現代商業銀行核心競爭力研究

文/李莉，中國進出口銀行安徽省分行公司業務一處

引言

現代商業銀行發展的核心競爭力是說商業銀行在經濟體制、技術條件和社會發展等綜合發展水平下競爭、生存和發展的綜合能力，核心競爭力的發展，直接決定著商業銀行的發展。商業銀行作為我國金融體系中重要的一環，商業銀行發展的好壞，同時也影響著我國經濟水平的發展。在新時期的發展環境下，隨著金融發展市場化和我國金融貿易日益與國際接軌，我國國內金融競爭日漸激烈，這在種環境下，商業銀行怎么去提高核心競爭力，要發展怎樣的途徑，實行怎樣的策略成為商業銀行必須要考慮的問題。

1 現代商業銀行核心競爭力

1.1 商業銀行核心競爭力的表現

商業銀行的核心競爭力表現在以下幾個方面，其中包含了銀行風險管理能力，商業銀行如果對金融風險不進行監管和控制的話，便會造成銀行的巨大金融損失、導致商業銀行經營失敗，從而失去與同行競爭的優勢。商業銀行的金融風險主要包括有信用風險、利率風險和匯率風險等等，另外對于我國來說還有著來自政府政策干預方面的風險。加強對風險的管理對于我國商業銀行來說是極為重要的，這是提高我國商業銀行競爭力的前提條件之一。同時商業銀行的核心競爭力還包括組織結構形式、戰略管理能力和營銷管理能力。組織結構形式是指商業銀行存在和從事業務經營管理的基礎，不同的商業銀行組織結構形式有著適應不同經營環境變化的能力，在面對市場發展需求時表現的能力也不盡相同。

商業銀行戰略管理是指銀行從長遠利益出發，去制定經營目標，同時對銀行內部資源進行資源調整，積極適應銀行所遇到的問題，根據外部金融發展環境進行謀劃決策，依靠企業內部的管理來實施決策的動態過程，所以戰略管理是商業銀行市場競爭力大小的保證。

營銷管理能力也是商業銀行在核心競爭力的表現之一，銀行能否實現盈利和自身發展的關鍵就是產品的營銷管理能力。商業銀行通過設計金融產品與服務、設置營銷網點，來宣傳自身的金融產品，從而吸引客戶，進而銀行獲取利潤，所以銀行產品營銷管理能力的好壞決定著商業銀行的經濟發展，只有不斷創新設計并和新興的營銷策略相結合．并且通過不斷提高銀行服務質量．降低不必要的成本．提供高質量的產品、創造需求才能搶占新市場，進而提高銀行競爭力。

人力資源管理能力、銀行制度創新能力、組織優化能力和企業文化能力同樣也是銀行在日益激烈競爭的金融行業的核心競爭力的表現方式。在新的發展大環境下，金融形式的變化層出不窮，商業銀行只有及時的進行銀行內部管理制度的改革，吸收先進管理模式，對市場進行調研，及時了解客戶的金融發展需求和外部競爭環境的，商業銀行才能及時更新產品，開始新業務的研究。當今社會人才的重要性不言而喻，人力資源管理可以說是銀行發展、競爭的基礎，只有擁有了高素質的人才，才能在當下的發展環境中立于不敗之地，從而提高商業銀行的競爭力。

1.2 商業銀行核心競爭力的作用

同國內金融機構進行競爭，隨著我國經濟的不斷發展，國內的金融機構日益增多，國內商業銀行間的競爭也變得愈發激烈。商業銀行作為我國金融發展主要的機構，同現在所有的金融企業一樣，都要面對同行業的金融競爭，在融資方式不斷豐富的今天，僅僅依靠傳統的貸款模式，作為利潤來源的商業銀行發展模式已經不能在現在的環境中表現出競爭優勢，商業銀行通過及時了解市場變化并且進行產品和服務的創新，才可能提高自己的核心競爭力，在國內同行業的競爭中取得優勢地位。

