低碳經濟條件下的銀行金融研究

摘 要：低碳經濟是低污染，低排放以及低能耗的新型經濟模式，低碳經濟的發展給銀行金融帶來較大影響。在低碳經濟條件下，銀行金融發展中存在一定的限制因素，銀行金融機構對低碳經濟缺乏足夠的重視，缺乏科學合理的戰略定位發展模式，缺乏專業的中介機構，同時法律保障和監管體系也存在一定的問題。本文對此進行了詳細分析并提出了合理的改進意見，即加強銀行金融對低碳經濟的重視，明確自身戰略定位，建立合理的中介結構和完善法律保障體系。

關鍵詞：低碳經濟；銀行金融；發展戰略；法律保障

近年來我國經濟社會飛速發展，城市化建設不斷進步，隨之而來的是嚴重的環境問題，全球變暖，生態環境被破壞等，不僅給人們的日常工作生活帶來較大影響，而且不利于我國經濟的可持續發展。世界各國都在不斷尋求新型的經濟發展方式，追求經濟發展與環境保護的共贏，低碳經濟是指通過利用先進的科學技術對現有的經濟增長方式進行改善，從而實現低排放，低能耗，低污染的新型經濟發展模式。低碳經濟作為全球經濟的一次重大變革，有力地推動了全球經濟實現進一步發展。銀行金融業對于經濟發展，科技進步以及市場轉型都有重要影響，是經濟發展中的關鍵部分，而低碳經濟由于發展周期長，所需資金投入較大，對相關技術要求較高等，對銀行金融業提出了越來越高的要求。在低碳經濟條件下，應當對銀行金融業的發展現狀及發展前景進行詳細的分析與探討，及時發現其中存在的問題，并且提出科學合理的改進對策，促進低碳經濟條件下銀行金融業的進一步發展。

一、在低碳經濟條件下銀行金融業存在的限制因素

（一）銀行金融機構對低碳經濟缺乏重視

低碳經濟作為一種新型經濟發展方式，發展時間較短，尚未建立起完善的低碳經濟發展機制，相關的規章制度不健全。銀行等金融機構對低碳經濟的認識了解程度不足，對于銀行金融業務對低碳經濟發展的重要作用缺乏足夠的認識，而且在開展低碳經濟銀行金融業務的過程中存在許多疑惑和理解上的偏差。首先，銀行金融機構領導人員對低碳經濟缺乏足夠的認識，對低碳經濟條件下銀行金融業務的立項，審查以及具體執行等沒有清晰的認識，各項工作無法順利開展，對潛在的風險無法進行有效的防范和規避。同時由于缺乏科學合理的發展機制，規章制度不健全，相關工作人員在銀行金融業務辦理過程中，操作方法不規范，業務水平較低，導致工作效率低下，經濟效益無法得到有效提升。其次，目前銀行金融機構缺乏科學合理的培訓體系，無法為相關工作人員提供定期的培訓，導致其缺乏扎實的專業知識，對經濟發展及市場變化情況了解不到位，尤其是對發展低碳經濟業務相關的業務規范以及利潤空間缺乏足夠的了解，各項工作無法順利開展，銀行金融機構工作效率較低，不利于低碳經濟的可持續發展。綜上所述，由于低碳經濟發展時間較短，銀行金融機構對低碳經濟內涵以及其發展模式了解不到位，對相關的業務規范以及利潤空間認識不足，嚴重制約了銀行金融業務的發展。

（二）銀行金融機構缺乏科學合理的戰略定位和發展模式

低碳經濟是指低污染，低能耗以及低排放的新型經濟發展模式，提倡在保護環境與生態平衡的前提下發展經濟，對相應的科學技術以及經濟發展模式有較高要求，但是目前許多銀行金融機構缺乏科學合理的戰略定位，沒有對發展模式進行適當的調整與改革，不利于低碳經濟條件下銀行金融業的進一步發展。首先，低碳經濟強調可持續發展，而不是僅僅著眼于短期利益，不僅對技術水平提出了更高要求，而且進行了稅收減免，風險補償等相應的規章制度。目前我國正處于經濟社會飛速發展的新時期，低碳經濟的相關政策還不完善，導致許多企業經營成本大幅度提升，降低了企業的經濟效益，不利于企業進一步發展，這也為我國經濟進一步發展帶來較大的影響。其次，低碳經濟發展過程中，許多企業經濟效益降低，而且為了進一步發展，往往會向銀行等金融機構進行貸款，由于其社會效益有所提升但是經濟效益不斷降低，使得銀行等金融機構的信貸風險增加，影響了銀行金融機構的進一步發展。與此同時，低碳經濟發展導致社會環境不斷變化和市場轉型，這給銀行金融機構帶來較大的壓力，提高了風險規避成本，使得銀行金融機構經濟成本不斷增加，不利于其進一步發展，同時也為低碳經濟相關項目的融資帶來較大困難。

