鄒議民間金融對中小企業融資的作用

陳恩昊

摘 要：目前，我國社會經濟發展迅速，中小企業成為國民經濟發展的重要組成部分，中小企業的發展在一定程度上提高了社會就業率，緩解了就業壓力。但是在激烈的市場環境下，中小企業的融資出現很多問題，阻礙了中小企業的穩步發展。民間金融是我國金融發展的的重要補充部分，在融資方面有很大的優勢，對緩解中小企業融資困難的現象起到很大的作用，文中對相關概念進行林闡述，分析中小企業在融資過程中出現的問題，并闡述民間金融對中小企業融資的作用。

關鍵詞：民間金融；中小企業；融資困難

引言

近年來，隨著經濟全球化的發展，我國市場經濟發展迅速，中小企業也隨之快速發展起來，在一定程度上促進我國社會經濟的發展。但是中小企業發展過程中出現融資困難的現象，中小企業為了提高自身的經濟實力，需要大量的資金作為企業的經濟支點，但是這些資金卻很難從正規金融機構里獲得，因此中小企業對民間金融的融資產生了很大興趣。

1.民間金融的相關概述

1.1民間金融的概念

民間金融也可以稱作為地下金融，它是指企業、家庭和個人不經過正規的金融體系，而獲得大量資金，它不受政府相關制度的管理，但在一定程度上為我國經濟的發展提供了一定的支持，是正規金融體系的重要組成部分。

1.2民間金融的特點

其一，自發性。民間金融的資金通常是來自民間，是民間內部進行金融交易，通常是在彼此信任的前提下進行的。

其二，普遍性。民間金融機構在民間發展的速度非常快，在市場中的占有率逐漸增加，為我國金融提供有效的補充。

其三，靈活性。由于民間金融沒有相關法律制度的約束，因此借貸方在提供貸款時可以根據自身的需要改變借款利率，也就具有很大的風險性。

其四、多樣性。民間金融的組成結構具有多樣性，主要包括擔保公司、合作社、私人的儲蓄和小型的商業銀行等等。這類機構主要面向急需資金的企業、家庭或者個人運營，機構中的擔保公司作為民間金融和借貸人之間中介機構為雙方提供信用擔保，避免出現借貸出逃的現象。

2.中小企業在融資過程中出現的問題

2.1市場中的信用環境不理想

近年來，隨著社會經濟的發展，市場中經常出現一些借貸不還的惡意信貸事件，導致市場中的信用逐漸降低，給正規融資機構敲下警鐘。根據相關數據的調查發現，中小企業的不良信用在市場中占大多數，因此，中小企業很難在正規的金融體系獲得融資，制約中小企業的發展。

2.2融資的成本較高

中小企業在發展過程中經常需要進行金融融資，促進企業的發展，但是中小企業在融資貸款時，會受到正規金融機構的全面資產評估，在保證自身資金流通的情況下，對中小企業提出較高的借款利率，提高中小企業的融資成本，在很大程度上增加了中小企業的經濟負擔[1]。

2.3融資渠道單一

中小企業的發展規模比較小，運營資金有限，且市場抗風險能力比較弱，所以在市場中融資比較困難。中小企業在社會中融資主要是通過銀行貸款為企業提供資金的補充，但是，銀行的貸款會根據企業的發展情況進行詳細的評估后，才能決定貸款的額度，其評估結果很難滿足中小企業的資金需求，影響中小企業未來的發展。

3.民間金融對中小企業融資的作用

3.1民間金融具有信息優勢

民間金融主要是通過在民間進行企業、家庭或個人的借貸業務，民間金融在對借貸人提供貸款時，會對其進行全面的了解。民間金融可以通過自己的方式，了解中小企業的整體經濟狀況，來判斷中小企業的還貸能力，而且獲得信息的成本要遠低于正規金融機構的成本。不僅如此，民間金融與中小企業之間還可以建立長期的合作關系，中小企業可為其介紹其他需要融資的企業。

3.2民間金融的融資效率高

民間金融是在民間進行的交易，不受相關法律的制約，因此民間金融的借貸過程比較簡單，在雙方協商好相關內容后，只要在合同上簽字或按手印即可生效，沒有正規金融機構的復雜過程，很大程度上滿足了中小企業的需求。相比較下，正規的金融機構在借貸過程比較正規，需要一系列的手續，而且審批時間較長，不能在短時間內滿足中小企業的資金需求，可能會影響中小企業后期的發展。

3.3民間金融的資金比較充足

民間金融的儲存利率比較高，因此，更多的人愿意把自己的閑置資金存入民間金融機構。隨著社會經濟的發展，人們的生活水平不斷提高，閑置資金也越來越多，也就保證了民間金融機構的資金比較充足，可以為中小企業提供足夠的貸款，促進中小企業的發展。

結束語

綜上所述，隨著社會經濟的發展，中小企業在市場中的數量逐漸增多，企業的發展在一定程度上促進了我國國民經濟的發展，緩解了社會的就業壓力。但是中小企業在發展過程中經常出現融資困難的現象，影響企業未來的發展。文中對企業在融資過程中出現的問題進行分析，并對民間金融的特點和民間金融對企業融資的作用進行研究，中小企業可以通過民間融資，獲得企業發展急需的資金，很大程度上解決了企業融資困難的現象，為企業的日后發展提供有效的資金保障。

參考文獻：

[1]張華夷.民間金融對中小企業融資的作用分析[J].現代營銷（下旬刊），2018（09）：10-11.