保險行業(yè)中項目管理的應(yīng)用

文/鞏占偉，武漢大學(xué)信息管理學(xué)院

保險行業(yè)中項目管理的應(yīng)用

文/鞏占偉，武漢大學(xué)信息管理學(xué)院

對于保險業(yè)的管理者而言，人力和保費規(guī)模是兩個很重要的考核指標(biāo)，而對應(yīng)于這兩個指標(biāo)，保險營銷管理者所開展的工作就是產(chǎn)品說明會和創(chuàng)業(yè)說明會。因此，作為一名保險營銷管理者來說，做好產(chǎn)品說明會和創(chuàng)業(yè)說明會的經(jīng)營，是順利達(dá)成公司下達(dá)任務(wù)指標(biāo)的重要保證。本文以項目管理理論為研究基點，探究如何通過在保險營銷管理中應(yīng)用項目管理模式，達(dá)成管理目標(biāo)。

項目管理；保險營銷；應(yīng)用

隨著國民生活水平的不斷提高，人們對保險需求的逐漸增強，保險已經(jīng)成為大家不可缺少的產(chǎn)品之一。2017年全國保險監(jiān)管工作會議指出，2016年面對錯綜復(fù)雜和極為困難的形勢，保險業(yè)在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，積極進取，開拓創(chuàng)新，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進、進中向好”的良好態(tài)勢。盡管我國保險市場不斷趨向成熟，但競爭也變得越來越激烈，因此，保險營銷管理成為了保險市場競爭成敗與否的關(guān)鍵層面。相對傳統(tǒng)的保險營銷管理，基于項目管理理論的角度進行保險營銷管理應(yīng)運而生，它符合當(dāng)前保險市場的發(fā)展趨勢，必將成為各保險主體的寵兒。

1 更新營銷觀念，將項目管理思想植入到各項營銷活動中

營銷觀念決定企業(yè)的營銷活動，營銷觀念不及時更新，必定會導(dǎo)致營銷策略的失敗。隨著保險市場的不斷變化，傳統(tǒng)的保險營銷管理觀念需要與時俱進，及時更新。比如，傳統(tǒng)的保險營銷4P策略均很少提出將各個要素環(huán)節(jié)進行集成管理，更沒有將4P策略看成一個整體的項目。這樣往往造成在營銷活動中每個要素各自為戰(zhàn)，開展起來不但沒有時效性，沒有定義各個要素的范圍與細(xì)化每個策略，使它們之間缺乏相互協(xié)調(diào)呼應(yīng)，對快速的市場變化難以適應(yīng)。

所以，將項目管理理論運用到保險營銷管理中，以項目管理思想貫徹保險營銷活動的始終，更新營銷觀念，將項目管理思想植入到保險營銷管理中，把保險營銷管理看成是一個大項目，每項營銷活動與策略都可看作相互關(guān)聯(lián)的小項目，用項目管理思想規(guī)范各項活動，這才是保險企業(yè)營銷理念的創(chuàng)新，主動適應(yīng)市場之舉。

2 建立基于項目管理導(dǎo)向的營銷內(nèi)環(huán)境

營銷內(nèi)環(huán)境是指企業(yè)營銷活動有潛在關(guān)系的內(nèi)部各因素的集合。從內(nèi)部影響公司營銷活動的因素都稱之為“內(nèi)環(huán)境”。保險企業(yè)通過主動建立基于項目管理導(dǎo)向的市場營銷環(huán)境，有助于項目管理理論在保險營銷活動中有效運用。

例如，保險企業(yè)可以建立營銷項目風(fēng)險評估機制和員工項目管理績效制度，使得在營銷管理過程中所進行的項目管理活動均能得到充分的論證和量化評價。又如，在營銷項目團隊管理中可合理使用“矩陣型組織結(jié)構(gòu)”。這樣有助于各職能部門（如承保、理賠、財務(wù)等部門）的參與，業(yè)務(wù)部經(jīng)理同時作為項目經(jīng)理，及時與團隊成員溝通，降低了運營成本，有效地共享公司的各項資源。

