互聯網金融模式及對傳統銀行業的影響

鐘璐

【摘要】隨著中國社會經濟水平的不斷提高，我國的科學技術也在逐步的發展之中，而相應的互聯網技術也就有了明顯的提升，這也就在一定程度上改善了我國的互聯網金融的發展環境，所以近些年來我國的互聯網金融也就有了十分明顯的提高。可以說互聯網金融在其誕生之日起，就已經滲透到了人們日常生活的方方面面，比如其在網上銀行、手機銀行以及移動支付等方面都得到了廣泛的應用，同時也在一定程度上對傳統的金融服務進行了升級。互聯網金融的急速發展對傳統的銀行業來看，既是一個難能可貴的機會，同時也給其帶來了不小的挑戰。互聯網金融與傳統的銀行業之間的競爭將會逐步持續的進行下去。

【關鍵詞】互聯網 金融模式 傳統銀行業 挑戰

一、互聯網金融的定義、特點以及作用

（一）互聯網金融的定義

伴隨著我國進入數字化時代，互聯網金融已經逐漸發展變成具有十分良好前景的新興產業，而互聯網技術也為很多公司提供了新的業務發展方向，也能夠對其分析工作中總結出的經驗教訓提供十分有效的幫助，互聯網金融作為一種手段，對企業挖掘探索工作業務經驗的一般特性以及普遍規律有著十分有用的作用，其實也是以一種科學技術信息手段以及雄厚的經濟實力，促進企業將其金融業務拓展到互聯網的一種模式。在這些年來國內對互聯網金融的研究之下，有部分學者持有一種互聯網金融其實是一種最新衍生出的金融模式，從而逐步把其業務拓展到與金融有關的行業的觀點。學者普遍認為我國的傳統金融融資分為兩種方式，其一是商業銀行還有與商業銀行有關的各種各樣的非直接的金融融資模式，然后就是其資金是直接流入市場的直接的金融融資模式。而目前我國發展前景最廣、最具有融資優勢的便是互聯網金融模式，其在中國的影響力也在逐步增大，互聯網金融融資模式與資本金融融資模式在融資這一角度來看同屬于直接的資金融資模式，相較于以往的兩個金融融資模式，互聯網金融融資在很多方面都擁有了其獨特的優點，比如其交易量巨大，交易的形式也比較多樣，在交易上所耗費的時間也較為短。可以說互聯網金融模式已經逐步變成了新科技時代的金融模式代表。

（二）互聯網金融模式的特征

第一來看，其最為明顯的特征就是可獲得性，也就是指有關于金融領域的資本的可獲得性。換句話說，在資本行業，當人們處于各種各樣的金融活動時，普遍地會表現出一種精神的空虛狀態，也就是缺乏表達的精神感覺，這也主要體現在下層的社會人員難以容易地接近上層的政府金融機構，還有就是在實際中運用金融的產品時也會出現困惑的情況，而適應這種情況而產生的互聯網金融模式也就能夠在科學技術的幫助之下打破原有金融模式時間以及空間的限制，也就是說，互聯網金融模式為短時間內提供金融的信息，從而也就能推進我國金融行業的進一步前進。

然后，互聯網金融模式具備著信息溝通交流性強的特點，也就是說其具有信息的對稱特點，在之前的傳統模式之下，金融的機構收集資金之時，大規模的企業與中小型企業通常會有巨大的差異，對大規模的金融企業來說，其往往具有著較為廣泛的關系以及信息人脈，也就是通常能夠及時地得到有用的信息，而對那些中小型企業來說，由于缺乏廣闊的人脈關系以及自身實力過于弱小，也就是難以得到及時更新的信息，或者有可能得到的信息也是存在錯誤的，這對企業來說，信息的獲取與利益的獲得是十分不平等的。但是互聯網金融模式則能夠有效地緩解這一情況，因為這種模式可以通過互聯網來實現對網絡信息的總匯以及分享，所以對任何規模的企業或是個人都可以通過互聯網來將自己與世界共聯，從而實現一種獨立自主的收集信息狀態，能夠有效地得到對自己有利的信息。

最后，目前的互聯網之中已經逐步發展出了一種趨勢，即網絡的平臺對金融資源的分配有著更為明顯的優勢，而中介這一傳統的平臺則受到了極大的挑戰。與傳統的金融模式資源分配不同的是，目前的資本供求雙方在交易時都能夠通過互聯網實現高效地收集資源，從而確定投資資本的最佳時間，從而有利于雙方實現共贏，提升資本的流通效率。

