民眾理財(cái)方式選擇的調(diào)查報(bào)告

本文主要針對(duì)民眾的投資理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行分析研究。為了了解民眾的理財(cái)情況，作者對(duì)民眾進(jìn)行了問卷調(diào)查，從調(diào)查結(jié)果中分析民眾對(duì)于投資理財(cái)?shù)姆绞健⑼顿Y比例等，同時(shí)了解民眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)，以及民眾的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好和對(duì)未來投資理財(cái)?shù)呐袛啵M(jìn)而建立模型，對(duì)影響民眾投資理財(cái)因素進(jìn)行研究，強(qiáng)調(diào)理財(cái)?shù)囊饬x，加強(qiáng)民眾的理財(cái)意識(shí)，并給出相應(yīng)的理財(cái)建議。

一、理財(cái)意義

個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x對(duì)每一個(gè)人來說都是很重要的，不論貧富，都需要有個(gè)人理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。錢不多的時(shí)候就需要個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)讓你的財(cái)富達(dá)到最大效用，物盡其用，一塊錢花出二塊錢甚至更多財(cái)富的意義。讓自己的生活可以達(dá)到當(dāng)下財(cái)富狀況下最好的情況。對(duì)于擁有巨大資產(chǎn)的人而言，個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x更是非同一般。巨大的資產(chǎn)全部放在銀行中是種資源浪費(fèi)，如何讓這些財(cái)富創(chuàng)造更多的價(jià)值，賦予這些財(cái)富創(chuàng)造力與生命力，實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的充分配置，實(shí)現(xiàn)整個(gè)資金運(yùn)動(dòng)中的多贏，對(duì)于個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)都是有很積極的作用的。

二、調(diào)查開展

我們采取簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣對(duì)長(zhǎng)春市市民進(jìn)行調(diào)查。在數(shù)據(jù)收集方面，我們采取問卷調(diào)查和深度訪談相結(jié)合的方式。對(duì)于數(shù)據(jù)分析，我們結(jié)合描述分析，交叉分析，相關(guān)分析等方法。在問卷正式發(fā)放之前，我們對(duì)問卷進(jìn)行了試調(diào)查，從而發(fā)現(xiàn)問題并修改，然后進(jìn)行可靠性分析，測(cè)得問卷信度系數(shù)0.739，通過信度檢驗(yàn)，說明問卷可靠有效。

三、理財(cái)現(xiàn)狀

在長(zhǎng)春市民眾理財(cái)現(xiàn)狀上，我們調(diào)查了受訪者對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的了解程度，相應(yīng)的產(chǎn)品及原因、理財(cái)資金所占總收入的比例和目的。首先，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的了解程度，我們?cè)O(shè)置了5分量表，得到的結(jié)果顯示個(gè)人對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的了解程度為2.96，了解程度較低。其次是受訪者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的選擇，結(jié)果顯示銀行儲(chǔ)蓄依舊是54.4%的人群的選擇，但與前幾年相比，其比例下降明顯，而保險(xiǎn)這一理財(cái)產(chǎn)品上升趨勢(shì)明顯，已經(jīng)受到了43.8%的受訪者青睞，同時(shí)股票、基金、國(guó)債的比重提升的幅度也較大，大有趕超之勢(shì)。其次是受家庭收入的影響。接下來我們對(duì)受訪者投資理財(cái)（除儲(chǔ)蓄）占總收入的比例進(jìn)行調(diào)查，結(jié)果顯示有91.3%的受訪者投資理財(cái)比例在35%以下，說明大部分的受訪者投資理財(cái)還是比較謹(jǐn)慎，偏于保守。最后我們探究不同受訪者投資理財(cái)?shù)哪康模Y(jié)果顯示，25歲以下的受訪者投資理財(cái)?shù)闹饕康氖菫榱撕侠戆才攀罩В欢鴮?duì)于25-45歲這個(gè)年齡段的受訪者，他們投資理財(cái)更多的是為了資產(chǎn)快速升值和提高自身的生活質(zhì)量；45-65歲的受訪者則是為了資產(chǎn)保值，抵御通脹；對(duì)于65歲的受訪者而言，醫(yī)療，養(yǎng)老則是他們的頭等大事。

四、理財(cái)環(huán)境及表現(xiàn)

在影響投資者選擇理財(cái)產(chǎn)品的因素中，受訪者最關(guān)注的是產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)、收益率和金融機(jī)構(gòu)的品牌和信譽(yù)，說明大部分的受訪者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還是較強(qiáng)的，在選擇上比較謹(jǐn)慎；而產(chǎn)品的期限和起點(diǎn)金額也在投資者的考慮之列，大部分的受訪者家庭年收入低于10萬(wàn)元，他們不敢投資長(zhǎng)期產(chǎn)品或者不能投資起點(diǎn)高的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)此金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)低收入者設(shè)計(jì)低起點(diǎn)、短期的理財(cái)計(jì)劃。在受訪者的理財(cái)表現(xiàn)上，大部分的受訪者表示享受過理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)此基本滿意；在投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)選擇上，大部分的受訪者偏好保守型，他們希望理財(cái)產(chǎn)品一定要保證本金，收益最好高于儲(chǔ)蓄；然而也有少部分受訪者偏好激進(jìn)型，他們更希望收益盡可能的高，即使損失大量的本金也可以承受。然而我們要知道，投資有風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

五、建議

（一）與時(shí)俱進(jìn)，更新理財(cái)觀念

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，民眾的可支配收入越來越多，而長(zhǎng)期以來傳統(tǒng)的理財(cái)觀念根深蒂固造成民眾在認(rèn)識(shí)上存在著種種的理財(cái)誤區(qū)，在操作上給民眾增加了不確定的風(fēng)險(xiǎn)。因此與時(shí)俱進(jìn)，樹立正確的理財(cái)觀念，是保證普通居民健康理財(cái)?shù)氖滓獥l件。在當(dāng)今信息與財(cái)富的時(shí)代，隨著社會(huì)的不斷變化，新的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，我們要把握一定的風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，進(jìn)行合理的個(gè)人投資，將會(huì)為自己創(chuàng)造出更多的財(cái)富。

（二）形成習(xí)慣

把個(gè)人理財(cái)作為一種生活方式，一種理念深入到自己喝家庭的方方面面，樹立個(gè)人理財(cái)?shù)恼_觀念，避免陷入誤區(qū)。

（三） 科學(xué)理財(cái)

通過各種途徑學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)概念和理論，獲得理財(cái)相關(guān)知識(shí)，提高自主理財(cái)投資意識(shí)和投資技能水平，采取理性和科學(xué)的方式理財(cái)，培養(yǎng)和提高自身理財(cái)操作能力，使其在特定的財(cái)產(chǎn)狀況下實(shí)現(xiàn)效用和福利最大化。在經(jīng)濟(jì)、信息高速發(fā)展的今天，理財(cái)產(chǎn)品日新月異，新的理財(cái)工具層出不窮，普通居民更應(yīng)不斷學(xué)習(xí)更新、更科學(xué)的理財(cái)知識(shí)，樹立終身理財(cái)?shù)乃枷耄牙碡?cái)作為一件伴隨自己一生的事業(yè)來完成。

（四）結(jié)合自身情況

在金融理財(cái)投資中，收益高低與風(fēng)險(xiǎn)大小一般呈正相關(guān)關(guān)系，投資者應(yīng)該根據(jù)自己的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力選擇適合自己的金融投資組合方式，實(shí)現(xiàn)更好的理財(cái)。（作者單位為吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)）