后金融危機(jī)時(shí)代下如何促進(jìn)貿(mào)易金融發(fā)展與創(chuàng)新

摘 要：世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)形勢(shì)下，各國(guó)經(jīng)濟(jì)都受到了不同程度的影響，為了刺激經(jīng)濟(jì)促使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，世界各國(guó)政府紛紛采取一系列政策，并開(kāi)展貿(mào)易創(chuàng)新，以應(yīng)對(duì)金融危機(jī)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的負(fù)面影響。本文從貿(mào)易金融對(duì)企業(yè)發(fā)展的作用、貿(mào)易發(fā)展存在的問(wèn)題、國(guó)際金融發(fā)展的趨勢(shì)出發(fā)，對(duì)后金融時(shí)代下貿(mào)易金融發(fā)展和創(chuàng)新進(jìn)行了研究和探討，以期為后金融時(shí)代下如何促進(jìn)貿(mào)易金融發(fā)展與創(chuàng)新探索出一條新的道路。

關(guān)鍵詞：后金融危機(jī)；貿(mào)易金融；創(chuàng)新

作為貿(mào)易活動(dòng)的核心，貿(mào)易金融對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的影響。隨著世界經(jīng)濟(jì)以及世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，貿(mào)易金融也取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。發(fā)展至今，貿(mào)易金融主要包涵信貸、會(huì)計(jì)核算、投資擔(dān)保以及財(cái)務(wù)管理等一系列貿(mào)易相關(guān)方面的內(nèi)容。自2007年以來(lái)，世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)，世界貿(mào)易金融受到了不可彌補(bǔ)的損失，如何通過(guò)創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)貿(mào)易金融的發(fā)展和進(jìn)步成為了當(dāng)前各國(guó)發(fā)展貿(mào)易金融的首要任務(wù)。

一、后金融危機(jī)時(shí)代貿(mào)易金融對(duì)中小企業(yè)的重要作用

金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)都受到了不同程度的影響，要想使得貿(mào)易金融恢復(fù)前期發(fā)展水平甚至是超越前期發(fā)展水平，必然需要一定的發(fā)展階段。從宏觀上來(lái)講，金融危機(jī)后經(jīng)濟(jì)發(fā)展的途徑必然為恢復(fù)、發(fā)展、繁榮和衰退這四個(gè)階段，而后金融危機(jī)時(shí)代則是指經(jīng)濟(jì)恢復(fù)前的階段。作為一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心力量，中小型企業(yè)必須要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新等手段來(lái)催動(dòng)企業(yè)發(fā)展，才能夠促進(jìn)企業(yè)貿(mào)易金融的發(fā)展。通過(guò)對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代下中小型企業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，后金融危機(jī)時(shí)代貿(mào)易金融對(duì)中小企業(yè)的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）貿(mào)易金融有利于解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題

隨著企業(yè)的發(fā)展以及世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，當(dāng)前困擾企業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題是企業(yè)融資問(wèn)題。金融危機(jī)以來(lái)，由于中小企業(yè)信用問(wèn)題以及貸款償還能力等問(wèn)題的限制，使得銀行對(duì)于中小企業(yè)貸款進(jìn)行了一系列的限制，中小企業(yè)貸款難成為了金融危機(jī)下的普遍現(xiàn)象。而貿(mào)易金融可以通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈上的大企業(yè)為中小企業(yè)做信貸擔(dān)保，從而解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題。

（二）促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)

中小企業(yè)發(fā)展由于受自身資金、管理等方面限制而處于貿(mào)易金融產(chǎn)業(yè)鏈的最低端，如何實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和轉(zhuǎn)型成為了困擾企業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題。后金融危機(jī)時(shí)代，隨著人工成本的不斷上漲以及世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的日漸明朗，使得中小企業(yè)的利潤(rùn)空間逐漸下降，在當(dāng)前形勢(shì)下只有通過(guò)企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和升級(jí)才能夠促使企業(yè)適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)激烈且經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為緩慢的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，從而實(shí)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)形勢(shì)下中小企業(yè)的快速發(fā)展。

二、當(dāng)前貿(mào)易金融發(fā)展中存的若干問(wèn)題

（一）銀行貸款發(fā)放效率低低

金融危機(jī)時(shí)代，銀行提高了對(duì)于企業(yè)貿(mào)易金融相關(guān)項(xiàng)目資金的審批力度，從而保證銀行的自身收益。為加強(qiáng)銀行對(duì)于金融危機(jī)形勢(shì)下企業(yè)貸款發(fā)放中風(fēng)險(xiǎn)的控制，銀行一般會(huì)增加評(píng)估項(xiàng)目和審批手續(xù)，但是這往往會(huì)導(dǎo)致銀行貸款發(fā)放率下降，對(duì)企業(yè)正常的金融貿(mào)易產(chǎn)生影響。