（三）缺乏專業的中介機構

目前，低碳經濟發展時間較短，尚未建立起完善的發展機制，而低碳經濟相關項目的開發利用，不僅需要先進的技術作為支持，而且由于發展機制不健全等問題，相較普通的融資項目而言，面臨著更大的風險，在提高了運行成本的同時，也對相關的中介機構提出了更高的要求。但是我國還沒有建立起較為完善的中介機構，缺乏相應的專業人才，低碳經濟條件下銀行金融機構各項工作無法順利開展，工作效率較低，不僅降低了銀行金融機構的經濟效益，而且不利于我國經濟社會的進一步發展。其次，低碳經濟發展時間較短，銀行金融機構對相關的政策無法作出正確的解讀，相關工作人員不熟悉相關的操作流程和業務規范，工作效率較低。低碳經濟不斷發展帶來的經濟社會變化導致銀行金融機構面臨著更大的風險，應當對其進行適當的技術指導和專業知識宣傳，但是目前我國尚未建立起完善的風險評估與規避以及專業技術咨詢機構，導致銀行金融機構無法對相關的專業知識和技術進行學習與咨詢，在項目選擇與實施過程中存在許多疑惑與理解偏差，無形中提高了銀行金融機構的運行風險，導致其在項目選擇上更加謹慎和嚴格，不利于其實現進一步發展。

（四）缺乏完善的法律保障和監管體系

低碳經濟條件下銀行金融機構面臨著更大的風險，但是由于法律法規不完善，相關的規章制度不健全，銀行金融機構缺乏完善的法律保障，同時在銀行金融機構內部缺乏科學合理的監管體系，無法對各項工作進行有力的控制與管理，不利于低碳經濟條件下銀行金融機構的進一步發展。首先，低碳經濟發展時間較短，國家雖然頒布了相關的法律法規來推動其發展，但是對于低碳經濟條件下銀行金融業務操作規范以及風險防范等沒有進行明確的規定，導致許多工作無法可依，工作效率較低。同時由于法律體系不完善，使得銀行金融發展缺乏相應的法律保障，人們對低碳經濟未來的發展前景以及發展規劃等存在一定疑惑和不確定性，導致銀行金融無法適應低碳經濟的發展模式，經濟效益降低。其次，低碳經濟發展過程中尚未建立起完善的認證程序和認證標準，相關部門沒有對其各項工作標準進行明確規定，導致銀行金融機構業務存在一定的盲目性。同時銀行金融機構缺乏完善的監管體系，對各項工作的監督力度較低，工作效率較低，無法及時發現工作中存在的問題并進行改進。同時由于監管體系的不完善以及低碳經濟條件下社會環境的不斷變化，使得銀行金融機構無法對內部工作進行有效的管理，嚴重制約了其進一步發展。

二、低碳經濟條件下銀行金融的創新發展策略

（一）銀行金融機構要加強對低碳經濟的重視

低碳經濟發展時間較短，銀行金融機構對其操作規范以及業務標準，利潤空間等缺乏正確的認識，導致銀行金融業在相關工作中存在理解上的偏差，工作效率較低，制約了低碳經濟條件下銀行金融業的發展，所以銀行金融機構應當加強對低碳經濟的重視。首先，社會環境下低碳經濟的發展現狀及發展前景影響著銀行金融對低碳經濟的理解與認識，尤其是低碳經濟為銀行金融帶來的發展機遇和發展市場以及利潤。只有清楚地認識到低碳經濟為銀行金融帶來的巨大商機，才能真正促進銀行金融順應低碳經濟的發展，將低碳經濟發展理念融入自身發展規劃中。其次，銀行金融業應當加強對內部工作人員的培訓，使其樹立正確的低碳經濟發展理念，明確低碳經濟的真正含義，掌握必要的專業知識和技能，提高工作人員自身綜合素質。同時銀行金融業應當積極借鑒國外發達國家的成功經驗，改進現有的發展模式與發展方法，通過加強對人才的培養與引進，充實人才隊伍，使銀行金融業能夠順應低碳經濟發展潮流，順應新時期經濟社會的發展情況。通過提高銀行金融業對認識，明確低碳經濟對于銀行金融進一步發展的重要意義以及低碳經濟效益的產生，從而促進銀行金融業務的順利開展。

