數據庫。第五，建立全國性農村合作金融結算、調劑平臺，向基層供銷合作社農村合作金融組織提取風險準備金，為基層供銷合作社農村合作金融提供資金調劑、結算服務，為合作金融穩步發展提供后臺保障；還可適時發行債券，用于支持基層農村合作金融組織建設。第六，搭建全國性互助保險基金，并通過此平臺與商業性保險、政策性保險補貼資金對接，為基層合作金融組織提供存款保險服務、互助型保險補償援助。

四、對策建議

(一)加快合作金融政策法規的制定和完善

我國至今沒有全國性的合作金融法或農村金融法，目前主要以部委規章和規范性文件為主，法律效力較低，導致現實中農村合作金融操作邊界不夠清晰，相關管理部門難以落實審批、監管責任。應加快農村金融立法，推進《農民專業合作社法》修訂及全國性農村合作金融管理辦法和《供銷合作社條例》的出臺。在市場準入上，將農村合作金融行政許可調整為登記備案制，免予收取監管費用。建議修訂工商登記條例，增加合作金融組織注冊登記內容。

(二)構建相對健全的風險保障機制

借鑒國內外農村合作金融發展的經驗可知，單一的農村合作金融組織在支農支小、建立風險風控體系方面力量單一、資金支持有限、抗風險能力不足。針對單一農業經營主體資金需求量日益擴大的趨勢和商業銀行難以下沉的問題，應從全國層面盡快設計自上而下的農村合作金融體系。從政策層面來看，首先，中央銀行應探索推出存款保險制度，以增強社員對合作金融組織的信心，保障存款人的合法權益；其次，地方政府應安排一定的財政資金建立風險補償基金，專門用于防范和處置新型農村合作金融組織出現的系統性風險。

(三)建立資金互助合作組織與正規金融機構之間的聯結機制

商業銀行等正規金融機構應提供便捷免費的開戶、現金、征信、匯兌、結算、托管等服務，允許農村合作金融組織將部分社員股金作為擔保基金，與銀行建立整體授信合作機制。可進一步探索農民合作社的信用評級制度，建立農戶、專業合作組織、農業產業化企業、保險公司、擔保機構等共同參與的批發貸款、綜合授信、農村合作金融再擔保、再保險等合作機制，有效地建立起農村合作金融組織和正規金融機構的聯接機制。

(四)在行業聯合的基礎上允許資金調劑

目前供銷合作社領辦的農村合作金融組織因無金融牌照，故不能從人民銀行獲得再貸款，直接制約了農村合作金融組織的支農效果。可充分發揮供銷合作社的系統優勢，明確兜底責任的前提下，允許區域內供銷合作社領辦的各農村合作金融組織之間有序聯合，進行資金調劑。

(五)建立農村合作金融組織與財政扶貧資金的共促機制

在金融服務相對薄弱的農村地區，發展農村合作金融不能完全依靠內生力量推動，可以在農村合作金融組織對貧困戶進行低息減免息的前提下(也可以考慮發展大戶帶動貧困戶發展的情況下，提供優惠貸款給發展大戶)，財政扶貧資金通過多種靈活手段對農村合作金融組織進行注資以擴充其自有資本；也可借助供銷合作社的組織體系，使供銷合作社成為財政扶貧資金的撥付、管護、運營平臺，從而在農村地區快速、有效實現精準扶貧的目的。

供銷合作社進行農村合作金融模式創新作為我國農村金融體系創新的一個組成部分，作為完善農村社會化服務以及基層農村社會治理的組成部分，應鼓勵其在立法保護、政策扶持、健全風險防范機制等方面進行大膽探索，摸索出一條適合中國國情的農村合作金融改革之路，從根本上解決農村金融供給、基層農村社會治理不充分的問題，進而將我國農村經濟發展、農業現代化、農村社會扶貧事業不斷引向深入。

責任編輯：艾 冰

艾永梅，中華全國供銷合作總社培訓中心副研究員，中國國際經濟交流中心2015級博士后。