（二）商業(yè)銀行進(jìn)行貿(mào)易融資影響貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展

在后金融危機(jī)形勢(shì)下，許多商業(yè)銀行開(kāi)始通過(guò)融資來(lái)提升其自身收益。從當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)對(duì)于貿(mào)易金融的管理模式上可以看出，我國(guó)銀行業(yè)在對(duì)外貿(mào)易中多采用質(zhì)押貨物的方式來(lái)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。而國(guó)際上通用的融資手段為打包貸款以離岸公司及保證金減免等，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易公司的貿(mào)易金融行為進(jìn)行管理和支持，但是我國(guó)當(dāng)前銀行的金融手段不利于國(guó)際化出口企業(yè)的貿(mào)易金融發(fā)展。在國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中，與進(jìn)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是當(dāng)前世界金融危機(jī)下商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)。但是，由于我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行并沒(méi)有開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)，所以許多跨國(guó)貿(mào)易公司紛紛與國(guó)外大型商業(yè)銀行合作，這在一定程度上體現(xiàn)了我國(guó)銀行業(yè)對(duì)于國(guó)際貿(mào)易金融形勢(shì)發(fā)展趨勢(shì)掌控欠缺，且導(dǎo)致商業(yè)銀行錯(cuò)失了許多發(fā)展的機(jī)會(huì)。

（三）綜合金融服務(wù)的缺失

由于我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)內(nèi)企業(yè)貸款和對(duì)外企業(yè)貸款的規(guī)則和方式的不同，導(dǎo)致企業(yè)在貿(mào)易金融的整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中缺乏綜合性的金融業(yè)務(wù)服務(wù)。傳統(tǒng)的貿(mào)易融資導(dǎo)致企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易時(shí)，往往會(huì)出現(xiàn)融資在各個(gè)環(huán)節(jié)是相對(duì)孤立的，這就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)在進(jìn)行對(duì)外貿(mào)易時(shí)在國(guó)內(nèi)和國(guó)外融資的進(jìn)程是不同的，這就會(huì)對(duì)企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生一定的限制。而當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的模式也決定了我國(guó)銀行不可能同時(shí)為企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易提供融資服務(wù)，這就在一定程度上限制了我國(guó)企業(yè)參與國(guó)際金融貿(mào)易的能力。由于我國(guó)商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)的欠缺導(dǎo)致我國(guó)企業(yè)在后金融時(shí)代下貿(mào)易金融的參與度不高，企業(yè)發(fā)展受限，銀行只有在后期彌補(bǔ)這一缺陷，大力開(kāi)展綜合金融服務(wù)業(yè)務(wù)，才能夠促使企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易中取得較大的收益和發(fā)展。

三、 當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易金融發(fā)展的趨勢(shì)

（一）區(qū)域金融中心崛起

后金融危機(jī)時(shí)代，為刺激經(jīng)濟(jì)國(guó)內(nèi)外許多政府都實(shí)施了一系列的經(jīng)濟(jì)刺激措施，而且許多企業(yè)也聯(lián)合到一起構(gòu)成商業(yè)聯(lián)盟共同應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)給企業(yè)帶來(lái)的威脅，在這些措施的共同作用下，許多金融中心相繼成立，并發(fā)揮了重要的作用。如我國(guó)在后金融危機(jī)時(shí)代下，建立了上海國(guó)際經(jīng)貿(mào)區(qū)，在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，也對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革具有極大的推動(dòng)作用，有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）各個(gè)經(jīng)濟(jì)體之間開(kāi)展合作

金融危機(jī)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)乃至世界經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了極大的威脅，如何在后金融危機(jī)時(shí)代下大力發(fā)展金融貿(mào)易，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和繁榮成為了各國(guó)政府的主要關(guān)注點(diǎn)。隨著后金融危機(jī)時(shí)代的到來(lái)，各主要經(jīng)濟(jì)體開(kāi)始加深經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合作，建立了各種經(jīng)濟(jì)攻守同盟，以促進(jìn)各國(guó)經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展和繁榮。

（三）人民幣地位上升

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和綜合國(guó)力的大幅提升，人民幣在國(guó)際金融市場(chǎng)中的地位逐年上升。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)來(lái)看，隨著人民幣地位的提升以及其在國(guó)際貨幣流通中作用的逐漸增強(qiáng)，在不久的將來(lái)國(guó)際貿(mào)易中心必然會(huì)在我國(guó)建立并為世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

