摘 要：隨著當下互聯網金融的不斷發展，大數據、云計算、第三方支付、網絡借貸、社交網絡等一些的網絡科技不斷涌現出來，并不斷沖擊的傳統的金融模式。不論是從經營方式、盈利空間還是服務模式來看，互聯網金融以其獨特的便利性和先進性對傳統金融業造成了很大的挑戰。盡管互聯網金融發展趨勢遠遠超過傳統金融業，不過兩者有著共同的經濟發展基礎，在競爭的同時也是保持著良好的合作，兩者必是相輔相成，共同發展的關系，所以我們在認識了二者的不同的同時，更應該注重其發展性和互補共贏。

關鍵詞：優勢互補；互聯網金融；傳統經營模式；競爭合作引言

以互聯網為依托的互聯網金融憑借在處理收集信息的及時性和準確性、交易買賣的規范性、第三方支付的便利性、低門檻的借貸標準等方面的優勢，已經在傳統金融業掀起了革新的浪潮。與此同時，傳統金融業也利用了自身特有的優勢在穩步發展，不斷吸取新的經濟內容，不斷革新傳統金融體系。

一、互聯網金融與傳統金融的區別

（一）經營業務模式不同

傳統金融業一般指只具有存款、貸款、結算業務的金融活動。傳統金融模式主要是以銀行，信用機構等為載體來實現雙方及多方之間的資金融通，兌換、借貸等一系列的經濟活動。互聯網金融則是在傳統金融機構的基礎上實現了互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

（二）市場監管機制不同

傳統金融的代表，以銀行為標準，銀行的運作管理有著規范的管理制度，在業務處理和擔保過程需要資產抵押或者擔保抵押等規定，嚴格遵守各項監督管理制度?；ヂ摼W金融市場主要靠自發形成的制度和規范來維持其運行的安全性，管理制度上相對比較松散，更多的依靠金融企業的透明性規則和公眾的監督來參與管理的。在資金業務方面有著內部專業的控制團隊和審查機構，盡最大能力保障用戶資金安全。

（三）市場優勢不同

收益性： 從互聯網金融多方面的運營渠道、較低的投資經營成本以及業務廣度來看，互聯網金融發揮自身的優勢，降低成本，將利益最大化展現出來。相比之下，傳統金融業則是具有穩定的客戶來源、嚴格的管理制度以及資本的定期收入，則是為用戶提供極大的信任感和安全性。

風險性：一般而言在互聯網金融依托于互聯網產業產生并發展，因其市場化程度較高，市場準入門檻低，受眾面廣泛以及沒有完備的監督管理體系的原因，存在著不可忽視的風險。比如攜款潛逃，網貸危機、詐騙等行為也是普遍存在的。傳統金融在長時期的發展過程中已經形成了完善的金融防范機制和服務體系，加強了監督管理制度和法治化建設，所以給用戶安全的資金保障。

成本：網點的設置和資本投入使用了大量資金，導致傳統金融成本遠遠高于互聯網金融。

客戶體驗：互聯網金融實現了線上與線下的完美結合，將投資理財等金融產品以不同方式，不同網絡平臺呈現在用戶面前，使用戶更具優勢的投資選擇，達到預期的理想效果?；ヂ摼W行業一貫采取透明性的經營模式，客戶的選擇自主權更大更明確。傳統金融則是以實體經濟為主，以網點模式向社會人員進行開放式的咨詢和辦理業務的渠道，提供了用戶更具有人性化的服務，提高了應對緊急情況的靈活性。

借貸標準：由于互聯網金融業的低門檻準入規則，往往自主性更強，很多商家為了吸引眼球，提高市場份額，在借貸上會降低行業標準，給用戶更大的優惠和選擇空間。傳統金融模式因為在完備的監督管理制度下運行的，所以借貸標準比傳統金融高，不過對客戶的信息和賬戶安全有著嚴格的風險保障。

二、互聯網金融與傳統金融間的互補

（一）互聯網金融彌補了傳統金融運行上的不足

1、彌補傳統金融服務的不足，滿足客戶多樣化需求?；ヂ摼W金融憑借全方面、多層次的網絡需求，滿足了人們高效、便捷、差異化的需求，為用戶提供了完美的客戶體驗和服務。不論是從互聯網投資理財，互聯網借貸、互聯網社交以及第三方支付等方面都在不同程度地影響著社會生活，是對傳統金融業的創新深化。

2、降低經營成本，賺取更高利潤。在互聯網金融發展的過程中，傳統金融的盈利模式受到了很大的沖擊。常態化的經營理念以及低成本的投入，互聯網金融業的發展速度越來越快，所以基本上除了生產運行和營銷推廣的投入之外，節省了網點設置以及相關費用，也降低了借貸標準，給用戶極大的自主權和選擇權，同時也減輕了部分人群的負擔。

（二）傳統金融規范互聯網金融運行

1、傳統金融為互聯網金融提供完善的監督管理的制度標準和金融防范體系。互聯網金融市場上往往魚龍混雜，發展迅速的表面背后往往都存在著制度上的漏洞，導致很多不法分子趁機進行詐騙，竊取個人信息以及提供不合法的網絡貸款行為。要想保障互聯網金融業的健康穩定發展，相關立法部門借鑒傳統金融的監管制度，并逐漸向傳統金融制度靠攏是很有必要的，促使互聯網監督管理體系更加制度化和規范化。

2、傳統金融業為互聯網金融的發展提供充實的理論基礎。傳統金融業發展期間的金融理論不斷的完善和發展，為社會經濟的發展提供了重要的理論基礎。相比于傳統金融，互聯網金融則是在理論方面甚是欠缺，往往在實際遇到一些問題時，解決的方向有些偏差，在這一點上，傳統金融理論的飽滿性也可以為互聯網金融的發展提供重大幫助。

三、總結

互聯網金融雖然具有極大的優勢，但是不可能取代傳統金融，二者之間并不僅是競爭關系， 兩者之間存在較大的融合合作空間。傳統金融規范互聯網金融運行、引導并促進互聯網金融發展與創新?；ヂ摼W金融業也彌補了傳統金融技術性，時效性的缺點，所以二者在我國金融業發展中相互促進，相輔相成并且不斷革新，實現經濟發展共贏模式。

參考文獻：

[1]李可心. 互聯網金融對傳統金融的影響及對策[J]. 現代經濟信息，2017，（16）：281.

作者簡介：

黃辰玥，德州市第一中學。