（二）銀行金融機構要明確自身戰略定位

低碳經濟注重可持續發展，而非僅僅著眼于短期利益，通過科學合理的方式降低污染與排放，實現經濟發展與環境保護的共贏，由于其發展時間較短，相關的機制和規章制度還不健全，無法促進銀行金融在短期內提高經濟效益，但是為了實現長遠發展，銀行金融機構應當明確自身戰略定位。首先，銀行金融要樹立正確的可持續發展意識，培養長遠發展的目光，處理好長期效益與短期利益的關系，并且將擴大綠色信貸與增加經濟效益進行平衡，同時，銀行金融股東應當在保證自己利益的同時，擔負起一定的社會責任。銀行金融業順應低碳經濟發展潮流，可能會在短期內出現經濟效益降低的情況，不利于短期利益的提升，但是銀行金融將對高污染高能耗企業的貸款轉變為對低碳經濟企業的貸款之后，相應的信貸危機與潛在風險也會降低，大大有利于銀行金融的可持續發展。其次，銀行金融機構是我國經濟發展的重要組成部分，在推行低碳經濟的同時，可能會失去一些固定客戶，但是通過降低信貸危機，提高銀行金融發展的穩定性，能夠有效地提高長期利益。同時銀行金融作為復雜的社會機構，必須處理好經濟效益與社會責任之間的關系，才能真正實現環境保護與經濟發展的雙贏，從而推動我國經濟朝著更加現代化，可持續化的方向發展。

（三）加強人才培養與引進

低碳經濟條件下銀行金融發展對人才提出了更高的要求，不僅要具備一定的低碳經濟專業知識，而且要熟悉銀行金融業務，具有良好的創新能力和崇高的職業素養，才能充實人才隊伍，提高銀行金融核心競爭力，占有市場主動權，所以應當加強人才培養與引進。首先，銀行金融機構應當建立完善的管理體系，并且引進具有豐富專業知識和熟練操作技能的優秀人才，通過定期培訓等方式提高風險防范與評估技術，促進其對專業知識的掌握。同時，銀行金融機構要對國家的相關政策與規定有一定的了解，并且在此基礎上，制定科學合理的服務人員培訓方法，提高其綜合素養和能力，提高銀行金融業務工作效率，促進銀行金融業的發展。其次，銀行金融機構應當建立起科學合理的激勵機制，對每位工作人員進行定期考核與培訓，考核結果與個人業績掛鉤，并且對表現較好的員工進行適當的獎勵，激發員工工作熱情，提高工作效率。同時應當改進現有的績效考核體系，從多方面多角度來對員工的工作進行評價，提高評價的公平性和合理性，不僅能夠提高員工工作積極性和主動性，而且能夠提高其對低碳經濟發展的重視，從而促進銀行金融業實現可持續發展。

（四）建立完善的法律保障及監管體系

低碳經濟發展時間短，相關機制不完善，給銀行金融機構發展帶來較大風險，同時也存在各種不確定因素，并且由于法律法規的不完善，導致銀行金融機構缺乏完善的法律保障，所以應當建立起完善的法律保障體系和相應的監管體系。一方面，銀行金融機構應當制定科學合理的操作規范與準則，降低潛在風險帶來的消極影響，同時應當積極借鑒國外發達國家的經驗，并且結合我國低碳經濟發展現狀和低碳經濟條件下銀行金融面臨的實際問題，制定出科學合理的操作規范與準則。此外，我國正處于經濟社會快速發展的新時期，應當結合經濟發展和市場變化現狀，調整現有的監管制度，對其進行適當的創新與設計。另一方面，應當加強對銀行金融業務的監管，在對低碳客戶提供服務的過程中，應當及時收集客戶的反饋信息，并且對相關數據進行處理與分析，發現銀行金融業發展中存在的問題，結合低碳經濟發展現狀和國家政策，對現有的發展模式進行改進與完善。同時應當銀行金融機構應當建立起合理的風險補償制度，通過與政府和中介機構進行合作，創立低碳經濟風險保障基金，降低潛在風險帶來的消極影響，促進銀行金融實現可持續發展。

三、結語

低碳經濟作為一種新型的經濟發展模式，旨在實現經濟發展與環境保護共贏，在低碳經濟發展條件下，銀行金融迎來了全新的發展機遇，同時也面臨著嚴峻的挑戰。目前，銀行金融對低碳經濟缺乏足夠的認識與重視，對自身戰略定位尚不明確，缺乏合理的發展模式和專業的中介機構，缺乏完善的法律保障體系和監管體系。對此應當通過加強對低碳經濟的重視，明確自身戰略定位，建立合理的發展模式法律保障體系，完善監管體系等對策進行改進，實現銀行金融的可持續發展。