四、后金融危機(jī)時(shí)代下貿(mào)易金融的發(fā)展與創(chuàng)新

國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，各國(guó)經(jīng)濟(jì)受到了極大的影響，國(guó)際貿(mào)易發(fā)展也受到一定程度的影響和制約。如何在后金融危機(jī)時(shí)代從容應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)并緊抓經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇成為了當(dāng)前各國(guó)政府急需解決的首要問(wèn)題。

（一）金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

金融產(chǎn)品創(chuàng)新必須要建立在銀行對(duì)于企業(yè)的貨物流通以及資金流通全盤(pán)掌控的基礎(chǔ)上。針對(duì)貿(mào)易金融活動(dòng)中融資行為基于企業(yè)信用額度的特征，企業(yè)要對(duì)其所進(jìn)行的貿(mào)易金融產(chǎn)品進(jìn)行相應(yīng)的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，保證企業(yè)在金融貿(mào)易融資時(shí)符合銀行放貸要求，并且銀行也要根據(jù)其具體的服務(wù)對(duì)象加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和改革，避免貿(mào)易金融業(yè)務(wù)同質(zhì)化現(xiàn)象的出現(xiàn)，根據(jù)各企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)有針對(duì)性的為企業(yè)提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品服務(wù)。

（二）金融技術(shù)的不斷創(chuàng)新

后金融危機(jī)時(shí)代，企業(yè)發(fā)展和開(kāi)展金融貿(mào)易都離不開(kāi)融資，而作為企業(yè)融資的主要來(lái)源，銀行的放貸速度成為了企業(yè)的主要關(guān)注點(diǎn)。因此，在后金融危機(jī)時(shí)代，銀行應(yīng)該加速其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)信息公開(kāi)化，及時(shí)為企業(yè)公布其貸款的進(jìn)展，并且銀行要加大其對(duì)于金融貿(mào)易中企業(yè)資質(zhì)的審查力度和銀行自身對(duì)于當(dāng)前形勢(shì)下企業(yè)融資行為相關(guān)規(guī)定的熟練程度，從而確保銀行在進(jìn)行金融貿(mào)易服務(wù)時(shí)操作標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

（三）綜合金融服務(wù)的創(chuàng)新

從前文可以看出，后金融危機(jī)時(shí)代，銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)可以為企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易提供便利。銀行在進(jìn)行金融貿(mào)易服務(wù)時(shí)，需要盡可能的從多方面、多角度來(lái)為企業(yè)提供金融服務(wù)。同時(shí)，企業(yè)前期應(yīng)該對(duì)企業(yè)的信用資質(zhì)和企業(yè)貿(mào)易合作對(duì)象的信用資質(zhì)進(jìn)行細(xì)致的審核，從而在降低銀行資金風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也能夠在一定程度上降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，并在為企業(yè)服務(wù)過(guò)程中，加深與企業(yè)的溝通交流，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

（四）合作方式的不斷創(chuàng)新

通過(guò)對(duì)企業(yè)對(duì)外金融貿(mào)易中的融資過(guò)程可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)外大型商業(yè)銀行對(duì)于貿(mào)易金融的參與度較高，其金融產(chǎn)品和服務(wù)都遠(yuǎn)超過(guò)我國(guó)商業(yè)銀行。因此，在后金融時(shí)代若想實(shí)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行就必須在進(jìn)出口貿(mào)易中加大其與企業(yè)合作方式的創(chuàng)新力度，并且要積極學(xué)習(xí)國(guó)外商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的類型和開(kāi)展模式，引入國(guó)內(nèi)后根據(jù)國(guó)內(nèi)企業(yè)貿(mào)易特點(diǎn)進(jìn)行改進(jìn)，以期推出適應(yīng)國(guó)內(nèi)企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易的金融產(chǎn)品，從而在保證銀行資金安全的同時(shí)加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

五、結(jié)語(yǔ)

后金融時(shí)代，充滿了挑戰(zhàn)和機(jī)遇，本文主要對(duì)后金融時(shí)代經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展趨勢(shì)以及貿(mào)易金融的發(fā)展和創(chuàng)新進(jìn)行了研究，以探討如何消除金融危機(jī)所帶來(lái)的負(fù)面影響。研究發(fā)現(xiàn)，只有通過(guò)貿(mào)易金融創(chuàng)新才能夠掃除經(jīng)濟(jì)發(fā)展障礙，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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