中國保險業(yè)近三年發(fā)展狀況的研究

于敏澤

【摘 要】近年來，我國保險業(yè)呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢，2017年已成為世界第二保險大國。但是保險業(yè)在某些方面還有待進一步發(fā)展，本文從規(guī)模、速度、水平、效益、國際化程度等多角度衡量保險業(yè)，旨在為保險業(yè)后續(xù)高質(zhì)量發(fā)展提供理論支撐。

【關鍵詞】保險業(yè)；發(fā)展狀況；研究

一、發(fā)展規(guī)模和速度

（一）原保險保費收入

從保費收入來看，2016年原保險保費收入同比增長27.50%，2017年同比增長18.16%，可見2015年至2016年原保險保費收入增幅飛快，之后增幅有所放緩。

從險種來看，近三年產(chǎn)險、壽險、健康險、意外險等業(yè)務原保險保費收入持續(xù)上升，但各險類的收入和增幅有較大差距。壽險業(yè)務占比最高，超過54%且增幅較快；產(chǎn)險業(yè)務占比居其次，實現(xiàn)收入和增幅穩(wěn)步提升；健康險業(yè)務占比居第三位；意外險業(yè)務占比最低，不超過2.62%，但增幅較快。

（二）保險業(yè)資產(chǎn)總額

近三年我國保險業(yè)資產(chǎn)總額實現(xiàn)穩(wěn)步增長，然而資產(chǎn)管理公司、再保險公司、壽險公司和產(chǎn)險公司的總資產(chǎn)差距較大。在2016年，產(chǎn)險公司、壽險公司和資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)增長，增幅分別為28.48%、25.22%、20.97%，而再保險公司總資產(chǎn)下降，降幅46.77%。在2017年，各公司總資產(chǎn)都呈正向增長且趨勢放緩，產(chǎn)險公司和壽險公司呈個位數(shù)增長，再保險公司和資產(chǎn)管理公司相對增幅較大。

（三）保險賠付總額

由表1可知，近三年保險賠付總額呈上升趨勢，同時增幅收縮。2015年賠付總額為8674.14億元，2016年同比增長21.20%；2017年同比增長6.35%。在2016年，產(chǎn)險賠款、壽險給付、健康險給付、意外險給付增幅分別為12.68%、29.11%、31.17%、20.53%。在2017年，意外險賠款增幅為22.23%；產(chǎn)險賠款和健康險給付增幅相對收縮，分別為7.64%和29.38%；壽險給付降幅0.61%。

二、發(fā)展水平

（一）保險密度

近三年來，我國保險密度逐年增加，但遠低于全球市場平均水平。我國保險密度2017年405美元/人，而全球市場保險密度2017年為634美元/人，可見我國保險密度遠低于全球市場，但逐步縮小。

（二）保險深度

我國保險深度不斷加深，但是仍低于全球市場保險深度。我國保險深度2015年為3.69%，2016年同比增長15.88%；2017年同比增長6.25%。而全球市場平均保險深度早已超過6%，我國還有很大的提升空間。

三、發(fā)展效益

（一）賠付率

近三年我國保險業(yè)總賠付率在33%左右，各險類賠付率差距明顯且具有一定波動性。

（二）保險投資收益率

近三年保險投資收益率并不穩(wěn)定，處于波動狀態(tài)，2015年為7.56%，2016年下降了1.90%，2017年上升了0.11%。相應地，近三年保險投資收益也具有波動性，2015年為7803.63億元，2016年下降到7071.13億元，同比降低9.39%，2017年上升到8352.13億元，同比上漲18.12%。

四、發(fā)展結(jié)構(gòu)

（一）市場集中度

1.人身險市場集中度

2017年原保險保費收入前十的人身險公司占市場份額的71.31%，其他人身險公司占28.69%。其中，國壽股份公司原保險保費收入達到5122.68億元，占市場份額的19.67%；平安壽公司達到3689.34億元，占比14.17%；剩余公司的市場份額占比都是個位數(shù)。

2.財產(chǎn)險市場集中度

2017年原保險保費收入前十的財產(chǎn)險公司占市場份額的85.34%，其他財產(chǎn)險公司占14.66%。其中人保股份公司原保險保費收入達到3492.90億元，占市場份額的33.14%；平安財公司達到2159.84億元，占比20.49%；剩余公司的市場份額占比都是個位數(shù)。

五、國際化程度

（一）外資保險公司數(shù)量比重

外資保險公司數(shù)量占全部保險公司數(shù)量的比例，該指標反映了保險市場國際化的程度。

近三年我國外資產(chǎn)險公司數(shù)量保持不變，為22家，2015年占比30.14%，2016年下降了2.98%，2015年下降了1.28%。近三年我國外資人身險公司數(shù)量同樣保持不變，為28家，2015年占比37.33%，2016年下降了0.97%，2017年下降了3.42%。

（二）外資保險公司原保險保費收入比重

由表2可知，近三年我國外資保險公司原保險保費收入占比遠低于中資保險公司。其中，近三年外資產(chǎn)險公司原保險保費收入比重呈逐年下降趨勢，2015年占我國市場份額2.07%，2016年下降了0.03%，2017年下降了0.08%。近三年我國外資人身險公司原保險保費收入逐年上升，2015年占我國市場份額6.25%，2016年上升0.15%，2017年上升1.03%。

由此可見，我國同其他發(fā)達國家相比，保險市場開放程度是有限的。

綜上所述，近三年我國保險業(yè)發(fā)展迅速，由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變，但是在保險深度、保險密度、國際化程度等方面仍有很大的提升空間。

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