堵漏，境外取現(xiàn)不超10萬(wàn)

本報(bào)記者倪浩

新年伊始，根據(jù)中國(guó)國(guó)家外匯管理局最新規(guī)定，個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。中國(guó)外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲1月1日接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)，監(jiān)管層的新規(guī)完全出于國(guó)家金融安全考慮，站在國(guó)家以及民眾利益的角度上，保障資本和資金的安全，以此為基礎(chǔ)有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)。

如超額將被暫停境外取現(xiàn)

中國(guó)國(guó)家外匯管理局2017年12月30日發(fā)布《國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》），規(guī)定自2018年1月1日起，個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外取現(xiàn)，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。

路透社援引外管局的通知稱，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬(wàn)元人民幣。《通知》規(guī)定境外提取現(xiàn)金年度額度為10萬(wàn)元人民幣，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。外管局還強(qiáng)調(diào)，境外提取現(xiàn)金超過(guò)年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。

1月1日，華夏銀行客服人員告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者，華夏銀行已經(jīng)收到外匯管理局下發(fā)的《通知》，并已從當(dāng)天起開(kāi)始實(shí)施新規(guī)。該客服表示，新規(guī)出臺(tái)前，每卡每年境外累計(jì)提現(xiàn)額度為10萬(wàn)元，個(gè)人名下多張銀行卡提現(xiàn)比較容易超出10萬(wàn)元，但新的規(guī)定則限制個(gè)人名下所有境內(nèi)銀行卡境外提現(xiàn)最高只能提現(xiàn)10萬(wàn)元。“政策進(jìn)一步趨嚴(yán)”。

嚴(yán)防螞蟻搬家式資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

中國(guó)國(guó)家外匯管理局指出，規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，是反洗錢、反恐怖融資、反逃稅的必要舉措，可進(jìn)一步防范銀行卡提取現(xiàn)金領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)。

亞匯首席外匯分析師柳英杰接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)，國(guó)家外匯管理局的目標(biāo)很明確，就是盡可能封堵外匯外流的各種非常渠道。“有很多中間人，業(yè)內(nèi)稱為‘水佬，他們通過(guò)地下錢莊的方式為客戶提供人民幣出境業(yè)務(wù)，即通過(guò)非法收集大量的銀行卡，在境外ATM機(jī)上取現(xiàn)，以螞蟻搬家的方式，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的境外轉(zhuǎn)移。”這種境外取現(xiàn)有時(shí)數(shù)量驚人，“一天一個(gè)柜臺(tái)上可實(shí)現(xiàn)上百萬(wàn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移”。

從監(jiān)管部門(mén)近年來(lái)一系列監(jiān)管措施來(lái)看，柳英杰認(rèn)為，民間外匯非法外流各種渠道基本上已經(jīng)被限制。“海外大量取現(xiàn)是非常敏感而且易受懷疑的行為，通過(guò)這種方式違法外流的很少，但也是一個(gè)漏洞，現(xiàn)在這個(gè)漏洞已經(jīng)堵上，從政策上說(shuō)基本沒(méi)有什么死角了。”

境外消費(fèi)、留學(xué)不受影響

與此同時(shí)，國(guó)家外匯管理局指出，《通知》遵循經(jīng)常項(xiàng)目可兌換要求，不改變個(gè)人便利化年度5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度，不影響個(gè)人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi)，不影響個(gè)人用匯便利性。

華夏銀行工作人員表示，個(gè)人境外刷卡與境外提現(xiàn)是兩個(gè)并行的額度，互不占用。個(gè)人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購(gòu)等經(jīng)常項(xiàng)下交易，均可以使用銀行卡支付。但根據(jù)規(guī)定，境內(nèi)發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)要向外管局報(bào)送境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的全部提現(xiàn)和單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易信息。

中國(guó)銀聯(lián)的工作人員1月1日告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者，中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行的國(guó)家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定顯示，個(gè)人境外刷卡的限額分為三類：完全開(kāi)放類、金額限制類、完全禁止類。個(gè)人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購(gòu)等經(jīng)常項(xiàng)下交易屬完全開(kāi)放類，并沒(méi)有刷卡限額，交易多少就可以刷多少；而金額限制類主要針對(duì)一些特殊商戶，單筆刷卡每日不能超過(guò)5000美元；完全禁止類的商戶，個(gè)人境外通過(guò)銀聯(lián)則不能刷卡支付。

對(duì)于海外留學(xué)需要支付大額學(xué)費(fèi)以及生活費(fèi)用支出的人群來(lái)說(shuō)，柳英杰認(rèn)為，新規(guī)也對(duì)其沒(méi)有任何影響。國(guó)外留學(xué)個(gè)人可憑錄取通知書(shū)以及學(xué)費(fèi)證明等文件去申請(qǐng)相應(yīng)外匯額度。至于生活費(fèi)，出國(guó)時(shí)可隨身攜帶不超過(guò)5000美元的規(guī)定額度，到達(dá)國(guó)外后，這些留學(xué)生一般會(huì)辦理當(dāng)?shù)貒?guó)家的信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)，而不受海外提現(xiàn)限額的影響。▲