可以保證商業銀行持續穩固發展，作為我國重要的金融企業，持續穩固的經營是商業銀行要實現的最基本的目標，而現代商業銀行大力培育自身的核心競爭力，則可以保證商業銀行在時代的發展中不被淘汰，在發展中持續穩固發展。

2 現代商業銀行核心競爭力的發展策略

2.1 注重人才培養是增強核心競爭力的重要因素

現代企業的發展和競爭其實便是人才間的競爭，人才將直接影響著商業銀行的未來發展，所以商業銀行應該重視人力資源的管理，從而加重銀行核心競爭力的籌碼。通過銀行內部體制的改革，加快銀行機構優化，面對競爭環境及時調整產業布局，改變過去傳統的運營模式，整合并合理運用銀行資源，是現代商業銀行增強核心競爭力的必經之路。銀行改革，對于員工來說，要從思想、精神和工作等方面適應新的體制要求，然而我國商業銀行體制龐大，人員眾多成分復雜，目前還有許多的銀行員工有著競爭意識不強、服務意識、風險意識淡薄等問題，這些問題都直接體現在銀行人員工作效率低下，這些都嚴重限制著銀行業務發展，因此要對員工進行必要的培訓，讓員工樹立起競爭意識來，了解目前銀行發展面對的挑戰，同時要讓員工明確個人和企業的命運是緊密聯系的。通過培訓和學習，要讓員工了解銀行運營的大致目標和自身工作的好壞對銀行發展的影響，要建立起符合現代商業銀行發展的思想，樹立新型觀念，充分調動員工的潛力，共同建設商業銀行。同時銀行也要樹立一個具有共同價值理念的企業文化，讓員工對銀行產生歸屬感，再通過定期的職業培訓和營銷業務培訓，還有通過制定多層次的激勵機制，提升員工的工作熱情，使得員工可以以一個嶄新的面貌去面對客戶，這樣不僅可以提升銀行業務處理能力，還可以發揮員工的各項優勢，提升銀行的核心競爭力。

2.2 進一步發展商業銀行的基本業務

在當前發展中，存貸利差收益還是商業銀行收益的主要來源之一，所以要把銀行重點項目營銷工作作為資產業務發展的重點，在積極營銷銀行產品和優化機構存款的基礎上，要牢牢把握住存量優質客戶的存款營銷，并在服務模式上積極創新，運用互聯網的便捷性，根據客戶實際發展情況，實現為其量身設計金融產品從而不斷滿足客戶需求，保證客戶資金份額不流失。商業銀行要積極促進新興機構的發展，加快銀行結構的優化，并加強基本結算賬戶的營銷工作，激勵營銷基本結算戶代發工資戶，全力促進市場份額的持續快速增長，在發展對公存款業務增長上，將公存工作的重點放在維系優質客戶上，并且以高端客戶作為資產業務發展的重點，同時銀行要強化公關和競爭意識，為相關的客戶建立便捷的服務通道，用優質的服務來換取彼此的發展合作，從而吸引更多客戶存款的投入。

2.3 積極拓展商業銀行零售業務

商業銀行構建良好的零售業務是現代經營模式的重點，要確保以市場變化為導向，以客戶為重心，發展銀行效益，在發展零售業務的時候要積極創新，轉變傳統的經營模式，要向商業化發展逐步靠近，將銀行的收入轉變為多元化創收，加大對零售業務的營銷力度，擴大市場占有份額，提高銀行經營效率，實現銀行業務的持續發展。

3 結語

核心競爭力是企業持續發展和保持競爭優勢的源泉，商業銀行作為我國金融行業的重要機構，要想在現代的發展潮流中保持持續穩定的發展，必須重視銀行核心競爭力的發展，強化質量管理，提高風險控制能力，加快銀行產業整合、實現銀行結構改革、發展零售業務和重視員工的培養成為當代商業銀行發展的重點，只有提高商業銀行的核心競爭力，商業銀行才會為我國經濟建設中起到更加重大的作用。

[1]陳一洪.我國城市商業銀行競爭力的能力要素與比較研究[J/OL].南方金融,:1-10(2017-08-30).

[2]章淑萍.我國中小商業銀行核心競爭力研究[D].西南財經大學,2016.