3 將項目管理方法應(yīng)用到保險營銷管理各項環(huán)節(jié)中

將項目管理的方法應(yīng)用到保險營銷管理中，這是保險企業(yè)未來是否能在市場競爭中占據(jù)有利競爭地位的關(guān)鍵問題。凸現(xiàn)保險營銷的項目性，使?fàn)I銷活動中一系列獨特的、復(fù)雜的各個范疇相互關(guān)聯(lián)起來，建立起一個明確的目標(biāo)或目的，使其在特定的時間、預(yù)算、資源限定內(nèi)，按照保險項目的范圍、質(zhì)量、成本、時間、資源等依據(jù)計劃完成每項營銷工作。

在傳統(tǒng)保險營銷管理模式的基礎(chǔ)上，利用項目管理的科學(xué)方法，通過“確定保險營銷目標(biāo)—制定項目組織與計劃—制定保險營銷戰(zhàn)略—任務(wù)分解與日程安排—項目實施、調(diào)整及風(fēng)險管理—項目終結(jié)”等幾個步驟對保險營銷活動進行項目化管理。

其中，依據(jù)保險營銷管理各項內(nèi)容、信息及流程制定出項目工作分解結(jié)構(gòu)（WBS），讓W(xué)BS對保險營銷每個內(nèi)容的工作范圍進行分解，制定每個工作包和項目可交付物之間的關(guān)系，從而定義每個項目活動的最小單元和識別單位，逐層分解，做到以項目產(chǎn)出物為導(dǎo)向的層次化管理，落實每一個保險營銷任務(wù)的完成。

面對復(fù)雜多變的保險營銷環(huán)境，將項目計劃、組織、人力資源與溝通、風(fēng)險評測、采購、質(zhì)量、成本、時間、范圍、集成管理等項目管理各個版塊融入到保險營銷管理中去。使保險營銷在特殊的保險市場里擁其獨特的生命力，區(qū)別于傳統(tǒng)的營銷管理，為保險市場營銷注入新的動力，使保險營銷管理的各個領(lǐng)域、各個環(huán)節(jié)有機結(jié)合起來，使各項風(fēng)險得到有效的管控。

4 將項目管理中的里程碑事件作為績效考核重要節(jié)點

對于保險營銷工作來說，常常會因為產(chǎn)品調(diào)整、費率調(diào)整以及公司人員調(diào)整而影響了營銷的連貫性，也因此會出現(xiàn)臨時性的項目性工作。這就要求我們在年初制定計劃時，將一年的營銷推動和管理工作進行節(jié)點細(xì)分，設(shè)定里程碑事件。對于業(yè)務(wù)員管理來說，設(shè)定里程碑事件，有助于保險管理者理清工作思路，更好地指導(dǎo)團隊去開展業(yè)務(wù)，有針對性和目的性地去達(dá)成績效目標(biāo)，做到工作心中有數(shù)，忙而不亂。除此之外，設(shè)定里程碑事件，同樣是一個工作預(yù)警，當(dāng)某項任務(wù)達(dá)到了某個節(jié)點，或某一個水平，就會自動提醒，便于我們今后工作上的調(diào)整。

5 結(jié)論

項目管理理論在保險營銷管理中的應(yīng)用，關(guān)鍵是用項目管理的思想與營銷管理進行有機融合，不斷提高管理效率，把每一個營銷活動都看成是一個項目，營銷活動中加強各項目之間的集成管理，這對于現(xiàn)在乃至未來的保險市場是必不可少的。保險市場激烈的競爭性、風(fēng)險的不確定性、營銷策略的時效性、銷售渠道的多樣性、產(chǎn)品及理賠服務(wù)的高質(zhì)量性均要求保險營銷不但需要具備傳統(tǒng)的管理模式，更要求注入先進的、科學(xué)的、高效的項目管理方法。

［1］http：//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5207/info3901851.htm.2015年保險業(yè)發(fā)展穩(wěn)中有進進中向好［EB/OL］.

［2］畢星.項目管理（第二版）［M］.北京：清華大學(xué)出版社，2016.

［3］魏巧琴.保險公司經(jīng)營管理（第四版）［M］.上海：上海財經(jīng)大學(xué)出版社，2016.