（三）互聯網金融的作用

其最為直觀的作用就是能夠為交易雙方提供一個科學的平臺，尤其是目前的互聯網金融是以科學技術為基礎的一種新興行業，其通過吸引交易雙方來參與使用互聯網金融實現自身的平臺作用。與傳統的交易平臺不同的是，互聯網金融這個平臺之中金融個人用戶可以不受約束地選擇適合自己的金融產品，在確定了心儀的金融產品之后就能夠通過網上支付比如支付寶和網銀來購買這個產品，在這一過程當中省去了很多不必要的繁瑣的步驟，為消費者提供了許多的便利。

再者，這一金融模式可以實現與金融有關的資源配置作用，換句話講，就是這一模式能夠達成交易雙方的直接溝通，也就是在這種情況之下，用戶可以依據自身的需求來選擇查看交易對象的信譽記錄，從而也就能夠在交易之前做好防范自我資金安全的準備，實現最大程度地降低自己可能遇到的危險。另外，也就能夠事先對信息進行收集整理，找尋出一種最適合合作的路徑，上述也就是目前互聯網中較為流行的“自金融”出現的緣由。

最為也就是其對金融信息的收集整理功能是十分強大的，由于互聯網金融的基礎是“云計算”，這也就在很大程度上提升了信息的利用效率。

二、互聯網金融模式對傳統銀行業的影響

（一）促使傳統銀行業調整金融發展戰略

在互聯網金融模式的持續發展之中，金融的模式也在逐步發生變化，正在向著國際的潮流趨勢發展，以便能夠促使互聯網金融業與傳統銀行業一起進步、攜手共進。可以說互聯網的發展為那些中小型企業提供了一個獲取信息的良好途徑，也就為其提供了難能可貴的發展機會，也就有助于其在市場競爭之中增強自身的實力改變以往一味處于相對弱勢的地位。對中小型金融企業來說，如果能夠有效地抓住這次互聯網金融浪潮，持續地優化自身的發展方式，提供一些更為優質的互聯網金融服務，也就可能在較短的實際內積聚大量的財富，從而成為我國金融市場中的重要力量，從而提升與大規模企業的抗衡水平。可以說在一定程度上如果中小型規模企業能夠借助此機會快速發展自身，那么也就有可能打破以往大型企業在金融領域的壟斷，從而使得我國的金融市場涌現出以往不存在的競爭活力，使得全體金融銀行業促進其自身發展。另外，有一部分的網絡金融公司正在以互聯網為根基將其業務逐步地拓展到第三方支付平臺，這種對傳統金融銀行業的沖擊是巨大而明顯的，因為這在部分上可以說減弱了銀行的傳統功效，使得傳統的銀行業做出一系列的調整改變以應對新時代的來臨。

（二）進一步拓展銀行業務客戶潛在市場以及方式

對傳統的銀行業來說，其業務的重要基礎就是在一系列金融活動中所積聚的用戶基礎，可以這么說，如果銀行沒有廣泛的群眾基礎，那么他所規劃制定的金融業務也只是表面文章，沒有一點作用，所以金融銀行在發展的過程當中最為重要的便是全力培養客戶，不斷地尋找有消費潛力的穩定的金融客戶，而在互聯網金融發展的大背景之下，銀行探尋潛在的消費客戶較之以往已經容易了很多，同時其便捷性也大大提升，大量的互聯網數據顯示我國目前的網購人數已經在急速地增加，并且這一增長的趨勢還在繼續，我國目前已經網購過的人群具不完全統計已經達到了三分之一以上，這是一個極其巨大的數字，所以說在互聯網金融的背景下，可供銀行業發掘的潛在客戶市場是十分巨大的。傳統的銀行業可以把握住這次難能可貴的機會培養自身的潛在客戶，同時調整以往的發展策略，促進其在新時代下穩步發展。

（三）進一步提高資源配置效率，以解決中小型企業的發展難題

眾所周知互聯網金融的模式是以網絡科學技術為基礎的，所以也就能夠擁有強大的計算能力來應對金融方面的龐大數據，從而能夠有效地為企業實現金融資源的良好配置，大數據云計算等技術都能夠為中小型企業提供收集金融信息的便利，可以有效地幫助金融企業了解收集客戶的交易信息、交易記錄以及個人誠信記錄等等，也就有利于企業降低不必要的風險，有利于穩定我國金融市場的穩定。

三、互聯網金融模式發展商業銀行的應對措施

在互聯網金融發展的大背景之下，商業銀行應從以下幾點出發以應對時事發展。

首先商業銀行在順應互聯網金融發展之時，一定要嚴格遵循法律的制度規定，嚴禁各種打擦邊球的投機行為，然后在發展的時候一定要注重發展實體經濟，這樣有利于經濟的長遠發展。其次，商業銀行應當時時刻刻關注互聯網金融大環境的細微變化，盡力抓住每個難能可貴的機會。最后，商業銀行也要注意加強安保力量以及在互聯網中的網絡安全工作，避免不法分子利用網絡技術竊取其信息以及資金，盡力建立一個完備的安全保護系統。endprint