監管信號

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“現金貸”遭遇強監管

11月23日上午，央行、銀監會召集多地金融辦負責人召開網絡小額貸款清理整頓工作會議，會議要求，小貸利率嚴格執行36%上限。會后有消息稱，銀監會正在內部起草的“互聯網小貸管理辦法”或在近期發布。

11月21日晚間，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室以特急文件的形式向全國各省市整治辦下發了《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》，要求各級小貸公司監管部門即日起一律不得新批設網絡(互聯網)小額貸款公司，禁止小貸公司跨區域經營。這一通知要求被指意在專門針對“現金貸”這一飽受爭議的互聯網金融業務，阻隔其存在的一系列風險。

“現金貸”成為眾矢之的，其實已經是行業內預料之中的事情。此前，因趣店上市而甚囂塵上的“現金貸”，早就引起了監管層的注意和社會各界的關注。由“現金貸”而衍生出來的“佳麗貸”、“校園貸”、“發薪日貸款”等貸款項目，也曾因為各種社會事件而引起輿論的廣泛關注。

互金安全專委會監測數據顯示，截至11月19日，運營“現金貸”平臺為2693家(近2700家)，用戶近1000萬人，預計有近200萬“現金貸”借款人存在多頭借貸情況。在監管不斷加碼的整治風暴中，“現金貸”的大洗牌已不可避免。

三部門加強房地產領域反洗錢

住建部日前會同人民銀行、銀監會聯合部署規范購房融資行為，加強房地產領域反洗錢工作，以促進房地產市場平穩健康發展。

一是嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資；嚴禁互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務；嚴禁房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供房地產場外配資；嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。

二是要求各地對房地產開發企業、房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司等違規提供購房融資的行為，要加大查處力度。

三是要求銀行業金融機構要加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度，嚴格對個人住房貸款和個人綜合消費貸款實行分類管理，強化對個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等業務的額度和資金流向管理。

四是要求各地房產管理部門、地方金融監管部門要會同人民銀行、銀監會各派出機構建立聯動工作機制，加強信息互通和部門間協作。

五是要求房地產開發企業、房地產中介機構要依法履行反洗錢義務，開展客戶身份識別，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，規范購房款交付方式，報告可疑交易。